2021年1月16日

为什么信用工会可能是银行最佳地

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银行没有短缺可供选择,但最好的选择现金可能不是一个银行。这就是为什么信用工会应该在你的雷达上。

尽管他们笨拙,但信贷工会仍然是某些人的谜。这是一家银行吗?有些不同?他们提供相同的东西吗?我该怎么办才能加入?

简而言之,信贷工会与银行类似,但有点不同(以一种好的方式)。他们通常提供所有相同的东西(和更多)。并加入一个可以像提供家庭住址的证明一样简单。

但是,信用工会比那样更多。我们打破了为什么信用工会是银行最好的地方,包括一些功能,您可能会感到惊讶。

什么是信用合作社?

信贷工会是非营利性金融机构。它们提供典型的银行产品,如检查和储蓄账户,投资账户,贷款甚至信用卡。

与投资者拥有的营利性银行不同,信贷工会由其成员所有,这意味着他们实际上是 合作社。 (您可能已经看到参考小杂货市场或农场使用的术语;这是同样的想法。)

虽然银行对每个人开放,但信贷联盟的会员资格依赖于一些因素之一:您雇用的人,或您所属的群体(如贸易协会)。这通常被称为“成员领域”。

虽然您可能无法在那里加入任何信用汇款,但可能是一个信用合作社,确实基于上述因素之一。想知道你为什么要加入吗?继续阅读以了解。

有趣的事实:作为非营利性合作社,信贷工会不必支付联邦所得税。但是,他们仍然支付其他联邦,州和地方税。

我为什么要加入信用合作社?

由于某种原因,许多人倾向于与同一个银行留在他们开设他们的第一个学生支票账户(我是其中之一)。

但是有一些令人信服的理由,为什么你可能想要选择当地的信用合作社。我们讨论您可以在下面利用的一些功能和特权。

1.信用工会致力于他们的社区

您支持本地,小企业,那么为什么你银行应该有任何不同的?就像我们上面提到的那样,信贷工会是不营利的金融合作社。

与许多银行一样,信贷工会通常将额外资金投入相关501(c)3慈善机构或回合合作本身或者将额外资金投入合作公司。通过提高信用合作社的技术,可访问性或其他因素,他们可以为会员提供更好的银行经验。

它不仅仅是他们喜欢做的事情 - 通常在信用合作社的章程中决​​定。通过他们的本质,信贷工会对其成员的最佳兴趣。大多数甚至提供金融教育服务作为一个好处,另外津贴(我们覆盖进一步的津贴)。

2.信贷工会提供的金融产品

虽然有些信贷工会在数百万里有成员资格,但许多人仍然认为它们是缺乏与大银行相同的功能。

实际上,信贷工会有一个全面的金融产品供应。以下是您最期待的最高信用工会:

  • 检查户口
  • 储蓄账户
  • 爱拉斯州
  • 金钱市场账户
  • 股票证明(支付股息)
  • 贷款(汽车,房地产,学生,个人)
  • 信用卡等等

如果您认为自己在经济上精明的情况下,您就会知道产品介绍只是让银行值得加入的一件事。它确实归结为利率。如果你还在围栏上关于信贷工会,我们覆盖的下一个点可能只是说服你。

3.信用工会有更好的利率

这是一个大的。除了社区驱动和拥有成员的心态之外,信贷工会众所周知,为市场上有一些最佳利率。

参考国家联邦信贷协会提供的数据[1],信贷工会不仅为投资产品提供更好的价格,而且为贷款和信用卡收取更便宜的费率。这只是国家平均价格的一些例子:

1年CD,10万美元

  • 银行平均率:0.22%
  • 信用合作社平均率:0.45%
  • 点差:+23

液体IRA账户

  • 银行平均率:0.15%
  • 信用合作社平均率:0.31%
  • 点差:+15

奖励信用卡

  • 银行平均率:13.51%
  • 信用合作社平均率:10.31%
  • 点差异:-321

汽车贷款(使用),36个月

  • 银行平均率:4.73%
  • 信用合作社平均率:3.08%
  • 点差异:-165

成本优势不仅限于利率。在许多情况下,信贷工会费用比传统银行同行的费用较少。因为他们是不是营利,所以信贷工会不像银行所做的那样依赖于发电收入。

4.信贷工会与银行(和更多)具有相同的功能

那里 are some essential features that we've come to expect from most banks: 24/7 access to ATMs, foreign currency exchange, handy mobile apps.

不要暂停,信贷工会通常提供相同的功能,并具有更好的客户服务。

例如,采取ATM。即使信用合作社有一个分支,他们也​​可能拥有更多的ATM,您可以在该地区甚至全国各地访问。许多信贷工会是共享ATM网络的一部分,例如合作社共享分支机构,该分支机构提供全国30,000多个ATMS到参与信用工会的成员[2]

许多,如果不是大多数,信贷工会也提供:

  • 手机银行应用程序
  • 外币兑换和购买
  • 金融教育研讨会
  • 定制财务咨询
  • 硬币兑换机器
  • 公共服务
  • 身份盗窃保护
  • 税务准备服务
  • 当地折扣

更重要的是,通过信用合作社,您通常可以预计更高质量的客户服务和量身定制的援助。

与大多数银行的一群成员组成,信贷工会可以为许多银行缺乏提供个人触感。即使您决定在任何时候留下信用合作社,您仍然欢迎回来,因为您的会员资格尊重生命。

5.信贷工会与银行的财务保护相同

大多数人都可以理解(几乎所有)银行有FDIC保护的事实。这意味着如果银行要下降,您的资金(高达250,000美元)将被保险 联邦存款保险公司 (或FDIC)。 FDIC还监督安全和消费者保护的银行。

信贷工会不受FDIC保护,但别担心。他们拥有自己的政府机构,监督,监管和保留所有联邦绘制的信贷工会: 国家信贷联盟管理局.

像FDIC一样,如果信用合作社失败(不包括FDIC,则认为您的资金可确保高达25万美元的资金高达250,000美元。但请记住,NCUA不监督国家特许(或私人)的信贷工会。幸运的是,这些只占2%的信贷工会。

如何加入信用合作社

认为你找到了你的金融比赛吗?加入信用合作社可以非常简单且快速。这是做什么:

  1. 检查(并满足)资格要求
    正如我们上面提到的,信用合作社的一个显着因素是他们的“成员国领域”,这决定了有资格加入的人。

    不要被愚弄 - 在许多情况下,会员领域是你生活的地方(即一个特定的城市,县或州),你工作的地方,你是哪一组(如行业协会),或者即使是您的亲戚(许多CUS,让成员的亲戚加入)。

    要启动您的信用合作社搜索,请咨询提供的信用汇票搜索工具 国家信用合作社管理局.

  2. 带来一点现金(或支票,或您的借记卡),以便您的第一押金
    开设信用合作社的账户通常需要充当您的初始存款的少量费用。但不用担心,它通常在5到25美元之间,可以通过现金,支票,甚至从您拥有的另一个银行账户中电子方式进行。

  3. 填写申请,无论是在线还是在
    非常喜欢银行,大多数信用工会通过让您在线填写简要申请,但您可以随时选择进入分支机构。

    该应用程序很可能询问您的名称,出生日期,物理地址,联系信息,国家发出的ID和就业信息。

在填写它并使您的初始存款后,您几乎不好意思。信用合作社可以向您发送(或邮寄您)一些标准文件和信息,以欢迎您,包括您可以利用的特权清单。

底线

考虑到他们所提供的所有内容以及他们去服务成员的长度,没有理由的是信用工会应该发挥第二个小提琴。如果您在贷款,投资产品或正在寻求切换到另一个支票账户的市场中,您可以仔细考虑您当地的信用合作社。

在加入之前,请务必询问他们的利率与当地银行的比较以及他们提供的津贴是什么。一旦您加入,请不要害怕保持联系并利用他们的财务教育服务。信贷工会有一个声誉,以获得高质量的客户服务。

参考

  1. ^ “比较Cu比率”:Cu查找,2020。
  2. ^ “合作社共享分支机构和ATM”:合作社,2020年。

Holly Zorbas是CreditDonkey的内容和社区的监护人,银行比较和评论网站。写入霍莉Zorbas [email protected]。跟着我们 推特Facebook 对于我们的最新帖子。

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