2018年6月27日

LendingClub评论:它很好吗?

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需要贷款或投资机会吗? Lendingclub可能对你有好处。阅读以下对等贷款平台的对等贷款平台的好处和缺点。

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当消费者不得不去银行申请贷款时,这不是很久以前。与此同时,希望投资的人必须坚持传统的股票,债券或货币市场账户。

今天,这一切都改变了。 LendingClub允许消费者直接从有现金投资的普通人获得贷款。该平台通过点对点贷款提供这一点。

它是怎么运行的?借款人比银行提供更好的汇率吗?投资者赚更多钱吗?

我们看看这些答案,更多以下是。

什么是Lendingclub?

LendingClub是一个对等贷款平台。借款人可以直接在网站上获得贷款,通常低于银行的利率。投资者可以投资于他们的同龄人并在贷款回报后获得回报。

  • 借款人 可以申请个人,商业,汽车再融资或医疗贷款。您可以在线获取速度距离柔和的信用检查。如果您接受,贷款将在几天内发送到您的银行账户。

    借款人被分配了风险等级,以表明他们支付较低的可能性。较低的风险等级将获得更好的利率。

  • 投资者 可以手动选择通过阅读借款人配置文件来投资哪些贷款,或者让LendingClub自动选择它们。随着借款人偿还贷款,您将收到每月付款。

LendingClub合法吗?:是的,LendingClub在线连接借款人和投资者向那些可能没有其他资格获得资格的人提供贷款。自2006年成立以来,该平台已贷款超过420亿美元。

2016年,公司与两位同伴对面贷款平台合作, 繁荣和资金圈,在创建市场贷款协会(MLA)时代表该行业。

与任何投资一样,投资者确实面临着一些风险。继续阅读以获取更多信息。

一切都在线发生。没有面对面的会议。借款人将文件直接上传到LendingClub,投资者从联系支票账户转移他们的资金。

Lendingclub对贷款进行了新的旋转,这将借款人和投资者控制在控制而不是银行。

LendingClub登录:如果您已拥有帐户,则可以登录右上角的主页,或在www.lendingclub.com/auth/login。

谁是贷款公司

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  • 借款人希望快速贷款以更好的速度。借款人具有良好的信贷,稳定收入和低债务比率可能符合他们在信用卡上付款的较低利率。通常在7天内收到贷款。

    人们需要贷款的一些常见原因是偿还债务,家庭改进,医疗账单和商业成本。

    借款人比银行提供更好的汇率吗?
    贷款俱乐部通常可以提供比当地银行更好的利率。您的利率将取决于您的风险等级。您的风险等级(A1最佳且E5最差)越好,您的利率将越低。每个风险等级都有预先分配的利率。

  • 寻找替代投资的投资者。为您的投资多样化,而不是纯粹依赖股票市场的表现是很好的。 LendingClub为投资者提供了一个竞争的回报,同时帮助其他家庭实现梦想。

  • 投资者净值。 LendingClub仅适用于每年至少70,000美元的投资者(加利福尼亚州85,000美元),净值至少拥有70,000美元(加利福尼亚85,000美元)。这不包括小家住宅,家具和汽车。

LendingClub如何为投资者工作

使用LendingClub投资的要求:
  • 最低投资1,000美元(IRA 5,500美元)
  • 每次注销25美元的最低投资
  • 最低收入70,000美元,净值为70,000美元
  • 或总净值至少为250,000美元
  • 加州居民必须拥有85,000美元的收入和85,000美元的净价值,或200,000美元的总净值,如果没有满足净值要求,则投资不超过2,500美元
  • Alaska,新墨西哥州,北卡罗来纳州,宾夕法尼亚州和俄亥俄州的居民

  1. 开帐户。开立账户的最低投资金额为1,000美元。您可以从以下一个帐户类型中选择:

    • 个人
    • 联合的
    • 相信
    • 公司的
    • 保管
    • IRA(传统,罗斯,SEP,简单)

    打开帐户后,您只需投资每次45美元。

    例如,如果您开设了1000美元的账户,则可以以25美元的价格投资于多达40个音符。这有助于投资者多样化违约风险。

  2. 选择战略。投资者可以选择两种投资方法:

    • 自动投资: LendingClub根据您所需的风险和返回选择对您的投资。您可以接受LendingClub的“平台混合”,这是来自所有等级的贷款混合,或创建自己的“自定义混合”。

    • 手动投资: 通过对贷款的奖金,目的,利率和借款人的信息进行研究,您可以做出更明智的决定,就哪些贷款将是良好的投资。

    你应该知道
    LendingClub等级从A到E的贷款,每个等级为1-5的子等级。 A1是风险最小的贷款,E5是最风险的贷款,所有其他贷款落在介于两者之间。

    等级旨在帮助投资者建立与其风险宽容相匹配的投资组合。

  3. 基金账户并获得回报。链接银行账户并转移至少1,000美元。随着借款人偿还贷款,您将自动将每月存款(本金和兴趣)恢复到您的联系帐户中。

投资Lendingclub ProS&缺点

优点:

  • 获得股票市场波动的对冲: 糟糕的市场可能会影响人们借用或借贷的意愿。但贷款公司贷款的表现与股票市场没有直接相关。

    通过使您对同伴贷款的投资多样化,您可以获得一些防止股票市场的打嗝。

  • 自动投资回报:如果选择自动投资选项,LendingClub将直接重新投资您的返回。您可以将其他笔记重新投资并继续构建您的投资组合。

  • 通过投资许多贷款来实现风险:只要您在每张票据中投入最低25美元,您可以根据需要投资尽可能多的笔记。

    您可以分配跨等级各种各样的笔记的投资,以实现您的理想风险平衡和返回。

  • Folio Investing.:这是一个交易平台,允许投资者互相购买和销售笔记。这提供了一些流动性。如果你不再想要投资,有办法。

投资者赚更多钱吗?
这取决于你对与之相比的东西。平均净年度返回可以提供比今天更好的回报 储蓄 & CD率。但平均长期股市回报率较高。当然有任何投资(在保证银行账户率之外),您也会有风险。

缺点:

  • 1%的服务费:Lendingclub收取投资者每次付款的1%。此费用涵盖了投资者账户的维护,借款人的付款,以及向投资者的付款分发(费用净额)。

  • 贷款是不安全的:由于贷款没有保证,LendingClub无法出售借款人资产以偿还投资者。如果没有任何抵押品,LendingClub必须在违约情况下对借款人进行收集行动。

    如果LendingClub使用收集行动,那么投资者的投资者高达35%的贷款CLUB能够恢复。

你应该知道:请注意,由于收入要求高,利润征税为常规收入,这可能很高。

投资策略:如何最大限度地降低风险

任何投资都有风险。借款人可能违约贷款。以下是一些最小化风险的提示。

  • 在许多笔记中多样化。不要将所有投资放入1或2贷款。把一点点金钱放入很多不同的笔记时更聪明。 LendingClub声称,99%的投资组合,超过100个注释见正回报。

  • 从高年级选择借款人。来自A,B,C成绩的借款人的风险较小,更有可能偿还贷款。

  • 看起来贷款的原因。一般来说,寻找借款人培养现有的高利息债务的借款人,而不是借用新债务的借款人。

  • 过滤器借款人。您可以设置过滤器以查找某些资格。寻找具有更好信用评分的借款人,稳定的就业,核实收入,降低收入比率较低(理想情况下不超过30%)。

贷款违约时会发生什么?
借款人总是有可能不会偿还贷款。当付款过去到期时,LendingClub将尽力通过电话和电子邮件与借款人跟进。一旦它是150天过去,那么贷款将被收取。剩余的本金余额将从您的账户余额中扣除。

如果需要采取这些进一步的行动,投资者可能需要支付高达35%的收集行动和律师费用。如果偿还贷款的任何部分,那么资金将按比例返回投资者。

LendingClub如何为借款人工作

用LendingClub借用要求:
  • 超过18岁
  • 美国公民,永久外国人,或在美国生活在有效,长期签证
  • 拥有社会安全号码和有效的政府发布照片ID
  • 有一个可验证的银行账户
  • 个人贷款金额从1,000美元 - 40,000美元
  • 没有爱荷华州,关岛或波多黎各的居民

从LendingClub借款是快速的,完全在线完成。

  1. 完整的在线申请。填写有一些个人详细信息的申请,例如:

    • 名称
    • 地址
    • 社会安全号码
    • 出生日期
    • 月收入

    输入贷款金额(个人贷款$ 1,000和40,000美元),并选择债务合并,家庭改进或重大购买等原因。

  2. 获得率。 LendingClub然后将进行软信用检查。这不会影响您的信用。您将获得您的贷款优惠,包括贷款金额,利率,APR,固定每月付款和贷款期限。

    Lendingclub根据您的信用评级,贷款金额和其他责任,每个借款人都提出了风险等级。渐变来自 A1(最小的风险)到E5(最大危险).

    “等级”LendingClub提出借款人确定您的报价。贷款成绩越好,您将获得的利率越好。

    他们还为具有更好贷款等级的借款人提供更高的贷款金额。

  3. 接受或拒绝。如果您接受此优惠,您将同意条款和条件。此时,LendingClub将对您的信用进行艰难查询(这将影响您的分数并在您的报告中显示出来)。

  4. 链接银行帐户和其他文档。您将被要求将您的银行帐户链接并上传任何支持文档(如果需要)。例如,他们可能需要您的政府ID,支付存根或税务文件的副本。 LendingClub将使用这些来审核您的申请。

  5. 获得资金。一旦您的贷款被投资者批准并支持,将存入您的银行账户。整个过程通常需要7天(有时少,有时更多)。

    如果你想取消它怎么办? 如果您的贷款已获批准并资助,则您有五(5)天才能取消。呼叫LendingClub以尽快取消。将钱保留在您的银行账户中,他们将在5-7天内撤回业务。

  6. 付款。每月(从贷款支付后30天开始),LendingClub将自动从您的联系银行账户中撤销每月付款金额。

    您还可以随时额外付款,或完全偿还贷款。

有什么费用? LendingClub不收取申请费或处理费。您可以申请贷款,如果您不接受,您只需支付任何费用。

然而,接受条款后,大多数人将支付5%的发货费用。

可用的贷款类型

LendingClub提供这些类型的贷款:

个人贷款:

  • 贷款金额为1,000美元 - 40,000美元
  • 36或60个月的条款
  • 可用于任何目的,如债务整合,家庭改善,即将到来的婚礼等。

商业贷款:

  • 贷款金额为5,000美元 - 300,000美元
  • 1 - 5年的条款
  • 您必须拥有至少1年的业务
  • 去年您必须在销售额至少为50,000美元
  • 您必须拥有至少20%的所有权

如果您需要启动资本以供新业务,则申请个人贷款。

自我再融资:

  • 贷款金额为5,000美元 - 55,000美元
  • 您当前的贷款必须至少剩下24个月
  • 你的车必须不到10岁
  • 它必须超过120,000英里

医疗贷款:

  • 贷款金额高达50,000美元
  • 条款长达84个月
  • 有数千名的医疗提供者
  • 3付款方式:固定利率,促销无息计划和促销利率计划

    医疗贷款可用于资助以下内容:
    • 医疗和牙科手术
    • 减肥手术
    • 生育治疗
    • 脱发处理

    这很好,因为其中一些没有被常规保险所涵盖的。

从Lendingclub ProS&Cons借用

优点:

  • 没有预付款:您可以在任何时候预付贷款,并不支付任何费用。

    如果您能够在原始到期日之前将贷款支付贷款,这可能会帮助您节省利息成本。

  • 在没有艰苦的信用咨询的情况下获得房价:LendingClub仅在您为您提供贷款报价时对您的信用报告进行软查询。

    软询问不会影响您的信用评分,甚至没有其他人甚至可以知道您申请贷款。但是,如果您接受贷款,则进行硬信用查询,以便让其他贷方知道您获得信用。

  • 没有义务:如果您不喜欢您的速度,则没有义务进行。只是不接受它并走开。

  • 固定利率:即使您错过了付款,整个贷款期限是固定的利率。 (但当然如果你这样做,它会影响你的信用。)

  • 没有隐藏的费用:Lendingclub与他们的费用相当透明。没有申请费。当您访问费率时,您将确切了解您将支付多少始发费用。

    您还将在承诺之前提供有关贷款条款的详细信息。

您可以拥有1个以上的贷款贷款吗?:您最多可以有2个活动的个人贷款。合并贷款金额不得超过50,000美元。要获得第二款贷款,您必须首先在第一次贷款上连续3-9个月的时间。

缺点:

  • 发起费用:每个LendingClub贷款都具有起源费。对于大多数人来说,费用约为5%。但它可以根据您的贷款等级而有所不同。

    LendingClub将在申请时展示费用。在贷款支付给您之前,您需要批准它。此费用从贷款中扣除。

  • 如果通过支票付款,请检查处理费:LendingClub要求借款人报名参加自动提款,以便每月付款进行自动提款。该平台通过支票收取15美元的提款。

Lendingclub装饰工资吗?:装饰工资意味着,如果您不偿还债务,法院或政府机构可能会从您的薪水中取出资金,而是向其支付。贷款俱乐部通常不这样做,因为贷款是一个无抵押贷款,这意味着它没有用任何东西备份。

如果怀疑欺诈(就像有人取出大笔贷款而非付款),那么LendingClub将看到他们可以采取的诉讼和行动,包括工资装饰(如果允许在借款人的状态下)。

它如何比较

LendingClub vs繁荣:Lendingclub和 繁荣 具有类似的商业模式,因为它们都是对等贷方。

LendingClub的费用对于借款人来说往往有点高,但它们也有更多的贷款选择。繁荣往往对投资者的风险贷款较低。 Lendingclub只需要借款人拥有600多个信用评分,而Prosper则需要640多个信用评分。

LendingClub vs Sofi.:与Lendingclub不同, sofi. 资助自己的贷款。他们确实提供的贷款金额比Lendingclub(高达100,000美元),他们不会收取始发费用。

如果借款人失去工作,SOFI将立即参与,并提供有关工作安排的帮助。

LendingClub vs LendingTree.:他们的名字听起来很相似,但相似之处结束了那里。 LendingTree没有资助贷款。相反,他们将借款人与贷款人匹配,贷款人将适合他们的情况。

LendingTree不收取任何有贷款人的匹配借款人的费用。合法贷款人可能会要求和收费 利率锁定费,申请费或评估费 一旦您开始与贷款人员合作。

底线

如果您正在寻求借钱并且您有不错的信用和低债务比率,您可能能够绕过银行并从个人投资者中保护资金。

如果您有一个体面的净值,并且正在寻找以外的东西 股票和债券,您可以在LendingClub的投资中作出体面回报。

与任何贷款或投资一样,确保您阅读精细打印并了解您所需的风险。 LendingClub是一个较旧的同伴贷款人,拥有坚实的平台到位,但权衡您的情况的优缺点将有助于您做出明智的选择。

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