更新于2019年11月4日

如何购买房主保险

进一步了解 房屋保险
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房主保险可以保护您最有价值的财产之一。但是您真正需要多少保险?阅读答案。

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如果发生不良情况,房主保险可以保护您的房屋和个人财产。许多公寓和房主协会也需要抵押贷款人。

但是根据您是否是,购买过程会略有不同:

  • 确保新房
  • 取代现有的覆盖范围

从选择最佳公司到选择保险,我们的指南将回答您所有的房主保险问题。

在本指南中,我们将说明:

在哪里购买房主保险?

购买房主保险时,您有很多选择,包括:

在线保险市场
在这里,您可以找到许多保险公司,代理商和经纪人提供的保单,以进行审查和比较(有关更多信息,请参见下文)。

独立保险代理
与提供各种保险公司产品的代理商合作。他们还可以帮助您比较保险范围并回答您可能遇到的任何问题。

具体公司
如果您已经知道自己喜欢的公司,请直接与他们联系以购买保单。您可以:

  • 联系呼叫中心
  • 访问他们的网站

请与您的汽车保险公司联系,以查看他们是否提供房主保险。如果您为自己的汽车和房屋保险,大多数公司都会提供多政策折扣。节省的费用可能高达30%。

保险公司的现场办公室
您可以与特定公司的代理商面对面交流,以找到最适合您需求的产品。只要确定您比较一家公司,然后再选择一家即可。

会员组
许多团体,俱乐部和协会都为其成员提供住房保险。这些策略通常比您自己能找到的更全面(更便宜)。您可以与组织的领导联系以获取更多信息。

购买房主保险的最佳方法是什么?
答案取决于您的需求。有些人喜欢在线市场,这使您可以在闲暇时比较报价和研究政策。其他人在能够与座席交谈以回答他们的问题时感到很安慰。

无论选择哪种选择,在确定之前,请务必比较至少三个不同公司的报价。

在线购买房主保险

在线购物使您可以根据自己的条件比较政策。在线保险市场是一个不错的起点。

入门方法如下:

  1. 输入一些基本的个人信息以及有关您的房屋和承保范围的详细信息。如果要替换即将到期的承保范围,则可以将当前的承保范围作为起点。

  2. 您将获得一份政策和价格清单以供审核。提供了您需要了解的有关政策和公司的所有信息。

  3. 进行选择。一旦决定,通常可以在线申请该保单。但是,在某些情况下,您可能需要致电以完成申请。

调查显示,通过购买房屋保险每年可以节省$ 300- $ 1,000。

如何比较承保范围
获取报价时,请确保向每个公司要求相同的承保范围,承保范围限额,可扣除的保单和计算方法。一些公司,例如 柠檬水保险,则基本费率会随着您为单个项目增加的覆盖范围而增加。

请记住:房屋保险报价只是一个估计值。您的实际费用只有在您提交房主保险申请后才能确定。

在选择任何房主政策之前,请考虑以下问题:

  • 哪些险种不包括在内?
    例如,有些保险公司承保飓风,而另一些则不承保。

  • 有不止一种免赔额吗?
    一些保险公司可能会提供诸如飓风风暴损失免赔额之类的额外费用。

  • 有覆盖范围限制吗?
    例如,保险公司可以将电子产品的个人财产保险范围限制为$ 500。

  • 该政策有通胀保护吗?
    这意味着覆盖范围反映了价格指数的上涨。

  • 一家保险公司会提供更多折扣吗?
    一些保险公司提供比其他保险更大的折扣范围。这些折扣降低了保险价格,因此您有资格获得的越多,您支付的费用就越少。

继续阅读我们的市场上顶级房屋保险公司名单。

最佳房主保险公司

所有家庭保险公司均提供标准的承保范围和保单。使它们与众不同的是优质的服务,全面的覆盖范围以及价格的整体价值。

这是一些 最佳房主保险提供商 在市场上:

最佳总体奖:Allstate
Allstate为所有类型的房屋定制房主保险,并通过折扣和资源增加价值。可以通过其网站,移动应用程序,代理或客户服务代表轻松访问该公司。

最适合公寓和联排别墅:大都会人寿
大都会人寿(MetLife)提供定制的公寓保险单,包括更换成本险,全球个人物品险和身份保护服务险。

最有竞争力的价格:Chubb
Chubb为提供的承保范围提供最佳价格。除了保险保护外,其房主政策还包括其他人未提供的免费有价值的服务。其中包括房屋评估,红外房屋扫描(查找故障的电气连接,泄漏等)以及野火防御服务。

最佳房主折扣保险获胜者:Allstate
仅就数字而言,Allstate可以提供最多的房主保险折扣,包括:

  • 多元政策的25%
  • 从另一家公司转换为20%
  • 新客户和续签客户10%

最容易获得:Allstate
Allstate的客户服务和理赔服务可通过电话或移动应用程序24/7全天候使用。您可以通过其网站,电话或与Allstate代理进行初步联系。客户可以随时管理自己的策略,访问策略表或在线进行付款。

最佳服务:Amica
Amica一直在保险评级机构的整体客户满意度和财务实力方面获得最高评分。在解决索赔,回复查询或在线开展业务时,这种高水平的服务是一致的。

最适合首次购买者:Allstate
Allstate会指导新的购房者完成房屋保险报价流程以及完成房主保险申请。该公司还提供一些最低的价格。

在比较房屋保险公司时,请检查以下关键因素:

  • 保险等级 :这反映了公司的财务稳定性。这可以在公司的网站上找到,或者您可以搜索保险业评级机构,例如AM Best和标准普尔。

  • 联系方式 :他们是否有免费的24/7全天候客户服务并要求举报电话号码?

  • 顾客评论 :检查在线评论网站或商业改善局(BBB)。

房主保险平均费用

2019年房屋所有人保险的平均年度费用为 $1,083。但是价格会根据您的居住地而有很大差异。

每年房主保险费率最低的美国州是:

  • 俄勒冈州:575美元
  • 爱达荷州:$ 600
  • 犹他州:$ 635
  • 威斯康星州:$ 685
  • 华盛顿:700美元

每年房主保险费率最高的美国州是:

  • 佛罗里达州:2,050美元
  • 得克萨斯州:1,950美元
  • 路易斯安那州:1,850美元
  • 俄克拉荷马州:1,775美元
  • 密西西比州:1,450美元

请记住,每项政策都是基于房屋的具体情况,因此不会有两个定价相同。

一些会影响成本的因素包括:

  • 房屋的年代和类型
  • 犯罪地点,城市与农村,最近的消防部门等
  • 自然灾害的风险
  • 您选择的承保金额,限额和免赔额
  • 其他保险,例如洪水保险
  • 房屋保险折扣适用于您的保单
  • 您的信用评分

首次购买房主保险

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虽然联邦法律不要求您购买房主保险,但抵押贷款人会。一些贷方坚持一定的覆盖范围-通常足以在灾难发生时完全重建您的房屋。

您可能还必须购买针对洪水,地震,泥石流和野火的单独政策。传统房主政策未涵盖这些内容。

继续阅读以了解更多信息。

如果您是首次购房者,则可以选择抵押贷款人支付抵押,住房保险和财产税。然后,您将每月向托管帐户付款,以便贷方支付这些账单。

在关闭新房之前

您的贷方在扩展融资之前将需要房主保险。这是使您按时进行的一般时间表:

截止日期前25天
要求至少3家公司报价。可以在线,通过电话或与代理人亲自完成。

休市前20天
完成对报价的审查,并向选定的保险公司提交房主保险申请。

休市前15天
收到预先批准,并将此信息提供给您的托管/产权公司。请务必仔细阅读该政策的条款。您有15天的应急期可以取消。

抵押贷款获得批准后,请务必与您的家庭保险公司或代理商联系。

休市前10天
计划进行房屋保险检查。保险检查员将走过房屋,以核实申请表中的信息并查找丢失的任何东西。

休市前7天
如果您的贷方要求您在结账前全额支付第一年的保险费,请通知您的房屋保险公司。第一年后,他们将与贷方联系,询问计费方式。

您还需要确定保单的生效日期。通常,此日期与结束日期相同。

休市前5天
您的家庭保险公司向您和您的代管/产权公司提供保险证明文件,并向您和您的贷方提供保险单。此承保范围确认通常通过传真或电子邮件发送。

闭幕时
您的抵押贷款人可以建立一个代管账户,以从您的每月抵押贷款中获得资金。贷方使用这些资金代您支付房主保险和财产税,直到还清抵押贷款为止。

准备在交易结束时支付一年的房屋保险。大多数抵押贷款人在关闭房屋之前都需要这样做。

在申请房主保险之前,您需要了解自己的保险选择和需求。继续阅读全文。

房屋保险范围

一些房主政策仅涵盖住房。其他人则将承保范围限制为某些损失。如果您想要一项全面的政策,请寻找 包括这些报道:

住宅
这涵盖了房屋的结构以及与之相连的所有事物,例如车库或内置建筑物,例如暖气,通风和空调(HVAC)系统。

住房保险是房主政策中最重要的部分。它解决了可能导致房屋损坏的危险。风险是指风险,自然灾害或任何可能导致破坏(包括火灾和盗窃)的事件。

其他结构
如果您的房屋没有附属的结构,例如车库,棚子,凉亭等,则适用此保险。

私人财产
这项保护措施可以保护您的个人物品。

个人责任
如果有人在您的财产上受伤,此承保范围可保护您免受诉讼。它还涵盖您的保单上指定的人对他人财产的损害和医疗费用,以支付受伤者的医院账单。

额外生活费
如果您必须在维修或重建房屋时居住在其他地方,则此项保护覆盖了您通常生活费用以外的支出。

房屋保修保险和房主保险不提供相同的保护。
  • 房屋保修保险涵盖因磨损而损坏的电器和家庭系统(例如,电气,卫生,加热和冷却)的修理或更换。

  • 房主保险处理因火灾,暴风雨或盗窃等危险而造成的房屋及其财物的损坏和损失。

给初次购买者的提示

以下是一些在房屋保险范围和价格之间找到完美平衡的方法。

不要只关注价格
大多数保单都提供标准的保护,但重要的是要考虑廉价房屋保险单所不包括的内容。亏损之后,您可能会自掏腰包支付很多钱。

查找折扣
比较政策时,请务必考虑您有资格享受的折扣。您可以以优惠的价格获得高质量的服务。

了解您的房屋价值
许多购房者以市场或税收评估价值为其新住房提供保险。其他人则使用抵押贷款的金额。这可能意味着要为房屋保险支付更多费用。记得:

  • 不要在您的房屋保险范围内包括土地价格。

  • 检查您的抵押贷款人是否要求一定的保障额。

  • 依靠您的家庭保险公司来确定发生损失时重建房屋的费用。这是选择承保范围时要使用的金额。

物有所值
有价值的承保范围包括:

  • 重置成本承保范围,因此您的损失是基于无需折旧的重建或替换的实际成本。

  • 通货膨胀守卫,因此您的保险范围随着成本的上升而增加。

保单期结束后,不要只是续签房屋保险。 这就是为什么 :

  • 您可能需要根据通货膨胀增加承保范围。当物价上涨时,重建房屋或更换财产的价格也随之上升。

  • 任何翻新,更新或改进都可能增加您房屋的价值。您可能需要相应地更新策略。
当您自动续订时,您还会节省很多钱。将类似保险范围与其他公司进行比较,以确保您仍能获得最优惠的价格。

您需要多少房主保险?

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除了选择房主保险的类型之外,您还必须确定其他三种保险类型:

  • 承保范围
  • 保单免赔额
  • 计算损失的方法

继续阅读以找到适合您需要的量。

承保范围

所有房屋保险保单都限制了为损失提供多少保障。

一个好的经验法则是选择一个足以覆盖您的投资的限额。您可以请求特定的限额,否则保险公司将使用其自己的公式来进行以下操作:

居住范围
保险代理人,建筑商或评估人可以帮助您确定重建房屋的费用。取该金额,并四舍五入至最接近的$ 10,000,以获取所需的承保范围。

其他结构
将您的承保范围限制基于更换这些其他结构的费用。保险公司使用的配方奶粉是您住房保险的10%到20%。

个人财产保险
通过估算您所有个人财产的价值来确定您的承保范围。您应该包括从家用电器和衣服到家庭装饰和手头所有的一切。保险公司所使用的配方奶粉是您住房保险的50%–70%。

个人责任险
您对此保单的限额应基于您的净资产。包括您拥有的任何其他财产,投资,储蓄,遗产等。承保范围从100,000美元到100万美元不等,最常见的是30万美元。

如果您的身家超过100万美元,则可以单独购买个人总括保单。

额外生活费用保障
选择一个可以满足您可能需要离开家的特殊需求的承保范围。这可能是婴儿床,可访问的设备等。大多数保险公司使用的公式是您住房保险的20%。

选择承保范围时,请务必作最坏的打算,以免受到保险不足的影响。但不要为您不需要的承保范围付费。例如,如果您的个人财产价值不超过250,000美元,则无需为该财产购买那么多的保障。

保单免赔额

保单免赔额是您在保险公司支付其份额之前必须支付的美元金额。大多数房主购买的免赔额为$ 500- $ 1,500的保单。

通常,自付额越高,保险费用越低。但是,请确保选择发生损失时可以负担得起的自付额。如果您无法支付免赔额,那么您的保险就不会生效。

对于某些承保范围,某些保单还具有其他免赔额。例如,保险公司可能要求单独的自付额来抵销飓风造成的损失。这些特殊免赔额的范围从2%到高达10%。

计算损失的方法

保险公司支付损失时,会使用三种方法之一来计算损失金额。您可以选择为整个策略选择一种方法,也可以为每个覆盖范围选择不同的方法。

实际现金价值
保险公司支付当前市值减去折旧。这意味着您获得的收益少于目前用于更换住宅或个人财产的成本。

尽管实际现金价值降低了房屋保险的成本,但您仍必须自掏腰包支付更多资金以弥补短缺。

替换成本
保险公司将支付全部更换费用,直至承保范围。

延长更换成本
保险公司支付超出重置成本的部分费用,以支付通货膨胀或价格上涨的费用。该百分比范围从10%到30%。

如何填写房主保险申请表

家庭保险申请所涉及的问题比获得报价所需的问题更为详尽。您需要提供有关您,尤其是您的房屋的特定信息,包括:

  • 建造它的年代,风格和材料

  • 无论是单身或多户住宅

  • 安全保障功能

  • 平方英尺

  • 将会在那里居住的其他人(包括宠物)

  • 物业上是否有游泳池,蹦床或树屋

  • 抵押贷方覆盖范围要求

  • 以前的房屋保险

准备就绪后,完成的申请将转发给保险人的承保部门。他们将评估信息,检查您的信用报告,并查看以前的任何个人财产索赔。

大多数家庭保险公司还进行家庭保险检查。检查员将有一份清单或为您的财产拍照。该检查的目的是:

  • 检查是否存在任何明显的危险,例如,悬挂的天沟,损坏的围栏等。如果有,则保险公司将要求您在签发保单之前对其进行修复。

  • 检查您的应用程序上指示的所有安全保护功能是否已安装并且工作正常。

在某些情况下,保险公司可能会要求您增加自付额,以承担更多的风险或更改保险金额。

花点时间使用家庭保险应用程序,并提供完整而准确的信息。这样,您可以避免以后的任何索赔被拒绝。

如果您的申请被拒绝会怎样

仅仅因为您申请房主保险并不意味着您的申请会自动获得批准。财产和意外伤害保险公司如果不符合承保准则,通常会拒绝房屋保险申请。

如果您的家庭是:

  • 管道过旧或过时
  • 位于犯罪高发地区或面临自然灾害风险的地区
  • 长时间无人居住(如度假屋)

如果您由于信用等级低,刑事定罪或近期破产而被认为具有高风险,则您的申请也可能被拒绝。

如果一家公司拒绝了您的房屋保险,请尝试与另一家保险公司一起申请。独立保险代理人和在线保险市场也可以成为找到对高风险情况开放的公司的良好资源。

如果您正在寻找保险公司,请与您的州保险部门联系。它包含有关确保高风险的公司的信息。

还有国家规定的公平获得保险要求(FAIR)计划。它为因高风险问题而难以获得保险的消费者提供了公平获得房屋保险的机会。

底线

购买房屋保险单需要知道您需要什么保险,并找到最好的房屋保险公司来提供。

一次迈出一步。首先确定所需的保险范围,然后确定要以哪种方式购买家庭保险。在做出决定之前,请确保比较多家保险公司的报价。

最终目标是找到一种足以保护您的房屋并提供最佳价值的房屋保险。

写信给Maryellen Cicione,网址为 [email protected] 。 跟着我们 推特 脸书 对于我们的最新帖子。

注意:通过与本网站提及的某些产品和服务的财务关系,可以使本网站成为可能。如果您通过我们内容中的链接购物,我们可能会获得赔偿。您不必使用我们的链接,但可以的话,可以帮助您支持CreditDonkey。

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