更新于2019年4月8日

认真的学生贷款审查:利弊

本文包含对我们合作伙伴产品的引用。如果您通过我们内容链接申请或购物,我们可能会获得赔偿。您可以阅读我们的网站并使用我们的链接来帮助支持CreditDonkey。 ( 阅读更多 )

认真 提供较低的学生贷款再融资率,并根据您的预算自定义付款。但是,批准可能会更困难。阅读正反两面。

 认真
再融资学生贷款

总分

4.6

客户服务

4.0

贷款期限

5.0

使用方便

5.0

利率

5.0

付款灵活性

4.0
5分制 (越高越好)

利弊

  • 看起来超出您的信用评分
  • 根据预算自定义条件
  • 可选择每12个月跳过一次付款
  • 更严格的要求
  • 没有共同签名者选项

底线

具有自定义条款的基于功绩的贷方

认真的学生贷款再融资最适合表现出财务责任的借款人。 认真 的独特之处在于,它根据您每月支付的费用提供精确的,定制的条款。

继续阅读以了解使Earnest与众不同的原因。

认真一目了然:

  • 贷款从$ 5,000到$ 500,000
  • 60个月至240个月的自定义条款
  • 固定或浮动利率
  • 免收启动费或预付款罚款
  • 为联邦,私人,合并和Parent PLUS贷款再融资
  • 最低信用分数650

基于绩效的贷款

在批准您的贷款时,Earnest需要更多 个性化的方法。与只考虑您的信用评分的贷方不同,Earnest会着眼于您的 更大的财务前景.

大多数年轻的大学毕业生仍然没有时间建立良好的信用记录,因此您的分数可能会很低。认真知道这一点,并仍会考虑您的贷款。

它希望看到您有能力存钱,并且 负责任地处理您的财务。它将考虑以下因素:

  • 您的储蓄模式
  • 支付历史
  • 职业潜力
  • 生活开销

如果您负有财务责任,则这种个性化方法非常有用。但这确实意味着 资格要求更加严格。如果您没有太多的储蓄或有几笔较晚的账单付款,它也可能会将您排除在外。

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最优惠房价和条款

© 信用驴

认真提供了一种特殊的术语选项,称为“精确定价“。认真是唯一提供这种贷款的学生贷款再融资贷方。

运作方式如下:

通常,当您申请贷款时,您会按照标准条款(例如5年,10年,15年或20年期限)装箱。期限越长,利率越高,这意味着您将支付更多。

但认真会使用您的预算来 自定义您的费率和期限 -直到一个月。您说每月可以负担的费用。 认真 会为您提供5到20年(60到240个月,总共180个学期选项)之间的自定义学期。

这样,您将获得一个完全适合您预算的术语。并且兴趣将被最小化。

精确定价有何帮助?
例如,假设您有能力每月支付$ 500的学生贷款。您不能完全负担得起传统银行10年期贷款的每月还款额,因此您被迫选择15年期贷款(因为没有中间选择权)。这会延长您的贷款期限和总利息。

但是使用Earnest,自定义条款意味着您可以获得与预算匹配的精确条款(例如:11.2年的贷款)。您可以付得起的钱,同时节省大量利息。

认真提供有竞争力的价格,尽管它可能会比某些竞争对手高一些 学生贷款再融资贷方。但是,即使您的信用额度较低或有限,Earnest也会考虑为您提供贷款,所以这是一种让步。

目前的认真率是:

  • 固定 :2.98%– 5.89%(包括0.25%自动转帐折扣)
  • 变量 :1.99%-5.74%(包括0.25%自动转帐折扣)

与其他贷方比较。与不同的贷方到处逛逛,看看哪个能给您最好的利率。您可以 获得多个利率报价 没有义务。看看其中一些顶级 学生贷款再融资贷方.

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学生贷款融资功能

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  1. 不收费
    不收取申请费,启动费或预付款罚款。如果您不慎错过付款,甚至没有滞纳金。

  2. 选择跳过付款
    认真地知道生活会发生。完成6个月的按时付款后,您就有资格跳过付款。您可以每12个月执行一次。

    请记住,跳过的付款中的本金和利息会在剩余的贷款期限内分配。

  3. 付款灵活性
    您可以增加付款以更快地还清贷款。您可以随时安排额外的付款时间,并更改付款金额,这一切都是免费的。

  4. 更改价格
    您可以每6个月从固定汇率转换为浮动汇率(反之亦然),而无需付费。实际年利率将根据当时的利率和您提出要求时的财务状况而定。

    关于浮动利率贷款的一项警告:可变费率开始时可能会较低,但根据市场的不同,可能会上升或下降。如果利率大幅上升,最终您将支付的利息要比选择固定利率的利息高。如果您采用可变汇率,则需要确保您的预算能够处理可能的汇率上涨。

  5. 优惠0.25%
    当您注册自动付款时,您将获得0.25%的折扣。

  6. 还在上学时的再融资
    只要您有书面工作机会,Earnest都会为您在上学期的最后一个学期提供再融资。这对那些想抢先还清贷款的人来说是一件好事。

  7. 困难援助
    如果您遇到经济困难,Earnest可能会给您宽容。如果你回到学校,你可以 推迟贷款 长达3年。请注意,在宽容和延期期间仍会产生利息。

    如果死亡或完全和永久残疾,Earnest将解除所有学生贷款。

  8. 荣誉宽限期
    如果您刚毕业,但您的贷款仍处于宽限期内,Earnest可以匹配长达9个月的时间。但是请注意,在宽限期内,贷款仍将产生利息。

考虑谨慎地为联邦贷款再融资。为联邦贷款再融资将意味着失去诸如 贷款宽恕和基于收入的还款计划。如果您想利用这些政府计划,则可以为私人贷款再融资。

优点缺点

优点:

  • 根据您的预算自定义付款方式和期限
  • 查看信用以外的其他因素
  • 可选择每12个月跳过一次付款
  • 无预付款罚款
  • 无滞纳金
  • 高额融资上限$ 500,000

缺点:

  • 没有选择与共同签名者一起申请的选择
  • 如果您没有足够的储蓄,则可能无法获得批准
  • 利率不如其他贷方低
  • 并非在每个州都可用

比较学生贷款再融资公司



现在是时候再融资了吗?

© 信用驴

理想情况下,您想在低利率时为学生贷款再融资。如果等待时间太长,您可能会错过。

目前利率相对较低,但这并不意味着它们会保持这种状态。您现在应该再融资还是以后再融资取决于您的信用水平和财务状况。

认真审查程序

© 信用驴

整个申请过程都是在线完成的。运作方式如下:

  1. 快速汇率检查。首先,您将在数分钟内获得费用检查。您将填写一些常规信息(例如您的估计贷款余额,学位,收入和住房付款)。认真将对您的信用进行轻拉,并为您提供估计的利率。这不会影响您的信用。

    如果您喜欢该费率,则可以继续进行完整的申请。

    Get 快速汇率检查 >>

  2. 正式申请。在正式申请期间,您将必须提供深入的信息。这包括:

    • 您的教育和工作经历
    • 连接您的LinkedIn个人资料
    • 关联您的财务账户
    • 税务文件
    • 个人信息,例如政府ID和SSN

    认真使用您的财务帐户来了解如何管理您的资金。他们看似的东西:如果您每月全额支付账单,如果您从来没有逾期付款,如果您每月储蓄,那么与收入相比,您花了多少钱等。

    将财务信息链接到Earnest是否安全? 认真对您的财务帐户具有只读访问权限。它只能查看交易和余额历史记录,不能收费。认真不存储或不能访问您的用户名,密码或登录凭据。

  3. 获得最终报价。根据您提供的信息,Earnest将决定是否批准您的贷款以及利率和期限选择。这是一项艰巨的任务,将影响您的信用报告。

    批准后,Earnest将提供一系列费率和期限选项。您可以根据预算选择确切的每月付款。您可以选择准确的用语。

  4. 批准贷款。您有30天的时间接受Earnest的贷款优惠。一旦接受,Earnest将偿还您的学生贷款。之后,您每个月只需要向Earnest付款一次即可。

我申请后有义务吗?
认真提供的报价没有义务,因此,如果您的费率不尽如人意,您就不会被锁定。实际上,您最好与不同的贷方一起购物,以查看您可能有资格获得哪种贷款条款。

资格要求

并非所有人都能通过Earnest获得再融资贷款。要求是:

  • 至少18岁
  • 美国公民或持有10年(无条件)永久居民卡。
  • 上了第四级认证学校
  • 已毕业或即将毕业
  • 被雇用或有书面工作机会
  • 信用分数至少650
  • 所有学生贷款帐户信誉良好
  • 当前的租金或抵押付款
  • 居住在州之一,Earnest提供贷款

认真 在肯塔基州和内华达州不可用。无法为阿肯色州,伊利诺伊州,明尼苏达州,新罕布什尔州,俄亥俄州,田纳西州和德克萨斯州的人提供浮动贷款。

除了上述必须具备的条件外,Earnest还将考虑其他因素。其他因素包括:

  • 您目前有多少储蓄(最认真的是希望您有足够的钱可以支付2个月的生活费用)
  • 如果您的支出少于收入
  • 如果您的银行帐户余额增加
  • 您有多少信用卡债务
  • 如果您有按时付款的历史
  • 如果您定期收取滞纳金或透支费
  • 您的赚钱潜力

我会被批准吗? 具有良好的财务习惯,储蓄和良好的工作经历的申请人将成为贷款的良好候选人。认真也将着眼于长期。例如,如果您刚刚开始工作或收入不高,但如果您有潜力快速进步或处于有利可图的领域,您仍然可以被批准。

值得吗?

再融资可以降低您的利率和每月还款额。但这可能并不适合所有人。如果满足以下条件,那么与Earnest进行再融资可能是一个聪明的主意:

  • 自大学毕业以来,您的信誉有所提高。有了更好的信用评分,您将有资格获得更好的利率,从长远来看,这将为您节省很多。

  • 如果您的钱管理得好。如果您有很多积蓄,良好的付款历史和消费习惯,Earnest可能会给您带来更好的利率。

  • 如果您还有很多时间还债。如果您距离无债务只有几年的时间,那么到现在为止,您已经支付了大部分利息。最好只是增加付款以更快地清算债务。

  • 如果您不打算申请宽恕计划。在为联邦贷款再融资之前,请确保您不打算利用 联邦宽恕计划。您将失去参与其中的能力。

比较方式

提交之前,请查看其他选项。我们将认真和三个进行了比较 顶级学生贷款再融资公司.

索菲 :
索菲 是最大的再融资贷方之一。它以极具竞争力的利率(提供固定利率和浮动利率贷款)而闻名。但是,SoFi的任期仅为5、7、10、15和20年,而Earnest提供的自定义任期到一个月。

索菲 还要求最低信用评分为650才有资格。它还会考虑其他要求,例如收入,职业,其他债务等。SoFi允许您与共同签名者一起获得贷款,因此如果您自己的凭据不佳,这可能会对您有所帮助。

索菲 提供的一项不错的福利是,如果您失业,它将帮助您获得新的演出。这是认真缺乏的特权。

 认真的学生贷款 索菲 学生贷款
 

认真的学生贷款

索菲 学生贷款

 

优点和特点

可变年利率 1.99% -5.74%(包括0.25%自动转帐折扣)2.25% 到6.28%的年利率(使用自动付款)
固定年利率 2.98% – 5.89%(包括0.25%自动转帐折扣)2.99% 到6.28%的年利率(使用自动付款)
最低金额
$5,000
$5,000 (根据状态可能更高)
最大金额
$ 500,000
无上限
贷款期限 自定义字词从5到 20 年(180个学期期权)
5 to 20 年份
国家居住除DE,KY和NV以外,大多数州均不向以下居民提供浮动利率贷款:AK,IL,MN,NH,OH,TN和TX
所有州合格
学位要求
大专以上学历
大专以上学历
收入要求
没有
没有
就业要求必须受聘或有职位报价才能在6个月内开始必须雇用或有报价要在90天内开始
只付利息
没有
没有
开办费
没有
没有
预付款罚款
没有
没有
可以使用委托人
没有
可以释放委托人
仅现有贷款
没有
自动付款利率降低
软信用检查
失业保障
客户服务
贷款期限
使用方便
利率
付款灵活性
  条款适用。 索菲 免责声明

认真:截至2020年12月7日来自已发布网站的定价信息

索菲 :截至2020年6月9日来自已发布网站的定价信息

普通债券 :
普通债券 是学生贷款再融资游戏中的一家新公司,但它已经取得了长足的进步。它允许本科生和研究生贷款,其利率可与Earnest的利率相媲美(甚至更低)。

普通债券 的独特之处在于,除了固定利率和浮动利率贷款外,它还有第三种选择,称为混合贷款。这样一来,您可以在前5年中支付固定利率,而在其他5年中支付可变利率。该利率低于典型的10年固定利率,因此,如果您认为可以预付,那就很好了。

我们也喜欢CommonBond的社会使命。对于通过CommonBond再融资的每笔贷款,它们都将资助发展中国家有需要的学生的教育。

普通债券 在所有州均可用。

 认真的学生贷款普通债券学生贷款
 

认真的学生贷款

普通债券学生贷款

 

优点和特点

可变年利率 1.99% -5.74%(包括0.25%自动转帐折扣)
2.43% 到6.59%(使用自动付款)
固定年利率 2.98% – 5.89%(包括0.25%自动转帐折扣)
3.49% 到8.07%(使用自动付款)
最低金额
$5,000
$5,000
最大金额
$ 500,000
高达$ 500,000
贷款期限 自定义字词从5到 20 年(180个学期期权)5 to 20 年份;混合贷款为5年固定付款和5年不固定付款
国家居住除DE,KY和NV以外,大多数州均不向以下居民提供浮动利率贷款:AK,IL,MN,NH,OH,TN和TX
所有州合格
学位要求
大专以上学历
大专以上学历
收入要求
没有
没有
就业要求必须受聘或有职位报价才能在6个月内开始必须被雇用或有录用
只付利息
没有
没有
开办费
没有
没有
预付款罚款
没有
没有
可以使用委托人
没有
可以释放委托人
仅现有贷款
自动付款利率降低
软信用检查
失业保障
客户服务
贷款期限
使用方便
利率
付款灵活性

认真:截至2020年12月7日来自已发布网站的定价信息

普通债券 :截至2019年6月19日,已发布网站的定价信息

月桂树路 :
月桂树路 (正式称为DRB)是在50个州中运营的传统贷款机构。他们提供有竞争力的利率,贷款期限为5、7、10、15或20年。您可以为本科学位,研究生课程或专业学位(包括MBA或法律学位)的贷款进行再融资。

劳雷尔路(Laurel Road)并没有为您提供的再融资上限。例如,如果您上过医学院,这很好,并且您有数十万美元的贷款。

 

认真的学生贷款

月桂树路学生贷款

 

优点和特点

可变年利率 1.99% -5.74%(包括0.25%自动转帐折扣)
2.99%-6.42%
固定年利率 2.98% – 5.89%(包括0.25%自动转帐折扣)
3.5%-6.99%
最低金额
$5,000
$5,000
最大金额
$ 500,000
无上限
贷款期限 自定义字词从5到 20 年(180个学期期权)
5 to 20 年份
国家居住除DE,KY和NV以外,大多数州均不向以下居民提供浮动利率贷款:AK,IL,MN,NH,OH,TN和TX
所有州合格
学位要求
大专以上学历
本科以上学历
收入要求
没有
没有
就业要求必须受聘或有职位报价才能在6个月内开始必须被雇用或有录用
只付利息
没有
没有
开办费
没有
没有
预付款罚款
没有
没有
可以使用委托人
没有
可以释放委托人
仅现有贷款
视情况而定
自动付款利率降低
软信用检查
失业保障
客户服务
贷款期限
使用方便
利率
付款灵活性

认真:截至2020年12月7日来自已发布网站的定价信息

劳雷尔路(Laurel Road):定价信息截至2018年3月18日已发布的网站

认真的个人贷款

除了学生贷款的再融资外,Earnest还提供个人贷款,可用于从债务合并到房屋装修到婚礼的任何事情。

就像再融资贷款一样,Earnest在考虑您的贷款时会考虑您的个人财务习惯。以下是有关Earnest的个人贷款的一些详细信息:

  • 信用评分要求680
  • 贷款金额从$ 5,000到$ 75,000
  • 3-5年的贷款期限
  • 没有开办费
  • 无预付款罚款
  • 无滞纳金
  • 在5-10个工作日内做出决定

底线

© 信用驴

认真是一个非常扎实的学生贷款再融资贷方。精确定价功能是其他贷方无法做到的。您可以根据预算微调您的任期和付款方式。这将帮助许多借款人负担得起付款并节省利息。

请注意,Earnest确实有更严格的要求。除了获得650信用评分外,他们还希望您拥有良好的财务习惯和光明的职业。根据您的情况,这可能是好事,也可能是坏事。

最大的潜在缺点是,Earnest不会在每个州提供贷款。在您承诺之前,将Earnest的利率与其他贷方提供的利率进行比较是明智的。

丽贝卡·莱克(Rebecca Lake)是CreditDonkey(一个学生贷款比较和评论网站)的记者。写信给丽贝卡·莱克(Rebecca Lake) [email protected]。跟着我们 推特 脸书 对于我们的最新帖子。

注意:通过与本网站提及的某些产品和服务的财务关系,可以使本网站成为可能。如果您通过我们内容中的链接购物,我们可能会获得赔偿。您不必使用我们的链接,但可以的话,可以帮助您支持CreditDonkey。

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