最佳定期人寿保险公司
如果您去世，您将如何抚养家人？期限生活可能是答案（它'比您想象的要便宜）。继续阅读顶级寿险公司。
定期人寿保险提供一段固定的时间范围，也称为 术语。期限可以是1到30年。
如果您在任期内死亡，则您的受益人将获得死亡抚恤金。如果您超过该期限，则该策略将过期，除非您选择转换或续签（有关此内容的更多信息，请参见下文）。
您可能不愿意在人寿保险单上花钱，但是定期人寿保险可能是最实惠的选择。另外，保费通常不会改变。
继续阅读以查看是否 学期生活适合您.
谁应该购买定期人寿保险？
定期人寿保险可以为选择购买保单的任何人（尤其是下文所述的人）带来安心。
主要（或唯一）养家糊口的人
定期人寿保险可以作为依赖您的人的收入替代。
全职父母
在您缺席的情况下，某人将必须支付儿童保育，房屋清洁工或其他服务的费用。一种 人寿保险单 可以使房子运转顺畅。
没有孩子结婚
人寿保险 可能在您死亡时帮助您的配偶。还可以通过支付最终安排的价格来减轻他们的财务压力。
那些有抵押的人
您的家人可以继续支付抵押贷款，还是会被迫搬家重新开始？至少在还清抵押贷款之前执行定期人寿保险可以给他们一点财务保障。
继续阅读以了解如何评估定期人寿政策。
定期人寿保险为您提供一定期限的保险，而一生则为您提供一生的保险。终身寿险保费通常较高，但是您的保单具有长期现金价值。
您支付给保险公司的部分保费将代表您进行投资。有些公司甚至允许您借现金价值借款。
定期人寿保险的类型
如果您已经确定了定期人寿保险，则有几种类型的定期人寿保险值得研究。
这些定期人寿保单之间的主要区别包括续签的资格，死亡抚恤金和保费的波动以及医疗检查的要求。
- 定期保险：这种定期保险保证在整个保险期间内每月固定保费，使其成为最受欢迎的定期保险之一。
- 递减期限：您的身故赔偿金在保单有效期内逐渐减少。如果您的财务义务也会随着时间而减少，这可能是一个不错的选择。
- 可续期：您无需额外的承保即可续约。可更新的政策利率较高，通常会续订特定的期限，例如5年。
- 年度可续期：年度可续期（ART）仅持续一年，并且每年以更高的比率续约。如果您不确定需要承保多长时间并且不介意多花一些钱，这可能是一个不错的选择。
- 保费返还：如果您的保单期满，保费返还（ROP）保单将退还您所支付保费的100％，免税。它也可以成为标准期限政策的附加条款。
- 简化问题：此类政策不需要体检，因此更容易获得，但价格更高。如果您认为自己不会通过考试或没有资格获得低保费，请考虑简化问题。
- 可转换条款：无需附加医疗信息，该保单即可转换为整个人寿保险。如果您遇到健康变化或开始冒险的爱好，这可能是一个不错的选择。
定期人寿保险要寻找什么
并非所有的定期人寿保单和保险公司都是一样的。知道要寻找什么 省钱，压力和研究时间。
- 财务评级
保险单仅与提供该保险单的公司一样好。考虑评级为“ A”或更高的保险公司 上午。最好，这是一家对整体财务实力进行评级并要求保险公司付款的历史记录的组织。 - 多种选择和产品
确保保险公司提供许多定期人寿保险单，或者至少提供一系列不错的选择。另外，请研究它们可能提供的任何其他功能。例如，您是否要选择将承保范围转换为 终身政策 到期时？您需要一家提供该选项的公司。
- 可理解的政策条款
不要购买您不了解的人寿保险。如果您的家人最终需要提出索赔，那么他们可能会受到无法预见的限制的影响。购买之前，请向您的代理商询问很多问题。交付政策后，请仔细阅读。
- 良好的客户服务
评分来自 J·D·鲍尔 和 全国保险专员协会 （NAIC）将为您提供公司客户服务体验的最佳概念。理想情况下，您需要一家可以随时提出问题的公司。另外，请查看他们的可用资源，例如在线聊天，索赔过程和周转时间。
定期和终身人寿保险的主要区别在于保险期限，费用以及是否具有储蓄成分。虽然定期人寿保单仅能有效期，但终身寿险可为您提供余生。
由于覆盖时间和储蓄部分的延长，整个人寿保险单的费用通常比定期人寿保险单高出很多。
最佳定期人寿保险
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最佳寿险公司提供可负担的保险范围，优质的客户服务，可理解的保单条款以及多种选择。
继续阅读以查看建议。
老年人最佳定期人寿保险
国营农场
保险公司的保费基于必须支付索赔的风险。随着年龄的增长，您患严重疾病和死亡的风险增加，这意味着保费将增加。
不像某些保险公司 国营农场 提供期限 老年人寿险。他们的“选择期限”政策是一个不错的选择：
- 45至65岁的人士可以选择10年或20年的任期。
- 75岁以上的人必须选择10年选项。
保费在保单期限内是固定的。不过，我们最喜欢的是能够每年续保至95岁。
当然，您的保费会相应增加。但是，如果您在死亡时有债务要偿还，这可能是一个不错的选择。
- 上午。最佳：A ++
- J.D.力量：838
- NAIC投诉评分：投诉少于预期
年轻人最佳定期人寿保险
美国国际集团
您越年轻，价格越便宜 人寿保险 保费可能是。 美国国际集团 提供多种人寿保险选择 对于年轻人.
现有客户声称AIG使申请过程变得简单且负担得起。
一旦您负担得起。 25岁是以下人群的主要候选人 人寿保险。但是，许多人直到他们35岁或更长的年龄才开始确立自己的地位。当您拥有房屋，结婚或生育孩子时，是时候保护自己和亲人了。如果您有私人学生贷款债务，则人寿保险可以在死亡时保护您的共同签名人。 （联邦学生贷款被宽恕 学生死亡时。）
美国国际集团提供期限为10到30年（以5年为增量）的期限政策。
最受欢迎的计划是针对年轻人的水平定期保险。这提供了最实惠的保费，并保持了该术语的“水平”。
美国国际集团确实也提供可更新和可转换的政策，这可能会在将来随着您的需求变化为您提供帮助。
- 上午。最佳：A
- J.D.力量：742
- NAIC投诉评分：投诉超过预期
具有健康意识的最佳定期人寿保险
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健康智商
该公司成立于2014年，旨在帮助健康意识强的个人通过领先的医疗服务提供者找到负担得起的人寿保险。 健康智商 为符合某些健身标准的人提供特殊折扣和更好的承保。
它的报价来自一些评价最高的保险公司。健康智商查看客户的医疗信息以确保他们属于“首选”类别。这有助于合格的候选人 存钱 他们的保费。
- 上午。最佳：A ++
- J.D.电源：N / A
- NAIC投诉等级：N / A
它们已发行了150亿美元的保险，目前是该行业增长最快的公司之一，并被美国商业改善局（Better Business Bureau）评为A +。
吸烟者最佳定期人寿保险
法律与一般
吸烟者支付的费用通常是非吸烟者的三倍。 法律与一般 是通过提供负担得起的保险费率来迎合吸烟客户的少数公司之一。
尽管他们确实需要考试才能获得人寿保险，但他们可能不会因为您吸烟而拒绝您或向您收取更多费用。
他们提供几种不同的保险产品，包括可再生和可转换的保单。
- 上午。最佳：AA-
- J.D.电源：N / A
- NAIC投诉等级：N / A
与大多数保险公司不同，L＆G还为95岁以下的老年人提供保险。通过其OpTerm保单，您可以获得该年龄的保费。
无需体检的最佳定期人寿保险
避风港生活
有些人担心要参加人寿保险的体检。公司要求考试确定您的“死亡风险”，这会影响您的保费。
借助当今的技术，避风港人寿能够以可承受的价格为45岁以下健康状况良好的人们提供非医疗检查保险。
在线申请，InstantTerm流程会从各个第三方验证您的申请。您将立即获得有关承保范围的答复，并且无需支付任何天价保险费。
- 上午。最佳：A ++
- 法学博士力量：769
- NAIC投诉评分：投诉比预期少得多
保证人寿保险的成本通常更高，并且只限于较小的承保范围，例如$ 50,000。
50岁以上最佳人寿保险
泛美
如果您等着获得人寿保险，现在有债务来偿还或保护亲人，那还不算太晚。 泛美 为50岁以上的老人提供实惠的政策，并带来许多好处。
该公司提供了具有加速身故赔偿的人寿保险单。如果您患了慢性病，则可以在您还活着的时候使用一些福利来支付护理费用。
泛美提供的保单期限为10年至20年，以5年为增量（他们也为年轻人提供25年和30年的期限）。保险范围从25,000美元到100万美元不等。
您也可以选择一次性或分期付款方式来接收家人的付款方式。
- 上午。最佳：A +
- J.D.力量：734
- NAIC投诉评分：投诉超过预期
其他要考虑的保险公司
大都会生活
业内最古老的名字之一， 大都会生活 提供多种定期人寿产品，包括不需要医疗检查的简化人寿政策。
大都会人寿还以其宽松的承保准则而闻名，特别是对于那些患有糖尿病或高血压的人。
- 上午。最佳：A +
- 法学博士力量：773
- NAIC投诉等级：投诉数量符合预期
Securian金融
大多数定期人寿保险保单的期限为10至30年。用 Securian金融，除了更常见的期限（包括整个期限和 通用选项.
如果您有短期，临时性的财务目标（例如开办企业，支付大学学费或制定退休计划），这可能会很有用。
- 上午。最佳：A +
- J.D.力量：741
- NAIC投诉评分：投诉少于预期
美国航空
美国航空 为军人提供定期生活产品。它包括专有优势，例如在部署前加快批准速度，战争期间的承保范围和军事重伤承保范围。
离开军队后，您还可以获得额外的保障，包括18-35岁结婚，购买房屋或生孩子时的100,000美元定期保险。
- 上午。最佳：A ++
- J.D.力量：904
- NAIC投诉等级：投诉数量符合预期
西北共同体
这家人寿保险公司倾向于向老年人和吸烟者提供较低的利率。在某些情况下，您还可以转换政策。但 西北共同体 没有“禁止体检”政策。
- 上午。最佳：A ++
- J.D.力量：790
- NAIC投诉评分：投诉少于预期
纽约人寿
纽约人寿 专营整个和永久性寿险保单，但它们提供长达20年的定期保险。该公司还有一个“家庭保护条款”，其中包括针对您18岁以下孩子的政策。
- 上午。最佳：A ++
- J.D.力量：784
- NAIC投诉评分：投诉比预期少得多
总理
总理的 在人寿保险行业中，增加利益附加险的做法很少见：您的身故赔偿金可以连续10年每年增加多达10％。
- 上午。最佳：A +
- J.D.力量：732
- NAIC投诉评分：投诉少于预期
地球生命
地球生命 定价完全基于年龄，因此它是患有医疗问题的年轻人的不错选择。但是，费率一次只能锁定5年。
- 上午。最佳：A +
- J.D.力量：810
- NAIC投诉等级：比预期多的投诉
宾夕法尼亚殖民地
宾夕法尼亚殖民地 提供了一种新的“生活保险”选项，可以在心脏病发作，中风，癌症或其他慢性疾病发生时提早付款。他们还提供有保证的接受政策。
- 上午。最佳：A-
- J.D.电源：N / A
- NAIC投诉等级：比预期多的投诉
Costco（保护生活）
保护生命 提供了一个收入提供者附加保险，其中死亡利益在几年内被发放，而不是一次性支付，从而降低了保单持有人的利率。
- 上午。最佳：A +
- 法学博士力量：754
- NAIC投诉评分：投诉少于预期
舞台
舞台由CMFG Life承保的是Credit Union National Security的人寿保险提供商。他们提供几种不同的政策和高度评价的客户服务。定期生活政策不需要考试。
- 上午。最佳：A
- J.D.电源：N / A
- NAIC投诉等级：N / A
平均期限寿命
为了让您了解您可能为定期人寿保险支付的费用，我们收集了30年期的平均利率。
30年任期利率-男性
| 年龄 | $ 100,000 | $ 250,000 | $ 500,000 | $ 1,000,000 |
|---|---|---|---|---|
| 20 | $12.96 | $20.53 | $33.06 | $55.00 |
| 30 | $13.31 | $21.62 | $34.28 | $61.77 |
| 40 | $20.52 | $31.18 | $55.26 | $ 103.53 |
| 50 | $39.78 | $74.94 | $ 138.99 | $ 258.39 |
| 60 | $ 251.83 | $ 213.67 | 不适用 | 不适用 |
30年任期利率-女性
| 年龄 | $ 100,000 | $ 250,000 | $ 500,000 | $ 1,000,000 |
|---|---|---|---|---|
| 20 | $11.92 | $18.49 | $26.97 | $46.72 |
| 30 | $12.88 | $19.45 | $28.62 | $51.03 |
| 40 | $18.15 | $27.61 | $45.51 | $83.09 |
| 50 | $31.94 | $59.64 | $ 102.66 | $ 194.95 |
| 60 | $ 251.83 | $90.50 | 不适用 | 不适用 |
价格以健康，禁烟的男女为准。
定期人寿保险的高价取决于许多因素，包括年龄，性别，习惯，医疗信息和身体健康。如果您是50岁女性吸烟者，则您的最佳吸烟率将高于25岁不吸烟女性。按照100万美元的保单，一名30岁的妇女平均每月要支付49美元。一名30岁的男性平均每月支付60美元。
经常问的问题
我如何以及在哪里购买人寿保险？
您有两个主要选择：
- 与代理商合作：如果您不确定人寿保险公司，独立代理商可以帮助您探索来自不同保险公司的多种保险选择。另一种类型，专属代理人，为一家保险公司工作，只能出售该公司的保单。
- 在线购买保单：许多保险公司都允许您选择承保范围并在线获取保单报价。但是，您可能需要与公司代理联系以完成购买。
如何确定正确的期限保单期限？
首先，请考虑您当前和将来的财务义务，包括丧葬费， 抵押贷款, 助学贷款以及医疗费用。
然后，考虑一下您的家庭：您有孩子吗，他们几岁了？您是否需要为家属提供更长的时间？
根据此信息，您可以从以下常用术语选项中进行选择：
- 10年或15年政策：适合预算紧张，有大孩子或大部分债务还清的人。
- 20年或25年的学期政策：如果您有小孩，想负担大学费用或还清抵押贷款，这是很好的选择。
- 30年政策：如果您刚刚结婚，那就好 期待你的第一个孩子，或者有一个需要长期照顾的有特殊需要的孩子。
我需要多少人寿保险？
与上述过程类似，请首先考虑您当前和将来的所有财务义务和债务。然后确定您为家人提供的“服务”的重置成本，例如育儿，做饭或运输。
将这些费用加起来，减去您当前通过雇主的储蓄和现行政策。这应该使您大致了解 您需要多少保险.
另一种方法是考虑您需要承保的年数，然后将年收入乘以该年数。
底线
机会是，您需要一些 人寿保险类型。但是您的需求将根据您一生中的情况而变化。
如果您只是开始搜索，那么独立代理商可以出售多家公司的保单，并帮助您确定最适合您的任期寿险保单。
如果您认为代理人歪曲事实或对问题不耐烦，请找其他人来处理您的业务。良好的客户服务经验对于任何人寿保险公司都是至关重要的。
写信给Kim P [email protected]。跟着我们 推特 和 脸书 对于我们的最新帖子。
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