2019年7月28日

改善罗斯IRA

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改善 a good way to invest for retirement? What about the fees 和 withdrawals? Read on to learn how 改善'罗斯IRA帐户有效。

© 信用驴

改善罗斯IRA费用

改善 为其数字资产组合管理服务收取年度咨询费。您的费用取决于您的帐户余额。

有两个服务层:

  1. 数位计划(最高$ 100,000):年费0.25%
    此基本服务层没有最低余额要求。该服务包括:

    • 自动化投资组合管理
    • 自动重新平衡
    • 收税损失
    • 小额股票投资
    • 访问客户支持团队

  2. 高级计划(100,000美元以上):年费0.40%
    保费计划对收入超过100,000美元的人是可选的。您将获得“数字”计划的所有好处以及:

    • 主动账户管理
    • 改善之外的投资建议
    • 无限制地向金融专家提供有关人生事件的指导,例如退休,大学储蓄等。

    改善的低ROTH IRA费用与其他费用相当 机器人顾问。但是,请注意,随着退休基金的增长,年费将变得很高。

    在0.25%的数字服务级别,您的费用为 $2,500 如果您的罗斯IRA中有$ 1,000,000,则每年。如果您选择高级服务,则每年4,000美元。

改善罗斯IRA帐户功能

改善的Roth IRA帐户具有这些特殊功能。它们都是自动处理的,因此您不必担心管理帐户。

自动重新平衡
当你的 股票和债券 比率偏离建议的分配,Betterment将自动重新平衡您的投资组合以保持最佳分配。

自动分配调整
随着您接近退休年龄,您希望降低风险。在退休目标的整个有效期内,Betterment都会自动调整您的投资组合分配。

例如,它建议20多岁和30多岁的投资者以 90%/ 10% 股票与债券分配。这将逐渐转向 56%/ 44% 股票和债券在退休年龄。

以下是Betterment建议的退休目标分配示例:

税务协调
拥有应税帐户和带有Betterment的IRA帐户的人可以使用此功能。改善将把您最重税的资产放入您的罗斯IRA(因为罗斯IRA在提款时不会被征税)。税率较低的资产将被放入标准应税帐户。

这样,您的总体分配保持不变,但是却增加了税后收益。 改善的研究表明,这种策略可以使您的税后收益额外增加 15% 超过30年。

罗斯IRA如何运作

A 罗斯IRA 是个人退休帐户。您必须年满一定年龄后才能提取投资收益。

使用Roth IRA,您将缴纳已经在薪水中缴纳的税款。因此,取出资金后,您无需再缴税。所有投资收益也是免税的。

以下是有关罗斯IRA的一些规则和事实:

  • 缴款来自税后收入。

  • 59½岁之后,您的提款是免税的。

  • 每年的最高供款额为$ 6,000(如果您年满50岁,则为$ 7,000)。

  • 如果您的收入超过一定的收入限额(以下更多内容),您将无法供款。

  • 您可以随时提取捐款而不会受到任何处罚。

  • 只要您有收入,无论您年龄多大,都可以供款。

传统IRA和Roth IRA之间的区别:
使用传统的IRA,您的供款是用税前美元缴纳的,并且可以免税。当您在退休年龄退休时,您将必须支付常规所得税。

使用Roth IRA,您的捐款是用税后美元支付的,不能抵扣税款。但是,当您退休时退出时,您将无需纳税。

如何开设更好的罗斯IRA

注册Betterth 罗斯IRA帐户只需几分钟。

改善的好处是,您可以在实际注册之前预览自己的投资组合。这是开始的方法:

  1. 基础信息
    提供您的年龄和年度税前收入。

  2. 选择帐号
    选择罗斯IRA。

  3. 查看推荐
    改善会根据您的年龄自动建议投资组合分配。对于年轻的投资者,将推荐大量使用股票的投资组合。

    您甚至可以查看详细的馆藏:

  4. 寄存器
    如果一切顺利,请继续注册。您需要提供姓名,出生日期,电子邮件,地址等。

  5. 资金账户
    关联银行帐户以进行转帐。您还可以用$ 0开立Betterthth 罗斯IRA,然后再资助。

如果您已经有一个现有的改善帐户:
要添加Roth IRA,您只需转到左侧导航菜单,然后单击“添加新”。从那里,只需添加一个新的Roth IRA帐户。 改善会自动启用“税收协调”,以帮助您获得最大的税后收益。

如何捐款

IRS规则规定,您只能向IRA进行现金捐款。改善只能让您从关联的银行帐户进行转帐。

您有两种选择:

  1. 手动进行一次性供款,直至年度供款限额。

  2. 设置定期存款。达到年度供款限额后,Betterment会自动暂停自动存款。

改善不接受: 支票,银行电汇和信用卡/借记卡作为资金来源。

您也无法在应纳税帐户和IRA之间转移资金。

改善具有一项不错的功能,您可以在输入存款时看到投资组合的预计价值。您会看到不同的存款金额将如何影响投资组合的增长。

您始终可以修改您的存款金额。

如何将现有罗斯IRA过渡

如果要将现有的罗斯IRA从其他经纪人转移到Betterment,则可以使用以下选项:

直接转移/结转
最快和最简单的方法是通过自动客户帐户转帐服务(ACATS)。 改善会通知其他经纪人,并转移资金。

这大约需要5–7个工作日才能完成。因为您只是在退休计划之间转移资金,所以没有税收后果。

如果您只想转让旧的罗斯IRA的一部分,请联系Betterment,他们会帮助您使用表格手动完成。

间接转移/结转
这使您可以从旧的罗斯IRA中提款并亲自拥有这笔资金。您必须在60天内将资金重新存入新的Betterth 罗斯IRA。否则,它将被视为提早提款,并要缴纳税款。

国税局允许您每365天进行一次间接过渡。

对于超过30万美元的间接展期存款,您必须通过银行电汇(而不是在线转账)汇款。

罗斯IRA供款限额

对于2019年,这是您的罗斯IRA年度供款限额:

  • 50岁以下人群:$ 6,000
  • $ 7,000(50岁以上)

罗斯IRA有收入限制。对于2019年,如果您的年收入低于$ 122,000,则单个申报者可以全额供款;如果您的收入不超过$ 137,000,则单个供款人可以有限度供款。

如果您的合并年收入少于193,000美元/年,则已婚夫妇可以全额供款,合并收入最高为203,000美元时,共同供款者可以全额供款。

其他类型的IRA帐户

罗斯退休帐户是否适合您? 改善还支持以下其他IRA帐户:

传统IRA
您的捐款是用税前美元支付的,可以免税。退休时必须缴纳常规所得税。

过渡IRA
这样,您就可以从雇主那里获得401(k)的收入。根据您所拥有的401(k)类型,Betterment会自动将其转换为传统IRA或Roth IRA。

9月IRA
此IRA帐户适用于个体经营者和小企业主。您的供款可抵扣税款,但在退休时将按照当前税级纳税。 9月IRA的缴款限额高于传统和罗斯IRA。

底线

改善的低咨询费和最低$ 0,使其成为最好的咨询服务之一 机器人顾问 可用。如果您希望对退休帐户进行自动管理,它的Roth IRA是理想的选择。

改善将为您提供一切服务,包括选择投资,再平衡和税收策略。但是,随着退休金的增长,年费将变得可观。

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