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更新于2019年6月20日

如何还清 信用卡债务 快速

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余额转帐可以帮助您更快地还清信用卡债务。请继续阅读以了解如何减少余额并减少利息。

如何快速还清信用卡并省钱

如何还清信用卡
如何还清信用卡© 信用驴

信用卡债务会迅速增加。也许您借了太多钱进行大笔购买。或者只是去了太多的购物狂。也许您介于工作之间,陷入了现金流束缚。

当您的信用卡具有很高的利率时,似乎就无法减少您的欠款。但是,只需要正确的策略和一定的奉献精神,即使您的预算有限。

快速还清信用卡债务的最佳方法

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本分步入门指南可帮助您迈出永久消除信用卡余额的第一步。

小费: 一种 哈佛商业评论 实验发现,一次还清一张卡(而不是将付款分散到多张卡上)的人在减少债务方面最成功。此外,那些从最小的平衡开始的人会感觉到最大的进步感,因此拥有最大的动力。

如果您需要提高士气,则只需要先付清余额最小的卡即可。您会感到成就感,甚至会继续上瘾。

第1步。决定先用哪张信用卡还清

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要确定首先还清哪些信用卡,请使用以下两种方法之一对您的信用卡进行排名: 利率 要么 总余额.

  • 如果您根据利率进行选择,请从费率最高的卡( 债务雪崩法)。

    从长远来看,这可以为您节省最多的利息。我们建议此方法是最有效的。

    小费:将您的信用卡余额转入 新信用卡 为了省钱。继续阅读以获取更多信息。

  • 如果您基于余额进行选择,请先确定要从最低还是最高余额开始。

    首先剔除余额最低的那些卡片(称为 债务滚雪球法)是明智之举,如果您一开始需要心理推动以保持动力。

    启用此方法的关键是,每次您淘汰一张卡时都需要结转您的付款。想法是将付款添加到排队的下一张卡中。这样,您可以更快地清算剩余债务。

    运作方式如下 假设您决定每月花费300美元来还清信用卡债务。因此,您每月为一张卡支付200美元,然后向所有其他卡支付最低费用。

    付清第一张卡上的余额后,将那200美元的付款应用于列表中的下一张卡 您已付款的最低付款金额。换句话说,不要以为您释放了200美元!

    将其翻转到下一张卡。等到清单上的最后一个付款时,您应该每月支付一笔300美元的大笔付款,直到付款消失。

步骤2.转移您的信用卡债务

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余额转移是摆脱信用卡债务的最快方法。

A 余额转介 手段 将债务从一张卡转移到另一张卡。您甚至可以合并多张卡中的债务。

如果您的余额很大(至少几千美元),这是帮助您偿还债务的最明智的举动。

诀窍是寻找一张带有 余额转帐的介绍性APR为0%。这样,您可以将付款重点放在实际债务上(而不是利息费用)。

余额转账交易: 花旗简单 提供有关余额转移的0%前期APR 21个月 并在12个月内购买了0%的介绍性APR。此后,根据您的信誉度,可变的年利率,目前为14.74%至24.74%。需支付5%的余额转帐费(最低$ 5)。没有滞纳金,没有罚款率,没有年费。

但是请记住,您可能需要良好的信用评分才能获得余额转帐的批准。如果您的分数不是很好,那么现在可能无法选择。

大部分0%的促销活动都有余额转帐费(通常是您转帐金额的3%),但从长远来看,节省的利息费用可能远远超过转帐费用。

虽然很少见,但有一些银行确实有 没有费用余额转账。通常只为信誉良好的客户保留最优惠的价格。

要获得无费用余额转账的资格,您通常在有限的时间内转移余额并利用促销活动。确保在信用卡促销窗口内转移债务(例如:在60天内转移)。

在执行此步骤之前,请提出一个切实可行的付款计划,以在促销期结束之前还清新的余额。即使不收取任何费用,通过 计算器.

使用这些有用的工具可以获取更多有关余额转移物流的信息:

小费:您通常需要良好的信誉才能获得余额转帐卡。不确定您的信用报告上有什么?

您有权从以下三个信用报告机构分别获得免费的信用报告: Equifax,Experian和TransUnion -每12个月一次。 AnnualCreditReport.com是免费信用报告的唯一授权在线来源。

第3步:支付的费用高于最低费用

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只支付您在每个语句中看到的最低金额可能会很诱人,但是随着时间的推移,这会增加大量的利息。

注意有时隐藏在您的信用卡对帐单上的图表,这些表告诉您如果仅支付最低金额,还清余额需要多长时间(提示:这很长一段时间)。

不要错过信用卡付款-后期付款可能会产生持久的影响。您不仅有收取滞纳金的风险,而且您的利率也可能上升。如果您迟到,请立即与您的信用卡发卡行联系,并说明原因。

永远不要只支付最低付款额 如果可以的话每月多投入一点钱可以大大减少利息和还款时间。

收益计算器,例如 这个 会给你真实感。试一试量,看看每月增加更多的余额意味着减少一段时间内的利息费用。

考虑这种情况: 如果您的债务为$ 5,000,利率为13.5%,则每月支付$ 100,将需要74个月才能还清。您最终将仅支付2390美元的利息-这几乎是债务的一半。

但是,如果您每月仅再支付$ 50,则付款时间将缩短至43个月。这样可以省掉$ 1,088的利息。

以下提示更详细地介绍了如何还清债务:

步骤4.降低您现有的信用卡利率

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也许您已经考虑过结转余额并制定付款计划,但是您仍在努力提高欠款的进度。

您知道吗,您可以直接询问您的信用卡发卡机构,是否可以将您的利率降低几分?如果

  • 您的帐户已经开放了一段时间
  • 您一直按时付款
  • 你没有很大的平衡

您可能有资格暂时降低利率.

但是请注意,如果您降低了费率并且由于任何原因错过了付款,则可能会受到默认费率的影响,根据卡的不同,默认费率可能高达29%。

将债务转移到低息信用卡: 美国银行 为购买和余额转帐(在开设帐户后的60天内完成)的18个计费周期提供0%的年利率。之后,可变年利率为12.99%-22.99%。需支付3%的余额转帐费(最低$ 10)。没有年费。

有超过10,000美元的信用卡债务吗?

如果您需要数年(而不是数月)来还清信用卡余额,则可以选择个人贷款。

您可以使用 个人贷款 合并您所有的信用卡债务。确保仔细理解条款和条件,并避免使用花哨的定居公司,这些公司看起来太好了,难以置信。 (通常是。)

但是请注意,仅当您创建了可靠的计划以偿还贷款时,此选项才有效。否则,您将以另一种形式陷入同样的​​债务。

如果您正在考虑这一点,请查看我们对以下内容的深入评论 SoFi个人贷款.

步骤5.避免使用高利息信用卡

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尝试做的第一件事 还清信用卡债务 是盘点您所拥有的卡片。

现金返还和奖励非常棒,但是如果您每月没有还清余额,那么利息费用可能会使您付诸东流。请按照以下步骤操作,以掌握您的帐户:

1.根据利率整理卡。

2.将费用最高的卡存放在无法使用的地方。

如果可以,请避免取消卡。取消实际上可能会损害您的信用评分。当您要改善债务处理方式时,这不是您要做的事情。

3.优先先还清该卡,以免利息不断累积。稍后再详细介绍。

有关此主题的更多提示,请查看以下页面:

步骤6.减少不必要的费用

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每个人都偶尔会疯狂购物或在星巴克喝每日$ 3的咖啡。好消息是 削减 这些费用可以帮助您还清信用卡余额。

跟踪您的支出两周-每笔支出,无论多小。查看是否有可以削减的支出区域。考虑:

  • 没有什么你能活下去?

  • 您可以减少订购外卖的次数吗?

  • 您能限制进入商店的次数吗 防止冲动购买?

这项练习将帮助您了解每月的收入去向。

一旦您意识到您每天3美元的咖啡加起来每月差不多100美元,您可能会更有动力将其削减,然后将其用于信用卡付款。

有关了解预算的更多信息,请查看以下链接:

步骤7.创建实际预算

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了解了支出方式,更重要的是,您了解了支出问题之后,就可以提出一个 预算.

最有可能的是,如果您的信用卡使用造成了沉重的债务,那么工作预算不足就是问题的一部分。幸运的是,此问题也很容易解决。您只需要确定。

基本形式的预算是您每月支出方式的计划。要赚钱,只需将所有费用加起来,然后从收入中减去该金额即可。

看看一些 预算软件程序 或将预算应用程序下载到您的移动设备,以帮助您入门并确保您准确地记下了所有费用。

与减少不必要的支出(从步骤4开始)同时进行此步骤。

一旦您对总支出以及可以削减的支出领域有了更清晰的了解,就可以得出一个实际的数字,说明每月可以用来偿还债务的内容。

有关更多预算方面的秘密,请查看以下有用的文章:

步骤8。找到新的钱来偿还债务

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如果您已经精打细算,又无法削减太多开支怎么办?没关系。与其尝试节省更多,不如通过寻找新钱来改变策略。

我们并不是说用金属探测器来组合磁场。寻找新钱比听起来容易得多。

在eBay或Craigslist上举办院子销售和/或列出商品。我们敢打赌,您的房屋中已经有很多东西可以让您生活,但是您的邻居会喜欢的。无论您做什么,都可以将其应用于下一次帐单付款。

考虑周末工作 如果您有创造力的想法,那么您还可以做大量的辅助工作-从婴儿/保姆到草坪修剪到为Uber开车。

不想下床吗?看看我们的 41种在家赚钱的方法。如果您认真地还清债务,您总是可以找到赚更多钱的方法。

将任何意外之财应用到您的信用卡余额中。例如,如果您获得退税,为什么不将其用于债务而不是疯狂购物?

如果您因工作需要加薪,请尝试将多余的现金转移到您的债务还款中,而不仅仅是在每个发薪日花费差额。

小费:每月支付更多。如果您通常每月向帐单支付$ 100,请将其分成两个每月支付的$ 50(或什至更好的做法-每周两次支付$ 25)。

这将减慢利息的累积速度,因为当您支付更多款项时,您会降低平均每日余额。这样,兴趣也变少了。

有关更多信息,请查看以下页面:

最后一句话

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如果您盯着那些不断上升的数字并且不知道从哪里开始,那么解决信用卡债务可能是一项艰巨的任务。

但是,即使预算紧张,您也可以还清信用卡。您只需要承诺就可以了。

制定行动计划并坚持下去,您会惊奇地发现自己可以取得多大的进步。

祝好运!

丽贝卡·莱克(Rebecca Lake)是CreditDonkey(一家信用卡比较和评论网站)的记者。写信给丽贝卡·莱克(Rebecca Lake) [email protected]。跟着我们 推特脸书 对于我们的最新帖子。

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