2020年10月14日更新

自动储蓄应用

进一步了解 最佳省钱应用
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存钱很难。但是自动储蓄应用程序可以帮助您轻松实现。阅读此列表以找到最适合您省钱目标的应用。

花一分钱都很难改掉。而且你并不孤单。

40%的美国人没有足够的储蓄 涵盖小紧急情况。但是开始永远不会太晚。自动储蓄应用程序可以帮助您无需思考就建立应急基金。

您没有省更多钱的主要原因是什么?

您可以设置规则来帮助您进行预算。例如,从日常购买中获取零钱。或者,如果您吃快餐破坏了饮食,可以节省5美元以惩罚自己。有些应用甚至会为您投资。

为了帮助您掌握财务状况,让我们打开10个最佳的微型储蓄应用程序。看一看它们的功能,费用以及转帐方式。

这是保存更改的最佳应用:

  1. 钟声 节省每个发薪日
  2. 数字 智能储蓄
  3. 卡皮塔尔 用于基于规则的节省
  4. 考因斯 减少债务
  5. 简单 对于目标制定者
  6. 清晰的钱 更好的金钱习惯
  7. 橡子 对于新投资者
  8. 用于微型投资
  9. 给自己小费 自我激励的储户
  10. 不用找了 针对美国银行客户

🏆节省每个发薪日: 铃音

钟声 是FDIC保险的在线银行和移动应用程序。它使您可以将薪水的一定百分比留作储蓄。

如果您使用Chime开户,他们会给您Visa借记卡,支出帐户和可选的储蓄帐户。每次您使用借记卡购物或付款时,银行都会将钱四舍五入到最接近的美元。然后,这笔钱会自动转入储蓄帐户。

优点

  • 透支,转移或国外交易不收取任何费用。此外,没有月服务费或最低余额要求。

  • 两种自动保存选项。

  • 直观且用户友好的移动界面。

缺点

  • $ 5,000单笔交易限额。如果您需要支付较大的一次性费用,例如带租金的租金支票,则可能需要使用其他选择。

  • 钟声不支持联名账户持有人。

适用于: 苹果手机, 安卓

成为成功的储蓄者,意味着要学习如何预算并坚持下去。如果您需要一点帮助,请查看常用的预算工具,例如 薄荷YNAB(您需要预算)。这是我们的顶级推荐 预算应用 帮助您制定预算,跟踪支出并掌握财务状况。

对于智能保存: 数字

数字 是FDIC保险的自动储蓄应用程序。它使用一种算法来计算应保留多少用户。它是这样工作的:当您链接银行信息时,Digit的技术会分析您的支出和现金流,以查看资金如何通过您的帐户流动。

然后,储蓄应用将确定您每周有多少钱可以储蓄。该应用每两天从5美元到50美元不等的费用进行保存。

数字承诺不会透支您的帐户。如果他们搞砸了,他们将支付您的透支费用。

该服务在第一个月是免费的,但在此之后的一个月是5美元。

优点

  • 帐户数据通过256位加密进行保护,其加密级别与军方相同。

  • 易于使用的界面通过文本命令起作用。如果您不喜欢使用短信来管理应用程序,则可以使用其他方法来管理您的储蓄帐户。

  • 该应用程序会自动计算并节省您的储蓄,以实现您的目标。

缺点

  • 如果您每个月只存一点钱,那么每年60美元(每月5美元)的费用就显得过高了。

  • 数字不提供利息。每3个月支付一次“储蓄奖金”,相当于每年1%。这比目前可用的许多储蓄帐户少得多。

适用于: 苹果手机, 安卓

对于基于规则的储蓄: 资本

混合自动储蓄/个人理财应用程序, 卡皮塔尔 让您根据自己的目标留出资金。它要求您设置“规则”以提示节省。

假设您要为即将到来的巴哈马之旅节省1,000美元。您将其设置为财务目标,然后创建“规则”以节省金钱。例如,您每次花在汽油上的钱就可以为目标节省$ 50。

这些“规则”可能更加有趣和复杂。例如,您可以在看电视时触发省钱,或花钱购买机票等。

优点

  • 比其他自动储蓄应用程序更省钱的独特方式。

  • 分层的定价计划,因此您可以支付所需的费用。

  • 借记卡选项。

  • “被动”保存-设定目标后,它将自动触发保存。

缺点

  • 分层定价意味着您需要付费才能省钱。最便宜的是每月3美元,而最贵的是每月12美元。

  • 规则设置意味着Qapital不像其他应用程序那样用户友好。

  • 用户的负面评论,包括将支票帐户链接和暂停规则的难度。

适用于: 苹果手机, 安卓

减少债务: 昆斯

考因斯 是一个自动储蓄应用程序。它有助于偿还您的债务。

它是这样工作的:该应用程序根据您的习惯确定每天可以节省多少。使用备用更改“汇总”功能,每天可以从$ 0.50到$ 5.00的任何地方留出资金。

考因斯每个月都会提取零钱,并在每个月底偿还您的债务。该应用程序使用银行级加密,不存储您的银行信息。

优点

  • 使用自动储蓄应用程序还清债务可以帮助您逐步提高信用评分。

缺点

  • 考因斯仅关注债务。如果您正在寻找一个更广泛的,更广泛的储蓄应用程序,那么该应用程序可能不适合您。

适用于: 苹果手机, 安卓

对于目标制定者: 简单

简单 是一款集银行,储蓄和预算于一体的应用程序。完全由FDIC承保,因此您的资金安全。

它专注于帮助用户自动实现目标。您可以创建目标并说出您要节省的金额和时间表。简单会帮助您留出资金。您所有的积蓄都存储在“受保护的目标”帐户中,因此您不会意外地花掉它。

简单帐户都没有月服务费,也没有最低余额。阅读我们的 全面审查.

优点

  • 有竞争力的储蓄利率

  • 帮助您建立应急基金

  • 自动为您的经常性费用和账单留出资金

  • 汇总规则将自动保存您的备用更改

  • 安全支出工具会准确告诉您帐单和预算后还剩多少钱

缺点

  • 没有现金存款

适用于: 苹果手机, 安卓

为了更好的金钱习惯: 清晰的钱

清晰的钱 是来自的免费资金管理应用程序 高盛的马库斯.

清晰的钱的主要目标是帮助您了解自己的货币习惯并确定可以节省的领域。该应用程序可帮助您创建预算,跟踪费用,整理每月账单并监控您的信用评分。

您还可以选择打开一个 Marcus在线储蓄帐户 通过应用程序。 Marcus提供非常有竞争力的利率来帮助您增加资金。您可以设置自动存款以轻松省钱。

优点

  • Marcus储蓄帐户没有月服务费,也没有最低开户费用。

  • 看看您每月如何花钱,还有多少钱要花。

  • 有助于增加身份重复支出,因此您不会在不必要的订阅上浪费金钱。

缺点

  • 预算功能不如其他预算应用程序强大。

适用于: 苹果手机, 安卓

对于新投资者: 阿科恩斯

橡子 是一款混合投资和储蓄应用程序。它使用零钱的概念来节省和投资您的钱。

与其他自动储蓄应用程序选项不同,Acorns是投资帐户,而不是高收益储蓄帐户。它将与您的银行帐户关联,并自动将您的支出中的零钱转移到为您量身定制的投资组合中。

此外,橡子现在有一个“舍入乘数”,您可以在其中将舍入从2倍增加到10倍。例如,以0.45美元的总收入,一个10倍的乘数可以为您的Acorns帐户增加4.50美元。

如果您正在寻找入门级投资平台,Acorns是一个不错的选择。但是,对于具有丰富的投资经验并希望有更彻底的投资方式的专业人士来说,橡子可能不是最合适的选择。

从Vanguard到Black Rock,橡果几乎所有投资组合都包含低成本ETF。

优点

  • 没有交易费用的投资。这意味着您可以存入大量资金,然后根据需要取出资金。

  • 没有任何交易费用。

  • 如果您设置定期供款,则可以在IRA或Roth IRA中节省数千美元。如果您节省了成千上万,那么每月的小额费用可能值得。

缺点

  • 橡子投资您的资金,而不是将其转移到储蓄帐户。与任何投资一样,您可能会损失一些钱。

  • Acorn Spend应用程序每月收费3美元。然而, 免费支票账户 有类似的好处,无需付费。

  • 如果您想添加IRA选项,则每月将花费$ 2。但是,与诸如Betterment之类的机器人顾问相比,此选项便宜得多。

  • 对于较小的金额,橡子果是一个昂贵的选择,可能不值得这个价格。

适用于: 苹果手机, 安卓

对于微型投资者:

就像橡子一样 微投资您的积蓄。您可以用少于整股成本的价格购买零碎的股票。

藏希望帮助您学习如何正确投资。他们的应用程序围绕着这一理念。它拥有多种投资选择,包括60只ETF和150只个人股票。

该平台的经纪账户每月收费1美元。该费用包括访问在线银行帐户和借记卡的费用。

每月只需​​支付3美元,用户就可以访问退休帐户以及经纪人帐户和银行帐户。每月仅需9美元,您就可以得到上述所有内容,此外还有两个未成年人监护帐户,一张金属借记卡,可靠的奖励计划和一份研究报告。

即使按月收取费用,Stash也没有最低投资限额,也没有最低账户余额。

如果您想进行投资,此应用程序是您最好的选择之一。 藏降低了进入门槛,并提供了教育工具,可为您提供学习投资所需的帮助。

优点

  • 只需投资1美元即可开始投资。而且,没有最低账户限制意味着您不必向他们的应用投入大量现金。

  • 藏具有教育内容和支持,可帮助用户了解投资和投资组合管理。

  • 很少的费用,包括不收取转账费或年费。

缺点

  • 与其他替代方案相比,Stash昂贵。富达类似的基金每年将使您的运营和维护成本减少10美元。

  • 藏是一款投资应用程序,这意味着与储蓄帐户不同,您可能会亏损而不是赚钱。

适用于: 苹果手机, 安卓

对于自我激励的储户: 提示自己

给自己小费 是针对您的备用现金的许多自动省钱应用程序之一。这个免费的平台可让您将资金转入您自己的“提款罐”,以激发您的储蓄能力。

这个概念很简单:关联您的银行帐户并通过银行转帐“给自己提示”。每天给自己小费,应用程序日历上的日期都会变成绿色。

这意味着您离目标更近了一步。用户甚至可以按平均每周或每月对提示进行分类。

优点

  • 完全免费,与其他自动储蓄应用程序不同。

  • 重点关注积极的强化和社区,并获得来自世界各地用户的评论。承担责任可能会帮助某些人节省他们的目标。

  • 简单的储蓄计划-您给自己付小费,然后转入您自己的FDIC保险的储蓄帐户。

缺点

  • 没有自动保存选项。您需要手动转帐。

  • 更改关联的银行帐户可能很麻烦-您必须自己通过电子邮件发送支持帐户。

适用于: 苹果手机, 安卓

对于美国银行客户: 不用找了

如果您是美国银行的客户,请考虑他们的 不用找了 储蓄计划。该程序允许用户将备用更改转移到他们选择的帐户。

它是这样工作的:将美国银行借记卡注册到储蓄计划中。使用银行卡消费后,美国银行会将您的购买金额四舍五入到最接近的美元,然后将零钱转入支票帐户,储蓄帐户或儿童的储蓄帐户。

优点

  • 如果您已经拥有美国银行的银行帐户和借记卡,则此程序可让您选择加入而无需注册其他程序或应用程序。

  • 有美国银行帐户和借记卡的任何人免费。

缺点

  • 借记卡不能提供与信用卡相同的保护或利益。每次购买都使用借记卡,可能会导致盗窃或欺诈的风险,因为会立即从借记卡中扣除费用。

  • 如果您使用信用卡进行大多数购买,则此计划根本不会使您受益。

适用于: 苹果手机,Android

专家怎么说

预算并不容易。但是您不必一个人去。

作为我们关于个人财富和储蓄的系列文章的一部分,CreditDonkey要求行业专家回答一些读者最紧迫的问题:

  • 为什么在心理上亏钱比赚钱更糟?

这是他不得不说的:

底线

自动储蓄应用程序是省钱的简便方法。您所需要做的就是为您选择合适的应用程序并设置您的储蓄首选项,其余的工作由应用程序完成。

但是,如果您不小心,每月费用和附加费用可能会超过使用这些应用程序的好处。

写信给Samantha Tatro [email protected]。跟着我们 推特脸书 对于我们的最新帖子。

注意:通过与本网站提及的某些产品和服务的财务关系,可以使本网站成为可能。如果您通过我们内容中的链接购物,我们可能会获得赔偿。您不必使用我们的链接,但可以的话,可以帮助您支持CreditDonkey。

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