2019年5月7日

年龄的人寿保险率

阅读更多信息 人寿保险

你必须为人寿保险支付多少钱可能会让你感到惊讶。了解如何在这里找到最优惠的价格。

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在考虑购买人寿保险政策时,您的第一个问题可能是:这需要多少钱?事实是,您的每月保费取决于许多因素。但它可能比你想象的要花成本要花得多。

样品职业保险费(250,000美元的政策)*

10年15年20年25年30年
年龄男性女性男性女性男性女性男性女性男性女性
20$12.50$9.62$13.14$10.65$13.57$12.09$16.42$13.75$20.53$18.49
30$12.50$10.34$13.14$11.68$14.57$13.31$16.83$14.25$21.62$19.45
40$15.30$13.35$16.85$14.79$19.67$17.99$24.92$21.00$31.18$27.61
50$26.72$21.87$35.31$27.35$47.68$34.46$57.67$43.75$74.94$59.64
60$65.82$46.94$ 101.29$62.28$ 132.70$89.37101.58美元$84.25213.67美元$90.50
60$ 192.03$ 148.78$ 252.67$ 148.50
60$ 772.83$ 545.17

*这些是每月保费,为250,000美元的政策保险,为参加体检的非常健康的非吸烟者。

在研究时,您可能会遇到困难的时间。为什么?大多数公司希望首先收集您的信息,因此代理商可以与您与他们购买政策的谈话。

然而,这可能不会符合您的最佳利益,因为在与代理人交谈后可能会感到压力或混淆,并急于购买可能对您不适合的购买决定。知道购买政策时的事实。

继续阅读,了解您需要的保险以及您应该在我们的指南中支付多少保险。

人寿保险率如何工作?

通常,每月保费增加您的年龄和不健康。但有许多因素影响您的每月溢价。

  • 年龄
  • 性别
  • 健康
  • 吸烟习惯
  • 爱好

人寿保险如何工作?
人寿保险将钱支付给指定的受益人 - 就像你的配偶或孩子 - 如果你要去世。叫做死亡福利的薪水可以用于葬礼费用,优秀的债务,医疗费用,儿童保育服务等各种费用。

只要您的政策覆盖范围即可全部支付。例如,如果您有600,000美元的政策,则支付为600,000美元。

当您申请保险时(更详细的方式),保险公司通过批准您的策略购买来确定风险承担。

您的风险越高,在支付全额覆盖金额之前,您将更有可能通过。这将增加您的每月保费。

风险越低,您将越大,您将偿还完全覆盖范围。这将降低您的保费。

继续阅读,看看你能期望为人寿保险支付什么。

估计每月保费

在下面的图表中,查找不同人寿保险单项的平均每月费用。 (更多关于 人寿保险政策的类型 一会儿。)

图表由性别分开,基于一般健康的非吸烟者申请人。

你应该知道:两种主要类型的人寿保险是: 学期所有的.

  • 术语政策提供一段时间或术语的覆盖范围。

  • A 全身保险单 提供终身覆盖范围,包括投资和现金价值组成部分。

10年的汇率 - 男性
年龄100,000美元250,000美元$ 500,000.1,000,000美元
20$9.41$12.50$16.26$24.58
30$9.45$12.50$16.26$24.58
40$10.75$15.30$21.75$38.80
50$17.87$26.72$44.83$77.17
60$36.14$65.82117.32美元221.04美元
70$91.88$ 192.03$ 336.40$ 637.06
80$ 395.00$ 772.83$ 1,055.50$ 2,903.80

10年的汇率 - 女性
年龄100,000美元250,000美元$ 500,000.1,000,000美元
20$8.04$9.62$12.94$20.48
30$8.10$10.34$12.94$20.48
40$9.93$13.35$16.93$27.15
50$15.87$21.87$37.08$66.73
60$27.47$46.94$81.13$ 148.12
70$84.14$ 148.78$ 301.51.$ 589.79
80$ 294.56$ 545.17$ 1,055.50$ 2,061.75

15年的汇率 - 男性
年龄100,000美元250,000美元$ 500,000.1,000,000美元
20$9.50$13.14$18.14$29.45
30$9.50$13.14$18.14$30.45
40$11.30$16.85$25.67$42.11
50$21.07$35.31$63.62110.27美元
60$47.63$ 101.29186.29美元$ 299.02
70$63.26$ 252.67$ 495.75.$ 965.92

15年期限 - 女性
年龄100,000美元250,000美元$ 500,000.1,000,000美元
20$8.51$10.65$14.66$25.10
30$8.51$11.68$14.66$25.10
40$10.75$14.79$22.46$34.37
50$17.33$27.35$49.08$81.39
60$32.31$62.28$ 121.24210.84美元
70$57.36$ 148.50$ 295.67$ 538.58

20年期限 - 男性
年龄100,000美元250,000美元$ 500,000.1,000,000美元
20$9.92$13.57$20.88$34.67
30$9.92$14.57$20.88$35.67
40$12.67$19.67$34.92$56.90
50$24.63$47.68$92.06$ 145.55.
60$64.34$ 132.70$ 266.85.419.38美元

20年期限 - 女性
年龄100,000美元250,000美元$ 500,000.1,000,000美元
20$9.05$12.09$18.71$30.19
30$9.14$13.31$19.14$32.06
40$12.12$17.99$27.67$46.72
50$20.16$34.46$63.87109.36美元
60$42.26$89.37$ 165.03$ 298.02

25年期限 - 男性
年龄100,000美元250,000美元$ 500,000.1,000,000美元
20$11.18$16.42$27.08$47.75
30$17.78$16.83$28.41$49.25
40$16.89$24.92$45.08$81.08
50$33.80$57.67110.75美元194.83美元
60$98.87101.58美元$ 382.83712.16美元

25年期限 - 女性
年龄100,000美元250,000美元$ 500,000.1,000,000美元
20$10.32$13.75$22.16$38.17
30$10.94$14.25$23.42$39.81
40$14.52$21.00$37.91$67.74
50$26.42$43.75$81.67$ 161.08
60$72.89$84.25$ 292.42$ 494.26.

30年期限 - 男性
年龄100,000美元250,000美元$ 500,000.1,000,000美元
20$12.96$20.53$33.06$55.00
30$13.31$21.62$34.28$61.77
40$20.52$31.18$55.26$ 103.53.
50$39.78$74.94$ 138.99$ 258.39
60251.83美元213.67美元

30年期限 - 女性
年龄100,000美元250,000美元$ 500,000.1,000,000美元
20$11.92$18.49$26.97$46.72
30$12.88$19.45$28.62$51.03
40$18.15$27.61$45.51$83.09
50$31.94$59.64$ 102.66$ 194.95.
60251.83美元$90.50

没有考试术语率 - 男性(基于10年期)
年龄50,000美元100,000美元250,000美元
20$8.81$9.41$13.92
30$13.50$18.91$19.81
40$17.83$21$18.23
50$29.83$24.00$27.67
60$27.67$33.34$68.32

没有考试术语率 - 女性(基于10年期)
年龄50,000美元100,000美元250,000美元
20$7.37$8.04$10.34
30$11.25$10.83$11.40
40$13.67$15.92$16.96
50$23.68$21.08$22.87
60$26.33$27.41$48.22

整个人寿保险 - 男性
年龄100,000美元250,000美元$ 500,000.1,000,000美元
20$50.67109.42美元$ 223.75.$ 437.08
30$75.89165.83美元$ 299.50662.58美元
40$ 120.88229.41美元449.50美元$ 996.92
50$ 177.60357.42美元$ 678.90$1,369
60$ 285.06.$ 617.25$ 911.25$ 2,188.33
70$ 488.60$ 1,150.41.$ 2,176.75$ 4,848.67
80$ 897.17$ 2,211.09$ 4,650.83$ 6,797.50

整个人寿保险 - 女性
年龄100,000美元250,000美元$ 500,000.1,000,000美元
20$43.08$96.00$ 197.75$ 385.25
30$72.09$ 134.25$ 293.23$ 576.17
40$ 101.33$ 232.00$ 438.75.$ 877.16
50$ 157.67$ 335.17$ 685.50$ 1,300.50
60$ 241.92.$ 540.58$ 986.08$ 2,121.73
70414.75美元$ 1,010.33$ 1,956.25$ 3,908.15
80$ 736.05$ 1,783.50$ 3,536.67$ 7,339.01

Life Rates - Male
年龄100,000美元250,000美元$ 500,000.1,000,000美元
20$35.70$71.40$98.27154.36美元
30$44.24$88.68$ 135.62$ 247.51
40$62.84125.68美元$ 192.89339.72美元
50$ 102.22$ 197.44$ 298.48$ 563.97.
60$ 169.95.332.90美元$ 547.50$ 824.66
70$ 241.60$ 563.59.$ 1,002.16$ 1,918.41

普遍生活率 - 女性
年龄100,000美元250,000美元$ 500,000.1,000,000美元
20$31.67$63.34$91.15$ 148.20
30$37.56$75.12108.80美元$ 201.40
40$53.34$ 106.68$ 162.94312.92美元
50$84.61$ 169.22312.54美元$ 543.38
60$ 141.11$ 272.22$ 491.01781.35美元
70188.15美元$ 434.00$6971,415.00美元

如何获得最佳人寿保险率?

以下是一些提示:

  • 当你年轻和健康时购买政策.
    年龄和健康是重要因素。当您最有可能获得最优惠费率时,通过申请策略来利用。

  • 获取不同公司的报价.
    每个保险公司提供 不同类型的政策,福利和覆盖范围。查找提供所需的公司。

    获取多个引号还允许您查看各种高级选项,以便您可以选择一个适合您预算的产品。

  • 谈谈保险代理人.
    他们能够帮助您研究您的研究和引用过程。这些专家可能知道有哪些公司和/或政策以最优惠的价格适合您的需求。

我需要人寿保险吗?
首先考虑是否 任何人都依赖于财务支持。这可能包括您的孩子,您的配偶或合作伙伴,您所拥有的债务或贷款的共同签署者,或您在现在或将来关心的老年父母。

然后确定您是否有足够的节省,以便在您死亡时为他们提供。如果答案是不,那么你可能确实需要人寿保险。

如何获得报价

在研究报价之前,通过遵循上述步骤来计算您认为需要多少覆盖范围。 (继续阅读以了解更多信息。)

您还需要了解一些通用医疗信息,如身高,体重,血压和胆固醇水平。

大多数公司都提供了不同的方法 报价:

在线申请报价
输入并提交基本联系信息,然后将其提供给人寿保险代理商。代理商将通过电话或电子邮件跟进您(取决于您的偏好)。

他们会提出问题,就像为什么你需要人寿保险,你正在寻找什么样的覆盖范围,以及多长时间和其他信息政策问题。

一旦他们获取信息,他们将提供来自符合您需求的不同公司的报价。

直接通过公司
如果您以这种方式在线获取报价,您将回答您正在考虑的性别,出生日期,高度和体重,以及您正在考虑的覆盖金额,以及其他基本,简单的健康问题。

您必须为您正在考虑的每个公司执行此操作。提交信息后,您将通过电子邮件发送或立即显示报价。

谈到代理人
您也可以使用保险代理人。提供所有联系和健康信息,并为您申请引用。使用此选项,您不必在线或自己进行任何操作。

记住:所有报价都要根据您的申请问题和/或体检结果的答案而变化。

如何购买政策

选择适合您的报价和公司,提交特定政策的申请。您将被要求回答您的年龄,婚姻状况,职业和基本健康史上的问题。

大多数公司需要体检,以收集额外的健康信息,以便更好地评估您的风险。

考试
申请后,您将收到来自公司代表或电子邮件的电话,以及有关如何完成体检的说明。

考试验证您对您的健康提供的信息是准确的。他们会:

  • 记录你的病史
  • 带上你的血压
  • 进行简单的血液测试以测试疾病,吸毒,胆固醇和葡萄糖水平等。

一旦保险公司收到结果,他们将确定您的风险。这决定了他们是否批准您的申请和溢价的费用。

如果您获得批准,您的政策将立即生效,一旦您签署并支付初始保费。

如果您拒绝,您将无法通过该公司进行策略。您要么必须与不同的公司申请或申请无需考试政策。

你应该知道:您的申请和考试的结果可能会使您移动到另一个风险课程。这意味着您可能需要支付超过您最初引用的价格。

没有考试
有些公司提供绕过体检的选项。

如果你:

  • 有慢性病或疾病
  • 是吸烟者
  • 是老人
  • 有危险的工作或爱好
  • 之前被拒绝了覆盖范围

您可能没有资格获得传统的人寿保险保单。

绕过考试通常意味着承保决策更快。但这些计划可能稍微昂贵。

有两种类型的非考试政策: 保证问题简化问题.

保证问题
在申请这一人寿保险政策时,您避免了医学考试和承销商不会看到您的病历。

这意味着保险公司对您的政策展示的风险很少了解。当然,这也意味着这一政策通常是最多的。

什么样的问题可以保险公司询问没有考试政策?

保险公司将提出各种通用,是/否问题:

  • 你吸烟或使用烟草吗?
  • 你现在居住在医院吗?
  • 你有艾滋病毒或艾滋病吗?
  • 你被宣布为终身病吗?

根据您的答案,他们将决定是否确保您。承销经常发生并在24-48小时内获得覆盖范围。

在回答这些问题或您的政策可能无效时,从不撒谎。这意味着您所爱的人不会获得福利。

如果批准,您的政策可能会带来 分级死亡福利。这意味着如果您在拥有该政策的前两三年内通过,您的受益人将不会收到全额支付。

事实上,他们可能只会获得您支付的保费退款,以及兴趣。

如果您住在三年之后并继续向政策支付保费,您的受益人将有资格获得全部死亡福利金额。

简化问题
通过这种类型的政策,您不接受体检。但承销商会提出更彻底的问题。

根据您的答案,您可能无法获得覆盖范围。这些问题旨在更深入地深入和揭示您的健康和医疗条件。

他们还可以根据您的答案要求更多信息,如医生的医疗记录。如果没有必要,通常批准覆盖范围,政策很快就业。如果要求记录,可能需要更长时间才能获得批准,因为承销商将分析风险并确定他们将为您提供的覆盖金额。

虽然这一政策通常不那么昂贵,但它仍然比医学扣除的政策更高。

现在你知道如何比较并找到人寿保险的最优惠价格。但是你什么时候买一项政策?请仔细阅读,找出答案。

我什么时候应该得到人寿保险?

当你年轻的时候
影响您每月溢价的因素之一是您的年龄。一般来说,您就在申请策略时,您的每月溢价越高。

当你健康并且没有医疗条件
你是更健康的,你将少付钱。

如果您有可能会影响您的死亡率的预先存在的健康状况,如心脏病,糖尿病或癌症,您的优质费率将特别高。

当你期待或最近有一个孩子
人寿保险政策应提供您现在和您孩子的未来所需的财务支持。

现在你知道为什么你需要人寿保险,阅读学习什么类型的政策适合你。

人寿保险类型

有两种主要类型的人寿保险:学期生活和整个(或永久)的生活。

学期人寿保险
术语政策提供一段时间或术语的覆盖范围。这种类型的保险政策旨在保护您的家属,如果您过早死亡。

通过本政策,您的受益人才会在术语内死亡时获得全额支付。最常见的术语是10,20和30年。

学期人寿保险通常是更便宜的,因为它是暂时的。事实上,由于大多数保单持有人终止了术语,但大多数术语政策不会最终支付死亡效益。

如果术语结束并且您仍然需要人寿保险保护,您可以考虑扩展或更新覆盖范围。您通常可以选择一年到截至每年继续策略,但每月溢价更高。 (更多以下是。)

你要选择一个 学期生活政策 if:

  • 您只需要人寿保险来取代您在一定时期内的收入,例如您抚养孩子或有未偿还的抵押贷款。

  • 你想要一个更简单,更实惠的政策。

整个人寿保险
整个人寿保险提供终身覆盖范围,包括投资和现金价值组成部分。

整个人寿保险政策的三个主要福利是:

保证现金价值增长
由于这种类型的政策通常涉及投资美元,因此现金价值账户将随着时间的推移而增长。

您通常可以通过提款或贷款随时访问现金价值,您可以用于退休,紧急资金或其他账单。提款通常有费用或其他突发事件,因此您将肯定您熟悉您的政策。

保证死亡福利
死亡福利是在您死亡时支付给您的受益人的设定金额。

保证生活级别保费
整个人寿保险保费更高,因为政策永远持续并具有现金价值。但是,溢价不会在整个生活中增加或减少,因此它很容易预算。

如果是,选择一体的人寿保险:
  • 您想向您的继承人提供资金以支付房地产税。
  • 你有终身家属,如一个有特殊需要的孩子。
  • 您希望花费您的退休储蓄,但仍然为您的受益人留下继承。

多少覆盖率就足够了

遵循这些简单的步骤来计算理想的覆盖金额。

  1. 确定您需要的覆盖数多年并将您的年收入乘以该号码.

    例如,如果您想要一个10年期政策,每年赚取60,000美元,您将需要最低600,000美元的政策。

  2. 想想您希望您的政策涵盖的其他财务义务.

    首先,考虑你可能拥有的任何孩子。根据美国农业部的说法,从出生日为年满17天开始的儿童的成本增加到233,610美元。

    这种估计只包括食品,住房,运输,医疗保健和服装等基础知识。这意味着它不包括电子,课程,假期,大学储蓄或学费,车辆或任何其他“仅仅是因为”的福利。

    除了提高孩子的成本,您需要考虑:

    • 葬礼成本
    • 抵押贷款
    • 助学贷款
    • 信用卡债务
    • 医疗费

    将这些总计添加到#1中的总和。

  3. 确定您提供的服务将有成本更换.

    如果您是宿舍父母,这尤其重要。您的伴侣可能无法辞职,以提供您的服务。

    将替换成本添加到#1和#2。

  4. 您是否有储蓄或人寿保险Thorugh A现任雇主?

    您将希望从您确定的政策金额中减去这些总数。

    大多数公司为全职员工提供人寿保险单。虽然您应该参加这些政策产品,但雇主通常只提供您当前的薪水的1-3倍。

    对于您需要的东西,覆盖率可能是不够的。此外,如果您离开这份工作,则会失去覆盖范围。

您可以在线找到人寿保险计算器。他们会问你问题并计算数字以估计您可能需要多少覆盖范围。

既然你知道您需要多少覆盖范围,请继续阅读了解如何获取报价并购买策略。

什么 Term Policy Length Is Best?

在思考您的期限政策的长度时,您可能需要考虑的一些一般事物是:

  • 抵押贷款的长度
  • 在你的孩子独立之前多长时间
  • 退休后的年数
  • 在您偿还其他债务之类的年数,如学生或汽车贷款

考虑A. 10年的政策 if:

  • 您正在寻找最便宜的保费。它通常较低的成本,因为您更有可能生活在术语长度的结束并偿还政策的全部费用。

  • 你有年长的孩子,不需要多年的支持。

  • 你刚刚毕业,有学生贷款债务。

考虑A. 15年的政策 if:

  • 你有小孩,并希望覆盖持续到至少18岁。

  • 您希望政策为您家的抵押贷款提供保险。虽然平均贷款期限为30年,但普通人在一个家中只有大约11年。换句话说,较低术语长度可以足够。

记住你的学生贷款。

如果您坚持最低每月付款,许多学生贷款债务需要10或20年。您可能需要一个涵盖债务的术语长度。

考虑A. 20年或25年期限政策 if:

  • 你有一个孩子,并希望通过大学和超越为他们提供覆盖范围。

考虑A. 25年或30年的政策 if:

  • 你期待一个婴儿,并希望通过大学覆盖他们。

  • 你有一个特殊需要的孩子。

  • 你最近结婚了,如果你意外传递,希望提供支持。

如果我比我的职业保险政策更高的话怎么办?

如果您在您的术语结束时仍需要人寿保险保护,请考虑扩展或更新覆盖范围。您通常可以选择在一年到一年内继续进行政策,但每月溢价更高。

大多数术语政策直到达到95岁之前没有技术上过期。因此,您可以将策略保留到位并继续每月支付,直到您决定不再需要覆盖范围。

或选择终身保险单,退回溢价符。当术语到期时,您将获得保费回复给您。

随着优质资格赛的回报,如果您每月支付100美元的10年期限,您将获得12,000美元(除非您的政策有额外费用或骑手)。

确保每隔几年审核您的政策,以了解它是否满足您的需求。以下是一些要思考的事情:

你最近结婚了吗?
您需要能够为您的新配偶提供更好或更糟糕的是,这包括接受现有的债务。您的政策应该能够支持您的两项费用。

你有宝宝吗?
您的人寿保险政策的使用之一是通过大学学费来支持您的孩子。

你买了一个新的家吗?
您的政策将有助于偿还抵押贷款,以便另一个被爱的人不一定。

你开始或研究生学院了吗?
您的政策也可以偿还学生贷款债务,因此它不会落在别人身上。

你是否被诊断出患有严重或终末疾病?
有时候人们在思考人寿保险之前等到诊断。你想要提前计划。但新的诊断可能会增加您想要确保的其他问题或考虑因素。

你有新的工作吗?
如果您在首次购买策略时赚取更多的资金,您需要增加覆盖范围,以便跟上您的收入贡献。

你开始了一个新的业务吗?
如果您是自雇人士或运营自己的业务,您的政策应该能够偿还未偿还的债务或协助持续运营业务(应该是您的愿望)。

与人寿保险代理商交谈可能是特别有帮助的。他们可以提出正确的问题并收集所需的信息,以便做出明智的决定。

人寿保险的最大年龄是多少?

最大年龄取决于您是否有一个术语或整个策略,以及覆盖量和术语长度。它也可能因公司而异。

学期
大多数公司将发布10年级的政策,该政策高达85岁。一些公司在80甚至75岁时设定了最大年龄。

15年的术语政策通常在70岁时封装。

如果您超过60岁,您将不会与大多数公司有资格获得20年。

所有的
类似于术语保险,如果您年龄超过85,大多数公司将不会颁发一体的人寿保险单。许多公司将最大年龄设置为80甚至75岁。

没有考试
对于无检政策,最大年龄范围为大多数公司60-70岁。

如果您在购买政策时年龄较大,保费更高。您可能会获得您需要的最佳保费和覆盖范围。

底线

在购买人寿保险之前,您需要了解您的选择和成本。与人寿保险代理商交谈以确定您最适合您的政策以及您需要多少覆盖范围。

他们还可以为您提供引用并协助申请流程。如果您想在自己的手中保持问题,有多种在线选项,如人寿保险计算器和在线报价。

无论哪种方式,现在最好开始思考人寿保险。您的每月溢价将随着年龄和恶化的健康而增加。然而,一般来说,人寿保险不会像你想象的那么多。只需10美元,您可以拥有您需要的金融保护。

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