2019年11月4日更新

如何购买你的第一个家

阅读更多信息 抵押

想买你的第一个家?阅读本逐步指南,了解如何准备和避免常见错误首次购房者制作。

© CreditDonkey

忘记A. 新汽车 或者 engagement ring,房屋是我们大多数人都会产生的最大购买。

您的房屋可能(但不确定)以随着时间的推移价值,这有助于您构建权益(后来更多)。

在本文中,我们将讨论9个步骤购买您的第一部门:

  1. 准备买房
  2. 获得预先合格
  3. 选择一个地产国
  4. 找到贷方
  5. 获得预先批准

  6. 放置优惠
  7. 申请抵押贷款
  8. 关闭房屋贷款

阅读,看看你是否准备好买到你的第一家。然后了解贷款批准所需的重要步骤。

以下是您必须做的5个步骤购买房子。

准备买家

© CreditDonkey

确保抵押贷款是一个严重的承诺,所以在开始之前确保您准备好了。首先回答这些问题:

你知道吗 :首次购房者弥补了买家市场的几半。

  • 你有足够的钱吗?
    会心 多少钱 你需要很重要。

    记住:不仅仅是 下降。你需要钱 关闭成本, 移动成本 和紧急资金 , 也。

    理想情况下,您将支付20%的付款。在150,000美元的家中,这意味着30,000美元。为该号码增加2%和5%,以便收取费用。

    你知道吗 :您可以购买一所房子,只需3%的付款?阅读 低付款抵押贷款贷款.

    有关的 : 如何保存房子

  • 你能负责每月付款吗?

    © CreditDonkey

    拥有一个家庭涉及 比租金更多的成本.

    你必须付钱:

    当然,你的抵押贷款。如果您不能承担20%的人,私人抵押保险将成为您的月度义务的一部分。

    小费 :您是否考虑过租用的优缺点与购买?你可能会发现你 更好地租用 相信它与否 - 一些智能租房者能够拥有更多的净值,而不是在某些地区,在很长远处租用实际上更便宜。

    有关的 : 购买房子需要多少钱

  • 你的信用足够高吗?
    您的信用评分讲述了您的财务过去的故事。贷款人会查看您的分数和信用历史。在一起,这有助于他们确定您的财务责任。

    • 你按时支付账单吗?
    • 您是否过度伸展您的信用?
    • 你有很多债务吗?

    我们建议您在申请抵押贷款之前获取您的信用报告副本。看看你的历史和每个帐户的有效性。

    如果有错误并支付任何高余额,请联系信贷局,以提高您的分数。

    小费 :贷方更喜欢高信用评分。最佳利率通常是为分数的人保留的 740或更高版本 .

    信用评分为680或更高,通常会让您获得批准印花。和620-680被认为是公平的,但您可能无法获得最佳可用的术语。知道您的信用评分在申请之前是明智的。查看我们的提示,以帮助提高您的分数。

  • 您的工作和收入稳定吗?
    贷款人不希望看到岩石就业历史或摇摇欲坠的收入。

    考虑过去几年的生活:

    • 你举行了多少件工作?
    • 他们在同一个行业吗?
    • 您的收入是否保持稳定,增加或减少?

    您的收入和就业越稳定,您越有可能获得贷款批准。不断变化的工作并不一定是坏事。如果你留在同行业,但推进你的职业生涯,它实际上可以帮助。

  • 你的债务是控制吗?
    您的债务到收入率也在您的贷款资格中发挥作用。收入太少的债务太多会导致否认。

    贷款人将查看您的信用报告中指出的债务。付款 自动贷款,学生贷款和信用卡债务,加上您拟议的抵押贷款支付,弥补您的每月债务。

    通过每月总收入除以这一总额来学习您的债务比率。大多数贷款计划需要总债务比率低于36%。

    小费 :来自受信任的朋友,亲属或父母的个人贷款通常可以帮助新的家庭买家避免抹去储蓄和资产。这样的贷款可以增加您的下降付款,并有资格获得更有利的抵押贷款条款。

    确保您了解个人贷款,还款时间表以及它如何适合您整体每月付款的条款。

    一旦您申请抵押申请,申请额外贷款或信贷并不是一个好主意。在进行任何抵押申请之前,应计划个人贷款。

    有关的 : 抵押贷款的收入百分比应该是多少?

回答这些问题将有助于确定您是否已准备好购买您的第一个家。我们的文章“如何获得抵押贷款批准”中提供了更多细节。

继续阅读重要的步骤 - 避免 - 在为您的第一家购物时避免的错误。

购买你的第一个家的钥匙

© CreditDonkey

认为你准备好了吗?获得预先合格

检查上面的所有方框后,找出银行对您获得抵押贷款的机会。您可以在线或通过电话进行预订。

该过程是短缺和非正式的过程。最重要的是,当您找到一个家时,您不必使用同一银行。这只是为了让你了解你能买得起的东西。

你需要多少钱买你的第一个家?您需要的实际金额将根据许多因素而有所不同,包括您家中的大小,当地市场和抵押贷款类型。

一般来说,您将押了付款(其范围为3%至20%),并通过抵押贷款为其余的剩余部分提供资金。获得预先获得的是确定您是否准备购买的好方法。

你需要透露你的 收入,资产,估计的信用评分和估计债务。然后贷方将为您提供估计 贷款有多大 you might receive.

想到这一点 在您提供贷方的证明支持估计之前,保证批准。但是,当您开始寻找未来的家时,预先合格的贷款金额可以帮助您设置限制。

你知道吗 :你永远不会太老买一个家。事实上,根据Zillow的说法,第一次购房者的中位年龄为33岁。

决定您是否要使用房地产经纪人

© CreditDonkey

现在你了解你能负担得起的东西,你更接近实际的房子狩猎。但首先,您应该决定您是否要使用现场。以下是需要考虑的一些重要观点。

  • 对于买家来说,房地产经纪人的服务是“免费”的,这意味着你不会彻底支付房地产经纪人。卖方将地产国支付出销售所得款项。但这意味着房地产经纪人的成本通常会被建立在您家的询价中。换句话说, 这就是他们如何得到你.

  • 房地产经纪人可以是一个有价值的工具。正确的人可以帮助您在您的预算和要求中找到房屋,您可能会自己错过。

    房地产经纪人甚至可以在公众面前访问该列表,因此您可以击败其他房屋猎人以伟大的发现。这可以让您释放其他任务。喜欢…

  • 确保抵押贷款。这个过程可以复杂且耗时。你必须自己处理它,所以你必须越来越关注它,更好。

  • 房地产经纪人提出书面合同表格,并代表您采取了许多步骤,以确保合同仍然是坚实的。

找到贷方

在家庭购买过程中提前寻找贷方确实有助于移动件事。要开始,您需要预先批准。

这与您的预先资格分开,这简单地帮助您评估您保护抵押贷款的机会。

  • 首先你 需要贷款人 。您可能决定坚持提供预先资格认证的贷款人,但它很聪明地购物。

    一个好的拇指是 从至少三个贷方获取报价。您可以从当前的银行或信用汇合开始,然后在您所在地区的其他贷方和经纪人在线支票。

  • 比较利率,结束费用和条款,以便您更好地对您提供的内容。每个因素都会影响贷款的结果 不要专注于单独的利率.

  • 选择贷方后,您需要预先批准。我们向您展示如何在下面确保这一点。

普遍的时间

© CreditDonkey

预先批准告诉您您可以负担得起的东西以及您可以期望的任何付款。如果没有预先批准,一些卖家将不会认真对待您的出价。

他们希望有熟悉他们可以确保融资的投标人。预先批准显示卖家,您是认真和合格的。

你能买到一个没有钱的家吗??退伍军人管理局(va)贷款提供贷款,未经符合某些标准的主动或退休的服务员贷款。

美国农业部为满足某些收入和地理要求提供零支付贷款。但是,您将支付定期的“担保费”。

一些银行计划也没有未登金付款的计划。做你的功课,为你找到最好的选择。

贷款人需要以下文件来确定您的贷款资格:

  • 收入文件:您需要为您的两个最近的Paystub以及过去两年提供的W-2和/或纳税申报表。贷款人使用此信息来确定您的收入模式和就业稳定。

  • 资产陈述:贷方需要核实您有足够的资金 首付 。他们将通过在过去12个月内请求纸张迹纵横道而入,他们将确保资金是您的。

  • 信用报告 :您必须提供您的个人信息,包括您的社会安全号码。这允许贷方提取您的信用报告。

在预批准过程中,贷方可以为您提供几项贷款选项。您可以听到的几个条款包括:

  • 15,20或30年的术语 - 这描述了支付贷款的时间长度。术语越短,付款越高。但是,如果您按时付款,您可能会受益于较少的兴趣。

    记住: 你借钱的时间越长,你支付的兴趣越多.

    小费 :30年贷款是家庭买家中最受欢迎的选择。

  • 常规,FHA,USDA或VA - 这些是可用的抵押贷款类型。传统贷款是最常见的,但不是唯一可用的选择。

    FHA贷款往往对借款人进行了更灵活的借款人,具有Mediocre信用评分。

    VA贷款适用于武装服务的退伍军人。他们不需要偿还付款并具有灵活的条款。

  • - 点数是您在结束时支付的费用。每个贷方每笔贷款都会收取不同的金额。 1点等于您的贷款金额的1%。如果您借入100,000美元,1点等于1,000美元。

    您还可以听到术语折扣积分和发起点。

    • 折扣点 支付较低的利率。

    • 发起点 某些贷款人收取的费用是处理您的贷款。他们与利率无关。

每个这些都属于特定的贷款计划。每个贷款人都有不同的计划,就像每个借款人都有资格获得不同的计划。

小费 :您需要在固定和可调率抵押贷款(ARM)之间。通过固定抵押贷款,除非您移动或再融资,否则您的利率与一年到30年相同。它不会改变,所以付款是可预测的。用一只胳膊,你可能会比你的固定率更低的利率 - 但是你必须处理它随着时间的推移变化的不确定性。

在收到您的申请的三个工作日内,贷款人会发给您 贷款估计 。此详细介绍您贷款的全额估计成本,包括:

  • 每月支付
  • 利率
  • 气球付款如果有的话
  • 总收盘费用

贷款估计还概述了任何负摊销和预付款处罚。所有贷款人都使用相同的标准贷款估算表格。

请记住:预先批准不会将您绑定到任何特定的贷款人。巧妙地去购物,看看你在哪里找到最优惠的价格和条件。

了解我们的文章“抵押贷款批准:您需要知道的内容”的更多信息。

是时候去购物了

现在你已经完成了努力工作,你最终可以开始购物一个家......这也可以努力工作。

但随着正确的准备工作,您将能够保持专注并在您的预算范围内。

小费 :了解如何确定文章中的正确购房价格“我能负担多少房子 ?“

您的贷款人将为您提供一封信,详细说明您可以借用的最高金额,条款和您所资助的程序。程序。

例如,如果您已预先批准为200,000美元的FHA融资贷款30年,那么这正是函件的陈述。

一些卖家允许政府支持的融资,例如FHA或VA贷款,而其他人则更愿意避免它们。您应该是您的贷款权,以帮助防止在路上进一步产生的问题。

金额 预先批准函 不决定您的购买价格 - 根据您可以缩小的程度而变化。

添加您将使用的金额用于向下付款到批准预审贷款金额,以提出您可以在房子上出价的最大值。 (要清楚,您不一定要支付最大值。您能负担得起的金额取决于您和您相信的价格为特定房屋公平。)

当您考虑在房子上提供多少时, 记得你的结束和移动成本也是如此。您不想在下降付款中花费所有储蓄只是为了购买更昂贵的家。

通常收盘成本介于2至5%之间的购房价格。如果您购买150,000美元的家,这意味着您可以在收盘费用之间支付3,000美元至7,500美元。

您可以根据您的贷款人和贷款类型,将这些成本汇入贷款金额。

在计算您的月度费用时,请务必包括估计的公用事业和HOA成本。

您的预先批准应说明贷方批准的下降百分比。例如,如果您有资格获得FHA融资,则需要最低支付3.5%。

如果您有资格获得常规融资,您将预计将更多(如果不到20%,您也需要支付私人抵押贷款或PMI)。这会影响您的每月付款和债务比率,因此请仔细进行。

小费 :为了有资格获得FHA贷款的低3.5%的付款,您的信用评分必须至少为580。

如果您的信用评分在500-579之间跌至500-579之间,您可以获得资格,但付款10%。无论您借用多少,所有FHA贷款都会收取年度抵押贷款保险。该保险持续贷款期限。

借款人具有良好信用的借款人,传统贷款允许低至5%的付款。任何低于20%的最低付款需要PMI。这里的差异是,一旦你欠你家价值的80%,你就可以摆脱它。

使用您的预先批准作为指导,您和您的房地产经纪人可以在您的预算范围内购物,以帮助您找到一个家。

您可以使用多种方法:

  • 浏览房地产网站提供MLS列表,并由所有者房产出售
  • 与房地产经纪人合作,他们可以在预算和所需区域内提醒您列表
  • 参加开放的房屋,了解价格范围内提供的房屋类型

在开始寻找之前,可以制作一个列表是明智的。将重要的家庭功能分成“必须拥有”,只是“很高兴”。您还应该决定哪些因素是绝对交易破坏者。

小费 :不要爱上你旅游的第一个家。购物时花时间并确保比较不同的属性,成本和条件。你会感到惊讶你的感情会改变你的越多。

记住此列表(甚至 在手里 )将帮助您保持客观。记住:很容易陷入购买房子的情绪中。但这种情绪可以忽略你否则考虑交易破坏者的问题。

提供优惠

© CreditDonkey

一旦你找到了一个你喜欢的家,就是时候提出要约了。我们建议使用此步骤和/或律师。

您需要在合同表格中提供报价。房地产经纪人为您提供此项服务。

基本购买合同将包括以下内容:

  • 物业信息包括地址和法律描述
  • 同意购买价格
  • 同意付款和/或认真的金钱
  • 截止日期后就同意了
  • 住在家里的物品的描述
  • 与铅涂料有关的必要披露
  • 保修信息

认真的金额可以从平板电量到1%的购买价格不同。在提出书面报价之前,它将支付给房地产经纪人,并包含在该报价中。必须在三天内托管账户中存入托管账户。

在某些州,剩余的下调付款由作为关闭代理人的律师在托管基金中举行。使用任何托管账户,必须在提出的三天内留下支票。

您可能还希望在您的合同中包含适当的突发事件。首次购房者的一些最常见的突发事件包括:

  • 检查偶然性:这使您有时间支付对财产的检查。房屋检查由许可的家庭检查员执行,通常由买方支付。

    小费 :如果你需要一个,你还应该考虑 白蚁检查 以及一般检查。包括合同中的这些违法行为保护您的兴趣。

    家庭检查可以为您提供有关物业和系统条件的详细信息。一旦通知任何问题,您可以确定您是否仍然要购买家庭。

    如果没有,你通常可以在没有亏损的情况下备份(假设它在意外情况到期之前。)

    一些律师还将家庭检查偶然视为谈判卖方更多答复的机会。

    家庭检查提供了昂贵的维修的客观理念,卖方可能需要做出。一般来说,除非房子是绝对的灾难,否则你将想要保持交易。

  • 融资意外情况:这为您提供了确保贷款的特定时间。即使您有预先批准,您仍然需要批准,恕不另行情况。

    承销商需要评估您的文件,以确保一切符合该计划的要求。如果您的融资通过到期日之前,您可以在没有罚款的情况下退出购买。

  • 评估意愿:您无法控制属性的价值。您也没有控制卖家要求家庭的金额。

    评估差不休虑给你出路。如果价值不符合或超过销售价格的商定,则您不必购买家庭。

一旦卖家与您的意外地接受您的报价,所有缔约方签署销售合同。

继续滚动以了解销售后发生的事情。

本土购买过程中的这一点是开始思考搬运工的好时机。 来自Gaby的博客创造了家庭改善 解释了如何在移动期间确保您的物品处于良好的手中。

加工贷款

© CreditDonkey

有签署的购买合同和所有必要的贷款文件, 等待开始 .

如果您有预先批准,您的等待可能会稍短。贷款人将再次过您的收入文件,甚至可能重新核实您的就业或收入。收入证明包括:

  • 薪水单
  • W2's
  • 纳税申报表
  • 银行对账单

并根据需要进一步记录您的雇佣金。

真正的等待涉及到 评估和标题搜索。承销商需要进行文件,以及家庭检查报告和评估师的文件。

  • 评价: 此报告显示了家庭的价值和条件。 FHA贷款需要满足某些标准,以确保家庭安全和卫生。

    如果没有正确的评估,不管您如何获得贷款,承销商都无法清除您的贷款。

  • 标题搜索: 这是对财产的先前所有权的审查。审查员还寻找物业的其他留置权。

    在您可以在贷款中收到贷款之前必须清除所有留置权。无偿税收或未缴付的承包商是家庭留置权的常见原因。

一旦 承销商批准 评估和明确的标题您在前往闭幕桌的路上。

关闭贷款

© CreditDonkey

关闭贷款并在承销后发生家庭。当保险商清除一切时,您将收到“清晰关闭”通知。

这意味着关闭代理人,贷方和卖方可以安排截止日期。在结束时,您签署了与您的第一个抵押贷款给您首次购买的必要文件。

您可以期待在闭幕式桌上查看您的贷款人员,卖方,授权书和房地产经纪人。他们都坐在结束代理人旁边。

代理程序在其他人根据需要提供支持时运行。关闭代理人可以是律师,或根据位置和定制的标题代表。

您需要将某些项目带到结束时:

关闭成本通常在某些地区贷款的2%至5%,并包括以下内容:

  • 贷款发起费用(通常是抵押贷款的百分比可能有所不同)
  • 折扣点
  • 评估费用
  • 标题搜索
  • 标题保险
  • 调查
  • 税收
  • 契约录音费
  • 信用报告费用
  • 物业税和房主保险

这些成本在申请房屋贷款的三天内透露了良好的信仰估计。

贷款人可能要求将资金保留保留,以确保可以支付税款。这些是根据税收何时到期时计算的,并且抵押贷款期限开始时。

您应该在您的截止日期前至少三天收到结束声明。这将告诉你你必须带来多少钱。它还让您有机会覆盖贷款细节,以确保他们在进程开始时同意的内容。

您可以选择在几年内再融资您的抵押贷款。如果利率下降,或者如果您有机会获得贷款计划的费用,费用较少,总体成本降低,这是一个好主意。

再融资随着购买房子而获得第一抵押的费用。有申请费和收盘成本包括检查,标题搜索和调查。

作为房主,您将稳步建立股权。继续滚动以查看该过程的工作原理。

什么是股权?

最简单的术语, 公平 是你实际拥有的家的金额。

每个月,您都会偿还抵押贷款的利息和本金。您已支付的校长总额(已添加到您的 首付 等于您家中的股权。

想象一下,您购买了250,000美元的房屋。在您的下降付款和校长之间,您在前五年内支付了25,000美元。这意味着您拥有您家庭价值的10%。但关键字是价值,这与您支付的价格也不一样。

您的房屋的价值会增加 - 有时会减少 - 随着时间的推移。当您准备出售或再融资时,您需要评估您家的市场价值。如果价值增加或减少,您的股权也有所增加。

你知道吗 ?平均房屋在美国每年占3-5%。但是这个数字可以基于包括您当地市场的许多因素来差异很大。

例如,如果您购买的房屋250,000美元的价值翻了一番,则10%的股权现在价值50,000美元。 (重要说明:在五年内,不要指望您的房屋倍增。)

照顾你的家非常重要,特别是如果你计划最终出售它。这篇文章从 克劳迪亚的角落 解释了如何保持您的入口处的吸引力,这在留下潜在买家的良好第一印象是至关重要的。

底线

购买你的第一家是平等的零件令人兴奋和压倒性。通过诚实地评估您的准备,您可以让自己更容易。

一旦你知道它是正确的购买时间,请按照这些简单的步骤使过程尽可能平滑和无忧。

写信给Kim P [email protected] 。 跟着我们 推特 Facebook 对于我们的最新帖子。

注意:本网站是通过与本网站上提到的一些产品和服务的金融关系实现的。如果您通过我们内容中的链接购物,我们可能会收到赔偿。您不必使用我们的链接,但如果您这样做,您可以帮助支持CreditDonkey。

阅读下一个:


抵押

你准备好买房吗?

你准备好买房吗?

建造甲板的成本是多少

建造甲板的成本是多少

历史抵押贷款利率

历史抵押贷款利率

承销商做了什么?

承销商做了什么?

承销需要多长时间?

承保需要多长时间

什么是PMI以及如何避免它

什么是PMI


关于如何购买您的第一个家的文章

建造房子的平均成本

它平均花费311,022美元来建立一个家庭。但是购买房屋的平均成本为468,318美元。超过一半的家'S成本转变为实际建设。剩余成本转到融资,营销和利润。

平均卧室尺寸

合法地,卧室只需衡量70平方英尺。幸运的是,平均公寓卧室占地132平方英尺,房屋均为219平方英尺。

房主保险的平均费用

房主保险费率正在看一下历史新高。查看我们的报告以了解速率的真相。

如何保存房子

储蓄房子下降付款需要耐心和纪律。阅读智能提示如何节省足够的钱购买房子和一些错误跳过。
发表评论如何购买你的第一家?




下一页:

关于CreditDonkey.
CreditDonkey. 是抵押比较网站。我们发布数据驱动分析以帮助您省钱&制定精明的决定。

编辑说:本页表达的任何意见,分析,评论或建议是当作作者的唯一,并且尚未被任何卡发行人审查,批准或以其他方式审议。

†广告商披露:此网站上出现的许多优惠来自信用币出的公司收到赔偿。此补偿可能会影响产品在本网站上的方式和位置(包括例如,它们出现的顺序)。 CreditDonkey不包括市场中可用的所有公司或所有优惠。

*有关条款和条件的详细信息,请参阅卡发行人的在线申请。合理的努力保持准确的信息。但是,所有信息都没有保证。单击“立即申请”按钮时,您可以查看卡发卡者网站上的条款和条件。

CreditDonkey. 不知道您的个人情况,并仅提供一般教育目的的信息。 CreditDonkey不是替代品,不应使用专业的法律,信贷或财务建议。您应该为此类建议咨询您自己的专业顾问。

关于我们 | 评论 | 交易 | 尖端 | 隐私 | 不要出售我的信息 | 术语 | 联系我们
(888)483-4925 | 680东科罗拉多州BLVD,二楼| Pasadena,CA 91101
©2021 CreditDonkey Inc.保留所有权利。