2020年11月2日

投资20多岁:初学者's Guide

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您不需要有很多金钱或经验就可以开始投资20多岁。这是从20多岁开始积累长期财富的方法。

20多岁是令人兴奋的时刻。您最终将是一个年轻的成年人。您的事业正在腾飞,现在您有更多钱用于旅行,购物和外出就餐。

虽然您应该在20多岁时玩得开心,但请记住,您现在的理财决定将影响您的未来。您能做的最好的事情就是为您的余生打下坚实的财务基础。

在这个年龄段,投资似乎确实令人生畏,但这不是必须的。在本指南中,我们将分解一些简单的方法来投资您20多岁的孩子。

为什么要开始投资20多岁

在年轻时投资会给您带来更好的成功机会。当您从20多岁开始时,您就有很多时间可以复利地发挥其魔力。

如果您从22岁(大学毕业后)开始投资,如果您每年投资2,660美元,并假设投资回报率为8%,则您在65岁时退休时将拥有100万美元。

如果您从30岁开始投资,则您每年需要投资$ 5,200,才能达到退休年龄的相同数额。那是一个很大的差异。

20多岁应该存多少钱
这是一张图表,显示每个年龄段的投资需要多少才能在65岁时达到100万美元(假设年收益为8%)。

年龄每年投资多少
20$2,250
22$2,660
24$3,150
26$3,700
28$4,440
30$5,200
35$8,000
28$ 12,600

这就是为什么即使您只投资少量资金,年轻时进行投资也很重要的原因。

您可以使用此功能自己玩数字游戏 复利计算器.

您是用来储蓄和投资的?

如何在20多岁的时候积累财富

在眼前的需求和长期目标之间,可能很难知道首先要做什么。我们建议您在20多岁时优先考虑这些内容,以及开始投资的简单方法。

另外,我们建议SEC在以下方面的出色资源 储蓄和投资.

有许多在线个人理财工具可以帮助您跟踪财务状况。 个人资本 使您可以在一处查看所有银行帐户,投资,信用卡和贷款信息。

1.利用雇主的免费资金

在您20多岁的时候,退休似乎很遥远。但是,您越早开始计划,您的生活就会越好。最简单的开始方法是制定工作的401(k)退休计划。

当您加入401(k)计划时,甚至在薪水还未到达您手中之前,您的薪水就会被提取掉一部分。您没有看到它,因此甚至不会错过它。这笔钱将被投资并将增长。

更妙的是-大多数公司提供雇主匹配。那是 免费 他们让您退休,所以要利用它。尝试贡献至少最大匹配量。

例如,假设您在22岁时开始为自己的401(k)供款。让我们进行以下假设:
  • 年薪$ 35,000(税前)
  • 年薪增长3%
  • 3%的贡献
  • 3%公司匹配
  • 8%的年回报率
到65岁时,您的401(k)帐户中将有104万美元。

上述情况说明了即使收入较低,又不放弃太多薪水的情况,您如何能通过退休达到100万美元。如果您以35,000美元的薪水开始并缴纳3%的税,则每月只有87.50美元。这笔钱比花一些晚饭和酒水更好地投资于自己的未来。

随着您的加薪和职业发展,请增加您的贡献。您贡献越多,未来的储备金就越多。

2.拥有紧急基金

如果发生紧急情况,您是否有足够的钱来支付?

如果您需要汽车维修或失业,拥有安全网很重要。您想要做的最后一件事是增加信用卡债务或减少退休储蓄。

您为紧急情况节省了多少?

大多数金融专家建议您有足够的储蓄来支付三到六个月的生活费用。至少获得3个月的投资后,即可开始投资。

首先,请开设一个专门用于应急基金的储蓄帐户。 网上银行 通常提供带有 高利率 这样您的钱就可以增长更多。通过设置每月自动转账将您的积蓄投入自动驾驶仪是很明智的,即使每月只需$ 25或$ 50。

3.通过机器人顾问自动投资

对于年轻的初学者来说,投资的想法似乎真的很可怕。如果您不知道该投资什么或做出错误的选择怎么办?

投资一个 机器人顾问 是新手的好选择。它会自动投资您的资金并为您管理投资组合。您不需要任何知识或经验。

它将根据您的年龄和财务目标制定投资策略。此外,机器人顾问会自动处理复杂的任务,例如重新平衡您的投资组合和节税策略。这可以帮助您比自己动手做的更好。

许多自动交易顾问平台没有最低帐户要求,因此您只需花一点钱就可以开始。您可以设置每月自动转帐,因此完全无需动手。

阅读更多关于 机器人顾问的利弊.


请记住,股票投资最适合长期目标(至少5年)或退休。股票可能会涨跌,因此,如果您很快就要花钱,就不要冒险。

4.从微型投资应用程序开始

在20多岁的时候,您可能没有太多的现金可投资。这是当 微型投资应用 派上用场。这些应用程序使您仅需投资少量。

寻找一个支持小额股票的经纪账户。这意味着,如果您没有足够的股份购买全部股票,则只能购买一小部分股票。例如,如果您没有足够的资金来购买一股苹果股票,您可以投资5美元。

藏匿投资罗宾汉 都是专为初学者设计的微型投资应用程序。开户没有最低要求。您只需低至1美元,就可以投资于零碎股票。

投资 某事 总比没有好。即使您只有10美元或 每月需投资20美元,现在看起来似乎还不多,但是随着时间的流逝将增长到成千上万。


5.利用资金立即多元化

建立多元化的投资组合非常重要。这样,如果两家公司或投资表现不佳,您仍然需要其他公司来帮助您。

多元化的最简单方法是投资 交易所买卖基金 (交易所交易基金)或 共同基金。这些是可容纳多达数百只股票的篮子。这样,您只需一项投资即可立即实现多元化。

您可以考虑的一些资金包括:

  • 指数基金遵循特定的市场指数。例如,您可以购买标准普尔500指数基金,该基金投资于500家最大的美国公司。

  • 目标日期资金 设计用于特定的退休日期。例如,如果您现在25岁,则可以投资2060目标日期基金。您开始退休时,投资策略将更加激进,并变得更加保守。

您可以挑选少量资金进行投资,这将为您提供多元化的投资计划。

6.通过罗斯IRA退休储蓄

现在,如果您的公司不提供401(k)或您自己工作,该怎么办?

第二个最佳选择是将退休金存入银行 罗斯IRA账户。 IRA是您可以在经纪处开设的个人退休帐户。最好的部分是,他们有减税优惠。

使用Roth IRA,您的捐款将用税后美元支付。与传统的IRA相比,它具有以下两个优点:

  • 在59½岁之后,所有提款都免税。您也无需为投资收益缴税。

  • 您可以随时提取捐款而不会受到任何处罚。这意味着您可以使用您的资金 需要紧急情况。

个人退休帐户有年度缴款限额。在2021年,您可以在IRA上投资的最高金额为6,000美元。[1] 如果您没有公司401(k),请尝试提供最大金额。如果目前无法做到这一点,那么请尽您所能。

即使您有401(k)计划,也有一个IRA帐户作为退休计划的一部分是很明智的。毕竟,您永远不能为自己的未来节省太多。

您可以通过以下方式开设IRA退休帐户: 自我经纪 要么 机器人顾问。 DIY帐户对有经验的投资者来说是个好选择,而自动交易顾问则为想要放手的人提供自动投资。

7.还清并避免呆账

无债务是您可以进行的最佳投资之一。

信用卡 可以帮助您实现财务目标。作为一个年轻的成年人,打开一堆卡片可能很诱人。但是请确保控制您的支出。仅在每个月底花费您可以还清的东西。

在接下来的十年(甚至更长时间)内,您20多岁的债务可能是一个问题。它会影响您为未来进行储蓄和投资的能力。

甚至更多-坏帐会影响您的信用评分。这可能会损害您获得贷款,租赁公寓甚至找到工作的机会。

如果您已经有一些信用卡债务,请按优先级还清。原因是高昂的利息费用可能远远超过任何投资收益。

如果您有学生贷款债务或汽车贷款,尽管它们可能是拖累,但这类债务不被视为坏账。只需继续每月按时付款即可。随着收入的增加,您可以增加付款。

8.增加您的储蓄

刚开始时,您可能没有多少储蓄或投资。没关系。投资任何东西都会给您一个良好的开端。

但是随着年龄的增长,您需要节省更多的钱。等到你到 你30多岁,您还有其他目标,例如 婚姻, 买房子,并建立一个家庭。

随着人们的收入增加,他们也倾向于花费更多。如果您获得加薪,则将额外的收入投资。为您的401(k)计划做出更多贡献。多付些债务。打开一个新的 储蓄账户 制定短期财务目标并开始为您的未来储蓄 首付。将更多资金存入您的投资帐户。

20多岁的风险

作为20多岁的年轻投资者,您具有较高的风险承受能力。

您还有40多年的退休时间,因此您有时间应对股市的波动。不要害怕风险。从历史上看,股票市场总是呈上升趋势,因此,如果您进行长期投资,暂时的损失将不重要。

这意味着您可以采取更积极的投资策略。您的投资组合可以包含更高百分比的股票,这有可能实现更高的增长。

对于20多岁的人,您的资产分配可能在80%至90%的股票之间。其余的10%-20%可以在 债券。债券的收益率较低,但风险较低,因此,在投资组合中加入一些债券以平衡风险非常重要。

随着年龄的增长,请逐渐进行调整以减少股票比例并增加债券。

要确定您的资产分配,要有一个经验法则 110-您的年龄。这确定了投资组合中股票的百分比。因此,如果您25岁,则可以拥有85%的股票资产。

底线

希望您现在明白为什么投资年轻很重要。即使您没有很多钱,也有很多选择量很小的投资。

投资20多岁将为您奠定坚实的财务基础。这意味着免除债务并建立应急基金。开始为退休计划尽最大的努力。现在养成健康的金钱习惯非常重要,这将使您在未来获得财务自由。

参考文献

  1. ^ 国税局 退休主题-IRA供款限额,检索1/4/2021

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您是用来储蓄和投资的?
24% 退休
18% 假期
59% 总体上积累财富
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您为紧急情况节省了多少?
34% 没有紧急储蓄
21% 少于3个月
19% 3至6个月
27% 6个月以上
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