Updated 4月26日,2021年10:21 PM PT

如何投资金钱:为你赚钱工作

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赚钱,你需要明智地投资金钱。这里是智慧方式初学者可以开始投资股票和房地产,即使有很少的钱。

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想投资但不确定在哪里开始?投资你的艰苦赚钱似乎真的很可怕,但它不一定是。

以下是:您的储蓄只会让您到目前为止。如果你想建立真正的长期财富,那么你必须把钱放在你身上。

幸运的是,现在是开始投资的好时机。你不再要弄清楚自己的一切。有很多 投资工具和服务 to help you out.

你不't need to be an expert or have a lot of money. All you need is a starting point. We break down the 投资基础知识以及初学者的最佳类型的投资。

如何在四个简单的步骤中投资金钱:

  1. 决定是否要做自己的投资或使用Robo顾问。
  2. 确定您的投资目标和时间表。
  3. 确定您的风险公差,并选择与其匹配的投资。
  4. 为您的目标开放合适的账户(应纳税,退休或其他专业账户)

为初学者投资金钱的最佳方式

投资类型适合
Robo Advisors.被动的双手脱离投资
股票高潜力增长
债券稳定的低风险投资
相互资金和ETF即时多样化
雇主401(k)退休计划
传统或罗斯IRA退休计划
房地产众筹替代投资

您将了解有关以下这些投资选项的更多信息。

投资拇指规则:旨在投资约20%的房屋收入。在401K和IRA中保存退休的优先顺序,并尽早开始。为了最大限度地减少风险,在各种投资产品(如股票)中多样化您的投资, 债券, 和 房地产.

您对投资的最大担忧是什么?

为什么你现在应该投资

如果你希望用舒适的巢蛋退休,你需要投资和成长你的钱 而不是只是挽救现金.

尽早投资将使您获得成功的最佳机会。

为什么尽快开始?简单:复合兴趣的力量。

复合兴趣将提高您的投资,因为随着时间的推移,它以更快的速度增长。

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让我们说你从初步投资1,000美元开始。

  • 20年后,平均储蓄账户利率为0.05%[1],你将有5,813美元。

  • 如果您每个月每月投资1,000美元,那么您将获得242,153美元。

  • 相比之下,平均股票市场利率为9.20%[2],您将最终超过633,687美元。

现在你看到它是如此巨大的交易的原因,为什么要早起很重要。

使用下面的计算器来实验。

复合利息计算器

首先,利息是您原始投资金额的损益。然后,您的兴趣也赢得了兴趣。这使得每个利息金额高于上一笔金额。从那里,它一直不断增长和成长。

复合可以具有非常强大的“雪球”效果。你越早开始投资,你有钱的时间越多,你的目标就越多,你必须达到目标。

投资你的20多岁:早期开始很好。投资甚至少数(如 每月20美元)总比没有好,可以随着时间的推移变成数千。但是,如果您有高利息债务(如信用卡债务或学生贷款),最好首先支付这一点。否则,您的利息将消除任何收益。

四个简单的步骤开始投资

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很多人都有害怕投资。你不是一个人。 3 in 3美国人是 害怕投资。但实际上,它不必恐吓。只需遵循这个简单的过程即可开始您的投资旅程。

1.决定DIY或ROBO投资

您是否衷心选择您自己的投资并管理自己的投资组合?这是很多初学者都不确定的事情。

如果您不想制作自己的选择,您可能想要看看投资 Robo-Advisor..

Robo-Advisors自动为您投资。算法根据您的目标和风险概况为您选择投资。他们也处理了所有投资组合的所有管理。您不需要任何投资经验或知识。

雇用投资顾问可能会因初学者投资者而无法接触,因此这是一个更实惠的金融计划者的选择。

2.确定您的投资目标

你的财务目标是什么?

  • 有一个舒适的退休金?
  • 在未来几年内购买房子?
  • 为您孩子的教育储蓄?
  • 财务自由?

列出所有短期和长期目标。通常,投资资金最适合长期目标(至少五年)。原因是您有时间骑行股票市场的起伏。对于不时倾向的市场来说,这是完全正常的。

如果您在不久的将来需要一些东西(如购买家或去旅行),最好挽救金钱更稳定 高产储蓄银行账户.

您投资的最高目标是什么?

3.确定您的风险耐受性

您的风险耐受性是您能够承受的风险。主要决定因素是您的年龄。随着我们的生活变化,您的风险耐受性也会。

如果您年轻(在20多岁及30秒)并节省退休,那么您可以承担风险的方法。您的时间越远,您必须收回损失的时间越多。

更高的风险公差意味着您可以拥有更积极的投资策略。您的投资组合可以包含股票中的多数百分比,这更有波动,但也有更大的奖励潜力。

另一方面,对于更老的人更接近退休年龄,然后寻找更少的风险投资。您希望在债券中拥有更大的投资组合,这更稳定。

你觉得风险如何?

如何调用您的投资 资产分配。例如,对于不同的公差,这就是您的分配可能如下所示:

  • 高风险(攻击性):90%股票/ 10%债券
  • 中等风险(中等):60%股票/ 40%债券
  • 低风险(保守):30%股票/ 70%债券

4.为您的目标打开合适的帐户

现在,您已准备好开设投资账户。您需要使用Robo或DIY投资平台打开经纪帐户。

您将被要求选择要打开的账户。根据您的目标,有许多帐户选项:

  • 应税账户:这是一般目的投资账户。您可以随时撤回资金,因此它是缩短术语目标的理想选择。您可以投资多少含量。

  • 退休账户:这包括传统和 罗斯IRA。这些帐户提供税收优势,但如果您在59岁之前退出,则会提前提出规则。有缴费限额。

  • 529 College储蓄账户:这是大学学费节省的特别计划,也提供税收优惠。

您可以在每个经纪人(甚至在多个地方)打开多种类型的帐户。拥有纳税和退休账户是个好主意。

您需要良好的信用评分来开放投资账户吗?
一般来说,当您开设常规投资账户时,经纪人不会检查您的信用评分。您的交易活动不会影响您的分数。保证金账户可能需要支票,但这只应该是更有经验的投资者。

为初学者投资金钱的最佳方式

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现在你了解如何开始......下一个问题是: 什么 do you invest in?

以下是七个轻松投资思想为新秀,甚至更有经验丰富的投资者!通过本指南,您将准备好迈出下一步。

请记住,任何形式的投资也有可能赔钱。没有保证您将看到收益。经纪账户不是政府保险的FDIC。他们有 SIPC保险,这保护您防止了经纪公司出发的经纪公司,但不能违反市场损失。

使用Robo Advisor

用一个 Robo-Advisor. 是开始长期投资初学者和年轻成年人的最简单方法。它为您自动投资您的资金并管理您的投资组合。对于想要完全脱离的投资者来说,这是一个很好的选择。

您回答有关您的目标和偏好的问题,软件算法将创建投资策略。它 为您制定所有投资决策 并照顾所有的购买和销售,所以你不必担心任何事情。

它将情绪从投资中脱离,所以如果股票价格下跌,你就不会做出破坏决定。

此外,Robo-Advisors将自动处理复杂的任务 重新平衡您的投资组合 和税务策略。这可以帮助您保持比您自己所做的更好。

许多Robo-Advisor平台没有帐户最低限度,所以即使只是一点点的钱也可以打开一个帐户。

查看我们的完整指南 顶级Robo顾问。请注意,他们确实花费了您的服务费用,但它们是一种让您的脚在投资世界潮湿的好方法。

投资库存

如果您想要控制如何投资,您可以从购买少数个别股票开始。股票是一家公司的直接投资。当你买股票时,你拥有一小块公司。

过去,您必须有一些资本投资库存。幸运的是,今天,股市的障碍从未如此之低。

几乎所有主要经纪人都消除了股票的贸易委员会。所以你现在可以免费交易。

此外,很多股票经纪商提供分数股份。这意味着如果您没有足够的股份,您可以购买一小部分库存。所以而不是需要500美元购买单一份额 netflix. 库存,你可以 投资5美元.

从其中一个开始 应用 对于那些刚刚进入股票交易的人。

  • 藏 Invest.:指导您挑选符合您目标的股票。为基本帐户收取1美元/月。
  • M1金融:为您创建自己的投资组合和M1管理。佣金免费交易,最低100美元。没有管理费。
  • 罗宾汉:折扣代理应用程序,用于交易股票,选项和加密货币,没有交易委员会。没有存款要求。

小费:投资库存需要一些努力研究。这是一些不同的股票期权。有一个混合很好。

  • 成长股 - 来自高增长潜力的公司;通常不支付股息
  • 股息股票 - 通常来自大型蓝筹公司有稳定的历史;定期支付股息,这可以是现金流量的伟大形式
  • 防御性股票 - 稳定的股票价格和性能不受经济条件和政治危机的影响

您可以跟上有关网站上库存的新闻 雅虎金融, 华尔街日报, 和 晨星.

购买低风险债券

将投资组合与股票和债券混合起来很重要。债券比股票更具可预测和更少的风险,因此在债券中拥有一部分投资来平衡风险是一个好主意。

债券是一种债务投资。它基本上是公司或政府的贷款,以帮助资助新的运营(就像如何为您的抵押贷款所需的银行贷款)。

债券是固定收入证券。公司借钱并同意在一段时间内以固定利率提高利息支付。在成熟时,你会得到你的校长。

债券有三种主要类型。他们的日期不同的日期不同1至30岁。

  • 公司债券:由寻求筹集资金的公司提供
  • 市债券:由城镇,城市和国家发布资助公共项目
  • 财政部债券(T-BOND):由联邦政府提供(与储蓄债券不同,只能直接从中购买 美国财政部)

看 ”股票与债券之间的差异“ 想要查询更多的信息。

通过共同基金和ETF来获得即时多样化

购买共同基金和ETF是新秀投资者的另一个伟大的方法。

A 共同基金 是一篮子等资产,如股票或债券。他们专业管理,这使其成为新投资者的理想选择。一个共同基金可以包含数百个证券,所以你是 立即投入多元化的投资组合 只有一个交易。

共同基金通常以美元兑换一次,每天一次贸易。您可以直接通过共同基金公司(如 先锋 或者 保真)或通过经纪人(如 TD Ameritrade. 或者 E *交易)。

同样的方式,交易所交易资金(ETF)也是股票和债券的集合。但它们在股票中购买,并在一天中就像股票一样交易。

指数基金是一类共同基金或欧洲州,遵循特定的市场指数。例如,您可以购买投资500个最大的美国公司的标准普尔500指数基金。

资金有费用(称为费用比例)。这涵盖了基金的运营成本,例如管理,行政管理,营销等。这很重要,因为这笔费用将进入您的利润。通常在0.2%至0.75%之间的费用比率为0.75%。超过1%的基金被认为是高的。

注册您的雇主401(k)

如果您没有额外的资金投资,请利用您的 雇主401(k)计划 是最佳的开始。大多数雇主将匹配401(k)捐款。那是 免费 他们提供了退休金。

当您注册401(k)计划时,即使在薪水到达手之前也会出现一部分薪水。你看不到它,甚至不会错过它。这笔钱投入并增长。

即使是更好的新闻 - 你的401(k)捐款是免税,所以你的税票将少。对于2021年,最大缴费金额为19,500美元(2020年的19,000美元)。[3]

至少贡献至少公司匹配金额。否则,你是 在桌子上留下免费的钱。即使您的公司不提供匹配项,仍然贡献您可以的任何贡献。您可以在获得提升时增加金额。

让我们说贵公司最多可达5%。自动向您的401(k)发送5%的薪水。您的雇主将匹配5%。所以已经,甚至在获得薪水之前,您已经投入了10%的薪水。

布鲁姆 是一个独特的工具,可帮助您免费分析401(k)并提供建议。 10美元/月,Robo-Advisor Service可以为您管理401(k)帐户。

在IRA中保存退休

IRA是您可以在经纪人开放的个人退休账户。它允许您向雇主401(k)之外的退休投资更多。 IRA提供税收优势。

有两个个人IRA账户选项:

  • 传统的IRA:捐款是填写纳税申报表的税收。当您撤回资金时,您会缴纳税款,但利益是您最有可能在那时候纳税括号。

  • 罗斯IRA:这是相反的。捐款由税后进行,而不是免税。然而,上行的是您的提款是无税收的。

您可以从自我导向的交易平台或Robo-Advisor中打开IRAS。无论您采取哪种路线,要小心贡献限制。对于2020年和2021年,您可以投资于罗斯的最高金额为6,000美元。如果您是50岁或以上,您可以贡献7,000美元(称为追赶贡献)。[4]

您还可以将公司的401(k)汇总到IRA帐户中。

对于企业主人或自雇人士,有SEP和简单的退休账户选项。

投资房地产众筹

您不再需要成为百万富翁进入房地产投资世界。 房地产众筹 让每个人都可以在这个空间中掌握他们的手。

Crowdfunding平台让您与其他投资者汇集金钱,将项目共同资助。您可以从收集的租金中获得回报,并且当物业价值赞赏时。

该平台将在不同的属性中自动投资您的资金。它处理所有的管理,因此您可以摆脱处理租户,维修和其他人的主张的责任。

这些房地产众群地点向大家开放:

  • 乐趣:最低500美元。投资于美国的各种房地产物业
  • 多元义务:最低500美元。投资多家庭租赁家园
  • 富人叔叔:最低5美元。投资商业租赁

从历史上看,房地产市场的回报率高于股票市场,所以这是投资这一部门的好方法。

这些类型的房地产众筹码仅通过平台完成,并未在公共交换中出售。所以缺点是这通常至少为期五年的投资。

乐趣

以500美元的价格投资房地产

成为房地产投资者,只需500美元

更多投资选项

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要进一步添加多样性并将您的资金存入工作,您可以考虑一些替代投资选项,如下所示:

投资商品
商品 是物理资源,如贵金属(金&银),天然气,油和牲畜。许多人投资商品作为防止股票市场波动和困难的金融时期的保护。

点对点贷款
点对点贷款(P2P)让您将钱借给不符合传统银行贷款的人。随着人们偿还贷款,贷款人赚取返回。 LendingClub.繁荣 是两个最受欢迎的P2P贷款平台。

返回的范围从4-10%,但人们可能无法支付。您可以通过在微量金额中投资多个音符来最小化风险。

值得债券
值得投资平台 允许您购买为不断发展的美国企业提供贷款的债券。值得提供固定的5%回报,您可以在每个债券中投资低至10美元。您可以随时兑现您的款项,没有任何费用。

如何征税?
每年报告股息。税率取决于您的收入。对于增加价值的投资,当您销售安全性并赚取利润时,您只需缴纳税款。任何资本收益将根据您投资的长期征税和您的应税收入。

最佳短期投资

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如果您正在为不久的将来的目标(不到5年)省现金,最好将您的资金放在无风险的投资车辆中。这样,你的校长不会失去任何价值。

您可以使用一些这些选项进行短期目标:

高产储蓄账户
储蓄账户是停放现金的好地方,并让它变得有点成长。这是理想的,如果您需要快速访问您的钱,喜欢 紧急基金.

以下是我们在线储蓄账户的顶级选择 高猿费率。很多要求没有最低存款或余额。

金钱市场账户 功能多样,但一些提供备注和账单支付职能。

与支票账户不同,这些账户有退出限制。您只能获得每种语句周期的六笔交易。

存款证
A 光盘 要求您为固定的时间汇款。但为了较少流动性,银行或金融机构经常提供更高的收益率。请记住,如果您在成熟日期之前撤回资金,您将产生罚款。

金钱市场资金
这是一种极其保守的共同基金。它投资短期现金等价物证券,如国债和商业论文。这是一个非常安全的投资,你可以随时拿出来。

你应该投资多少钱

拇指的一般规则是投资20%的房屋支付。这可以在短期储蓄,一般投资目的和退休账户中传播。

预算指南应该如下所示:

  • 适用于住房,汽车,公用事业和基本食品等必要费用50%
  • 有趣的东西,喜欢外出的东西,电影,购物等。
  • 储蓄和投资20%

能够满足这一投资目标确实需要愿意练习良好的金钱习惯和预算。如果您需要帮助,请使用其中一个 在线预算工具.

你必须投资多少钱?

管理新投资者的风险

不要以为你的辛苦赚来投资作为赌博。关键目标是最大限度地减少风险。最好的方法是 多样化您的投资组合 有不同程度的风险和部门的资产。

换句话说,不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。而不是将大量资金投入一个单一库存,而是将您的投资展开到许多不同的股票中。一种简单的方法来通过投资ETF和共同基金。

请注意,像PENNY STOCK等风险投资产品,如金字塔计划等粗略的机会。这些携带了很大的效果,所以我们建议您对此进行阐明。赔率通常不受你的兴趣,所以这是一个快速的降压是不值得的。

在资产类别中的投资使您的投资多样化也很重要。一些例子包括:

  • 美国股票
  • 美国债券
  • 全球股票
  • 全球债券
  • 商品
  • 房地产

即使在每个资产类别或团体中,投资于各种行业的公司。这样,让我们​​说技术部门经历失败,你不会遇到麻烦。您仍可能对医疗保健领域的投资进行平衡。

要减少风险的另一种策略是 美元费用平均。这是当您在套装间隔内购买股票购买时,而不是用一块一块块购买。这降低了市场波动的影响。

记住,拇指的一般规则是投资的风险越大,奖励越高(反之亦然)。

一旦您开始投资,您将必须常规关注您的资金。一些投资将比其他投资更好,因此您可能需要对您的投资策略进行更改。

你可以使用其中一个 投资管理工具 轻松跟踪您的投资组合。他们允许您将账户从所有金融机构联系起来,因此您可以在一个地方跟踪所有内容。

但首先 - 在你投资之前

尽可能多地潜入投资,在投资之前首先在订单中获得个人财务状况很重要。仅在整理其他资金问题后才能完成投资。

在您投资之前,请考虑这些因素。你有没有:

1.紧急基金
有资金留出资金,以涵盖汽车维修或医疗费用等紧急情况。如果您失去了工作,它将充当安全网,以支付抵押或租金,食品,公用事业和其他必需品。

许多顾问建议足以支付三到六个月的生活费用。

2.健康的债务水平
如果您有信用卡债务,特别是那些具有高利率的信用卡债务,在关注如何投资之前优先考虑偿还信用卡。

一些债务,如固定期限债务,如抵押或汽车贷款,通常不是问题,因为他们有较低的利率和固定支付计划。

3.退休计划
无论您的年龄,如何知道如何保存退休并尽快开始。利用您可以的所有税收的退休账户。

最简单的方法是为贵公司的401(k)贡献。如果您没有,那么在其他类型的投资中优先投资IRA的优先顺序。

如果您是一个更喜欢具有零或非常低的风险投资的人,也有很多 安全投资 保护您的校长并跟上通货膨胀的步伐。

专家所说的

作为我们投资和储蓄系列的一部分,CreditDonkey汇集了一组行业专家和权威人士,以回答读者最紧迫的投资问题。

这是他们所说的:

底线

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当您了解如何投资资金的基本原理时,您将有机会为您提供资金。如果您的目标是长期财富建设,则投资至关重要。没有投资你的钱就像床垫下的钱一样。

确保首先识别您的目标和投资需求。然后通过上述投资策略,您可以开始建立一个投资组合并增长您的资金。在投资任何东西之前,无论你采取什么方法,做你的作业和尽职调查。考虑利弊。

事实是您越早可以开始投资,您可以损害和生长退休巢蛋。凭借智能方法,即使是小额的总和也可以变成FortUnes。祝你好运!

参考

  1. ^ FDIC截至2月2021日
  2. ^ 标准普尔全球市场智能分析过去140年
  3. ^ 美国国税局, 退休主题 - 401(k)和盈利共享计划缴费限制,检索12/11/2020.
  4. ^ 美国国税局, 退休主题 - IRA贡献限制,检索12/11/2020.

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31% 我害怕失去金钱
13% 我没有足够的钱投资
4% 我没有任何疑虑
来源:CreditDonkey.
您投资的最高目标是什么?
57% 建立长期财富
31% Make money fast
9% 保存短期目标
3% I'm not sure
来源:CreditDonkey.
你觉得风险如何?
51% 我愿意为潜在的回报带来更多的风险
36% 即使他们的增长较低,我也更喜欢更安全的投资
9% 我觉得风险和失去金钱非常担心
4% I'm not sure
来源:CreditDonkey.
你必须投资多少钱?
21% 现在只是几辆钱
42% $100 a month
17% $500 a month
21% 每月超过1000美元
来源:CreditDonkey。由于舍入,总计可能不会增加100%。
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