更新于2019年5月9日

最佳罗斯IRA初学者最佳提供商

罗斯IRA入门
本文包含对我们合作伙伴产品的引用。如果您通过我们内容链接申请或购物,我们可能会获得赔偿。您可以阅读我们的网站并使用我们的链接来帮助支持CreditDonkey。 (阅读更多)

开设罗斯IRA是您可以做出的最好的举动之一。但是,您应该在哪里开设帐户?这是我们最受推荐的罗斯IRA供应商。

这是罗斯IRA首选的顶级提供商:

  • 您是经常交易的投资者吗? 您的佣金会损害您的利润吗? 盟友投资 提供低佣金费用,没有IRA费用。

  • 您想投资,但不确定从哪里开始? 用自己的钱投资可能会感到压力。这就是为什么 TD 美国贸易 提供了一个虚拟平台,使您可以在使用真钱之前进行练习。

  • 您喜欢放手吗? 改善 是一个 机器人顾问 它将根据您的目标和风险承受能力自动为您选择投资。

什么是罗斯IRA?

© 信用驴

A 罗斯IRA 是个人退休帐户。它用于 退休储蓄 并且只有在您达到一定年龄后才能撤回。

罗斯IRA,您正在捐款 在您的薪水中已经被征税的。因此,取出资金后,您无需再缴税。所有投资收益也是免税的。

当然,必须遵循某些规则。以下是有关罗斯IRA的一些事实:

  • 缴款来自税后收入。
  • 59½岁之后,您的提款是免税的。
  • 每年的最高供款额为$ 6,000(如果您年满50岁,则为$ 7,000)
  • 如果您收入太多,您将无法捐款。单身申报人的收入上限为$ 137,000,夫妻共同申报的收入上限为$ 203,000。
  • 只要您有收入,就可以贡献您的年龄

小费:您的雇主提供401k吗?在您打开一个 罗斯IRA,您可能要检查一下您的雇主是否提供匹配的服务。那是 免费 你快过去了。但是,如果您有资格,仍然可以同时向401k和Roth IRA捐款。

如果您通过雇主获得了401k,但您不了解或不知道如何管理,请查看 布卢姆。 布卢姆是专门的401k机器人顾问,它将 分析您现有的401k 并帮助您进行管理。

阅读我们的 罗斯为所有投资者提供的IRA顶级提供商.

盟友投资(最适合活跃交易者)

如果您是一位活跃的交易员,则需要一个佣金较低的经纪人。

优点:

  • 费用低:股票交易和ETF交易的佣金为0美元
  • 令人印象深刻的研究和交易工具
  • 自主账户无最低账户要求
  • 现场客服

缺点:

  • 没有无交易费的共同基金
  • IRA帐户终止费为25美元
  • 每次转帐时,需支付$ 50的转帐费

最适合:
新投资者可能会发现有关Ally的恐吓信息。 盟友投资最适合希望在管理Roth帐户方面采用更多实践方法的活跃投资者。

阅读我们的 全面审查.

小费:请注意维护和非活动费用。一些在线经纪人的佣金可能较低,但会收取维持费,以保持开户状态。例如,一些 保真度 帐户需要支付维护费。

TD 美国贸易(最适合于并购型投资者)

TD 美国贸易 是经纪公司中最古老的名字之一。它的费用比其他人要高,但是它为有经验的投资者提供了最先进的平台之一。

优点:

  • 每个用户均可使用的一流Thinkorswim平台
  • 先进的工具和卓越的研究产品
  • 数以百计的共同基金,无交易费; 100多种免佣金ETF。
  • 退休账户无账户最低存款要求
  • 投入真金白银之前的虚拟练习平台
  • 全国360多个实体分支机构
  • 24/7客户支持

最适合:
并非如此活跃的交易员和经验丰富的投资者会欣赏所有功能,工具和研究选择。如果新手觉得不知所措,它还提供了一个对初学者更友好的Trade Architect平台。

这是怎么 TD 美国贸易 与...比较 盟友投资,这是活跃投资者的首选。

 TD 美国贸易盟友投资
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TD 美国贸易

盟友投资

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免佣金交易-在线股票,ETF和期权交易- 学到更多

特价
高达$ 3,500- 学到更多

 

优点和特点

股票交易$0 在线股票,ETF和期权交易的佣金
$0 每笔交易
期权交易
$0.65 每份合约
$ 0基本+ $0.50 每份合约
最低存款
$0
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共同基金交易无交易费共同基金$ 0
$49.99 空头共同基金
负载共同基金$ 0
买入/卖出负载共同基金$ 0
$9.95 购买/出售空头共同基金
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TD 美国贸易:截至2019年7月18日,已发布网站的定价信息。

盟友投资:截至2019年7月18日,已发布网站的定价信息。

亚军:E * TRADE

  • $ 0股票交易
  • 4,400多种共同基金,无交易费; 100多种ETF,无交易费
  • 退休账户无账户最低存款要求

E * TRADE具有更好的交易工具和更广泛的 各种投资。它有很多免费的共同基金和ETF。

我们选择了E * TRADE作为我们的 最喜欢的整体经纪公司。这是任何投资方式的可靠选择。它还在全国各地分布着两个以上的分支机构。但是,我们认为TD 美国贸易在全国范围内的业务范围较大,因此成为开设罗斯IRA的明智之选。

小费:对于E * TRADE IRA,维持帐户没有最低帐户要求。而且没有IRA的年费。但是,当然,您仍然要负责任何交易费用,资金费用,经纪佣金和服务费。

 

TD 美国贸易

电子交易

 

优点和特点

股票交易$0 在线股票,ETF和期权交易的佣金
$0 每笔交易
期权交易
$0.65 每份合约
每笔交易$ 0 + $0.65 每份合约
如果您每季度进行30笔以上的交易,则每笔交易$ 0 +每张合约$ 0.50
最低存款
$0
$500 经纪账户
退休账户没有最低账户要求
共同基金交易无交易费共同基金$ 0
$49.99 空头共同基金
负载共同基金$ 0
无交易费无交易费$ 0
$19.99 交易费基金
免佣金ETF
550多种免佣金ETF
250+
细价股
经纪人协助的行业
$25
$25 +定期佣金
客户服务
(800)669-3900(24/7打开)
800-387-2331
闲置费
$0
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维护费
$0
$0
银行业现金管理帐户提供免费的ATM取款,无月度维护费用,免费的在线账单支付和免费的支票支票。支票帐户没有最低余额要求,免费的在线账单支付以及无限制的借记卡和支票交易。
移动应用
桌面应用
思想家
E * TRADE Pro(要求您在一个日历季度内至少执行30笔交易,或保持经纪帐户余额至少250,000美元)
外汇交易
 
期货交易$2.25 每张合约(加上交易所和监管费)$1.50 每张合约,每边+费用(不包括比特币期货)
地点多于 100 分布在34个州 
研讨班
在线网络直播
 
虚拟交易纸上交易以练习/测试策略和想法。 
股票交易
期权交易
银行业
移动应用
佣金和费用
使用方便
在线社区
研究
交易平台

空白字段可能表明该信息不可用,不适用或CreditDonkey不知道。请访问产品网站以获取详细信息。

TD 美国贸易:截至2019年7月18日,已发布网站的定价信息。

电子交易: Pricing information from published website as of 12/05//2020.

小费: 你得到你所付出的。一般来说, 折扣经纪公司机器人顾问 提供的资源不多。如果您是长期投资者,那么更昂贵的经纪人较高的交易费可能是值得的。如果您喜欢进行频繁交易,那么低成本的折扣经纪人可能会更适合您。

改善(最适合不动手的投资者)

    改善
    阅读评论访问网站

    改善

    优点:
    • 无最低投资要求
    • 许多定制的投资组合
    • 自动投资额外资金
    缺点:
    • 有限的投资选择
    • 大投资者的高额费用

    我们的评论: (4.1)改善提供低廉的费用和良好的回报。但是存在您不容忽视的风险。阅读此评论,看看更好是否更好... 阅读完整评论

    免费获得长达一年的托管服务

也许您对交易一无所知,并且害怕搞砸。也许您只是没有时间投资自己。

那边 机器人顾问 能够帮助。过去,您必须聘请现实生活中的财务顾问来为您做这件事。但是它们很贵。机器人顾问使用自动算法,因此费用低廉。

改善是 最受欢迎的机器人顾问之一。您要做的就是设置时间表,目标以及您愿意承担的风险。然后,Betterment将为您提出一项投资策略。

优点:

  • 年费低,仅占余额的0.25%
  • 它为您完成所有工作
  • 无需最低余额
  • 自动重新平衡您的投资组合
  • 退休计划人员为您提供个性化建议

缺点:

  • 必须信任计算机才能为您做出最佳选择
  • 只投资ETF
  • 100,000美元以上账户的0.40%年费太高了

最适合:
紧张的初学者或任何希望采用自动方法的人。

小费:不使用机器人顾问或财务专家?确保对自己保持敏锐的眼光 资产分配 随着您接近退休年龄。 20岁时,投资所有成长型股票是一回事,但是随着退休年龄的临近,这是另一回事。

你知道吗:有些人喜欢用退休金储蓄 现金价值人寿保险。这是当您拿出钱作为贷款,让您未来的身故抚恤金在您去世后还清贷款的时候。但是您应该咨询人寿保险顾问以考虑您的个人情况。

一般来说,罗斯IRA的增长会更快。但是使用Roth IRA,您将不得不处理供款限额,资格要求和提款限制。有了现金价值的人寿保险,您的收入多少都没有关系,您可以用现金贷款,而无需等到59 1/2。

亚军:财富榜

    财富前线

    优点:
    • 最低开户保证金& fees
    • 进阶目标追踪器
    • 收税损失
    缺点:
    • 没有人类顾问
    • 无零碎股份

    我们的评论: (4.3)Wealthfront通过多元化的投资组合简化了长期低成本的投资。但是安全吗?继续阅读以了解Wealthfront是否值得... 阅读完整评论

财富前线 是另一个受欢迎的机器人顾问。无论您的余额是多少,它都有500美元的最低存款和0.25%的低固定服务费。 财富前线甚至免费管理前$ 10,000。这可能会吸引新的投资者。

但是,改善对我们来说有点优势。它具有Wealthfront缺乏的目标设定功能。这使您可以设置多个目标(例如退休金,房屋等),并创建实现目标的多个基金。

有100美元开始吗? 盟友现金增强型托管投资组合 是另一个不错的选择。没有咨询费。而Ally的好处是,您可以填写简短表格并在注册帐户之前查看推荐的投资组合资料。这样,如果您不喜欢它,则不必输入任何个人信息。

先锋(最佳共同基金投资)

先锋队 是全球共同基金中最著名的名字。 先锋队非常适合退休投资,因为它提供许多免佣共同基金和ETF。因此,您可以保留更多美元用于退休。

优点:

  • 超过120种Vanguard共同基金和50种Vanguard ETF
  • 超过3,000种无交易费共同基金
  • 超过1,800种免佣金ETF
  • 申请电子送货,免除每年20美元的帐户费用

缺点:

  • 交易费高于其他经纪人(活跃交易者会增加)
  • 不是很复杂的平台
  • 不适合购买个别股票
  • 最低初始投资额至少$ 1,000或$ 3,000

最适合:
购买并持有共同基金和ETF投资者。或非常高的净资产投资者,只要达到一定的余额门槛,便可以利用低交易费。

先锋还提供了名为“机器人顾问”的服务 先锋个人顾问。年费是您所管理资产的0.3%。最低投资要求为$ 50,000。

橡子(最适合大学生和年轻人)

开始计划退休永远不会太早。年轻人可能喜欢千禧一代 微型投资应用程序Acorns.

橡子最初是作为“投资零钱”的机器人顾问。您只需链接信用卡,您的购买交易便会自动进行汇总。这使得投资变得轻而易举。

现在,它还提供了Acorns Later IRA帐户。您不能将您的零钱投入IRA帐户,但这仍然是一个不错的选择。

优点:

  • 费用仅$ 3每月
  • 机器人顾问为您完成所有投资
  • 自动管理,包括投资组合再平衡
  • 只需$ 5即可开始投资
  • 设置定期供款或一次性供款

缺点:

  • 没有选择投资零钱汇总
  • 您无法选择风险等级;根据您的年龄为您选择。

最适合:
橡子非常适合年轻人,因为它可以帮助您节省开支。核心投资帐户和IRA帐户是新手投资的好组合。

但是,对于仅投资一点点钱的初学者来说,每月3美元的费用(每年36美元)可能会很昂贵。如果余额少于$ 14,400,Acorns的费用将超过 改善的 年费的0.25%。

注意:Acorns会根据一些问题自动选择最适合您的IRA类型。您可以定制答案,以便获得罗斯IRA选项。当被问到什么对您重要时,请确保您回答“在紧急情况下可以使用您的资金”。

个人资本(最适合全面财富管理)

如果您有至少$ 100,000的投资额,请考虑 个人资本 投资咨询服务。

个人资本 是结合了真正的人为管理的混合机器人投资者。它利用您的整体财务状况为您制定最佳计划。

优点:

  • 免费高级 资金管理工具
  • 在一处查看整个财务状况
  • 免费财务咨询
  • 定制投资策略 根据您的目标
  • 如果您的情况有所变化,财务顾问将进行调整
  • 完整的财务和退休计划(余额超过20万美元)

缺点:

  • 最低投资额$ 100,000
  • 如果您知道如何管理自己的投资组合,则年费从0.89%起可能会很高

最适合:
想要放手的高净值投资者。年费高于其他 机器人顾问,但您确实会收到更个性化的计划。

即使您不使用Personal Capital的投资服务,您仍然可以注册免费资金管理工具。这些工具仍然可以为您提供建议,具体取决于您如何实施。

  • 投资检查工具分析您当前的投资策略,并告诉您是否应更改分配。
  • 退休计划人员会计算您是否达到退休目标,以及达到目标所需要做的事情。
  • 费用分析器会告诉您您要支付多少费用,并建议其他分配方式。

借贷俱乐部(最适合替代性非股票投资)

如果您正在寻找一些非股票期权,可以考虑点对点借贷。这使您可以投资给其他借款人的贷款。他们会偿还贷款,并向您支付利息。

借贷俱乐部 允许您打开罗斯IRA。这是将您的一些资金留在另类投资中的好选择。

优点:

  • 对股市提供一些对冲
  • 通过投资大量票据来分散风险
  • 高回报潜力
  • 可以手动选择您的票据或使用自动投资

缺点:

  • 开户最低$ 5,500
  • 必须拥有70,000美元的收入和70,000美元的净资产(加利福尼亚州均为85,000美元)
  • 借款人违约的风险

最适合:
投资者除了寻找其他东西 股票和债券.

罗斯IRA与401k之间的区别

简而言之-401k是雇主赞助的退休计划。您可以通过工作进行注册。罗斯IRA是一项个人退休计划-也就是说您可以自己开设帐户。

这是两者的一些关键功能,因此您可以了解两者之间的区别。

401k:

  • 通过您的雇主提供
  • 捐款是用您的税前美元来支付的
  • 捐款可抵税
  • 最高供款$ 19,000(如果您年满50岁,则供款$ 25,000)
  • 您的雇主可以提供高达一定百分比的匹配
  • 提款时您将缴纳所得税
  • 提早提款将被罚款10%
  • 投资由您的雇主选择

罗斯IRA:

  • 您自己开户
  • 捐款是用税后的钱
  • 捐款不可减税
  • 最高捐款额为$ 6,000(如果您年满50岁,则为$ 7,000)
  • 没有捐款匹配
  • 退休时提取资金时无需缴税
  • 可以随时提取供款而无需罚款;提早提取收入有10%的罚款
  • 您可以选择自己的投资(除非您通过机器人顾问注册)

更好地投资罗斯IRA或401k吗? 同时拥有401k和Roth IRA是很明智的。罗斯IRA可作为补充退休收入。但是,如果您只有一种支付方式,我们建议您最大程度地增加401k的供款-至少达到您雇主所匹配的数额。

常见问题

传统IRA和Roth IRA有什么区别?
主要区别 罗斯IRA的捐款是 发布税钱。因此,当您退休时退出时,您将无需纳税。

使用传统IRA时,缴款为税前。您现在可以避免缴税,但是稍后提款时,您将必须缴纳正常所得税。

罗斯IRA帐户好吗?
是。罗斯IRA的主要优势是税收优惠。除此之外,Roth IRA还为您提供了灵活的投资方式。

实际上,取决于您的帐户提供商,您可以投资几乎任何所需的东西,包括货币市场帐户,股票,债券,共同基金或交易所买卖基金(ETF)。这些投资的任何收益均不征税。

小费:长期投资很棒。但您也要确保自己的短期目标也井井有条。别忘了建立一个 应急基金还清学生贷款.

我可以为罗斯IRA贡献多少?
政府对您可以捐款的数量有限制。这些数字会发生变化,因此请与 国税局 每年。

对于2019年,您可以在Roth上投资的最大金额为6,000美元。如果您年满50岁,则可以供款或$ 7,000(称为追加供款)。

但是,有一些规定 罗斯IRA在2019年的贡献:

如果您的申请状态为单一:

调整后的调整后总收入:您可以贡献:
少于$ 122,000最高限额
$ 122,000- $ 137,000有限的贡献
$ 137,000以上无法贡献

如果您的申请状态为已婚共同申请:

调整后的总调整后总收入:您可以贡献:
少于$ 193,000最高限额
$ 193,000- $ 203,000有限的贡献
$ 203,000或以上无法贡献

您有15个月的时间为当前纳税年度缴款。因此,对于2018年,您必须在2019年4月15日之前做出贡献。

你知道吗:平均贡献为 2014年为4,119美元。但是只有26.4%拥有开放IRA帐户的人向它捐款。我们建议您尽其所能进行捐款(以及还清债务和建立应急储蓄基金)。

我什么时候可以退出罗斯IRA?
也有严格的提款规则。首先,您至少要五年才能动用资金。然后,您需要等到59½退出免税和罚款。较早的任何东西都会使您付出税收和10%的罚款。

但这仅适用于您的 收益。您可以无偿提取供款。如果您突然需要一些额外的现金,这种灵活性很好。

如果您快要退休了,您可能要考虑通过Roth IRA投资于货币市场帐户。货币市场账户通常没有股票和债券那样多的增长潜力,但它们更稳定。

在哪里开设罗斯IRA?
到目前为止,一切听起来都很简单,对吧?好吧,这是复杂的地方:

有很多地方可以开设Roth IRA帐户。一些最常见的包括:

对于罗斯IRA提供商
活跃交易者盟友投资
买入和持有投资者TD 美国贸易
机器人顾问改善

小费:考虑设置自动投资。这是定期进行捐款的简便方法。许多共同基金将允许您设置无佣金的自动投资。对于经纪帐户,请考虑自动投资于免费ETF。免佣金ETF在新投资者中很受欢迎。

我可以在IRA帐户中亏损吗?
是的,任何投资都有亏损的风险。如果您投资的公司的股票表现不佳,那么您将亏损。如果您接近退休年龄或不喜欢风险,那么投资债券将提供更大的稳定性。

对于初学者来说,什么是好的投资?
与其购买个人股票,不如关注投资交易所买卖基金(ETF)。 ETF通常跟踪指数(例如S&P 500),并允许您以低成本投资一揽子资产。许多经纪人提供免佣金ETF。

但是要注意费用比率。共同基金和ETF收取费用比率以支付其费用。在您的退休帐户的整个使用期限内,看似很小的费用加起来可能很大。

在哪里可以找到罗斯IRA的最高价格?
不幸的是,这个问题没有答案。您的回报将取决于您进行哪种投资。

但是,如果您更喜欢固定利率,则可以查看银行提供的IRA帐户。例如, 盟友银行 提供具有竞争力的利率的IRA储蓄帐户。

我可以拥有多少个罗斯IRA帐户?
从法律上讲,您可以拥有的罗斯IRA帐户数量没有限制。但是,您的总捐款额不能超过最高限额。

拥有多个罗斯IRA帐户可能是使您的投资多元化的一个好主意。例如,您可以 盟友投资 投资于股票和债券的帐户。还有一个 借贷俱乐部 用于投资点对点贷款的帐户。

青少年可以拥有罗斯IRA吗?
是。如果青少年有一份兼职工作并且正在赚钱,那么他/她可以向罗斯IRA捐款。

如果青少年是未成年人,则父母必须使用青少年的社会安全号码开立监护IRA。父母可以通过自己的银行帐户为其提供资金,但最多只能达到青少年的收入(不超过供款限额)。青少年(18岁或21岁)(视您的身分而定)后,即可以他/她的名字注册帐户。

并非所有经纪人都提供托管账户。看着 先锋队, TD 美国贸易查尔斯·施瓦布 如果您想为青少年设置罗斯IRA。

底线

开设罗斯IRA是您可以做出的最好的举动之一。

罗斯·弗雷西耶是CreditDonkey(一家个人理财比较和评论网站)的研究分析师。写信给Ross Frasier [email protected]。跟着我们 推特脸书 对于我们的最新帖子。

注意:通过与本网站提及的某些产品和服务的财务关系,可以使本网站成为可能。如果您通过我们内容中的链接购物,我们可能会获得赔偿。您不必使用我们的链接,但可以的话,可以帮助您支持CreditDonkey。

TD 美国贸易并未影响CreditDonkey的内容。 信用驴可能会为在TD 美国贸易开立的帐户赚取补偿。

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*有关条款和条件的详细信息,请参阅发卡机构的在线应用程序。已做出合理的努力来维护准确的信息。但是,所有信息均不提供担保。当您单击“立即申请”按钮时,您可以在发卡机构的网站上查看条款和条件。

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