Updated 2020年11月30日

最好的Robo顾问

阅读更多信息 投资
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投资应用程序可以帮助养成你的钱。但您需要比较退货和费用。查看哪些Robo-Advisors值得。

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以下是2021年的10个最佳Robo顾问:

Robo-Advisors提供经济实惠的掉头投资。现在,任何想要投资的人都可以。

但现在市场上有200多个有机顾问。每个人都不同,具有独特的功能。你怎么选择正确的?

无论您是新秀,还有很少的钱,还是要投资,那么这个名单中有一些东西会符合您的账单。阅读。

你有100美元的投资吗? 盟友 允许您在注册之前预览您的个性化投资组合推荐。

什么是Robo顾问?

Robo-Advisors提供在线自动化投资服务。他们使用算法为您选择投资,并使用软件自动监视您的帐户。 Robo-Advisor可以自动化复杂的任务,如重新平衡和税务策略,以提供更好的回报。

由于Robo-Advisors使用自动化管理,他们可以以低成本(与人类顾问相比)提供服务。许多人没有(或非常低)起始最低限度,因此他们可以对具有互联网访问的人访问。

Robo-Advisors很棒:

  • 初学者,他们不自信地投资自己
  • 初学者没有很多钱投资
  • 想要完全放手的投资者

Robo Advisor.s. vs财务顾问:Robo Advisors使用软件根据您的年龄,目标和风险容忍等因素为您投资。这意味着他们的方法是更具饼干切割机。另一方面,人力资料顾问可以根据您的特定需求和不断变化的财务状况量身定制您的投资计划。但是,它们比Robo Advisor更昂贵。

Robo Advisor.s.花了多少钱?

通常,Robo-Advisors收取a 管理资产的百分比。此费用将是全包管理,软件和交易费用。例如,如果年费为0.25%,您的帐户中有1,000美元,您的费用将为2.50美元。

一些Robo-Advisors收取单价月费。有些甚至提供免费咨询费用。可以比较您想要的功能的咨询费和最低要求是很重要的。

以下是我们最高评级的Robo-Advisors的费用和最低费用:

Robo Advisor. 费用 最低限度
提高 基本服务0.25%$0
盟友 Cash-Enhanced托管组合0%$100
Vanguard个人顾问0.30% 50,000美元
查尔斯施瓦布智能组合0%$5,000
M1金融 0%$100
橡子 $ 1 /月 $0
布鲁姆 大约10美元/月$0
个人资本0.89% 100,000美元
大楼 0.25%$500

有价值的ROBO顾问吗? Robo Advisors非常适合年轻,缺乏经验或降低净资产投资者。但是,如果您是一个非常自信的投资者,那么您可能能够看到更好的回报管理您自己的投资。或者,如果您有更复杂的财富管理需求,则可以更好地为您提供更好的人类顾问。

最好的Robo-Advisors

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这是我们最喜欢的Robo顾问,适用于各种投资者。

Robo顾问FDIC保险吗?
是Robo Advisors 不是 FDIC保险,因为它只保护您的银行存款。但是,他们是 SIPC保险,它应该符合经纪公司的投资,这应该脱离经营公司。您受保护每个帐户类型高达500,000美元。

提高 :最适合新投资者

 提高
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提高

  • 最低存款: $0
  • 年费: 0.25% 对于$ 10,000以下的账户;账户$ 10,000 + 0.40%
凡好 :
  • 没有最低投资
  • 许多定制的投资组合
  • 自动投资额外资金
cons :
  • 有限的投资选择
  • 大型投资者的高额费用

我们的评论 : StarStarStarStarEmpty Star (4.1)改善提供低费用和良好的回报。但有风险,你不应该忽视。阅读此评论以查看是否更好...... 阅读完整审查

免费获得1个月管理

为什么我们喜欢 提高 for beginners:

  • 没有最低要求的投资,所以初学者可以从很少的钱开始。

  • 年度咨询费只有0.25%。这是您帐户中每100美元的意思,费用每年仅为25美分。

  • 支持分数股,所以如果您没有足够的全部份额,您可以购买一小部分库存。

  • 为紧急情况,退休,重大购买等目标建立不同的投资组合。提供应纳税和退休账户。

  • 每个人都有税收损失收获。这有助于通过损失资本收益来最大限度地减少您的税费。

  • 自动帐户重新平衡。

改善vs healthront.: 大楼 和改善具有类似的特点和费用。 FILERMENT有更多的投资组合选项,而Healthfront提供了更多样化的资产类别。改善支持分数股,而大学只购买整个股份。

对于超过$ 10K的投资者,有权获得金融专家的高级服务,而大楼提供更先进的税收策略。

读我们 详细分解差异.

盟友投资 :最好没有咨询费

盟友 Cash-Enhanced托管组合

  • 最低存款: $100
  • 年费: 0% 现金增强管理组合的咨询费
凡好 :
  • 没有现金增强管理组合的咨询费用
  • 良好的客户服务
  • 在注册之前预览您的策略
cons :
  • 没有税收损失收获
  • 大现金缓冲区

我们的评论 : StarStarStarStarHalf Star (4.4)Ally Cash-Enhanced托管组合提供自动投资,没有咨询费用。但是什么'抓住了吗?阅读以了解它如何与其他顶级Robo-Advisors比较...... 阅读完整审查

自动投资以帮助节省您的时间

为什么我们喜欢 盟友 Cash-Enhanced托管组合:

  • 无论您的帐户规模都没有咨询费用。小额平衡不会损失任何费用。

  • 开始只需100美元即可开始。

  • 选择4种不同的投资组合:核心,收入,税收优化和社会负责。

  • 自动帐户重新平衡。

  • 通过电话和在线聊天24/7客户服务。

没有咨询费用听起来太好了。然而,抓住是30%的投资组合将是现金。你确实赢得了兴趣,但这仍然是现金坐在围绕之息。

另一个缺点是没有提供税收损失收获,但这不会影响小额余额。

sigfig. :最好的小余额

为什么我们喜欢 sigfig. for small balances:

  • 上一10,000美元免费管理。之后,年费低0.25%。

  • 使用税收高效策略来降低成本并提高您的回报。

  • 每个人都提供免费投资组合分析工具。

  • 进入真正的人力投资顾问。

sigfig有点不同。这是一名顾问而不是经纪人。您必须使用其中一个合作伙伴经纪人 - TD Ameritrade,Fidelity或Charles Schwab开立账户。然后,Sigfig将管理您的帐户并为您进行投资。

但是,有2,000美元的最低投资。

哪个Robo顾问最佳回报?
后端基准测试提供了一个 免费Robo-eport 这发布了最受欢迎的Robo顾问的表现。您可以看到哪些是顶级表演者。这可能有助于您制定更明智的选择。

根据报告,Sigfig,以及 AXOS INVEST. ,具有顶级性能轨迹记录之一。但请记住,过去的性能并不能保证同样的未来回报。

Vanguard个人顾问:最好的高净值

Vanguard个人顾问

  • 最低存款: 50,000美元
  • 年费: 0.3%
凡好 :
  • 由人类顾问专业管理
  • 年费低
  • 由着名的品牌支持
cons :
  • 最低投资最低
  • 额外的交易费用
  • 没有连续的税收损失收获

我们的评论 : StarStarStarHalf StarEmpty Star (3.6)通常,Robo-Advisors意味着严格的在线投资组合管理,没有人为的互动。 Vanguard个人顾问服务通过结合两项服务,成为面对变革的面对。这一切都是它'裂开了?...... 阅读完整审查

为什么我们喜欢 Vanguard个人顾问服务 for large balances:

  • 只有0.30%的年度咨询费,与其他个人咨询服务相比非常低。账户超过500万美元获得进一步的折扣。

  • 提供有利顾问和真正的人类咨询和账户监督组合。

  • 获得一个独一无二的计划。财务顾问有助于提出定制的财务计划,帮助管理它,并根据您的个人和财务状况进行调整。

  • 为了更加复杂的需求,顾问可以在遗产规划建议,创造一个继任计划和慈善捐赠 - 无需额外费用。

  • 通过电话,电子邮件或视频聊天连接到您的顾问。

最低投资要求是 50,000美元 ,这就是为什么这只适用于高净值个人。

Vanguard个人顾问服务不提供每日税收损失收获。当您谈论大型投资时,这可能是昂贵的。他们意识到您的税收负债,并帮助在应税和不征税账户之间适当地分配您的资产,但每日税收损失收获可能是非常糟糕的错失。

查尔斯施瓦布智能组合:最适合IRAS

查尔斯施瓦布智能组合

  • 最低存款: $5,000
  • 年费: 没有任何

为什么我们喜欢Charles Schwab智能投资组合为IRAS:

  • 没有咨询费用。在长期投资时,这可能会增加大量储蓄。这意味着在退休时更多。

  • 提供传统的,罗斯和翻转IRA账户,以及SEP IRAS和简单的IRA用于自营职业。

  • 在多达20个资产课程中投资您的资产 - 超过其他Robo顾问。

  • 可能包括房地产,贵金属和银行贷款的更多样化的投资。

  • 目标跟踪器功能可帮助您查看您的退休目标的进度,并提供有关如何在必要时返回目标的建议。

最低投资是 $5,000,如果您有很多才能开始,这是一个合理的交换。

没有咨询费用并不意味着您根本没有支付任何费用。您仍然对您投资的费用比例负责,其范围可从0.06%到0.20%的资产。

M1金融 :最适合定制的投资组合

 M1金融
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M1金融

  • 最低存款: $100
  • 年费: 没有任何
凡好 :
  • 选择自己的投资
  • 可以投资个人股票
  • 没有账户费用
cons :
  • 不是初级友好
  • 没有人类顾问
  • 只能每天交易一次

我们的评论 : StarStarStarStarHalf Star (4.5)M1财务让您在没有费用的情况下投资库存和ETF。但它是否安全?找出利弊,如果是的话 's legit... 阅读完整审查

新客户:存款1,000美元并获得30美元

为什么我们喜欢 M1金融 如果您想要完整的控制:

  • 没有年费或贸易委员会费用。

  • 允许您选择自己的股票和ETF,以获得完全定制的投资组合(称为“馅饼”)。根据需要,创建和修改您的馅饼。

  • 根据您的馅饼自动为您购买库存并管理您的投资组合。

  • 支持分数股,所以如果您没有足够的全部份额,您可以购买一小部分库存。

  • 最佳世界各国世界各地都有想要选择自己投资的半经验丰富的投资者,但不想管理。

橡子 :最适合大学生

 橡子
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橡子

  • 最低存款: $0
  • 年费: 橡子Lite $ 1 / mo(仅限应税账户)
    橡子3 / MO for Acorns个人(包括IRA和支票账户)
    橡子家庭5美元/ Mo(包括儿童的投资账户)
凡好 :
  • 没有最低投资
  • 投资备用变革
  • Cash-back program
cons :
  • 小额平衡的费用很高
  • 没有税收优惠
  • 有限的投资选择

我们的评论 : StarStarStarHalf StarEmpty Star (3.7)橡子会自动投资您的备用变化。但它可以帮助你钱吗?找出这个应用程序是否安全和合法...... 阅读完整审查

$ 10注册奖金

为什么我们喜欢 橡子应用程序 for college students:

  • 只需您的备用变更,您可以开始投资,只需5美元即可。

  • 投资而不思考。自动围绕购买的变更并投资它们。

  • 支持分数股,所以如果您没有足够的全部份额,您可以购买一小部分库存。

  • 用户友好的应用程序为年轻人。

布鲁姆 :最好的401K管理

 布鲁姆
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布鲁姆

  • 最低存款: $0
  • 年费: 分析是免费的
    Essentials计划45美元/年
    标准计划120美元/年
    无限计划250美元/年
凡好 :
  • 管理退休账户
  • 没有帐户最少
  • 平坦的年费
cons :
  • 没有IRA或应税账户

我们的评论 : StarStarStarStarHalf Star (4.3)Blooom是您401k的实惠的Robo-Advisor。但它是安全和合法的吗?阅读对优点和缺点的深入审查... 阅读完整审查

每年10美元

为什么我们喜欢 布鲁姆 for 401k management:

  • 专注于管理401K账户,其他Robo-Advisors不做。

  • 低至10美元/月。对于账户50,000美元+,这笔费用低于Robo-Advisor,例如 提高 大楼 .

  • 优化401k。摆脱对您的目标和/或昂贵的资金没有意义的资金。然后自动为您选择更理想的投资。

  • 首先免费分析401k。如果您不喜欢这些建议,您不必注册服务。

  • 可以在没有雇主了解它的情况下注册使用Blooom。

个人资本:最好的退休人员

个人资本
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个人资本

  • 最低存款: 100,000美元
  • 年费: 0.89% 前100万美元,持续300万美元,下一万元,下一万元,下一万元,下一八万元,0.59%,0.49%以上超过1000万美元
凡好 :
  • 退休策划者
  • 免费投资组合建议
  • Robo Plus人类顾问
cons :
  • 咨询服务10万美元
  • 比竞争对手更高的费用

我们的评论 : StarStarStarStarHalf Star (4.6)个人资本是一个免费的财务工具。但它是合法吗?了解他们是如何赚钱的,如果是的话's safe to use... 阅读完整审查

开始个人资本

为什么我们喜欢 个人资本 for retirees:

  • Hybrid Robo-Advisor加上人类顾问服务。

  • 退休人员可以通过与他们的顾问发言来受益,以在以个人目标保持追踪的同时有效管理撤回。

  • 财务顾问有助于设计定制的策略。

  • 产品组合功能,如动态产品组合分配,战术称重和自动重新平衡。

  • 免费先进的金融工具,包括投资组合跟踪器,费用分析仪和退休计划。

但是,个人资本的服务确实以成本为止。他们收费 年费0.89%,这比您的标准Robo-Advisor更陡峭。但是,拥有真正的人类金融规划者的利益可能是退休人员的价值。最低限度是 100,000美元 .

大楼 :最好的金融工具

大楼

  • 最低存款: $500
  • 年费: 0.25%
凡好 :
  • 最小的开放矿床& fees
  • 高级目标跟踪器
  • 税收损失收获
cons :
  • 没有人类顾问
  • 没有分数股份

我们的评论 : StarStarStarStarEmpty Star (4.0)Healthfront简化了具有多元化的投资组合的长期低成本投资。但它是否安全?阅读学习,如果大楼是值得的...... 阅读完整审查

为什么我们喜欢 大楼 for financial tools:

  • 免费使用高级金融工具,无需注册投资服务。工具包括:

    • 分析您的支出或储蓄模式会影响您的退休收入
    • 了解金融决策如何影响退休
    • 计算您可以在预算中提供和探索房屋的许多房子
    • 估算大学和可能的经济援助的成本
    • 计算花时间休假旅行的影响

  • 所有余额的年费低0.25%。

  • 更多样化的投资组合,包括房地产和自然资源。

  • 账户100K +更高级的税务策略,以帮助您保留更多退货。

Ellevest. :最好的女性顾问

 Ellevest.
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Ellevest.

  • 最低存款: $0 适用于所有会员层
  • 年费: 必要计划1美元/月
    5美元/莫为加上计划
    行政计划9美元/月
凡好 :
  • 专注于女性's needs
  • $ 0最低
  • 从1美元/莫开始
cons :
  • 有限的帐户选项
  • 没有税收损失收获
  • 不确定的未来

我们的评论 : StarStarStarStarEmpty Star (4.1)Ellevest裁缝专门为女性的投资策略'需要。了解这个Robo-Advisor如何产生差异...... 阅读完整审查

成为会员

为什么我们喜欢 Ellevest. for women:

  • 侧重于女性的独特需求。它考虑了女性面临的挑战,例如:

    • 妇女在整个一生中赚得少于男性。
    • 当他们成为一个母亲时,女性更有可能接受职业生涯。
    • 女性比男性更长的寿命。

  • Ellevest. 基本账户的低1美元/ MO年费

  • 金融专业人士的无限支持

  • 影响有女性领导和道德做法的公司投资的影响组合选项

Robo顾问如何工作

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  • 您的投资组合基于您的年龄,收入,目标和风险耐受性。这些是Robo-Advisor会问您的基本问题。它使用该信息来构建与您的目标对齐的投资组合。例如,如果您年轻,您的投资组合可能会有较重的股票分配,因为您可以承担更多的风险。

  • 您的投资组合是由ETF制成的。 Robo-Advisors主要使用ETF(交换交易资金)来建立多元化的组合。 ETF是一系列 股票和债券,所以它的风险低于单股。它们也少换了贸易,这使得这些组合能够更便宜。

  • 费用如何工作。通常,您在管理层下支付百分比资产。但有些Robo-Advisors也收取平均费率。虽然有些人收取任何费用。

  • 自动化与人类监督。一些Robo-Advisors完全自动化。该决定是通过软件制作的。有些人也有专业的人类监督,真正的财务顾问将定期监控您的帐户并进行更改。

在一个robo顾问中寻找什么

  • 低管理费用:许多Robo-Advisors收取年度费用。有些费用每月费用,而其他人则收取任何费用。

    您将希望选择具有最低管理费的Robo-Advisor,同时仍提供您使用的功能。

  • 低最低投资要求:每个波罗顾问都设定了自己的最低投资要求。了解您需要多少投资并相应地选择您的Robo-Advisor。

  • 自动投资重新平衡:Robo-Advisors的关键是他们每天监控您的帐户的能力,在从您的预期目标中停止轨道时自动重新平衡您的帐户。并非所有的Robo-Advisor都提供此服务,但我们觉得这是通过这项服务取得成功的关键。

注意隐藏的费用:只要是Robo-Advisor低管理费用并不意味着这就是您将支付的所有费用。

确保您发现他们交易的投资类型。他们大多是免费的ETF吗?如果是这样,你的形状很好。但是,如果他们交易共同资金或股票,您将支付前端负载,交易费和佣金。这些都可以消除你的利润。

常见问题

  • 什么是费用比率?
    ETF的费用称为费用比例,这是基金的运营费。这包括管理,营销和行政费用。

    这些费用是ROBO顾问服务费。 Robo Advisors没有部分这些费用。他们直接从基金的资产中扣除。

  • 应税和退休账户之间有什么区别?
    退休账户(如IRA)提供税收优势。但他们有年度贡献限额,直到某个退休年龄(或您会产生罚款),您无法撤回资金。

    另一方面,应税账户没有税收福利。但你不仅限于任何贡献限制。您可以随时撤回资金。

  • 什么是ETF?
    ETF是一个含有一系列证券的基金 - 有时在一个中达到数百种不同的股票。这为您提供了许多公司的即时多样化。他们在公开股市上交易了股票。

    由于易于多样化,大多数波罗顾问投资低成本交易所资金。

  • 税收损失收获是多少?
    一些Robo顾问使用税收损失收获来帮助尽量减少您的税费。换句话说,他们出售失去价值的投资。损失有助于抵消您在有利可图的投资上所做的资本收益。最终,您的纳税责任较低。

  • Robo Advisor.s. Renalans多久一次?
    通常,只要从建议的分配漂移时,Robo Adviss会自动重新平衡您的投资组合。因为一切都是由软件管理的,所以当您的投资组合漂移并自动纠正时,它们就会立即感觉到。

  • Robo-Advisor为什么也会提供人类建议?
    从名称,Robo-Advisor,你认为电脑会做所有的工作。但是,一些Robo-Advisor提供了混合动力车服务,这可能意味着与人类顾问的互动。一些经纪人储备这项服务为高净值投资者,但并非所有人。

专家所说的

弄清楚正确的投资平台可能具有挑战性。但是你越早开始,你将越快达到你的财务目标。

作为我们的投资和储蓄系列的一部分,CreditDonkey汇集了一组行业专家,以回答读者最紧迫的问题。

这是他们所说的:

底线

正确的Robo-Advisor取决于许多因素,包括您必须投资多少,您想要花费多少,以及您要打开的帐户类型。

Robo-Advisors可能不是动手投资者的最佳选择,但提供了一种自动化和人类顾问服务的混合投资者可以为您带来最好的两个世界。确保您了解特定公司提供的所有内容,并在做出决定之前要求。

杰里米哈尔斯曼是CreditDonkey的艺术和写作的保护者,个人金融比较和评论网站。写信给杰里米哈尔斯曼 [email protected]。跟着我们 推特 Facebook 对于我们的最新帖子。

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