2019年7月24日更新

如何选择抵押贷款人

阅读更多信息 抵押

寻找最佳的家庭抵押贷款人率仅超过最低速度。学习如何购买抵押贷款和一些常见的错误以避免。

就像你不买到你看到的第一所房子一样,你可能不想和第一个提出要约的抵押贷款人一起去。将其基于谁具有最低速度不起作用。

你应该:

  • 了解贷方的实践和跟踪记录。

  • 进行一些研究甚至采访贷方。

这使您有机会比较您的选项。你不想选择一个将使这个过程更加困难的贷方。

继续阅读以了解有关这个重要过程的更多信息。

不同类型的贷方

© CreditDonkey

有许多不同类型的贷款人。不知道差异可能会让你做出错误的决定。

例如,您可能更喜欢一家保留内部内部的银行,并制定自己的决策。

另一方面,也许你喜欢随时随地获得许多选择。您的偏好确定您应该选择的贷方类型。

  • 抵押银行家 :最常见的贷款人是抵押贷款人。他们起源于,处理和承销您的贷款。他们甚至在结束时为它提供资金。

    一旦他们关闭贷款,他们通常会在二级市场上销售。二级市场有投资者等待购买符合其指导方针的抵押证券。

    你应该知道: 抵押贷款银行家通常有许多贷款计划。它可能根据当时的投资人数而不同。

    二级市场是一家愿意购买抵押证券的投资者。最常见的是fannie mae和freddie mac。

    也有私人投资者。每个投资者都有具体要求贷款必须符合。这就是为什么有些贷款似乎具有非常严格的要求。

  • 投资组合贷款人 :这些贷款人不会出售他们起源的抵押贷款。相反,他们将它们留在他们的投资组合上。这样,他们没有其他投资者。

    贷款人本身决定了指导方针。如果他们认为这是对的话,他们可以采取独特的情况。

    有时,经过一年左右,他们可能会向二级市场销售贷款。投资组合贷款人通常可以轻松“弯曲”规则。

  • 记者贷方:这些贷款人提供贷款,即“大银行”在路上服务。想想银行喜欢追逐或井法戈 - 这就是这些贷款的去世。

    通讯员贷方没有任何承保人。他们只是来自几家大银行的可用计划的延伸。它就像在单一的贷款官员的帮助下购物。

  • 次级贷款人 : 信用评分低的借款人 经常需要次级贷款人。他们通常具有更灵活的指导方针。

    你应该知道: 甚至借款人带来良好的信誉,但高债务比率可能会使用次级贷款人。利率可能更高,但它们通常仍然价格实惠。

  • 抵押贷款经纪人 :经纪人作为中间人。他们起源贷款,然后联系各个银行,看看他们是否会批准它。

    经纪人确实所有的沟通和处理,但其他一切都在经纪人之外完成。经纪人从提供贷款的银行收到付款。

    经纪人也可能在收盘时收取自己的费用。

良好贷方的品质

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是什么让好贷方?每个人的答案都会有所不同。有些人喜欢较小的贷款人提供个人服务。其他人关心贷款的成本,并想要最好的交易。

这些都是个人决定。但是,任何贷方的基本素质都应该是诚实和乐于助人。当您刚刚开始该过程时,您可能有很多问题。你需要一个愿意实地回答他们的贷款人。

小费: 如果贷款人似乎是出售,请继续前进。一个好的贷方应该提供建议。他们还应该能够查看您的财务状况,并告诉您您应该改变什么。

例如,他们知道如何查看信用历史。如果他们看到一个红旗,他们应该告诉你它,并帮助您了解如何解决它。

您的信用中的一切都是可固定的;它只是需要时间和正确的方法。

您还希望填补贷款人愿意告诉您您选择的长期影响。例如,了解可调率和固定速率抵押贷款的影响很重要。

由于其利率低,可调节率可能听起来很有希望。如果您不知道速率如何调整,您可能会出现丑陋的惊喜。右贷方提供详细信息,并帮助您在今天和未来基于您的决定。

传统贷款与FHA贷款相同,这也是如此。如果您不知道差异,您需要愿意解释它的贷款官员。

查看“FHA vs常规贷款”,以了解传统和FHA贷款之间的主要差异。

此外,仅在抵押术语中讲话的贷款人可能不是正确的。如果他们没有简化一个条款 首次购房者 ,考虑另一个贷款人。

你需要把事情放在可理解的术语中。您不应该令人尴尬地要求澄清或解释可能被抛弃的许多条款。

做你的研究

推荐很好,但你仍然应该做自己的研究。尽可能多地学习任何贷方。了解他们的期望以及他们如何处理贷款。这让您了解他们如何开展业务。

你应该知道: 每个人对抵押贷款人的需求可能有所不同。一个具有最小风险和房屋投资的买家会给贷方带来不同的照片。

例如,假设您的叔叔约翰在他的房屋购买时占用50%,因为他卖了他以前的家。他是一个不同的船,比你在一起,是首次购房者。

作为首次购房者,您需要一个愿意愿意走路的贷款人。如果您使用推荐,请使用与您的情况进行比较的人。

逛逛抵押贷款

小费 : 不知道从哪里开始?阅读我们的文章“抵押贷款奖项”以了解基本的第一步。

问一些潜在贷方的一些问题,以确保您有适合您的需求的合适:

  • 您是否在内部提供贷款或卖掉它们?如果它将被销售,那就找出谁,所以您可以确定您是否要处理该贷款人前进。
  • 你的周转时间是多少?每个贷款人都有不同的工作量。如果您有一个特定的时间范围在内部工作,这是一个重要的问题。
  • 您何时允许借款人以其利率锁定?
  • 如果速率锁定到期会发生什么?
  • 他们如何处理评估的特定问题?
  • 你的收费是多少?
  • 我们将如何沟通 - 电话或电子邮件?
  • 我多久会获得更新?

这些问题可帮助您了解贷方及其政策。例如,如果您已经有房子,则需要快速工作。如果贷方备份并备份 承销书 可能需要3周,它可能无法与您的时间表合作。

小费 : 读 ” 预先批准抵押贷款,现在是什么“要了解下一个。

您可能还想避免贷款人提供非常长的速率锁,因为锁定越长,成本越高。

让比较简单

一旦你将选择缩小到几个贷方,你应该比较它们。每个贷方您提交申请必须在三个工作日内向您发送贷款估算。本文档可帮助您查看:

  • 利率
  • 贷款条款
  • 费用

正如您所比较的那样,不要仅关注贷款的成本。想想未来以及你想如何处理抵押贷款。

例如,您是否希望在15年内免费进行抵押贷款?然后专注于15年的术语。

小费: 不要将15年的报价与30年的报价进行比较。 30年的抵押贷款具有更高的利率和费用。他们对贷方的风险较大,因为你的钱也只有15年的两倍。

一旦缩小到相同类型的贷款,您可以比较它们。看看APR(年度百分比)。这向您展示了贷款寿命的成本有效的速度。这让您更好地了解贷款实际成本的程度。

当然,请留意 贷款人的费用 。如果其他一切是相似的,比较点和结束费用。

小费: 考虑对你很重要的事情。一位贷款人可能提供更高的利率,但没有任何要点。不同的贷款人可以提供较低的速度,但有1点。

你宁愿现在不付钱拯救更多钱吗?但是,您将在贷款的生命中支付更高的利率。如果您支付了这一点,则获得较低的费率。

这回到了你未来的计划。如果您认为您将留在整个期限的家中,您可能需要较低的利率。这意味着支付这一点。

但是,您有未来30年的利率较低。但是,如果您将在几年内搬家,您可能会更好地暂时支付更高的利率。

底线

你走出抵押过程你投入了什么。你做的员工越多,你会做出更好的选择。

至少,学习各种抵押贷款条款。这使您对抵押贷款行业的基本理解以及预期的预期。

这样您就可以为您的情况选择合适的贷方时,您可以做出明智的决定。

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