2020年12月1日更新

最佳在线银行:2020年12月

进一步了解 银行
本文包含对我们合作伙伴产品的引用。如果您通过我们内容链接申请或购物,我们可能会获得赔偿。您可以阅读我们的网站并使用我们的链接来帮助支持CreditDonkey。 (阅读更多)

网上银行很方便,支付较高的利率,并且费用较低。找出最好的帐户(#1让我们感到惊讶)。

许多活跃的储蓄者正在转向在线银行。

网上银行全年提供稳定的APY和有吸引力的促销活动。您可以看到您的资金增长速度快于传统银行。

但是它们并不完全相同。您需要比较利率,月租费和开业要求等功能。

为了帮助您最大限度地提高收入,我们对顶级的在线银行进行了汇总。另外,了解如何在没有实体分支机构的情况下进行存款和取款。

最佳网上银行,以确保您的资金安全[2020年更新]:

哪里是最好的开业地点 网上储蓄账户?

对于银行
利率花旗银行
没有费用发现银行
使用ATM卡储蓄同步银行
大银行汇丰直接
客户服务盟友银行

什么是网上银行?

网上银行的主要区别在于它们没有实际位置,因此您必须在网络上或通过移动应用程序进行所有银行业务。由于开销较小,因此他们可以支付更高的利率并减少费用。它们像普通银行一样受到FDIC的保险。

有些在线银行提供全方位的服务,而有些则没有支票。仔细比较并选择满足您需求的产品。

网上银行安全吗?
网上银行由FDIC投保 并遵守与传统金融机构相同的联邦法规。如果银行违约,政府将退还您帐户中的所有款项,最高$ 250,000。

2020年最佳网上银行:安全可靠

© 信用驴

这是满足各种需求的最佳在线银行的列表。看看是否有一个能引起您的注意。

Ally:最佳全方位服务网上银行

    盟友银行
    阅读评论

    盟友银行

    优点:
    • 光盘 选件
    • 无最低帐户要求
    • 良好的客户服务
    缺点:
    • 低支票客户的低支票APY

    我们的评论: (4.4)同盟银行提供良好的利率,没有最低账户要求。但这家受欢迎的网上银行对您有好处吗?在此处了解优点(和缺点)... 阅读完整评论

盟友银行 拥有悠久的历史,可以追溯到1919年。这是一家提供支票,储蓄,IRA甚至是服务的全方位服务在线银行 投资服务。如果您想在一个机构内处理所有财务,这是一个不错的选择。

主要功能:

  • 开设任何账户均无最低要求
  • 所有存款账户无月费
  • 在全球超过55,000台Allpoint ATM上免费使用
  • 每月最多报销$ 10的ATM费用
  • 通过Ally Skill™for Amazon Alexa用您的声音转移资金;与Zelle汇款和收款
  • 免费的在线账单支付和移动支票存款
  • 真正的人类客户支持

当前费率:

  • 节省:APY 0.50%
  • 支票:AP $ 15,000以下0.10%APY; 0.25%APY 15,000美元或以上
  • 货币市场:APY的0.50%
  • 光盘 :APY为0.20%至0.85%。任期3个月至5年。 12个月CD APY为0.60%

在一个 J.D.电力银行研究,发现与传统的实体银行相比,客户实际上对在线银行更满意。网上银行尤其在产品和费用,沟通和问题解决方面给予较高的评价。 盟友银行 以1000分的865分排名第二,仅落后获胜者一分 查尔斯·施瓦布.

发现银行:免费的最佳在线银行

    发现银行
    阅读评论访问网站

    发现银行

    优点:
    • 高产
    • 现金返还检查
    • 24/7客户服务
    缺点:
    • 没有利息检查
    • 光盘 的最低存款$ 2,500

    我们的评论: (4.8)Discover的在线储蓄和CD帐户提供高利率。但是有缺点。这里'开户前需要了解的内容... 阅读完整评论

发现 (最著名的是 信用卡)还为银行服务提供了奖励,优惠利率和免费服务的完美组合。

主要功能:

  • $ 0开立支票和储蓄账户
  • 任何账户无月费
  • 购买借记卡可获得现金返还奖励
  • 在全国超过60,000台ATM上免费使用
  • 免费支票
  • 免费的在线账单支付和移动支票存款
  • 24/7客户支持

当前费率:

  • 检查:每月通过借记卡购买最高$ 3,000可获得1%的现金返还
  • 节省:APY 0.50%

同步:最适合在线储蓄

    高收益节省-APY 0.60%

    最低入金$ 0。没有最低余额要求。无需任何费用即可开设或维护帐户。

如果您不需要经常使用自己的钱,而只需要一个地方来存放钱,同时获得可观的利率, 同步银行 拥有一些最好的在线储蓄帐户。它仅提供高收益的储蓄帐户,货币市场和CD,以及IRA帐户。它不提供支票帐户。

主要功能:

  • 没有每月最低费用
  • 高储蓄率
  • 可选的ATM卡;在Plus或Accel ATM上免费使用
  • 每月高达$ 5的ATM费用回扣
  • 免费手机支票存款
  • 可通过电话,实时聊天和电子邮件获得客户支持

当前费率:

  • 节省:APY的0.60%。没有月服务费,没有最低存款。提供ATM卡,方便取款。 同步性将退还其他银行的ATM费用,每个结算周期最高$ 5
  • 货币市场:APY的0.50%。没有月服务费,没有最低存款。
  • 光盘 :APY为0.15%至0.80%。任期3个月至5年。最低开户入金$ 2,000。

CIT银行:最适合在线储蓄(亚军)

    花旗银行
    阅读评论访问网站

    花旗银行

    优点:
    • 高产
    • 无需每月服务费
    • 低开户存款
    缺点:
    • 没有实际位置
    • 没有支票写

    我们的评论: (4.5)CIT银行提供高利率。但是安全吗?阅读此评论,以了解您听到的内容是否真实... 阅读完整评论

花旗银行优惠 支票,储蓄帐户和CD。其Savings Builder帐户提供了最高的APY之一,并鼓励用户每月储蓄。储蓄账户不附带自动提款卡,方便您使用。

主要功能:

  • 最低开立$ 100 储蓄建设者 帐户
  • 无需每月维护费
  • 如果您每月可以节省$ 100,则可获得较高的APY
  • 手机支票存款

当前费率:

  • 积蓄:使用$ 25,000 +余额或$ 100每月存款,可为Builders节省高达0.45%的APY。
  • 货币市场:每年0.50%
  • 光盘 :期限CD最高APY为0.50%。最低开户资金$ 1,000。

NBKC银行:最适合在线支票

    NBKC银行
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    NBKC银行

    厌倦了将辛苦赚来的钱花在银行手续费上吗?考虑nbkc银行。使用免费的银行帐户,他们可以轻松地在网上进行储蓄,支出和转帐。在下面了解有关nbkc的所有信息... 阅读完整评论

NBKC (堪萨斯城国家银行)允许任何人开设他们的帐户。它提供支票,货币市场帐户和CD。

我们喜欢NBKC的支票帐户,因为它为所有帐户余额提供了具有竞争力的利率。

主要功能:

  • $ 5开盘价;没有最低余额要求
  • 无需每月维护费用
  • 全国32,000多台MoneyPass®自动柜员机免费使用
  • 每个对账单周期最高返还$ 12的ATM费用
  • 免费的在线账单支付和支票存款
  • 无透支费
  • 免费的启动程序检查

当前费率:

  • 检查:APY为0.50%。 $ 5打开,没有月服务费
  • 货币市场:余额不超过100万美元的APY为0.50%。 $ 5打开,没有月服务费
  • 光盘 :0.25%至0.50%APY。任期3个月至5年。最低开户入金$ 1,000。

Radius银行:最适合在线支票(余额超过$ 2,500)

    半径银行

    奖励检查

    • 使用Radius借记卡购物可获得1.00%的现金返还。
    • 余额$ 100,000及以上可赚取0.15%APY。
    • 结余$ 2,500- $ 99,999.99可获得0.10%的APY。

半径银行 -总部位于波士顿的在线银行-提供市场上最好的奖励支票帐户之一。您有机会获得现金返还奖励以及具有竞争力的利率。但是,有一些条件。

Radius奖励支票支付余额$ 2,500或更多的利息。如果您满足以下条件,则还可以在借记卡中获得无限制的1%现金返还:每月获得价值$ 2,500的直接存款,或者平均余额保持在$ 2,500或以上。

其他主要功能:

  • $ 100开没有最低余额要求
  • 无需月服务费
  • 全球免费的ATM
  • 第一张支票$ 0
  • 提前2天获得直接存款资金

当前费率:

  • 查看:对于$ 2,500-$ 99,999.99的余额,您可获得0.10%的APY。如果余额为100,000美元或更多,您将获得0.15%的APY。

首都一360​​:最佳客户体验

    第一资本

    优点:
    • 透支保护选项
    • 无最低帐户要求
    • 27个第一资本咖啡馆提供现场支持
    缺点:
    • 与其他在线银行相比,APY的储蓄更低

    我们的评论: (4.3)Capital One 360​​的支票和储蓄帐户可以免费开设,并提供高于平均水平的APY费率。这个受欢迎的网上银行是否能兑现其要求?找出是否's right for you... 阅读完整评论

基于网络的银行可能会感觉很不个性。 首都一360 通过提供出色的体验,在其他在线银行中脱颖而出。它具有最先进的应用程序以及Capital One 360​​咖啡厅,您可以在其中询问问题并与社区中的其他人互动。

主要功能:

  • 没有开户最低或每月费用
  • 免收国外交易费
  • 免费使用39,000台Capital One或Allpoint自动柜员机
  • 覆盖透支的四种选择
  • 使用Zelle轻松发送和接收资金
  • 高度评价的移动银行应用程序
  • 获取有关开设帐户,与财务顾问会面并参加以下活动的帮助: 首都一号360号咖啡馆

当前费率:

  • 检查:APY为0.10%
  • 节省:APY 0.40%
  • 货币市场:

TIAA银行:最佳一年期介绍利率

    TIAA银行

    优点:
    • 高介绍APY
    • 无需每月服务费
    • 退款自动柜员机费用
    缺点:
    • 大额最低存款
    • 仅介绍一年

    我们的评论: (4.3)如果您有大量的开户存款,TIAA银行会以较高的介绍利率提供多种选择。但是有缺点。继续阅读,看看是否's right for you... 阅读完整评论

TIAA银行 保证您的帐户收益率将保持在美国银行业市场提供的类似帐户的前5%。它的收益质押支票和货币市场账户在开学第一年的利率很高。但是,它比其他在线银行具有更高的最低开户要求。

主要功能:

  • 最低$ 100可以进行收益率质押检查
  • 帐户余额不超过25万美元的1年期APY简介
  • 5,000美元以上帐户的无限制ATM退款(5,000美元以下帐户每月15美元的退款)
  • 手机支票存款
  • 具有购买保护的借记卡

当前费率:

  • 检查:收益抵押检查:0.12%APY,取决于余额。余额不超过$ 250,000的1年期0.40%APY简介。最低存款$ 5,000。无需每月服务费。
  • 货币市场:取决于余额,APY为0.40%。余额不超过$ 250,000的1年0.45%入门APY。无需每月服务费。最低入金$ 500。
  • 光盘 :基本CD:APY为0.25%-0.70%。任期3个月至5年。最低入金$ 1,000。收益承诺CD:0.35%-1.00%3个月至5年。最低存款$ 5,000。无需每月服务费。

简单:面向年轻人的最佳基于应用的银行业务

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简单 有助于使银行和资金管理更有趣,更轻松。这是一家基于应用程序的银行,具有内置的预算工具,可以帮助学生和年轻人更好地管理自己的资金。

主要功能:

  • 没有开户最低或每月费用
  • 无需舍入规则即可保存
  • 您的“受保护目标”帐户上的有竞争力的费率
  • “安全消费”功能可告诉您帐单和预算后还剩下多少钱
  • 自动将资金转移到您的目标
  • 将照片和主题标签添加到您的交易中

查尔斯·施瓦布(Charles Schwab):顶级旅行者网上银行

    查尔斯·施瓦布银行

    优点:
    • 没有最低帐户
    • 无服务费
    • 退还所有ATM费用
    缺点:
    • 仅检查或节省
    • 必须在线银行

    我们的评论: (4.3)Charles Schwab不仅仅是经纪人。它还提供了高收益检查和储蓄利率,这可能远远超过您当地的银行。继续阅读以了解优缺点... 阅读完整评论

查尔斯·施瓦布 可能以投资闻名,但它也提供了出色的网络检查选项。许多旅行者尤其喜欢使用Charles Schwab 银行的支票帐户来赚取以下额外费用。

主要功能:

  • $ 0开户; $ 0月费
  • 全球无限制的ATM费用报销
  • 借记卡无国外交易费
  • 免费标准检查
  • 免费的在线账单支付和移动支票存款

当前费率:

  • 支票:APY 0.03%,最低账户金额$ 0.01

Axos:最佳小型企业在线银行

试图控制费用的小型企业通常会从数字银行中受益。随着较小的开设要求和低廉的费用,这些帐户可以更负担得起。我们选择了 Axos 作为小型企业的最佳网上银行,其原因如下:

主要功能:

  • 开设基本支票账户的最低费用为$ 1,000
  • 无需每月维护费用
  • 全球大型ATM网络
  • 免费的在线账单支付和移动支票存款
  • 前200次免费交易(之后每笔$ 0.30)
  • 第一套免费50张支票

其他要考虑的银行

消费者信用联盟
尽管消费者信用联盟(位于伊利诺伊州)确实设有实体分支机构,但是任何人都可以在线申请帐户。信用合作社通常比传统银行提供更多的个性化服务和更高的利率。

消费者可能会为其提供最高的价格 奖励支票账户 (余额不超过$ 10,000)。当您每月满足某些帐户活动和/或CCU Visa信用卡购买要求时,您就有可能获得很高的利率。

此帐户没有帐户费用,也没有最低余额。您可以免费访问30,000多个ATM和5,000个共享分支机构。满足检查要求时,您还可以获得ATM费用的无限制报销。

任何人都可以成为消费者信用联盟的会员,但需向消费者合作社协会支付5美元的一次性费用。您还需要在会员份额/储蓄账户中维持最低$ 5。

索菲金钱
索菲 (学生贷款再融资贷方)还提供了一个出色的现金管理帐户。它以您所有的现金赚取具有竞争力的价格。没有帐户费用,也没有余额要求。此外,它还可以偿还全球所有ATM交易的费用。

作为SoFi的成员,您还可以免费使用财务顾问。您可以致电顾问或与顾问会面以创建预算计划,以帮助您实现目标。

高盛的马库斯
高盛银行 提供具有高竞争力的储蓄率的高收益储蓄账户。没有费用,没有最低存款。但是,这只是一个准系统,无法访问ATM。

网上银行的利与弊

优点:

  • 利率高于传统银行
  • 经常没有(或非常低)的开仓金额
  • 通常没有月费或余额要求
  • 便利-通过网络或应用全天候24/7管理您的帐户
  • 随时随地轻松开设账户

缺点:

  • 没有实体分支
  • 与您的银行没有私人关系
  • 提供有限的服务
  • 存现金更麻烦

在网上银行寻找什么

© 信用驴

您的银行应该使您的生活更轻松。在选择适合您的银行业务需求的网上银行之前,请确保比较以下功能:

高利率
通常,在线银行帐户提供的APY比 全国平均。将费率与所需功能进行比较。

月租费
大多数网上银行不收取月租费。对于那些需要这样做的人,请查看您是否满足每月余额要求。

开门要求
一些账户有初始最低开户额。查看您是否可以满足存款要求。

银行产品
一些数字银行仅提供储蓄或支票,而另一些数字银行则提供多种银行产品的全方位服务(甚至提供诸如个人贷款和投资服务之类的服务)。考虑一下您想从银行中获得什么。

存取款限制
阅读细则,以了解银行的存款和取款政策。请特别注意任何等待期,以获取存款或取款。

ATM存取
取钱容易吗?如果银行提供对ATM网络的访问,请询问您可能产生的费用以及银行是否提供报销。

客户服务
由于没有本地分支机构,因此在遇到问题时您需要能够保留代表。一些在线银行通过电话甚至实时聊天提供卓越的24/7客户支持。

FDIC保险
不用说:如果银行发生任何事情,您都希望保护自己的钱。 FDIC涵盖在线银行,就像传统的实体银行一样。

强大的安全性
在网上进行银行业务可能会使您的资金面临风险。大多数银行都具有出色的安全性,包括数据加密。

专家怎么说

作为我们储蓄与投资系列文章的一部分,CreditDonkey召集了一个行业专家小组来回答读者最紧迫的问题。

他们说的是:

如何进行存款和取款

© 信用驴

数字银行使您无需离开家就可以处理业务。但是如果没有能力开车到您当地的银行分行,您可以在哪里投入和取出资金?继续阅读答案。

进行存款

您可以通过以下方式进行存款:

直接存款
将您的薪水直接发送到您的银行帐户。只需向您的人事部门提供银行的转账号码和帐号。许多公司甚至允许您在各个帐户之间分配薪水。

手机支票存款
大多数数字银行通过银行的移动应用程序提供远程移动存款。只需对支票的两面拍照即可。如果您有现金而不是支票,则可以 买汇票 (用于$ 1或$ 2),然后使用与上述相同的方法。

电子转帐
这需要额外的步骤,但是您可以先将现金或支票存入本地银行帐户。然后,您可以进行电子银行转帐,将资金发送到您的在线银行。这最多可能需要三个工作日。

储蓄账户取款限额:您可以提款的次数有限制。根据法规D,您每个月最多只能从您的储蓄帐户或货币市场进行六次转出付款。如果您超出限制,则可能要支付罚款。

提款

© 信用驴

获取资金比在网上银行存款要容易得多。大多数银行提供:

ATM的可访问性
一些在线银行与全国各地的ATM网络都有协议。这为您提供方便的自动柜员机访问,无需任何费用。此外,有些甚至还提供其他银行收取的ATM费用退款。

借记卡
就像传统银行一样,在线银行将为您的支票帐户提供一个链接的借记卡,您可以将其用于购买。

电子转帐
您可以将资金转移到一个外部银行帐户中,然后通过ATM从中提取现金。您将需要几天的时间来处理交易。

支票
许多数字支票帐户都包含纸质支票(免费或少量费用)。

您需要一个日常使用的支票帐户。储蓄账户不那么容易获得,尤其是从网上银行,如果您需要快速现金,那简直就是运气不佳。这就是为什么您应该拥有一个经常需要购买的支票帐户的原因。将大部分资金存入您有利息的储蓄帐户中,然后在支票中保留一些资金以进行所需的购买。 创始人Michael Outar, Savebly.com

底线

网上银行可以是赚钱利息,同时减少费用的好方法。尽职调查,找到适合您需求的银行,同时为您提供最佳投资回报。

写信给Kim P [email protected]。跟着我们 推特脸书 对于我们的最新帖子。

注意:通过与本网站提及的某些产品和服务的财务关系,可以使本网站成为可能。如果您通过我们内容中的链接购物,我们可能会获得赔偿。您不必使用我们的链接,但可以的话,可以帮助您支持CreditDonkey。

继续阅读:


最佳免费支票帐户


网上储蓄账户


最佳小型企业银行

俄亥俄州银行促销

查看最佳俄亥俄州银行促销清单。查看当前有效的促销活动以及俄亥俄州地方银行,信用合作社和国家银行提供的新奖金。
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开设小型企业帐户

开设商业银行帐户很容易。您甚至可以在线进行。找出需要多长时间'll和要求。

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