更新于2019年7月28日

如何兑现401k

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401(k)中的钱是您的钱,但您可以'直到您59岁为止½不再为同一雇主工作。如果您需要资金怎么办?你能兑现吗?

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美国国税局(IRS)和许多401(k)管理员对401(k)提款有严格的规定。即使是您的钱,您也将其留作退休之用,国税局将尽其所能确保钱留在那里,至少要等到您成年为止。

继续阅读以了解如何兑现401(k)以及是否可行。

什么时候可以兑现您的401(k)?

在两种情况下,您可以兑现401(k):

  1. 当您离开雇主时。

  2. 当您达到59½岁并且不再为担保雇主工作时。

更大的问题是,在上述两种情况下,您是否应该兑现您的401(k)?您需要仔细考虑。

离开旧雇主后,您可以选择兑现401(k)。这意味着您将在邮件中收到支票。不过,这不会是您已拥有资金的全部。您将面临罚款(来自管理员和IRS)以及税收。您可以通过将资金转入另一个401(k)或其他合格的退休计划(例如 退休帐户 .

如果您仍在为雇主工作,即使您年满59½,也无法提取401(k)资金。除非您满足退出困难的要求,否则这是正确的。一些雇主提供此选项,但并非所有人都提供。与您的人力资源部门联系,以了解您的公司是否提供该服务。

艰苦的提款意味着您可以证明立即有资金需求,根据IRA的说法,这可能是由于以下原因:

  • 雇员或合格受抚养人的即时医疗费用。

  • 所需的钱 购买主要住所.

  • 高等教育所需的资金,包括雇员或合格受抚养人的学费和食宿。

  • 防止止赎或驱逐主要住所所需的资金。

  • 雇员或合格受抚养人的丧葬费。

  • 需要资金修复主要住所发生的损坏。

同样,请与您的人力资源部门联系,以查看您的雇主是否提供这些规定。您还应该询问可以提取的资金的哪一部分。一些雇主允许您从定期供款以及任何匹配供款中撤出。其他人可能会限制您只使用您已捐款的资金。

请记住,这是分配而不是贷款。换句话说,您不会偿还资金。实际上,您可能无法 为您的401(k)做出贡献 六个月或更长时间,具体取决于您计划的规则。

您在什么年龄可以从401(k)免税中提取资金?
您不能跳过自己的401(k)缴款和收入缴税。国税局在某一点或另一点赶上您。实际上,如果您延迟分配并且年龄在70½或更早,IRS将向您强加所需的最低分配。

换句话说,这笔钱不能永远递延纳税。国税局将以70½的标准来确定您的最低分配额,此时您将需要为所得缴纳税款。

辞职后兑现401(k)

辞职后,无论是您选择还是其他方式,最终都需要移动401(k)。即使您不再为担保雇主工作,但如果您领取现金,仍然会面临10%的罚款,除非您遇到以下例外情况之一:

  • 辞职时至少年满55岁。

  • 您有法院命令向配偶或受抚养子女分配资金。

  • 您可以在整个生命周期内设定基本相等的付款,该期限必须至少为未来五年,或者您达到59½岁(以较长者为准)。

在许多情况下,最好与新雇主或IRA一起将401(k)资金转移到另一个401(k)。只要您不持有现金,就可能不会因将资金转移到其他帐户而受到税收或罚款。

提早提取401(k)会损失多少?
您可能会认为,对收入缴纳税款没什么大不了的。无论如何,您都必须在某些时候付款,对吗?但是,您还要支付10%的罚款。

通常,401(k)保荐人会扣留您资金的20%,以支付税款和罚款。如果您有20,000美元,那么您将损失至少4,000美元的税金和罚款。这仅占国税局收取的费用。您的计划管理员也可能会收取提早退还费用。

如何在仍受雇时兑现401(k)

不幸的是,当您被赞助雇主雇用时,很难兑现您的401(k)。即使您已经达到59½岁,也是如此。但是,如果您更换了雇主,那么您就可以兑现您的401(k)年龄。

如果您仍在公司工作,则必须兑现401(k)的唯一选择包括:

  • 401(k)贷款:您可以咨询您的人事部门,以了解他们是否允许401(k)贷款。如果您需要这些资金,则可以借入最高额度的50%,最高为50,000美元。您将必须根据计划的要求偿还这笔钱。

  • 退学:如果您认为自己有资格领取困难津贴,则可以向人力资源部门咨询这种可能性。

从您的401(k)提取资金到 买房子:如果您的401(k)赞助商允许401(k)贷款,则您可以借入资金用于 您家的预付款。这是一笔贷款,而不是提款。您无需支付任何罚款。但是,您必须偿还利息。

您没有在支付银行-您在支付自己。通常,您有5年的时间全额偿还贷款。但是,如果您在此之前离开雇主,则所有剩余余额可能会到期并立即支付。

从您的401(k)提款会影响您的税收吗?

当您从401(k)中提取资金时,即为收入。美国国税局(IRS)要求您将其包括在纳税申报表的总收入中。

无论您是提早提款还是等到退休年龄都属于这种情况。您可以通过将缴款额设为税前来利用节税的优势。您的收入也增加了递延税款。不过,一旦您开始进行分配,就该纳税了。

如果您等到退休年龄,则无需支付10%的罚款。您只需根据收入等级欠下标准所得税即可。

兑现401(k)需要多长时间?

兑现您的401(k)并不意味着明天就可以拥有现金。管理员必须经过一个流程才能汇款给您。

计划管理员必须首先启动帐户评估。一旦知道价值,就必须清算投资。有时可以做到这一点 下一个工作日 有时需要几天

如果公司收取短期交易费,则您可能要等到它们到期后再取款。这可能意味着要等上几个星期 3个月.

所需时间将因管理员而异。您的计划文件应包含说明和有关接收401(k)收益需要多长时间的估计时间表。

兑现401(k)的替代方法

如果您离开雇主并且还没有退休年龄,您可以有几种选择。

  • 将您的资金留在401(k)中
  • 将资金转入另一个合格的401(k)
  • 将资金转入传统/罗斯IRA

将您的资金留在401(k)中:很多人没有意识到他们可以将资金留在同一401(k)中。您将无法 做出更多贡献 或获得匹配的捐款,但您仍然可以赚取利息/股息。

如果您对 投资额,费用最低,客户服务良好,您可能只想一个人呆着。您必须与管理员联系,以确保这是一个选项。只要您的帐户中至少有$ 5,000,许多计划都会允许它。

将资金转入另一个合格的401(k):如果您的新雇主提供了401(k)计划,请询问是否将资金转入该新帐户。选择此选项之前,请确保您熟悉计划的费用,投资和要求。

将资金存入传统或罗斯IRA:您可以要求将401(k)资金直接转入传统或罗斯IRA。确保权衡两种选择的利弊。传统的IRA具有延税储蓄的功能,就像401(k)一样。如果您选择传统的IRA,则可能无需缴税。

如果你去 罗斯IRA 因此,由于罗斯IRA的缴款是税后缴款,因此您可能需要为结转的资金缴税。

不过,如果您知道自己在此期间将要缴纳高额税款,则可能会对您有所帮助 退休。您仍可以在工作时抵消其中的一些费用。

底线

围绕401(k)的规则很严格。国税局希望确保您有退休金。当您需要资金时,兑现这些资金应该是最后的选择。自己损失20% 投资钱 可能会造成很大的损失。除非有必要提款并且有资格进行艰苦的提款,否则您最好看看 您所需收入的其他来源.

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