更新于2019年3月21日

联邦贷款:您需要知道的

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联邦贷款是您的学生贷款服务商吗?阅读所有您需要了解的内容。了解如何避免常见(代价高昂)的问题。

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什么是贷款服务?

学生贷款服务商为您提供帮助 管理你的贷款。教育部(DOE)使用多家公司来完成这项工作。他们充当美国能源部和您之间的“中间人”。他们会处理您的还款并提供客户支持。

您所有的联邦政府 助学贷款 将可能由同一家维修公司处理。不幸的是,您无法选择服务提供商。它由DOE随机分配。

联邦贷款是最大的贷款服务商之一。如果您有FedLoan作为服务商,我们将在这里帮助您了解他们的选择。

继续阅读。

浏览学生贷款规则既耗时又令人困惑。您不想错过会减少债务的赠款和贷款宽恕机会。如果不确定从哪里开始,请考虑使用 学生贷款计划师。他们创建定制的财务计划,可以帮助借款人节省资金。

联邦贷款如何运作

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联邦贷款应该可以帮助您保持贷款的最高水平。确保您的贷款保持最新状态是他们的工作。他们的服务是免费的。他们可以提供的一些帮助包括:

也有私人学生贷款吗? 如果您还有私人贷款,请考虑 学生贷款再融资。它可以帮助您使付款更易于管理,因为您可能会获得 更低的利率和更好的期限选择。这样可以节省成千上万的利息。您可以将联邦贷款和私人贷款再融资,但首先,请确保您未申请 贷款宽恕 或联邦收入驱动计划。

有关: 如何快速还清学生贷款

联邦贷款合法吗?

联邦贷款是宾夕法尼亚州高等教育援助局(PHEAA)的一部分。这是一家合法的维修公司。但是,存在一些问题。

最近,PHEAA因未能在还款期间适当支持借款人而备受抨击。一位马萨诸塞州的律师甚至 提起诉讼 反对他们向借款人滥收费用。消费者金融保护局(CFPB)也发布了 报告 概述了FedLoan在PSLF流程中未能正确处理付款和注册借款人的失败。

请继续阅读以了解有关FedLoan和借款人所遇到问题的更多信息。如果您受到委屈,可以在某些地方寻求进一步的帮助。

公共服务贷款宽恕计划

联邦贷款是处理公共服务贷款宽恕(PSLF)的唯一服务商。如果您申请此计划,您将自动切换到FedLoan。

PSLF可以让您免除您的贷款。您必须在特定的公共部门工作,并支付120笔合格付款。当您每月按时支付学生贷款账单上列出的全部金额时,合格付款才算在内。您需要填写一个 就业证明书 证明您在公共部门工作。

一些借款人在申请PSLF后转向FedLoan时遇到问题。问题包括:

  • 被告知他们的付款年数不算作PSLF的合格付款。
  • 丢失付款记录。
  • 延迟处理基于收入的还款计划的申请。
  • 不接受将借款人纳入计划的文书工作。

这种忽视使借款人进一步举债。当申请处理被延迟时,FedLoan通常会使借款人忍耐。这将导致产生更多的利息,并延迟还清债务。

一些借款人无法获得解决方案。不幸的是,如果您想申请PSLF,您别无选择,只能坚持使用FedLoan。

你可以做什么

不要让这种情况使您不愿申请。您应获得公共服务的奖励。为了最大程度地减少这些问题,我们建议您执行以下操作:

  • 确保您了解PSLF计划的规则,并确定您是否符合条件。如果您不完全了解它,并且错误地将其申请PSLF,那么FedLoan可以做的很多。
  • 尽快获得基于收入的还款计划。您必须先报名参加PSLF资格。入学前的付款不算作PSLF的合格付款。
  • 保留每次向PSLF付款的记录。这样,如果FedLoan“丢失”票据记录,您将有证据。
  • 获得PSLF的年度验证,包括您雇主的所有书面文件。
  • 记录与FedLoan进行的每次通讯,包括与您交谈的人。
  • 如果您的销售代表有问题,请坚决要求与经理交谈。

这些操作不能保证您不会遇到任何问题。但希望它们可以使问题更容易解决。

教学补助金计划

联邦贷款还是大学和高等教育教师教育援助(TEACH)资助计划的官方服务商。如果您注册了该计划,您将被分配到FedLoan。

TEACH计划每年向那些承诺在低收入地区教学的学生提供高达4,000美元的资助。您以学生身份注册了该计划,并获得了无需偿还的赠款。

但是,FedLoan如何管理此程序存在问题。由于文书工作的错误,数千名教师的助学金 转换为贷款.

他们现在不再有每年$ 4,000的补助金,而是有了$ 16,000-$ 20,000的新贷款,并附有利息。

发生此问题的原因很多,原因如下:

  • 学生没有收到重要的电子邮件,因为他们的联系发生了变化(或者他们进入了垃圾邮件文件夹)
  • 缩小提交截止日期,甚至只有一天
  • 没有收到FedLoan的年度文件

许多老师说,尽管他们满足了要求并提交了年度表格,但他们的助学金仍被转换了。

为了将发生这种情况的风险降到最低,请确保您:

  • 使用即使毕业后仍可使用的电子邮件地址
  • 检查您的垃圾邮件中是否有FedLoan有关年度认证的电子邮件
  • 保持您的联系信息和地址更新
  • 提前提交年度表格

对于背负着新贷款的学生来说,他们觉得他们别无选择,只能偿还。上诉基本上没有成功。马萨诸塞州总检察长也因未正确处理TEACH计划而起诉FedLoan。

联邦贷款的其他常见问题

即使您不申请PSLF或TEACH,借款人也会遇到其他问题。

  1. 直接付款延迟:您是否已申请直接付款?如果是这样,那就好!您可以每月节省0.25%的利息。这些节省将加起来。但请注意:直接扣款可能需要两个月的时间才能应用到该帐户。

    如何修复:监视您的帐户。如果直接付款要花一些时间才能生效,则您可能必须进行一两次手动付款。不要让您的帐户过期。请记住,您的服务商将向信用局报告未付款项。

  2. 付款应用不正确:您可以选择大笔还款。您可以支付额外的费用,并将特定的金额应用于某些贷款。如果可以的话,我们建议您这样做。但是借款人发现,设置此选项时,并不总是将其应用于正确的贷款。

    如何修复:请确保您已正确设置在线付款。如果需要,请致电FedLoan,让他们协助您获取正确的贷款。

  3. 无法处理付款计划:另一个问题是无法及时处理付款计划。收入驱动的还款计划(IDR)通常需要额外的税收文件和审查。众所周知,FedLoan需要长达6个月的时间来处理文书工作。

    你可以做什么:一旦您有资格获得还款计划,请填写必要的表格。邮寄或扫描文档。在应用该计划之前,请与您的服务商保持联系。确保您要付款。如果您已经过期或将要过期,请宽恕。

  4. 转移贷款:您的学生贷款可以随时转移给其他服务机构(DOE发出此通知)。首先会通知您。如果您切换到FedLoan,这可能会给借款人带来一些问题。

    借款人可以打电话要求付款,并告知其帐户已逾期。否则他们的贷款将不符合某些宽恕计划的资格。否则,转移后您可能会在帐户上看到一笔费用。

    如何修复:转移后,请立即与新服务商联系。与他们交谈以安排付款时间,并找出最佳付款方式。记录您以前的付款记录。

无论发生什么问题,都可以通过监视贷款来随时了解情况。保持与服务商的联系。了解你的 作为学生贷款借款人的权利。总有选择。

为什么这些问题影响您:
这些问题可能会对您造成重大的财务影响,包括:

  • 付款处理延迟时,您的信用评分上会出现不良标记。
  • 在贷款期限内支付更多的付款和利息。
  • 福利损失,例如PSLF和TEACH计划。

您应何时联系FedLoan?

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您不必等到还清贷款即可联系FedLoan。您可以在上学期间与他们联系。

为了在上学期间跟踪您的贷款, 登录到MyFedLoan仪表板。在这里,您可以查看贷款状态,余额和利率。这也是确认您的FedLoan入学人数的好方法。

收到还款义务后,您可以与他们联系以进行选择。您可以询问还款计划并仔细评估您的选择。您的目标是在力所能及的范围内尽快还清贷款。

在某些时候,联系FedLoan至关重要:

  • 你不明白你的账单
  • 您的地址或联系信息发生变化
  • 您付不起钱
  • 您需要更改到期日
  • 您还在上学时就收到了账单
  • 您尚未收到帐单

联邦贷款登录:您可以登录Myfedloan.org创建MyFedLoan登录或访问帐户。

登录后,您可以通过安全电子邮件系统通过电子邮件发送电子邮件。

联邦贷款客户服务

您可以通过以下方式联系FedLoan客户服务:

  • 免费电话:(800)699-2908
    星期一-星期五上午8点-晚上9点(美国东部时间)
  • 国际化:(717)720-1985
    星期一-星期五上午8点-晚上9点(美国东部时间)
  • 传真:(717)720-1628
  • 电子邮件:通过他们 网站

如果您在上学期间收到付款说明,请立即与FedLoan联系。他们将能够确认您的注册状态。这将使您的贷款恢复延期,并且您将有资格再次获得六个月的宽限期。

纠纷

您的服务商应该为客户服务问题提供帮助。如果您认为他们为您提供了错误的信息或您受到了委屈,则可以采取以下步骤:

  • 教育部门:如果F​​edLoan没有为您提供适当的答案,则应致电DOE。 DOE将帮助解决服务人员无法解决或无法解决的问题。您可以拨打1-800-872-5327与他们交谈。

  • 申诉专员小组:如果DOE仍无法帮助您解决与服务商的纠纷,则还有其他选择。 申诉专员小组是中立的第三方 通过学生资助纠纷提供帮助。这是您的不得已的方法。您可以致电1-877-577-2575与他们联系。

  • 呈交诉状: 您可以 呈交诉状 与消费者金融保护局。

请记住保留所有付款记录以及与FedLoan的沟通。

联邦贷款还款方式

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每位学生贷款借款人均通过标准还款计划开始还款。该计划将10年期的付款平均分配。这是用最少的利息偿还最快的方法。

如果您负担不起标准还款计划,则FedLoan还可以提供其他几种选择。

正确的选择取决于您的承受能力。付款计划基于您的可支配收入。您获得的任何收入都超过了国家贫困水平的150%。例如,如果您在2017年独自生活在美国大陆,则您收入超过$ 18,090美元的任何东西都将被视为“自由支配收入”。您可以视情况支付此金额的10-20%。

  • 分期还款计划:这仍然是一个10年计划,但是付款开始时会很低,然后会增加。您的付款每两年将增加20%。您最后2年的付款将不超过原始付款的3倍。

    如果您知道您的收入每两年都会增加一次,那么这是一个不错的计划。如果发现付款变得难以管理,则可以返回标准计划。如果需要,您也可以更改为收入驱动的还款计划。

  • 收入驱动的还款计划:这些计划基于您当前的收入。根据这些计划,一些借款人可能有资格获得每月$ 0的还款。您的贷款将在20年期限内分配。

    学期末,您的剩余余额将被原谅。

    联邦政府为借款人提供了四种不同的还款计划:基于收入的还款(IBR),基于收入的或有还款(ICR),按需付款(PAYE)和 修订后的现收现付(REPAYE)。每个选项提供不同的好处。您的付款金额取决于您的收入和家庭规模。

    如果您在公共部门工作并想申请 公共服务贷款宽恕计划(PSLF),您必须使用以下以收入为导向的还款计划之一。这使您可以最大程度地利用PSLF,因为这意味着您每月需要支付的费用会更少。

    获取有关宽恕计划的更多信息 这里.

  • 延长还款计划:这些延长了贷款期限(最多25年),这有助于降低最低应付款。但是随着时间的流逝,您将支付更多的利息。

  • 忍耐或延缓:双方都暂时暂停付款。如果您绝对无法付款,这些选项可防止您的贷款过期或拖欠还款。

    宽恕的有效期最长为12个月,累计最长为3年。您可能会在经济困难时期得到宽容。但是,在此期间,利息继续累积,您有责任还清该利息。

    因为您需要获得一个资格,因此很难获得延期付款。所不同的是,这段时间内大多数补贴的联邦贷款或Perkins贷款均不会产生利息。最常见的用途是失业,经济困难,在学校或军队中。像宽容一样,您最多可以有三年的延期时间。

联邦贷款宽限期

最有可能的是,您不必在毕业后立即付款。

联邦学生贷款的宽限期通常为 毕业后6个月。这意味着您在此期间不会欠任何款项。 6个月后,您的付款到期。

然而, 在宽限期内付款很聪明 如果可以的话。的 利息节省计算器 估计这样做可以节省多少利息。由于在此期间没有最低付款要求,因此您可以根据需要减少或增加付款金额。

例:

一笔10,000美元的学生贷款(利率为4%)可以节省以下费用:

  • 在宽限期内(6个月)每月支付50美元,可以节省73.14美元的利息
  • 在宽限期内(6个月)每月支付100美元,可以节省144.68美元的利息

尽管节省下来的钱看起来不多,但一点点积淀起来可以帮助您减少总还款期。

联邦贷款提供其他资源来帮助您 估算您的每月账单。这将使您对宽限期后的期望有所了解。

你知道吗? 在学校读书期间,您的贷款应计利息。假设您借了10,000美元。在您工作满4年后,您将不会只欠$ 10,000。应计利息可能会增加$ 1,500或更多。除非你有一个 补贴贷款,您应对这种利益负责。如果可以的话,即使在学校时也可以开始进行小额付款。

了解您的付款

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在您的宽限期到期之前,FedLoan将向您发送还款义务。您可以通过单击“查看示例”来查看示例 这里.

该文件将分解

  • 账号
  • 贷款类型
  • 付款日期
  • 开始还款日期
  • 支付金额
  • 付款截止日期

它还会向您显示

  • 未付本金余额
  • 应计利息金额
  • 含利息的贷款总成本

注意:如果您不联系FedLoan,您的贷款将自动进入标准还款计划。无论您负担得起与否,都会发生这种情况。如果您负担不起付款,请联系FedLoan,询问您选择其他还款计划的选择。至少,您也许可以放宽或延期贷款。

联邦贷款付款

联邦贷款提供了一些选项来帮助您省钱和更快地偿还贷款。提早还清贷款没有任何费用或罚款。

  • 0.25%自动扣款:当您设置自动借记卡时,FedLoan会将您的利率降低0.25%。此外,自动付款可确保您按时付款。

  • 提前付款:每月支付的费用超过最低费用。这将降低您在贷款期限内支付的总利息。

  • 目标付款:您可以选择先还清哪笔贷款。如果您的收入超过最低付款额,则可以引导额外的资金。您可以将其用于利率最高或余额最高的贷款。

  • 额外付款:只要您有多余的钱,就可以手动输入第二个月的付款。这也将减少利息并缩短还款期限。

联邦贷款服务商知道事情会发生,有时可能会错过付款。他们至少有45天不会向任何信贷机构报告。有些人甚至可以在报告任何违约前60-90天给您。

联邦贷款服务应用程序

联邦贷款有一个适用于iOS和Android的应用程序。

在该应用上,您可以:

  • 创建您的帐户
  • 指纹登录
  • 查看您的贷款余额和应付金额
  • 付款和安排付款
  • 设置针对特定贷款的目标付款
  • 查看您的付款记录
  • 保存银行信息以方便付款
  • 查看还款方式和每月估计付款
  • 上载您的文件,以收入为导向的还款计划

如何摆脱作为服务员的联邦贷款

那么,如果您对FedLoan不满意并想离开该怎么办?如果您不申请PSLF或TEACH(在这种情况下,您别无选择,只能与他们呆在一起),则有一些逃生选择。

  • 合并: 合并是一个不错的选择 如果您只有联邦贷款。合并将吸收您的所有贷款,并使它们成为一项新贷款。您每个月只需要付款一次。如果您有许多贷款服务商,并且每个月的还款到期日不同,那么这很好。

    您将获得一个新的固定利率,即贷款的加权平均值。请注意,这不会降低利息。

    如果您合并贷款,则可以选择所需的服务商。您可以选择 内尔特网, Navient五大湖。合并是免费的。注册后,您需要输入还款计划。最简单的方法是 完成两个申请都在他们的网站上.

  • 私人融资:如果您混合使用联邦和私人贷款, 再融资可能是最好的选择。通过私人贷方进行再融资。他们将合并您所有的贷款,并根据您的信誉为您提供利率。这将创建一个每月付款。

    如果自毕业以来您的信誉有所提高,请考虑进行再融资。您可以获得更好的利率。多年来,这可以节省数千美元的利息。

    您可以在“可信度”上比较多个费率。 点击这里 与他们进行再融资时,最高可获得$ 1000的奖金,余额超过$ 100,000,或获得$ 200的奖金,余额低于$ 100,000。

以下是我们最推荐的学生贷款再融资公司:

对于 出借人
总体索菲
弹性条款认真
高级学位月桂树路
混合利率普通债券

底线

最好的办法是与您的服务商保持联系。他们的工作是提供帮助。如果您觉得自己在挣扎,请与他们联系。了解您的选择。知道什么会使您最快地摆脱债务。但是,这也是可控的付款。

保留付款记录。从首次付款之日起跟踪您的贷款。注意任何费用和可疑费用。如果您觉得自己被FedLoan委屈,那么还有其他选择。

保持自己的教育水平。通读我们的其他 关于学生贷款的文章。与您的贷款服务商交谈时获得信心。

写信给Kim P [email protected]。跟着我们 推特脸书 对于我们的最新帖子。

注意:通过与本网站提及的某些产品和服务的财务关系,可以使本网站成为可能。如果您通过我们内容中的链接购物,我们可能会获得赔偿。您不必使用我们的链接,但可以的话,可以帮助您支持CreditDonkey。

继续阅读:


如何降低学生的贷款支付


我应该合并学生贷款吗


学生贷款宽恕


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