2019年8月22日

ACH 与电汇

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电汇和ACH付款都将资金从一个帐户转移到另一个帐户。但是他们不是'一样。在我们的指南中了解差异和一些风险。

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电汇直接由银行处理,而ACH转帐由票据交换所处理。因此,ACH传输需要更长的时间才能清除。但是,它们通常是免费的,而电汇则要花钱收发。

继续阅读以了解有关两者之间差异的更多信息。

什么是ACH转移?

ACH 转帐是最常见的电子转帐类型。最有可能的是,您已经每天都在使用它们。您将ACH传输用于以下方面:

  • 薪水直接存款
  • 自动付款
  • 在不同银行的账户之间转账
  • 往/返投资公司的钱
  • 政府福利
  • 纳税和退税

ACH 代表自动票据交换所。这是一个管理银行之间电子汇款的网络。票据交换所充当处理付款的中间人。的 美联储银行交换所 是ACH的两个主要运营商。

由于票据交换所处理时间长,ACH转移需要更长的时间。通常需要1-3个工作日,甚至可能需要5天。

进行ACH转帐时,票据交换所不会确认您是否有足够的资金来进行支付。因此,有可能透支您的帐户。

ACH 流程的工作原理如下:
  1. 银行全天收集交易,然后去结算所。
  2. 票据交换所在一天中的特定时间分批处理它们。
  3. 清除后,将它们批量发送到收款银行。银行分配到正确的帐户。

什么是电汇?

电汇是直接从一家银行到另一家银行的资金转帐。它们将立即单独处理(而不是成批处理)。因此,它们可以在不到一天的时间内完成。

您可以在您的在线帐户上进行电汇,也可以亲自与银行家进行电汇。

在开始电汇之前,银行会验证您帐户中的可用资金。这样您就不会出现透支帐户的问题。

何时使用ACH和电汇

您已经将ACH用于许多日常活动,例如:

  • 自动付款
  • 直接存款,政府福利或税金
  • 在银行和经纪人之间转移资金
  • 非紧急现金转移

电线不太常用。您仅在特殊情况下使用它,例如:

  • 汽车或抵押贷款的预付款
  • 需要立即保证资金的高额交易
  • 迫切需要现金转移,例如家人的钱包被盗了

费用

ACH 付款
这些过程通常是免费的,因为该过程是无纸化且自动化的。有时,您需要支付一定费用才能将资金从一家银行转移到另一家银行,或者如果您需要加快转账速度。这些费用通常在3美元左右。

电线
大多数机构负责 $ 20-$ 30 发送家用电线。他们收取约10美元才能得到一个。国际电汇的价格通常在$ 45- $ 50左右。

传输速度

ACH 付款
ACH 转移较慢,因为它们需要由交换所处理,该交换所仅在工作日内有效。清除通常需要1-3个工作日(有时长达5个工作日)。但是,许多机构开始提供当天的ACH转移。

电线
由于电汇直接由银行处理,因此电汇速度更快。通常,可以在24小时内收到家用电线。如果电汇是在同一家银行的多个帐户之间进行,则可以立即进行。国际电汇可能需要几天时间。

哪个更安全

两者都是安全的汇款方法。但是,当然,您必须进行尽职调查,以确保发送给合适的人。

ACH 支付被认为更安全,因为它通过了另一层监管的票据交换所。如果您输入有误,也可以撤消ACH付款。

如果您不小心支付了错误的帐户或错误的金额,则可以撤销转帐。或者,如果某种原因,付款进行了两次。您的银行拥有最终决定权。

但是对于电汇,您一收到钱就不能撤消转帐。因此,您需要非常确定获得正确的收件人详细信息。

如何保护您的付款

请继续阅读以了解如何减少汇款时的风险。

使用可信赖的金融机构
始终与您知道的银行或信用合作社合作。涉及现金时不要冒险。

了解收件人
对于西联汇款这样的汇款服务尤其如此。有人可能使用虚假身份来获取您的资金。一旦他们有了您的钱,就几乎不可能取回。

如果有人要您以陌生的方式或不熟悉的地址汇款,请不要这样做。

改用信用卡
信用卡提供0%的负债 进行欺诈交易。当商人的行为不道德时,它们也可能会提供帮助。

电汇不能这么说。如果您已通过电汇付款但从未收到该物品,或者该物品损坏了,则不承担任何责任。

汇款服务

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一些汇款服务可让您几乎立即将资金汇到另一个人。继续阅读以了解更多信息。

西联汇款和速汇金

Western Union和MoneyGram等服务可让您在国内和国际上将钱汇给另一个人。接收者可以立即使用这些资金。

您可以使用现金,信用卡或借记卡在网上,通过电话或在零售地点汇款。一些零售商允许您使用银行帐户,但是转帐大约会延迟三天。

接收方可以在商店位置提取现金,直接存入帐户或获取第三方礼品卡。每个零售商都设置不同的转帐费用率,具体取决于您发送的金额。货比三家,寻找最适合您的需求的交易和地点。

汇款服务可能会非常危险。当您使用Western Union或MoneyGram向其他人发送现金时,请格外小心。这些交易几乎不可能撤消,也很难追踪。

使用ACH传输的App Services

诸如Venmo或Zelle之类的应用程序提供了便捷的方式来收取或收取低费用或免费费用。这些应用程序非常适合快速付款给朋友,家人和室友的费用或礼物。

要发送和接收资金,用户通常必须在同一应用程序上处于活动状态。您的银行还必须支持该服务。请与您的金融机构联系,以查看可以使用哪些服务。

底线

电汇和ACH都可以在帐户之间进行转帐。但是每个人都有其独特的收益,成本和风险。

寻找省钱的最佳选择,并确保您的现金能够达到预定的目的。但是,与任何与您的财务相关的事情一样,了解风险很重要。

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