更新于2019年3月27日

平均储蓄账户利息

进一步了解 最佳网上储蓄账户
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储蓄账户的平均利率为0.6%。许多大银行提供更低的利率。阅读此内容可获得有关储蓄帐户的令人惊讶的真相。

不要在任何地方开设储蓄账户。首先进行研究。如今,储蓄账户上的利息是如此之小,以至于每一分钱都数不清。

阅读我们的指南,了解在继续前进之前您需要了解的有关储蓄帐户的知识。

平均储蓄账户利率

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银行账户的全国平均利率如下:

  • 储蓄账户: 0.6%
  • 货币市场账户: 0.9%
  • 检查户口:0.04%

让我们对此进行透视。您将1000美元投资于APY为0.6%的储蓄帐户。 5年后,您将获得$ 1,003。在5年的时间里,利息仅为3美元。

幸运的是,许多银行提供 高利率。继续阅读。

什么是APY? APY代表年收益率。这是您在一年期间根据利率和复利计算得出的回报(这意味着您的利息可以赚取利息)。简而言之,1.00%的APY意味着1%的权益。这意味着,如果您节省了100美元,则一年内将获得1美元的利息。

最佳储蓄账户

今天,最好的储蓄账户来自 网上银行。网上银行的间接费用较少,因此它们可以以较高的利率将储蓄转嫁给您。

这是一些我们最喜欢的储蓄帐户。

    花旗银行
    联邦存款保险公司成员

    CIT Savings Builder-赚取0.45%APY

    赚取高达0.45%的APY。运作方式如下:维持$ 25k的最低余额,或者每月至少存入$ 100的最低存款。 联邦存款保险公司成员

    发现银行
    联邦存款保险公司成员

    在线储蓄账户-赚取0.50%APY

    • 不收费
    • 无最低开户保证金
    • 无需最低余额
    追
    联邦存款保险公司成员

    追Savings℠-$ 150奖金

    过期1/20/2021
    • 享受一个 $ 150奖金 当您开设新的Chase Savings帐户时,在20个工作日内存入新币$ 10,000或更多,并在90天内保持$ 10,000的余额
    • 可以使用16,000台Chase ATM和近4,900个分支机构
    • 将此帐户链接到您的Chase支票帐户以进行透支保护。
    • 追Mobile®应用程序-管理您的帐户,存入支票,转账等等,所有这些都可以通过您的设备进行。
    • 立即在线开设帐户。
    • 除阿拉斯加,夏威夷和波多黎各外,全国范围内均可在线使用。有关分支机构的位置,请访问locator.chase.com。

储蓄帐户中的利息如何计算?
每个银行的复合利息都不同。有些每天添加,有些每月添加,而其他每年添加。哪个最好?老实说,在相同的利率下,差异很小。

以两个储蓄帐户为例,每个储蓄帐户的年利率为1.3%。一种化合物每天利息,一种化合物每月利息。他们都在5年后返还$ 1,067。不要把重点放在银行复利的频率上。相反,请专注于APY和费用。

在储蓄账户中寻找什么

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每个人的正确储蓄帐户会有所不同。除了APY,还需要考虑以下几点:

  • 服务费。那里有足够的储蓄帐户,您应该可以找到一个没有服务费的帐户。

  • 余额要求。一些帐户有所需的期初存款和/或最低余额或每月存款要求。如果您能满足要求,那么对于更高的APY(例如CIT Bank的 储蓄账户)。

  • 安全。只能将钱存入FDIC保险的银行。这意味着,如果银行违约,政府将退还您的款项,最高不超过250,000美元。

  • 灵活性。大多数储蓄账户都允许电子交易。有些可能会提供ATM卡,以提供更多便利。密切注意银行提供的服务。

如果银行倒闭,FDIC如何偿还您的款项?
联邦存款保险公司通常会在银行倒闭后的一个工作日内做出回应。您将通过以下两种方式之一获得资金:

  • 联邦存款保险公司可能会为您开设另一个与旧帐户中的帐户余额匹配的帐户。
  • 联邦存款保险公司可能会签发一张支票,以证明您损失的金额,最高为$ 250,000。

您应该节省多少?

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储蓄帐户具有流动性,因此您可以立即使用资金。这使它 紧急储蓄和短期目标的理想选择.

对于紧急基金,我们建议您保存 3-6个月的生活费。除此之外,还有 其他投资工具 您可以用来赚取更多的利息。由于通货膨胀,太多的闲置在储蓄帐户中的钱开始失去价值。

使用储蓄账户的其他原因包括:

  • 保存一个 房屋定金
  • 存钱买车
  • 为婚礼储蓄
  • 保存假期
  • 为自雇人士收税

阅读有关的详细指南 你应该存多少钱 适用于各种方案和目标。

您可以在高收益储蓄账户中亏损吗?.
不需要。只要您选择有FDIC保险的银行,储蓄账户就非常安全。如果银行违约,政府将偿还您帐户中的金额(最高250,000美元)。您将始终获得广告宣传的APY。高收益的储蓄账户是增加资金的非常安全的地方。

传统银行的利弊

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您当地的银行可能会提供几种储蓄帐户选项。当地银行很方便,但通常要付出一定的代价。这是传统银行的利弊。

优点:

  • 可以和银行家面对面交谈
  • 各种各样的服务,包括信用卡,贷款和其他投资工具
  • 可以通过链接的支票借记卡在银行的ATM上24/7存取您的资金

缺点:

  • 高昂的间接费用意味着非常低的利率-APY仅为0.1%。
  • 更高的最低每日余额以支付日常费用
  • 维持运营所需的更多费用

银行是否提供开设储蓄帐户的奖金?
一些银行确实提供了开立储蓄账户的激励措施。不过,重要的是阅读精美的印刷品。他们通常需要最低的期初余额。

网上银行的利与弊

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网上储蓄账户 提供一些好处,但不太方便。这是网上银行的利弊。

优点:

  • 高级APY
  • 较低的间接费用意味着没有月服务费
  • 降低期初余额要求

缺点:

  • 没有亲自的客户服务
  • 可以使用资金之前持有时间更长
  • 产品选择很少(例如,许多在线银行不提供支票)

银行为什么要在储蓄账户上支付利息?
银行为储蓄帐户支付利息,因为它们使用您的钱借给其他人。储蓄账户的流动性较低。一般借款人将其资金留在帐户中以增加利息。银行使用这些资金向其他客户贷款并收取利息。然后,他们向您支付该利息的一部分,同时将其余的用于自己的利润。

银行以美联储的利率为指导来确定其利率。他们将根据地区竞争,间接费用以及借给其他客户的利息等因素来调整利率。

储蓄账户与货币市场

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货币市场账户 和储蓄账户非常相似。两者每月仅允许6次提款或转账。

最大的不同 是您获取资金的方式。货币市场账户可能 提供更大的灵活性。这有点像支票帐户和储蓄帐户之间的交叉。

一些功能可能包括:

  • 检查写权限
  • 提款卡
  • 在线账单支付
  • 手机支票存款

货币市场账户通常要求 更大的期初存款和每月余额,以换取更高的APY。但是在某些情况下,某些储蓄帐户会提供较高的APY,以换取较低的灵活性。

    花旗银行
    联邦存款保险公司成员

    花旗银行货币市场账户

    • 赚取全国平均值7倍以上
    • 新客户可以在线申请至少100美元的开户费用
    • 通过电子转帐,邮寄支票或电汇向帐户注资
    • 无需每月服务费
    • 远程存入支票,并使用CIT Bank移动应用进行转帐
    • 联邦存款保险公司受保人
    花旗银行
    联邦存款保险公司成员

    CIT银行货币市场账户-APY 0.50%

    • APY的0.50%
    • 最低入金$ 100
    • 无需每月维护费
    • 联邦存款保险公司受保人
    发现银行
    联邦存款保险公司成员

    货币市场账户

    • 余额不足100,000美元可赚取0.35%APY
    • 余额100,000美元及以上可获得0.40%的APY

储蓄帐户与CD

另一个节省资金的好投资手段是 存款证明。定期存款和储蓄账户之间的区别是流动性。

CD要求您 在特定时间内存入一定数量的钱。您不能添加更多资金或提早提款。例如,一张12个月的CD意味着您12个月都无法动用资金。如果这样做,您将支付罚款。

作为承诺的交换,您将收到一份 保证的 固定 利率。期限越长,APY越高。

12个月CD的平均利息是多少?
平均而言,您可以期望获得12个月CD的约0.28%。您承诺用钱的时间越长,您的兴趣就越大。平均24个月CD率为0.42%,平均48个月CD率为0.65%。但是在线银行也提供更高的CD利率。

    存款证

    • 取决于 APY 0.80%
    • 长达5年
    • 最低开户入金$ 2,000
    • 每日复利
    • 联邦存款保险公司受保人

    在线光盘

    • APY最高0.40%
    • 长达5年
    • $ 0最低期初存款
    • 每日复利
    • 联邦存款保险公司受保人

    高收益CD

    • APY高达0.96%
    • 长达5年
    • 最低开户资金$ 1,000
    • 无需月服务费
    • 联邦存款保险公司受保人

储蓄账户与支票

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支票帐户用于 存放日常开支的资金。支票帐户的某些功能包括:

  • 无限次存款和提款,不收取任何罚款
  • 购买借记卡
  • 通过ATM取款(尽管如果您不在网络内,则可能需要付费)
  • 直接存款,支票书写和在线账单支付
  • 可能有余额要求以免收服务费

大多数银行不提供支票账户利息。因此,如果您有多余的资金不需要日常生活,最好将它们放入有利息的储蓄帐户中。

请参阅我们的清单 顶级高收益支票账户.

关联的支票和储蓄帐户有什么好处?
如果您在同一家银行开设一个支票和储蓄帐户,则可以链接这些帐户。您可以自动存入您的储蓄帐户。而且,如果您不小心透支了您的支票帐户,则已关联的储蓄帐户可以对其进行弥补。

    赚取更多支票账户-0.05%APY

    账户余额达到$ 250,000时可赚取0.05%的APY。开户最低限额为50美元。没有最低余额要求,也没有月服务费。 联邦存款保险公司受保。

底线

储蓄帐户是存放紧急情况和紧急情况资金的安全场所。 短期目标。如今,许多在线银行都提出了更高的利息要求,以帮助您的资金有所增长。您的钱将坐下来收集利息,但如果需要,可用。

请注意,联邦法律禁止您每月从储蓄帐户提取资金超过6次。这可能对您有利,因为它无法轻松访问您的资金。

资料来源和参考:

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