2020年11月30日更新

如何投资:赚钱为您服务

进一步了解 投资
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为了赚钱,您需要明智地投资。这是初学者可以用很少的钱就开始投资股票和房地产的明智方法。

想投资但不确定从哪里开始?投资来之不易的钱看起来确实很吓人,但这不是必须的。

事情是这样的:您的积蓄只会使您走到现在。如果您想建立真正的长期财富,那么必须花钱为您工作。

幸运的是,现在是开始投资的好时机。您不再需要自己弄清楚所有事情。有很多 投资工具服务 帮你

你不't need to be an expert 要么 have a lot of money. All you need is a starting point. We break down the 投资基础,以及适合初学者的最佳投资类型。

如何通过四个简单步骤进行投资:

  1. 确定您是否要自己进行投资或使用智能顾问。
  2. 确定您的投资目标和时间表。
  3. 确定您的风险承受能力并选择与其匹配的投资。
  4. 为您的目标开设合适的帐户(应税,退休或其他专业帐户)

为初学者投资的最佳方法

投资种类适合
机器人顾问被动投资
股票高增长潜力
债券稳定的低风险投资
共同基金和ETF即时多元化
雇主401(k)退休计划
传统或罗斯IRA退休计划
房地产众筹另类投资

您将在下面了解有关这些投资选择的更多信息。

投资经验法则:旨在将实得收入的20%用于投资。优先为401k和IRA中的退休储蓄,并尽早开始。为了最大程度地降低风险,您可以在多种投资产品中分散投资,例如 股票, 债券房地产.

您对投资最大的担忧是什么?

为什么现在应该投资

如果您希望以舒适的退休金退休,则需要投资并增加资金 而不是只存现金.

尽早投资将为您带来最大的成功机会。

为什么要尽快启动?简单:复利的力量。

复利会增加您的投资,因为随着时间的推移,复利会以更快的速度增长。

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假设您的初始投资为$ 1,000。在20年后以10%的回报率获得的总收益为6,727.50美元。

现在,如果您在30年的时间里每月再投资1000美元,以10%的回报率,由于复利,这实际上将变成数百万美元。现在,您了解了这么多交易的原因以及提早开始的重要性。

您可以自己玩数字游戏 复利计算器.

首先,您的原始投资金额会产生利息。这样,您的利息也可以赚取利息。这使得每个赚取的利息金额都高于先前的金额。从那里开始,它不断增长。

复合可以具有非常强大的“雪球”效果。您越早开始投资,您就有更多的时间增长资金。您必须实现目标的机会就更多。

投资20多岁:尽早开始很好。投资甚至很小的数字(例如 每月20美元)总比没有好,并且随着时间的流逝可以变成数千。但是,如果您的债务较高,例如 信用卡债务 要么 助学贷款),最好先还清。否则,您的利息将抹去所有收益。

四个简单的步骤开始投资

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许多人担心投资。你不是一个人。三分之一的美国人是 害怕投资。但实际上,它不必令人生畏。只需遵循以下简单过程即可开始您的投资旅程。

1.决定自己动手或机器人投资

您是否愿意选择自己的投资并管理自己的投资组合?许多初学者对此不确定。

如果您不想做出自己的选择,则可以考虑通过 机器人顾问.

机器人顾问会自动为您投资。算法根据您的目标和风险状况为您选择投资。他们也处理您投资组合的所有管理。您不需要任何投资经验或知识。

对于初学者来说,聘用投资顾问可能是遥不可及的,因此对于理财师而言,这是一种更实惠的选择。

2.确定您的投资目标

您的财务目标是什么?

  • 想要舒适的退休?
  • 希望在未来几年内买房
  • 为您的孩子的教育储蓄吗?
  • 财务自由?

列出所有短期和长期目标。通常,投资资金最适合长期目标(至少五年)。这样做的原因是让您有时间摆脱股市的起伏。市场不时下跌是完全正常的。

如果您在不久的将来需要钱(例如买房或旅行),最好将钱存入更稳定的地方。 高收益储蓄银行账户.

您的最高投资目标是什么?

3.确定您的风险承受能力

您的风险承受能力是您可以承受的风险。主要决定因素是您的年龄。随着我们生活的变化,您的风险承受能力也会随之变化。

如果您年轻(20多岁和30多岁)并为退休储蓄,那么您可以承担风险更大的选择。时间范围越远,您挽回损失的时间就越多。

较高的风险承受能力意味着您可以拥有更积极的投资策略。您的投资组合可以包含多数百分比的股票,它们的波动性更大,但也有更大的潜力获得更大的回报。

另一方面,对于年龄较大且接近退休年龄的人,则寻找风险较小的投资。您将需要在债券中拥有更大份额的债券,债券更加稳定。

您对风险有何看法?

您如何分割投资 资产分配。例如,对于不同的公差,这就是您的分配情况。

  • 高风险(攻击性):90%的股票/ 10%的债券
  • 中度风险(中度):60%的股票/ 40%的债券
  • 低风险(保守):30%的股票/ 70%的债券

4.为您的目标开设合适的账户

现在,您已经准备好开设投资帐户了。您将需要使用自动交易平台或DIY投资平台开设经纪帐户。

系统会要求您选择要开设哪种帐户。根据您的目标,有很多帐户选项:

  • 应税帐户:这是一个通用投资帐户。您可以随时提取资金,因此是短期目标的理想选择。您可以投资多少没有限制。

  • 退休帐户:包括传统帐户和 罗斯IRA。这些帐户具有税收优惠,但是如果您在59岁之前提款,则有提早提款的规则。有缴款限额。

  • 529大学储蓄账户:这是节省大学学费的特别计划,还提供税收优惠。

您可以在每个经纪公司(甚至在多个地方!)开设多个帐户类型。同时拥有应税账户和退休账户是一个好主意。

开设投资账户是否需要良好的信用评分?
通常,当您开设常规投资帐户时,经纪人不会检查您的信用评分。您的交易活动不会影响您的分数。保证金账户可能需要支票,但这仅适用于更有经验的投资者。

为初学者投资的最佳方法

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现在您已经了解了如何入门...下一个问题是: 什么 你投资吗?

这里概述了针对菜鸟甚至是更有经验的投资者的七个简单的投资想法!有了本指南,您就可以开始下一步了。

请记住,任何形式的投资也有可能亏损。不能保证您会看到收获。经纪账户不是由政府为FDIC保险的。他们确实有 SIPC保险,这可以保护您免受经纪公司倒闭的侵害,但不能防止市场损失。

使用机器人顾问

用一个 机器人顾问 是初学者和年轻人开始长期投资的最简单方法。它会自动为您投资并管理您的投资组合。对于想要完全放手的投资者来说,这是一个不错的选择。

您回答有关您的目标和偏好的问题,软件算法将创建一项投资策略。它 为您做出所有投资决定 并负责所有的买卖,因此您不必担心任何事情。

它消除了投资的情绪,因此,如果股价下跌,您就不会做出轻率的决定。

此外,机器人顾问将自动处理诸如 重新平衡您的投资组合 和节税策略。这可以帮助您比自己动手做的更好。

许多自动交易平台没有最低账户限额,因此即使您只花很少的钱也可以开设一个账户。以下是一些最喜欢的:

  • 改善:无最低要求,年费为0.25%
  • 橡子:自动投资您的零钱;没有最低费用,起价为$ 1 / mo
  • 财富前线:最低$ 500,年费的0.25%

请参阅我们的完整指南 顶级机器人顾问。请注意,他们确实会向您收取少量服务费用,但它们是让您在投资世界中步履维艰的好方法。

投资股票

如果要控制投资方式,则可以从购买少量单个股票开始。一种 股票是直接投资 在一家公司。当您购买股票时,您只拥有公司的一小部分。

过去,您必须有一些资本才能投资股票。今天幸运的是,股票市场的壁垒从未如此低。

几乎所有主要的经纪公司都消除了股票交易佣金。因此,您现在可以免费进行交易。

另外,许多股票经纪人都提供零碎股票。这意味着,如果您没有足够的股份购买全部股票,则只能购买一小部分股票。因此,无需花500美元购买一股 网飞 股票,你可以 只需1美元即可投资.

对于那些刚刚进入股票交易的人,请从这些应用程序之一开始。

  • 藏匿投资:指导您挑选符合目标的股票。基本帐户每月收费$ 1 /。
  • M1金融:创建您自己的投资组合,M1为您管理。免佣金交易,最低$ 100。没有管理费。
  • 罗宾汉:折扣经纪人应用程序,用于交易股票,期权和加密货币,无交易佣金。没有存款要求。

小费 :投资股票需要花费一些精力进行研究。这是一些不同的股票期权。混合在一起很好。

  • 增长股票-来自具有高增长潜力的公司;通常不支付股息
  • 股利-通常来自历史稳定的大型蓝筹公司;定期支付股息,这可能是现金流的一种重要形式
  • 防御性股票-稳定的股价和表现不受经济状况和政治危机等因素的影响

您可以在以下网站上关注股票新闻 雅虎财经, 华尔街日报晨星.

购买低风险债券

将您的投资组合与股票和债券混在一起非常重要。与股票相比,债券更容易预测且风险更低,因此,对债券进行部分投资以平衡风险是个好主意。

债券是债务投资的一种。从本质上讲,这是向公司或政府提供的贷款,以帮助其开展新业务(就像您可能需要银行贷款来抵押一样)。

债券是固定收益证券。这些公司借钱并同意在设定的时间段内以固定利率支付利息。到期时,您会收回本金。

债券有三种主要类型。它们的期限从一到三十年不等。
  • 公司债券:由希望筹集资金的公司提供
  • 市政债券:由城镇,城市和州发行以资助公共项目
  • 国债(T-bonds):由联邦政府提供(不同于储蓄债券,后者只能直接从国债购买) 美国财政部)

参见“股票和债券之间的差异“ 欲获得更多信息。

通过共同基金和ETF实现即时多元化

对于新手投资者而言,购买共同基金和ETF是另一种不错的方法。

A 共同基金 是一篮子资产,例如股票或债券。他们经过专业管理,非常适合新投资者。一个共同基金可以包含数百种证券,所以您 立即投资于多元化的投资组合 只需一笔交易。

共同基金通常以美元购买,结账时每天仅交易一次。您可以直接通过共同基金公司(例如 先锋队 要么 保真度)或通过经纪人(例如 TD 美国贸易 要么 电子交易 )。

同样,交易所交易基金(ETF)也是股票和债券的集合。但是它们是通过股票购买的,并且全天就像股票一样交易。

指数基金是遵循特定市场指数的一类共同基金或ETF。例如,您可以买入标准普尔500指数基金,该基金投资于500家最大的美国公司。

基金有收费有支出率。这涵盖了基金的运营成本,例如管理,行政,营销等方面的成本。要注意这一点很重要,因为费用比率会蚕食您的利润。通常费用比率在0.2%-0.75%之间是好的。收费超过1%的基金被视为高价。

注册您的雇主401(k)

如果您没有多余的资金可以投资,请利用您的 雇主401(k)计划 是最好的起点。大多数雇主将提供401(k)供款。那是 免费 他们愿意为您退休。

当您加入401k计划时,甚至在薪水还未到达您手中之前,就会提取一部分薪水。您没有看到它,因此甚至不会错过它。这笔钱将被投资并将增长。

更好的消息是-您的401k供款可抵扣税款,因此您的税款将减少。 2021年的最高捐款额为19,500美元(2020年为19,000美元)。[1]

至少贡献公司的匹配金额。不然你就是 在桌子上留下免费的钱。即使您的公司不提供匹配,也要尽力而为。您可以在加薪时增加金额。

假设您的公司匹配率最高为5%。自动将您的薪水的5%发送到您的401k。您的雇主将匹配该5%。因此,您已经拿到薪水的10%,甚至还没有拿到薪水。

布卢姆 是一个独特的工具,可帮助您免费分析401k并提供建议。每月10美元的机器人咨询服务可以为您管理401(k)帐户。

在退休帐户中存入退休金

IRA是个人退休帐户,您可以在经纪处开设。它使您可以为雇主401k以外的地方投资更多的退休金。 IRA提供税收优惠。

有两个个人IRA帐户选项:

  • 传统的个人退休帐户:当您需要填写纳税申报表时,缴费额可以免税。您在提取资金时要缴税,但好处是到那时您很有可能处于较低的税级。

  • 罗斯IRA:相反。捐款以税后美元计,不可抵税。但是,好处是您的提款是免税的。

您可以从自营交易平台或自动交易顾问打开IRA。无论采取哪种方式,都要注意缴费限制。在2020年和2021年,您可以在Roth上投资的最高金额为6,000美元。如果您年满50岁,则可以捐款7,000美元(称为追加捐款)。[2]

您还可以将公司的401(k)转到IRA帐户中。

对于企业主或个体经营者,有SEP和SIMPLE退休帐户选项。

投资房地产众筹

您不再需要成为百万富翁就可以进入房地产投资世界。 房地产众筹 使每个人都可以在这个空间中接触到自己。

众筹平台使您可以与其他投资者集中资金,共同为项目提供资金。您可以从所收取的租金中赚取回报,并且可以在物业升值时获得回报。

该平台将自动将您的资金投资于不同的物业。它负责所有管理,因此您无需承担与房客,维修和其他麻烦一样的责任。

这些房地产众筹网站向所有人开放:

  • 筹款:最低$ 500。在美国各地投资各种房地产。
  • DiversyFund:最低$ 500。投资多户房屋出租。
  • 富有的叔叔:最低$ 5。投资商业租赁。

从历史上看,房地产市场的回报率要高于股票市场,因此这是在该领域进行投资的好方法。

这些类型的房地产众筹仅通过平台进行,不会在公共交易所出售。不利的一面是,这通常至少需要五年的投资。

更多投资选择

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为了进一步增加多样性并使您的资金投入工作,您可以考虑以下一些替代投资选择:

投资商品
大宗商品 是物理资源,例如贵金属(金和银),天然气,石油和牲畜。许多人投资于大宗商品是为了防止股市波动和金融危机。

点对点贷款
点对点贷款(P2P) 让您将钱借给不符合传统银行贷款资格的人。当人们以利息偿还贷款时,放款人获得回报。 借贷俱乐部繁荣 是两个最受欢迎的P2P借贷平台。

回报率可能在4%至10%之间,但人们可能无法偿还。您可以通过少量投资多个票据来最大程度地降低风险。

值得联系
值得投资的平台 允许您购买为不断发展的美国企业提供贷款的债券。沃思(Worthy)提供固定的5%回报,您可以在每种债券中低至10美元进行投资。您可以随时免费兑现您的钱。

投资应如何征税?
每年都要报告股息。税率取决于您的收入。对于增值的投资,您仅在出售证券并获利时才缴纳税款。任何资本收益都将根据您投资的时间和应纳税所得额征税。

最佳短期投资

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如果您要为近期目标(少于5年)节省现金,最好将钱投入无风险的投资工具中。这样,您的委托人不会损失任何价值。

您可以将其中一些选项用于短期目标:

高收益储蓄账户
储蓄账户是存放现金并增加现金的好地方。如果您需要快速使用资金(例如紧急基金),这是理想的选择。

以下是一些我们的在线储蓄帐户的首选 高APY率。很多不需要最低存款或余额。

货币市场账户 功能大致相同,但有些提供支票书写和账单支付功能。

与支票帐户不同,这些帐户具有取款限制。每个语句周期您只能获得六笔交易。

存款证
A 光盘 要求您在固定的时间内投入资金。但是为了换取更少的流动性,银行或金融机构通常会提供更高的收益率。请记住,如果您在到期日之前提款,则会受到罚款。

货币市场基金
这是一种非常保守的共同基金。它投资于短期现金等价证券,例如国库券,CD和商业票据。您可以随时进行这项非常安全的投资。

你应该投资多少

一般经验法则是将实得工资的20%投资。这可以分散在短期储蓄,一般投资目的和退休账户的组合中。

预算指南应如下所示:

  • 50%用于住房,汽车,公用事业和基本食品等必需费用
  • 30%用于外出就餐,看电影,购物等有趣的事情。
  • 20%用于储蓄投资

能够实现此投资目标的确需要实践良好的金钱习惯和预算的意愿。如果需要帮助,请使用以下任一方法 在线预算工具.

您需要投资多少钱?

为新投资者管理风险

不要以辛苦赚来的钱来投资。主要目标是将风险降到最低。最好的方法是 多样化您的投资组合 具有不同级别的风险和部门的资产。

换句话说,不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。与其将大量资金投资到一只股票上,不如将您的投资分散到许多不同的股票上。自动执行此操作的一种简单方法是投资ETF和共同基金。

注意风险投资产品(如便士股票)和粗略的机会(如金字塔计划)。这些很可能会导致不良结果,因此我们建议您避开该障碍。通常情况下,赔率对您不利,因此快速赚钱是不值得的。

在一系列资产类别中分散投资也很重要。一些示例包括:

  • 美国股票
  • 美国债券
  • 全球股票
  • 全球债券
  • 大宗商品
  • 房地产

即使在每个资产类别或组中,也要投资于各个行业的公司。这样,假设技术部门遇到了失败,您就不会遇到麻烦。您可能仍需要在医疗保健领域进行投资以平衡它。

降低风险的另一种策略是 平均成本。这是当您按设定的时间间隔分散购买股票时,而不是一次性购买。这减少了市场波动的影响。

请记住,一般的经验法则是,投资风险越大,奖励就越高(反之亦然)。

一旦开始投资,就必须经常关注自己的资金。有些投资会比其他投资表现更好,因此您可能需要更改投资策略。

您可以使用其中之一 投资管理工具 轻松跟踪您的投资组合。它们使您可以链接所有金融机构的帐户,因此您可以在一处跟踪所有内容。

但首先-在您投资之前

尽管您可能很想直接投资,但在投资之前首先要弄清个人财务状况很重要。只有在理清其他金钱问题之后才能进行投资。

投资之前,请考虑以下因素。你有:

1.紧急基金
重要的是 拨出资金 涵盖紧急情况,例如汽车维修或医疗费用。万一您失业,它将成为支付抵押或租金,食品,水电和其他必需品的安全网。

许多顾问建议足够支付三到六个月的生活费用。

2.健康的债务水平
如果你有 信用卡债务,尤其是那些高利率的帐户,在着重于如何进行投资之前,优先考虑还清信用卡非常重要。

一些债务,例如抵押贷款或汽车贷款之类的定期债务,通常都不成问题,因为它们具有较低的利率和固定的付款计划。

3.退休计划
无论您的年龄多大,重要的是要知道如何为退休储蓄并尽快上手。利用所有 税收优惠退休帐户 你能行。

最简单的方法是为您公司的401k捐款。如果您没有,则优先考虑对IRA的投资,而不是其他类型的投资。

如果您是喜欢零风险或极低风险投资的人,那么也有很多 安全投资 保护您的本金并与通胀保持同步。

专家怎么说

作为我们投资和储蓄系列文章的一部分,CreditDonkey召集了一个行业专家和权威人士小组,以回答读者最紧迫的投资问题。

他们说的是:

底线

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当您了解了如何投资货币的基础知识时,您将有机会使您的金钱为您服务。如果您的目标是长期积累财富,那么投资至关重要。从根本上说,不花钱就好比把钱塞在床垫下。

确保先确定您的目标和投资需求。然后,通过上述投资策略,您可以开始建立投资组合并增加资金。无论采取哪种方法,在进行任何投资之前,都要做好功课和尽职调查。考虑一下利弊。

事实是,您越早开始投资,您就越能受益并发展退休金。使用聪明的方法,即使很小的一笔钱也可以变成财富。祝好运!

参考文献

  1. ^ 国税局 退休主题-401(k)和利润分享计划贡献限额,检索12/11/2020
  2. ^ 国税局 退休主题-IRA供款限额,检索12/11/2020

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