更新于2019年11月12日

为大学节省多少

进一步了解 投资
本文包含对我们合作伙伴产品的引用。如果您通过我们内容链接申请或购物,我们可能会获得赔偿。您可以阅读我们的网站并使用我们的链接来帮助支持CreditDonkey。 (阅读更多)

您应该为孩子的大学教育储蓄多少?哪个帐户提供最大的好处?您应该多久开始?这些答案以及下面的更多内容。

© 信用驴

为大学节省多少

与其着眼于存放一笔固定的金额,不如先省下自己能负担的起。您的积蓄通常不会覆盖您孩子的所有教育费用。但这是一个有用的起点。

让我们来看看由 大学董事会 2018-2019学年:

2018-2019学年学杂费
私人非营利组织四年$ 35,830
公众四年$ 10,230
两年公共区$3,660

2018-2019学年学杂费和食宿
私人非营利组织四年$ 48,510
公众四年$ 21,370

私立大学四年制课程的学杂费巨额 更多64% 而不是公立大学的四年制课程。那是在食宿之前。

您现在存放的钱可以大大提高大学的成本。那你应该从哪里开始呢?

一个普通家庭为大学存多少钱?
普通家庭有 $ 18,135 根据学生贷款融资公司Sallie Mae的2018年报告,银行储蓄了。与2016年相比增长了11%。

每月节省多少钱

根据开始的时间,您可能可以为公立四年制大学节省多达50%的学杂费。可以解决 $ 20,460 ($ 10,230 x 4 x 50%),根据今天的数据。

考虑达到这个总数的每月计划。如果您是在孩子8岁时开始的,那么您将有120个月(10岁,可承受或可承受)的时间来保存。这意味着您需要收拾一下 每月170美元.

大学储蓄的最佳帐户是什么?阅读答案。

充分利用意想不到的储蓄机会,例如比预期更好的退税或工作奖金。这些为您增加孩子的大学资金或在落后时起到追赶作用提供了机会。

529税收优惠储蓄计划

© 信用驴

529个储蓄计划通过投资提供了低维护,延税的增长。如果用于合格的教育费用,则联邦和州两级的提款都是免税的。

只需少量投资即可打开大多数529计划,低至每月15美元,每季度45美元,自动投资付款。每个计划的最低初始捐款平均为$ 250。

联邦法律允许单一纳税人最多缴纳 $ 15,000 一年制定529计划。您可以全年支付任意金额,直到达到最高供款额。

有了529个计划,最好尽早开始保存。这样即使最少的投资也可以花大量时间进行增长。例如,在14年内每月125.00美元将净赚61,169美元(假设每年的投资回报率为6%)。

529储蓄计划中的钱只能用于与教育直接相关的费用。如果将投资收入用于与教育无关的费用,则可能会产生税费。

继续阅读以了解哪些费用符合529计划。

学费和529合格费用

在符合条件的教育机构中为全日制和兼读制学生提供的教育价格均符合资格。这包括一些合格的技术学院和外国学校课程。

以下是529计划涵盖的其他免税费用:

  • 食宿
    如果学生正在上半日制或以上课程,则有资格直接向大学或大学付款。

    如果学生住在教育机构经营的住房中,则食宿限于实际收费。如果学生计划住在校外,则金额不能超过该津贴。任何超出部分均不视为合格费用。

    如果在校期间的校内住宿费用为9,000美元,但您的校外住宿费用为10,000美元,那么超出的金额(1,000美元)将不被视为合格的教育费用。

  • 强制性费用
    这些费用包括合格教育机构针对学费或食宿所收取的费用。

  • 书籍和用品
    当课程要求时,这些是免税的。

  • 技术需求
    如果学生在符合条件的教育机构就读的任何年中使用过,则非应税项目包括计算机和相关设备(打印机和调制解调器)和服务(互联网)。

  • 电脑软件
    这些必须本质上是教育性的,并且是课程的要求。

请继续阅读,以获取不符合529计划的费用清单。

不合格费用

529计划认为这些大学费用应课税:

  • 保险
    不包括在内。如果您将529计划金用于任何类型的保险,即使已支付给学校,也将受到罚款。

  • 体育费用或每月健身俱乐部会费
    例外情况包括课程要求。

  • 智能手机
    除非课程要求您购买指定的电话,否则这些都是应税的。

  • 运输和旅行费用
    仅当您需要旅行作为课程的一部分时,这才被视为合格的教育费用。

  • 偿还学生贷款
    这将不符合条件。阅读我们的完整指南以了解更多信息 摆脱学生贷款.

  • 食宿
    任何超出学校住房费用的费用都不符合资格。

您可以在孩子的后半段开始529计划。根据预期的需要日期自动调整投资。当您的孩子快要上大学时,资金就会转移到风险较小的投资上。

投资之前,请详细了解529计划的优缺点 这里.

继续阅读以了解其他大学储蓄选择

其他大学储蓄计划

© 信用驴

个人储蓄

您可以随时开设个人储蓄帐户,以保存孩子的教育费用。一些 高收益在线储蓄账户2% 兴趣或更高。但是你只会 .01%–.05% 从大多数传统实体银行的帐户中提取。

您无需处理提早退学的罚款,也不必将这些资金用于合格的教育费用。但是,通过个人储蓄计划获得的回报率甚至无法与不断上升的教育成本相提并论。

个人储蓄帐户中的每月$ 100.00可能会在14年内增长到$ 16,994.99。将其与529计划的估算值进行比较 6% 回报率为$ 48,935。

合格的美国储蓄债券

如果持有至到期,美国储蓄债券是联邦递延税的,州免税。债券发行后的到期日为20年。您的回报将大致 3.5% 对于最常见的储蓄债券类型,每年为EE。

如果您在第20年之前提前赎回EE债券,则平均回报仅为 0.1%,如果保证金不足5年,您将被罚款3个月的利息。

如果您购买大学的EE型债券,则需要在孩子出生之前购买,以在20年的时间里获得最大的收益。否则,您的孩子将需要推迟上大学,直到双方关系成熟为止。

每个所有者,每种债券的美国储蓄债券最高投资额为10,000美元。

UTMA / UGMA托管帐户

UGMA(未成年人统一礼物法)和UTMA(未成年人统一转让法)允许成年人将资产转让给未成年人。这些措施使未成年人能够在帐户中拥有受保护的证券,直到他们达到其州的成年年龄(通常为18或21岁)为止。

托管账户具有投资股票,债券和共同基金的自由。但是它们不允许高风险投资,例如股票期权或从经纪人那里借钱购买额外的股票。

资产被认为是未成年人的财产,一定数额的资产将免税,而等额的收入将按照孩子的税率而不是父母的税率纳税。

如果费用是出于合法需要,例如大学前的教育或大学费用,保管人可以提取款项以使孩子受益。

监护账户被视为资产,这可能会减少对学生的财务援助,直至 20%。这可能会影响孩子获得学生贷款的资格。

罗斯IRA

罗斯IRA是可行的大学储蓄计划选择。如果您选择最佳的投资选择,那么您的收入将成倍增长。和正常 10% 如果将钱花在合格的教育费用上,则可免除提早提款的罚款。

罗斯IRA不被视为会降低学生可获得的经济援助金额的资产。但是,提款被视为FAFSA申请的基本收入。

美国食品安全局或免费申请联邦学生援助,可帮助联邦政府确定大学生或研究生有资格获得多少经济援助。

经济援助资格的确定取决于您的预期家庭供款(EFC),您在校的年份,就学状况以及就读学校的费用。 EFC是基于可支配收入总额的百分比。

提出申请后,学校将确定您是否有资格获得礼物援助,例如助学金和奖学金,这将减少您对金钱援助的需求。

2019年,爱尔兰共和军每年对50岁以下的人的最大投资为6,000美元(50岁以上的人为7,000美元)。以您孩子的名字打开罗斯IRA可以使他们拥有相同的限制。

对于单身联邦所得税申报人,如果您的收入少于122,000美元,则可以每年缴纳最高金额。已婚夫妇每年的收入必须少于$ 193,000才能提供最大金额。

如果您的收入超过最高限额,您仍然可以投资IRA,但要知道那时候收入会下降,并且会继续这样做,直到达到单身申报人的不合格限额$ 137,000,以及已婚联合申报或合格寡妇(er)申报者,每年$ 203,000。

欧空局

欧空局(Coverdell教育储蓄帐户)使监护父母可以通过多种投资选择为您孩子的大学储蓄。如果提款支付合格的高等教育费用,则所得免税。您还可以使用收入来支付K-12的费用。

欧空局资产不超过 5.64% 价值,作为确定联邦学生资助资格的父母资产,是父母还是受抚养学生拥有资产。如果祖父母拥有该帐户,则在提款之前无需报告任何内容。但是第三方提款被计为次年FAFSA的学生收入。

每个日历年每个学生的ESA年度捐款不得超过$ 2,000。开设第二个帐户并不会增加您使用该计划进行储蓄的能力。使用ESA的收入可能会很大,甚至可以用相同的货币投资等于529计划的收入。但是,考虑到大学教育的年度费用,每年2,000美元是一个极低的上限。

共同基金

共同基金不为用于大学费用的基金提供税收优惠。收入需缴纳年度所得税。出售股份时,对资本收益征税。

投资金额没有限制,您不需要适应任何收入级别。

父母拥有的共同基金将最多降低学生的经济援助资格 5.64% 的帐户价值 20% 如果由学生拥有。如果您打算用共同基金和学生贷款来补充您孩子的教育费用,您可能需要重新考虑。

学生贷款是资助大学的另一种选择。但是,仅通过学生贷款资助大学应该是最后的选择。债务对您和您的孩子的利益和影响可能很大。

请继续阅读我们谈论通过礼物援助和计划降低大学费用的方法。

少付大学费用的方法

助学金和奖学金
被认为是礼物的赠款,赠款和奖学金可以大大减少或完全覆盖您孩子的教育费用。

当学生通过FAFSA申请联邦学生资助时,会自动提供一些赠款。但是您可以研究通过联邦,州和学校拨款获得的其他款项。

许多组织为成就,学术成就,志愿者工作以及参与课外活动提供奖学金。如果您的孩子正在上高中,请寻求指导顾问的帮助。否则,请与您的孩子所在的大学的学生资助学院联系或在线查找。

AP(高级进修课程)
您的孩子可以通过参加AP课程来减少上大学第一年的费用。许多大学提供大学学分,以换取优秀的学术成绩,这可以消除一些新生水平的大学课程。

请与您的高中辅导员联系,以查看是否有可用的AP课程可以提供此好处。

社区学院课程
两年制社区大学的学费比大多数四年制大学便宜得多。大学通常接受最多66个小时的社区大学学时转换为学位。

首先参加社区大学还将使您有更多时间节省大学四年的入学率。

如今,转学学生越来越普遍。加州大学 报告 差不多 加州大学毕业生的30% 在转到UC之前参加了社区大学。

免费或减价学院
如果您不能在不降低家庭生活质量的情况下为大学存钱,或者只能存少量钱,那么降低成本的大学可能就是答案。

在线搜索以了解有关您选择的更多信息。对于初学者,请查看:

  • 布朗大学 将2018-2019学年所有布朗包装的经济援助奖替换为所有回国和即将来临的本科生的奖学金。

  • 康奈尔大学 保证当学生的家庭收入少于$ 60,000,且总资产少于$ 100,000时,无需父母供款。

继续阅读以了解您或您的家人如何赚钱和省钱以增加大学学费。

更多提示,以帮助支付大学费用

每月为孩子节省100美元,甚至可以每月节省100美元。这里有一些想法可以帮助您入门。

赚取额外现金
考虑侧面演出。如果您每周多赚25至50美元,您会惊讶于这笔钱能走多远。

以下是一些可供考虑的选项:

  • 驾驶Uber或Lyft之类的拼车应用
  • 宠物坐在家里
  • 作为虚拟助手完成简单的管理任务
  • 使用Airbnb租房

寻找削减方法
这里有一些想法,可以通过减少常见费用来每月节省100美元:

  • 切断(电缆)线
  • 在家准备饭菜而不是外出就餐
  • 批量购买可节省杂货
  • 与朋友一起举办游戏之夜

储蓄家庭事务
为您的家人提供省钱的免费福利。您的孩子将喜欢这款游戏,并为他们的未来教育做出贡献。确保将家庭的所有资金都保存在APY较高的储蓄帐户中,例如 发现储蓄账户.

底线

教育费用正在天文数字上增加。但是,尽早开始,您可以适当地计划孩子的未来教育。利用大学储蓄计划提供的好处,特别是529计划等税收优惠的选项。

请记住,有很多方法可以降低大学成本。为了充分利用优势,请尽早开始研究选项。

写信给玛丽·汉弗莱(Mary Humphrey) [email protected]。跟着我们 推特脸书 对于我们的最新帖子。

注意:通过与本网站提及的某些产品和服务的财务关系,可以使本网站成为可能。如果您通过我们内容中的链接购物,我们可能会获得赔偿。您不必使用我们的链接,但可以的话,可以帮助您支持CreditDonkey。

继续阅读:

信息图:大学费用

如何支付大学费用

在市场购物!市场!

精明的大学生要做的23件事


大学的好处

金钱调查

想赚钱吗?考虑进行付费在线调查。阅读此评论,了解哪些网站支付最高,以及如何兑现。
留下评论为大学节省多少?
名称
电子邮件(不会发布)

在线预算工具

寻找最佳(和免费)在线预算工具?查看Mint,YNAB,Personal Capital等应用的比较。

关于CreditDonkey
信用驴是一个个人理财比较网站。我们发布数据驱动的分析以帮助您节省金钱&做出明智的决定。

编者注:本页面上表达的任何观点,分析,评论或建议仅属于作者个人的观点,分析,评论或建议,未经任何发卡机构审查,认可或认可。

†广告商的披露:此网站上出现的许多优惠都是CreditDonkey从其获得补偿的公司提供的。这种补偿可能会影响产品在该网站上的显示方式和位置(例如,包括它们出现的顺序)。 信用驴不包括所有公司或市场上所有可用的报价。

*有关条款和条件的详细信息,请参阅发卡机构的在线应用程序。已做出合理的努力来维护准确的信息。但是,所有信息均不提供担保。当您单击“立即申请”按钮时,您可以在发卡机构的网站上查看条款和条件。

信用驴不了解您的个人情况,仅提供用于一般教育目的的信息。 信用驴不能替代专业法律,信贷或财务建议,也不应被用作专业建议。您应咨询自己的专业顾问以获取此类建议。

关于我们 | 评论 | 交易 | 提示 | 隐私 | 条款 | 联系我们
© 2021 信用驴