十月20,2018

公民银行评论:帐户对您有好处吗?

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您是否正在寻找一家既可以存钱,又可以帮助您实现财务目标的银行?如果是这样,您可能要考虑公民银行。

总分

3.8

积蓄

4.0

光盘

3.0

检查

4.0

货币市场

3.0

客户服务

5.0

移动应用

3.5
5分制 (越高越好)

利弊

  • 一次存款检查
  • GoalTrack节省
  • 24/7客户服务
  • 低APY
  • 巨额透支费
  • 有限的分支机构

底线

东海岸银行提供可靠的存款产品以帮助实现目标

公民银行是美国第13大银行。它也是美国最古老的银行之一。它拥有我们在银行中见过的最大的产品组合之一,并且它们还提供了各种各样的工具来帮助您提高财务知识。

继续阅读以查看公民银行是否适合您。

提供的服务

您可以在公民银行找到各种服务,包括支票,储蓄,CD,货币市场帐户和IRA。

检查

无论您的目标是赚取利息,还是想要一个允许小额结余且不受罚款的帐户,都可以在公民银行找到。

  • 一次存款检查:此帐户符合其名称。只要您每月进行一次存款,您就无需支付每月的服务费。但是,以免除服务费的简单方式作为交换,您将不会在存款中赚取利息。您确实获得了借记卡,可以使用在线和移动银行业务,并且可以将自动转帐设置为储蓄帐户。此外,您可能有资格节省房屋净值贷款或抵押贷款利率。

  • 学生检查 :如果您未满25岁,则可以开设此帐户,无需支付服务费。一旦您年满25岁,费用便会高达每月数美元。该帐户也不提供存款利息,但是您获得的成年人与打开“一个存款支票”帐户的成年人享有相同的利益,包括在线和移动银行业务,甚至还可以节省抵押贷款利率。

  • 白金检查:此计息帐户提供个性化的财务建议并可以使用首选产品。为了符合资格,您在任何存款帐户中的最低平均余额必须达到$ 25,000。您还可以访问货币市场,储蓄和CD上的“白金”利率。

  • 白金卡+支票:如果您知道自己每月将在主要支票帐户中存入$ 5,000或平均每月有$ 10,000的月结余,则可以使用此支票帐户赚取更高的利率。您仍然需要合并的$ 25,000余额来免除每月服务费,但是您可以使用Platinum Plus储蓄和CD利率,这是公民银行提供的最高利率。

积蓄

© 信用驴

公民银行储蓄帐户可帮助您将梦想变为现实。他们提供以下储蓄帐户。

  • 绿色储蓄 :开立此储蓄帐户后,公民银行将为您免费提供头四个月的费用。之后,您只需在帐户中保留$ 200的余额,就可以免除此费用。您将在此帐户上赚取利息,甚至可以通过设置他们的GoalTrack储蓄计划来赚取奖金。如果您达到目标,公民银行将向您支付奖金。

  • 白金储蓄 :这与Platinum 检查 帐户重合。如果您有白金支票,则只能开设一个白金储蓄帐户。没有月费或最低余额要求。您可以获得白金利率,并可以使用所有其他Citizen Bank产品的白金利率。

  • 白金+储蓄:此储蓄产品仅适用于白金卡+支票帐户客户。此帐户可让您获得最高的利率,以及首选的服务和财务建议。

  • 大学保护者 :您可以在孩子12岁生日之前开设此帐户供其教育。然后,您必须为6岁及以下的孩子每月至少存入25美元,为6岁以上的孩子每月存入50美元。当您的孩子年满18岁时,Citizens Banks将向该帐户提供$ 1,000的奖金。如果您的孩子6岁及以下,您确实需要最低25美元的开户存款,如果您的孩子6岁以上,则需要500美元的开户存款。没有月维护费,并且您的帐户中确实有一些利息。

货币市场账户

货币市场帐户可让您获得更高的利率,同时还可以通过ATM卡和支票轻松访问资金。

  • 个人货币市场:您可以开设任何金额的帐户,但您需要平均最低余额为$ 2,500,才能免除每月服务费。它赚取固定的利率,您可以通过在线和移动银行24/7全天候访问您的帐户。

  • 铂金货币市场:同样,白金支票帐户客户可从此白金货币市场帐户获得更高的利率。您将获得白金利率,并且没有月服务费。另外,如果您存入“新的” 25,000美元(尚未在公民银行存入),则可获得更高的利率。如果您无法达到$ 25,000的门槛,则任何存款都会开设该帐户,但利率较低。

  • 白金加货币市场:此帐户仅适用于拥有白金卡+支票帐户的用户。作为关系银行的交换,您将获得最高的利率,并且无需支付任何服务费。如果您存入$ 25,000的新资金,则将获得最高利率,或者可以通过任何规模的存款获得标准报价。

光盘

公民银行提供三种CD选项,可帮助您充分利用您的积蓄。

  • 13个月在线CD:此CD仅可在线购买。它提供有保证的价格,没有月租费。您至少需要$ 1,000才能开设帐户,并且如果您在到期日之前提款,则需要支付罚款。

  • 12个月CD :使用$ 1,000,您可以打开一张提供固定利率的12个月CD。您可以在线,通过电话或亲自到公民银行分行打开此CD。

  • 36个月CD :如果您有长期目标,则36个月的CD可能会为您提供更大的投资回报。如果您是Platinum或Platinum Plus客户,您将获得更高的利率。但是,请确保您愿意花3年的时间来提款,因为会提早提款。

退休帐户

  • 爱尔兰共和军储蓄 :您可以打开传统的或罗斯个人退休帐户,并根据预算和时间表为其设置自动转帐。您不需要开设帐户的最低金额,但您确实需要平均每日200美元的余额来免除每月服务费。

  • IRA 光盘 :如果您已经建立了退休储蓄,则可能需要将其存入IRA 光盘 以获得更高的利息。由于您现在还不需要动用资金,因此他们可以在等待时赚取更多的利息。您可以获得与常规IRA相同的税收优惠,并且只需要$ 250即可开设帐户。

我们喜欢公民银行的原因

  • 您的一个存款支票帐户包含5美元的透支通行证。如果您透支了$ 5美元或更少,则Citizens Bank不会向您收取透支费用。这样可以为您省下一笔小小的财务错误,从而节省大量金钱。

  • 您可以设置透支额度。您可以关联一个合格的公民银行储蓄帐户来弥补您的支票帐户超支或申请透支信贷额度。信用额度确实有年费,每次储蓄或您的信用额度转账都会产生转账费。不过,该费用比您要支付的透支费用低得多。

  • 您可以在公民银行的任何储蓄账户上设置GoalTrack储蓄。该程序跟踪您的节省,并让您随时了解最新进展。您可以为设置的每个“目标”开设一个储蓄帐户,公民银行将帮助您保持实现该目标的动力。在某些情况下,当您达到目标时,他们甚至会提供奖金。

  • 您可以设置自动转帐到您的储蓄帐户。该程序称为稳定保存。您可以根据需要和能力设置存款的数量和频率。然后由公民银行为您完成其余的工作。如果您决定您再也负担不起节省的费用,或者想更改金额,则可以根据需要进行更改。

  • Platinum和白金卡+支票帐户收取的费用较少。例如,您无需为纸质对账单,定额付款或通过汇票或​​认证支票进行的汇款支付任何费用。您也可以免费开设其他白金帐户。

  • 白金卡和白金卡+支票帐户的客户可免费获得白金卡设计的支票。虽然费用不算大,但即使是很小的费用,在一年甚至更长的时间内也可能累加起来。

  • 公民银行的网站上有每月预算计算器工具。有了有关您的收入和支出的基本信息,您可以鸟瞰您的支出和储蓄习惯。这可能是您查看需要削减的地方以便在储蓄帐户中投入更多资金的好方法。

  • 您可以使用公民银行应用程序随时随地进行银行业务。您可以执行许多与其在线平台相同的任务。这包括账单支付,转移资金,与Zelle支付朋友/家人,查看帐户历史记录,支票余额和远程存入支票。

  • 公民银行客户服务代表全天候24/7。这意味着您在遇到问题或只是有问题时总是可以联系到某人。对于那些在夜间无法入睡时倾向于平衡支票簿的夜猫子来说,这可能是一种缓解。

  • 即使您有基本的支票账户,也可以节省抵押贷款的1/8分 或HELOC与公民银行的关系银行业务的一部分。

您可能想在其他地方看到的原因

  • 除非您住在东海岸或中西部部分地区,您将无权访问Citizens Bank的产品。他们的总部设在罗德岛,但在康涅狄格州,特拉华州,马萨诸塞州,密歇根州,新罕布什尔州,新泽西州,俄亥俄州,宾夕法尼亚州,罗德岛州和佛蒙特州设有分支机构。

  • 透支费过高。公民银行每天最多允许收取七笔透支费。每天可能多达245美元。如果您的帐户处于透支状态超过4天,则需要支付30美元的持续透支费用。

  • 公民银行没有高收益储蓄帐户。与其他高收益储蓄账户相比,储蓄所赚取的利率极低。如果您有大量的存款,您可能要考虑其他可以赚取更多利息的选择。

它如何比较

美国银行
如果您需要东海岸以外的银行, 美国银行 可以为您提供服务。他们在35个州运营,并拥有4,000多个分支机构。与国民银行相比,他们的支票和储蓄选项受到更多限制,但有时便利性胜过利率。

第一公民银行
您会在美国各地找到500个First 公民银行 分支机构,并在美国各地拥有大量的ATM。 第一公民银行提供了多种个人存款产品,可满足那些钱少的人到那些有大量钱的人的需求。他们是一家紧密联系的社区银行,提供了许多人想要退出银行的“个人”感觉。

底线

公民银行提供了大量的个人存款产品,以满足许多消费者的财务目标。此外,当您打开特定的个人存款帐户时,它们还提供了许多其他好处。与任何银行帐户一样,请花一些时间阅读细则,然后确定这是否是适合您的帐户类型。

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