2020年7月16日更新

我应该存多少钱?

进一步了解 如何省钱
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我应该存多少钱?取决于是退休,房屋,大学,汽车还是其他目标。了解50/20/30规则如何为您提供帮助。

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储蓄比赚多少重要得多。您可以赚几百万,但是如果您不进行储蓄,您将不会领先。但是,您应该节省多少?

我们在下面回答这些问题以及更多其他问题。

我应该节省每张薪水多少钱?
一个好的经验法则是节省每张工资的20%。例如,如果您每次赚取$ 1,500,您将节省$ 300。这是一个好的开始,但可能不适合您。我们在下面解释。

每月节省多少:50/30/20规则

基本经验法则是每月节省您实得收入的20%。这称为 50/30/20规则.

这意味着您的预算应如下所示:

  • 必需品的50%:住房,汽车成本,电费和基本食品

  • 30%用于娱乐消费: 这是你的 想要,例如外出就餐,看电影,购物,参加健身会籍等。

  • 节省20%:在退休储蓄和其他目标之间分配。我们将在下面详细介绍。

请记住,这将与您的 税后 (收入)收入。

现在,让我们看一下不同的储蓄目标以及如何将这20%分配。

一般人的储蓄帐户有多少? 美国人不是最大的储蓄者。的 银行平均帐户余额 是$ 4,463。在一个 信用驴调查,我们发现39%的人没有超过500美元的储蓄。 52%的人低于$ 1,000。

保存什么

因此,现在您知道应该节省20%的收入。不过,您如何将其除以20%?你必须 优先考虑资金.

你存钱是为了什么?

您的个人策略将取决于您的财务状况。我们建议您按以下顺序对节省进行优先排序:

  1. 紧急基金
  2. 高息债务
  3. 退休金
  4. 大量购买

这并不意味着一个接一个地工作。相反,应同时解决所有问题,并根据清单优先处理。

如果没有 应急基金,不要只是将全部20%投入其中。你还需要 还清债务 太。因此,也许您想为紧急情况节省10%,为债务节省5%,为退休节省5%。

紧急资金用完后,您可以转移到债务的10%,退休金的5%和大笔购买的5%。

这也取决于 时间线。例如,如果您年纪较大,则可能需要更积极地储蓄退休。如果你想 买房子 在接下来的两年中,您可能需要优先考虑。

35岁的孩子应该节省多少钱? 财务专家建议,到35岁时,您的年薪要节省两倍,以便步入正确的退休年龄。因此,如果您一年赚50,000美元,您应该可以节省100,000美元。到40岁时,该金额应增长到年薪的3倍。

共同储蓄目标可节省多少

现在,我们将讨论共同的储蓄目标。我们将更详细地讨论每项的确切节省额。

紧急情况要节省多少

紧急节省至关重要。如果您失业,他们可以帮助您保持生计。他们还在汽车,家庭或医疗紧急情况下提供帮助。

您为紧急情况节省了多少?

理想的应急基金应涵盖 3至6个月的生活费。要计算该费用,请仔细查看您的每月支出并确定您的“必付”。就像这样:

  • 住房(租金/抵押,保险,水电费等)
  • 运输(汽车支付,保险,汽油等)
  • 餐饮
  • 卫生保健
  • 个人债务支付

然后,目标是节省3到6个月的费用。把这笔钱放在一个 单独的储蓄账户 你不会碰的

您不必包括酌定费用。如果您失业,您可能会放弃外出就餐,度假,健身会籍和电缆包之类的东西。

某些类型的人可能希望节省超过6个月的费用。它们包括:

  • 收入不正常的人(自由职业者,小型企业主,季节性企业雇员)
  • 在经常裁员的行业工作的人

如果您属于这两个类别,请尝试节省将近12个月的费用。

你应该存多少钱? 我们建议争取6个月的生活费用。如果您失业了,这是一个安全的估计。因此,如果您每月所需的费用总计为3,000美元,那么您的目标就是要节省18,000美元。这笔钱应该存放在单独的储蓄帐户中,除非确实有紧急情况,否则不要动用。

每个年龄段退休的理想储蓄

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为退休储蓄是一项长期计划。尽早开始很聪明。

金融专家建议保存 退休时年薪的10倍。这是一个很好的基准,因此您可以过上舒适的生活。

为了达到这个目标,以下是每个年龄段您应该节省的费用:

  • 到30岁:年薪的0.5倍至1倍
  • 到35岁:1.5-2倍于您的年薪
  • 到40岁:年薪的2.5倍-3倍
  • 到45岁:3.5-4.5x年薪
  • 到50岁:年薪的5倍至6倍
  • 到55岁:年薪的6倍至7倍
  • 到60岁:年薪的8倍-9倍
  • 到67岁:年薪的10倍

为了达到这些基准,建议您保存 您收入的15% 从您20多岁开始每月(包括雇主供款)。

您最不愿意削减每月为退休储蓄更多的钱吗?

但是,在20多岁和30年代初,您可能仍会开始自己的职业生涯, 还清学生贷款。首先专注于偿还债务,然后为退休节省很多。

随着年龄的增长,您的收入能力会增加。随着还清抵押贷款和孩子的成长,您的支出也应该降低。在这些年(50年代及以上)中,您应该更加积极地储蓄退休。

房屋首付节省了多少

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买房子 需要预先大量现金。你想瞄准 首付20% 为了避免支付 私人抵押保险.

那么,您需要节省多少呢?这是您需要弄清楚的几件事。

  1. 您可以负担多少住房费用。 首先,你需要知道 您每月可以负担多少住房付款。最好的经验法则是,住房支出不超过 28% 每月总收入的百分比。这包括抵押,物业税,房主保险和HOA费用(如果有)。

  2. 您应该节省多少首付款。 在确定可以负担多少抵押贷款后,请反算以找出所需的首付款。请记住,您至少要有20%。

    这是您如何发现的:

    例如,假设您每年赚75,000美元(每月6,256美元)。其中的28%为1,752美元。那就是您每月的最高住房总付款额。

    假设您所在地区的财产税约为5,000美元(每月417美元),而年度房主的保险费为950美元(每月79美元)。您要从每月住房总付款中减去这些费用。

    1,752美元-417美元(含税)-79美元(保险)=每月1,256美元的抵押贷款

    假设利率为5%,您可以估算每借入100,000美元的抵押贷款为550美元。

    $ 1,256 / $ 550 = 2.28
    $ 100,000 x 2.28 = $ 228,000抵押贷款

    对于具有20%首付的228,000美元抵押贷款,您应计算以下内容:

    $ 228,000 / 0.80 = $ 285,000(总房屋成本)
    $ 285,000-$ 228,000(抵押)= 首付$ 57,000

  3. 当你想购买。 这决定了您必须节省的积极性。如果您想在5年内买房,这意味着您每年需要节省11,400美元,或每月节省950美元。这对您来说合理吗?如果没有,请调整时间范围。

我们有更详细的指南 如何存钱.

节省多少钱

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汽车可能是情感购买。您可能会想要获得梦想中的汽车。但是,如果您不小心,则可能会使预算太小而难以付清。

那你应该花多少钱?有一个很好的经验法则。这叫做 20/4/10规则:

  • 节省20%的汽车首付
  • 融资期限不超过4年。
  • 花不超过您每月总收入的10%的汽车支出。这包括汽车贷款(本金和利息)和汽车保险。

如果您每年赚取60,000美元,这意味着您的每月总收入为5,000美元。其中的10%是每月$ 500的汽车开支。

假设每个月的保险费用为$ 100。这样一来,您每月只需支付$ 400的汽车贷款即可。利率为4%时,您可以贷款$ 17,716(搜索汽车计算器)。

向后工作,如果您节省20%,则可以购买$ 22,145的汽车,首付为$ 4,429。

节省多少钱去度假

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假期归类为“有趣的支出”。还记得我们之前提到的50/30/20规则吗?实得收入的30%可用于 想要.

如果您想为假期存钱,则需要从那30%的“有趣支出”中提取出来。这意味着您需要确定优先级并减少其他需求。

打开一个 单独的假期基金。每个月都要存一些钱,并尽量不要碰它。

例如,假设您的实得工资为每月$ 3,000。这意味着您每月需要900美元。您可以每月为假期节省$ 500,但仍可为其他需求(例如外出就餐,购物和看电影)每月节省$ 400。

在决定为假期节省多少钱时,请注意以下几点。

  • 您想去哪里旅行? 某些目的地会比其他地方贵很多(例如挪威对哥斯达黎加)。研究您目的地中的饮食和观光费用。

  • 多少钱? 如果您的约会日期灵活,则可以找到最便宜的航班。请参阅我们的清单 寻找廉价机票的最佳地点.

  • 什么样的住宿? 你有一个 多种选择 这里。酒店通常是最贵的,而Airbnbs可以为您省钱。

估计旅行费用后,您将更好地了解每月需要节省多少。或者您需要保存多长时间才能达到目标。

如何更快地节省假期:节省假期的最快方法之一是通过 信用卡奖励。您可以收到一个 丰厚的奖励或飞行里数 达到最低支出要求后。这对于启动您的度假基金可能有很大帮助。通常,奖金足以用于飞行。

但是您必须先花钱才能获得奖金。因此,请确保这对您有意义,并且您可以在还清时付款。

达到20%的有效策略

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每月节省20%听起来是否不可能?别担心我们将向您展示如何做到这一点。

  • 最大限度地利用您雇主的401k:
    这是您可以做的最重要的事情之一。大多数雇主将提供401k捐款。那是 免费 他们愿意为您退休。

    假设您的雇主匹配率最高为5%。自动将您每月收入的5%发送给您的401k。您的雇主将匹配该5%。因此,即使您没有获得薪水,您已经节省了10%的收入。

    那就是 预先-税。因此,实际上,您可以节省更多。但是为了简单起见,我们将其称为10%。现在,您只需要节省实得工资的10%。

  • 自动化您的储蓄:
    从您的银行帐户设置自动存款到储蓄或投资帐户。这样,您先付钱,就不会无意间花掉这笔钱。

    例如,您可以自动将5%转移到 高收益储蓄账户 另有5%变成 机器人顾问。然后看着您的钱随着复利的魔术而增长。

  • 保存奖金,加薪和退税:
    如果您在工作中获得奖金或加薪,请保存而不是花钱。例如,如果您加薪5%,请保持当前的生活方式并节省这笔额外的钱。这将自动为您节省5%以上,您甚至都不会感到与众不同。

  • 投资以更快地赚钱:
    投资将帮助您最快地增长资金。您的收入会增加,因此即使是一笔小额存款也会增长更多。即使每月仅少量,也要尝试投资。

  • 使用现金返还信用卡 :
    使用现金返还信用卡支付所有费用。然后节省您每月获得的现金。例如,如果您每月收取1,000美元,并且平均获得2%的现金返还,那么即使没有尝试,每月也可以节省20美元。但是,请确保您每月全额支付余额。

  • 减少固定费用:
    查看可以减少并保存差异的位置。例如,取消电缆包装,然后以每月10美元的价格订阅Netflix。取消健身房会员资格,然后在YouTube上进行家庭锻炼。搜索一个 便宜的汽车保险.

在哪里存钱

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您知道您要存钱吗,但是您将其存放在哪里呢?您需要一个可以帮助您增加资金的帐户。不同的储蓄目标将需要不同的帐户。

创建具有不同目标的不同储蓄帐户。创建一个紧急帐户,然后为每个目标建立储蓄帐户(即学生贷款帐户,房屋帐户的预付款,订婚戒指帐户)。

然后,根据帐户和目标有多远(即购房可能需要5或10年的时间),进行投资 CD中的钱 或其他 高息收益账户.

商业和众筹教练Sarah Moe, iFundWomen

这是我们的建议:

网上储蓄账户:
网上储蓄账户 提供比传统银行更高的利率。这将使您的资金有所增长。您仍然可以在需要时使用自己的资金。

这是紧急节省费用和 短期目标 (2-5年内)。

请记住,联邦法律限制您每个月只能提取6笔储蓄帐户。

网上经纪或机器人顾问:
投资您的钱将比储蓄帐户有更多的增长。应税帐户仍将允许您根据需要提取资金。

如果您是一个有信心的投资者,则可以通过 网上经纪。如果不确定,请从 机器人顾问。只需支付少量年费,计算机即可为您投资和管理您的投资组合。

由于市场的起伏,这最适合长期目标(超过5年)和补充退休储蓄。

传统IRA或Roth IRA:
退休帐户是特殊的退休帐户。您无法提早提取资金,否则将面临罚款。 IRA有两种类型:

  • 传统IRA 捐款可以抵扣税款,但是您在提款时要缴税。
  • 罗斯IRA 捐款以税后的美元计,但是您的提款是免税的。

美国国税局(IRS)设定了您每年可以同时为这两项捐款的限额。因此,这些用于补充退休储蓄(或如果您没有401k,则用作您的主要退休账户)。

从您的雇主赞助开始 401k。贡献至少与雇主匹配的数额。毕竟那是免费的钱。这些资金是税前的,因此可以节省您的纳税义务。

529计划:
这是您子女教育的大学储蓄计划。有些州允许对您的供款扣除税收。最大的好处是您无需为收入或缴纳合格的教育费用而缴税。

节省还是还清债务更好?

那如果你欠债怎么办?您应该专注于还清还是节省20%?

这可以回溯到我们 优先事项讨论。理想情况下,您希望在还清债务和省钱之间找到平衡。我们建议您这样做:

  1. 最多用完您的401k雇主比赛。
    无论您的收入或个人财务状况如何,请始终至少为您的401k中的雇主供款做出贡献。放弃免费钱真是愚蠢。这样,您就可以开始储蓄退休了。而且这笔钱在您收到薪水之前就已取出,因此您甚至都不会错过它。

  2. 还清高息债务。
    如果您有信用卡债务或个人贷款,请优先还清该笔款项。这是因为信用卡债务的利息可能远远超过您的储蓄收入。通过还清,您 节省金钱。

    例如,如果您将$ 1,000放入 储蓄账户 加上2%的APY,一年后您只会赚到$ 20。

    另一方面,如果您有1,000美元的信用卡债务且利率为20%,那么到年底时还需要再支付200美元的利息。您损失的钱超过了储蓄所能赚到的钱。

  3. 如果您没有应急基金,请建立应急基金。
    如果您没有应急基金,则优先建立一个。这样,如果发生什么事情,您就有钱依靠。这可以防止您累积更多的信用卡债务并继续债务循环。

如果你们都有高息债务 没有紧急资金,那么您可能想在还清债务和积蓄之间进行分配。这样,您在建立安全网的同时继续还清债务。

达成目标时该怎么办

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也许您很幸运达到了目标。那呢尽管继续。不要放弃!如果您对此感到满意,请增加节省额。没有人说您不能超过传统的20%的节省。如果您已经有紧急基金,请为退休储蓄。您无法预测通胀。您可能需要比您想象的更多的东西。

不要犯太过舒适的错误。您可能宁愿拥有太多钱也可能不够!

底线

力争省下每笔收入的20%。但是,请放心,如果您不能立即实现该目标。节省总比不做任何事情要好。希望我们为您提供了一些很好的提示,您可以看到这并非不可能。设定优先顺序,然后再不放弃。最终,您会在紧急情况,退休等方面拥有一个不错的储备金。

写信给Kim P [email protected]。跟着我们 推特脸书 对于我们的最新帖子。

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继续阅读:


如何省钱


如何投资


在20多岁的时候积累财富


你存钱是为了什么?
52% 退休
8% 学院
18%
5% 假期
5% 汽车
12% 紧急基金
资料来源:CreditDonkey
您为紧急情况节省了多少?
35% 没有紧急储蓄
19% 少于3个月
19% 3至6个月
27% 6个月以上
资料来源:CreditDonkey
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