2020年6月8日更新

低风险投资

进一步了解 投资钱

如果您的主要目标是保护您的储蓄并获得稳定的回报,那么低风险投资可能是一个不错的选择。这是最安全的投资。

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什么是安全投资?

安全投资可以 保证您的钱安全,同时提供一些适度而稳定的回报。主要目的是保留您的原始投资。

与随时可能崩溃的股票投资不同,低风险投资几乎没有亏损的风险。

但是,要权衡的是低风险投资不能提供高回报。如果想要更高的回报,则需要进行更高风险的投资。

何时选择低风险投资

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在以下情况下,低风险投资是一个不错的选择:

  • 如果您在未来5年内需要钱
  • 如果您即将退休
  • 在经济低迷时期
  • 等到您找到更好的投资时

通常,如果您在未来几年内需要这笔钱,那么考虑低风险的选择是明智的(例如 买房子,计划婚礼等)。如果股市崩盘,您将无法承受损失。

如果您在接下来的几年中不需要钱,那么您可以负担得起 承担更大的风险。您将有时间渡过市场的起伏。

考虑什么

当您寻找低风险投资时,有两种可能性:

无风险投资:您不会损失任何金钱。但是,无风险投资通常只会产生非常小的回报。

一些风险投资:有些投资会带来一定的风险,这意味着您可能会在更长的时间内达到收支平衡或遭受少量损失。

重要的是要记住通胀将如何影响您的回报。例如,如果低风险投资的利率为1.5%,而通货膨胀率为2%,那么您的实际收益率为负。有一些低风险投资旨在跟上通货膨胀。

最佳低风险投资

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查看低风险投资的一些最佳选择。

投资种类适合
高收益储蓄账户紧急基金
存款证(CD)投资一段时间(赚取利息)
优先股赚取股息
美国储蓄债券固定利率的长期投资
国库通胀保护证券(TIPS)跟上通货膨胀
年金退休收入计划
货币市场基金投资前暂时停车
稳定价值基金保存您的401k
现金价值人寿保险人寿保险及投资计划

高收益储蓄账户

A 高收益储蓄账户 最好的是 需要您的资金。这是为短期目标存储应急资金或储蓄的理想场所。

许多银行提供 竞争利率 费用低廉。您的储蓄无风险增长。您可以随时提取资金,每月最多提取6次。

但是,利率可以随时更改,而不会发出警告。在经济不景气时,APY可能会急剧下降。

高收益储蓄账户的主要优点是您的资金具有流动性。许多其他低风险投资不允许您随时提取资金。

存款证(CD)

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A 存款证 是一种银行储蓄帐户。您在固定的时间内存入固定的金额。光盘 保证设定的利率 在整个学期中。

这很好,因为与储蓄帐户不同,您的利率在任期内不会改变(即使经济下滑)。您的任期越长,通常利率就越高。

但糟糕的是,您的资金在整个学期中都被占用。如果提早提款,您将面临罚款。

CD完全没有风险。利率通常高于常规储蓄帐户,但可能不会超过通货膨胀率。

    花旗银行
    FDIC成员

    CIT银行定期CD

    • APY高达0.50%
    • 最低开户资金$ 1,000
    • 无需每月维护费
    • FDIC受保人
    术语CD费率
    6个月每年收益0.30%
    1 Year每年收益0.30%
    13个月每年收益0.30%
    18个月每年收益0.30%
    2 YearAPY 0.40%
    3 YearAPY 0.40%
    4 YearAPY的0.50%
    5 YearAPY的0.50%

优先股

优先股就像债券和普通股的混合体。优先股支付 定期定息 并且比普通股票有更高的支出。优先股股东优先于公司利润。

在风险方面,优先股比普通股更安全,但风险比债券略高。如果公司必须减少股息,则首先支付债券持有人,然后是优先股股东,最后是普通股股东。

您可以在任何位置购买优先股 网上经纪.

美国储蓄债券

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储蓄债券由美国财政部发行,并得到联邦政府的支持。这些实质上是向政府提供的贷款,用于帮助支付基本建设项目。您已偿还了 固定利率 在一定时期内。

储蓄债券被认为是非常安全的投资,因为违约的可能性极小。

有两种储蓄债券:

  • EE系列:支付固定利率。美国财政部保证,如果持有20年,其价值将翻倍。

  • 系列一:支付固定费用 通货膨胀调整率(每6个月计算一次)。无法保证加倍,但它们确实对冲通货膨胀。

储蓄债券是长期投资。您可以在12个月后兑现。但是,五年前的任何提款将处以三个月利息的罚款。

您不必为所赚取的利息缴纳州和地方税,只需缴纳联邦税。而且,如果您使用债券支付高等教育费用,甚至可以免交联邦税。

您可以直接通过TreasuryDirect.gov购买储蓄债券。每个I系列和EE系列每个人每年的最高限额为10,000美元,总计为20,000美元。

国库通胀保护证券(TIPS)

国库券通胀保护证券(TIPS)是一种国债,旨在 跟上通货膨胀。除了支付固定利率外,本金还会根据通货膨胀进行调整。

当出现通货膨胀时,TIPS的本金将增加。如果放气,则本金值将减小。但是,您的 委托人受到保护。即使到期的最终价值较小,您也始终会获得原始本金。

利息收入和本金的增长免征州和地方所得税。

您可以按5年,10年和30年的期限购买TIPS。您可以直接在TreasuryDirect.gov或通过经纪购买。

年金

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年金是保险公司出售的长期投资合同。主要是退休计划解决方案。

您向公司付款(一次性或溢价)。作为回报,公司投资您的钱并付给您 保证定期收入.

有很多不同的选项,因此您可以根据自己的风险水平和目标进行选择。

  • 固定与可变:固定年金给您固定的回报率。这些风险最小,但是回报却不是很高。可变年金允许您选择投资。这有更多的风险,但也有可能获得更高的回报。

  • 立即与延迟:选择购买后立即获得收入。或将收入付款推迟到以后的日期(例如退休时)。

  • 设定周期与寿命:有些人需要支付一定年限。终身年金将支付直至您死亡。

没有捐款限制。因此,如果您已经用尽了 401k和IRA年金是为退休储蓄更多钱的另一种方式。

年金会延税。当您开始收到付款时,它们将作为普通收入征税。

货币市场基金

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货币市场基金是一种极为保守的共同基金。它投资于短期现金等价证券,例如美国国库券,CD和商业票据。这些都是非常低风险的投资。

目标是 保持稳定的价值,同时向投资者派发股息。但是,回报不是很高。

主要优点是您可以随时提取这笔非常安全的投资。您的钱没有被占用,也没有罚款要提款。所以这是一个理想的地方 存放现金 直到您需要它为止。

您可以通过任何方式投资货币市场基金 网上经纪.

货币市场基金与货币市场基金不同 货币市场账户(MMA)。 MMA是银行帐户,类似于储蓄帐户。货币市场基金是一种投资选择,因此存在一定风险。

稳定价值基金

在大多数401(k)计划中都可以找到稳定价值的基金。这些资金由银行和保险公司针对市场变化进行保险。主要目标是 保留本金 同时提供稳定的回报。

通常,当利率上升时,股票和债券的价值就会下降。但是使用稳定价值的基金,经济的变化不会影响您的回报。无论如何,您都会收到固定的利息付款。

即使出现衰退,您的 保证回报。但是由于风险低,回报通常也很低。尽管收益通常高于货币市场基金。

稳定价值基金最适合那些接近退休年龄,希望获得更稳定投资的人们。

现金价值人寿保险

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您的人寿保险也可以成为投资来源。永久性政策也有一个 现金价值成分。在终身寿险中,现金价值得到保证。

您的部分保费进入现金价值帐户。这就像一个 投资/储蓄账户。保险公司投资了这笔金额,因此它在保单有效期内会不断增长。

您可以借现金价值借款,也可以提取一部分现金。一个巨大的好处就是您的现金价值是 延税,因此您无需支付任何税金。但是,如果您退出,您的身故赔偿金将减少。

底线

低风险投资可能对希望维持本金并赚取额外收益的投资者有利。

但是,低风险投资不会提供高回报。如果您有时间克服股市波动,则可以通过高风险投资获得更多增长。

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