M1财务评论：优点和缺点

M1金融 让您在没有费用的情况下投资库存和ETF。但它是否安全？找出利弊，如果是合法。

如果您想要放手，但仍然在您的投资中发言，M1金融可能完全弥合Robo与DIY投资之间的差距。

它脱颖而出 Robo-Advisors. 通过让您的创建和自定义自己的投资组合。然后自动化服务将管理您的帐户。

还有什么？它可以自由使用。没有佣金或管理费用。

它的服务是否符合它承诺的？继续阅读以了解。

• 谁是M1金融是最适合的
  
• M1财务如何运作
  
• 投资组合特色
  
• 如何开始
  
• 平台和应用程序
  
• 费用
  
• M1借用
  
• M1花费
  
• 缺点
  
• M1财务安全吗？
  
• M1如何比较

什么是M1金融：概述

M1金融 提供3个主要服务：

• M1投资：M1金融是一个在线经纪和Robo顾问合并。您可以选择自己的股票和/或投资原始投资组合。 M1将为您管理。这对于那些想要控制投资的人是理想的，但希望脱离。

  最低投资是100美元（退休账户500美元）。没有贸易费，没有管理费。

• M1花费：免费借记卡附带的网上银行账户。没有最低余额要求。

• M1借用：贷款服务，可让您以低利率借用高达35％的投资组合价值。

谁是最好的财务

• DIY投资者。 M1为您提供两全其美。您可以自定义您的投资组合并投资您希望的任何个人股票和ETF。 m1为您管理一切。

• 半经验的投资者。 M1不会提供投资组合建议或建议。最好是，如果您了解您想要投资的内容。

• 长期投资者。它不是日常交易者或经常交易者，因为M1只交易一次。

开始使用M1金融：赚取高达2,500美元的奖金

优点缺点

凡好:

• 使用Robo Management创建自定义投资组合
  
• 只需100美元即可开始
  
• $ 0佣金或管理费用
  
• 买分数股份
  
• 为您重新平衡您的投资组合
  
• 由M1专家创建的预先制定的投资组合
  
• 借用您的投资组合余额
  
• See M1 Finance Deal >>

cons:

• 学习初学者的曲线
  
• 没有人体财务顾问
  
• 没有税收损失收获
  
• 只提供股票和ETF（无共同资金）
  
• 每天只有一个交易窗口

阅读详细了解有关M1财务的更多信息。

M1财务如何运作

© CreditDonkey

M1财务允许您创建超级定制的产品组合。这可能有点压倒初学者，但该过程很简单。

这是M1的馅饼投资方式如何：

1.创建投资组合

M1让用户构建他们所谓的“馅饼”。您的馅饼是您投资组合的视觉表示。每个馅饼可以包含多达100个“切片”或投资。每个切片都可以是库存，ETF，甚至是另一个馅饼。

你可以投资超过 6,000股股票和ETF。这与...不同 其他Robo-Advisors，这不允许您选择个人股票。

您为每个切片设置百分比。例如，如果您想要10％的投资将进入 苹果，这将是你馅饼的10％。

m1finance.com的屏幕截图

如果您不确定投资什么，您可以投资其中一个 80多个面预设的馅饼 由他们的专家创作。您还可以将专家馅饼添加为切片进入您的自定义组合。

您可以为不同的目标创建多个饼点。每个额外的馅饼显示为整个馅饼的一片。

2.为您的帐户提供资金

将钱添加到您的帐户时，M1金融将根据您设置的百分比自动购买您的投资份额。

使用上面的例子，您可以为Apple设置10％的馅饼。如果您为您的投资组合增加了1000美元。 M1将使用100美元购买Apple Stock。

如果您想“设置它并忘记它”，您还可以设置自动贡献。 M1将从您的联系银行账户中撤回资金并相应投资。

3.修改馅饼

您可以随时对您的馅饼进行更改。如果您想销售投资，只需删除切片。添加另一个切片以投资新的东西。

m1finance.com的屏幕截图

这是超级简单的。你不必担心自己的交易。

M1也将根据需要重新平衡您的投资组合。继续阅读以了解这意味着什么和其他功能。

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投资组合特色

© CreditDonkey

以下是M1投资服务的一些优势：

投资组合重新平衡

© CreditDonkey

加班，你的馅饼可能会从你最初设置的东西转移。做得很好的投资将增长，而损失的切片将缩小。

让我们说你的馅饼有2个投资。 50％是高风险库存，50％是低风险债券。但经过一段时间，高风险股票良好，占65％。现在，您的投资组合更有风险。

要保持同样的风险水平，您将不得不重新平衡您的投资组合。这意味着将其恢复到50/50。

有一个DIY经纪人，你必须自己重新平衡。这意味着计算每笔投资购买或销售多少。然后手动放置交易。想象一下，如果你有多个股票。它可能会非常耗时和令人困惑。

M1财务用途 动态重新平衡 保持您的投资组合目标。当您添加或撤回资金时，您的投资组合只会重新平衡。

例如，如果您有一个超重的资产，请在放置交易时购买少量。这将使您的投资组合带回原来的百分比。

分数股份

你可以买一个 一小部分库存 如果您没有足够的完整份额。这意味着每一分钱都被投资。你不会坐在坐在任何内不投火的现金。

例如，股票费用每股500美元，但您只需100美元投资。 M1只会为您购买价值100美元的股票A（份额的1/5）。

税收高效投资

© CreditDonkey

当您从纳税账户中提取资金时，任何收益将被征税。 M1有内置的税务效率策略，以帮助尽可能减少税收，因此您可以保留更多您的资金。

当您要求提款时，M1将根据税收的方式以优先级的优先顺序销售证券：

1. 首先出售损失，因为这降低了您的收益
   
2. 长期收益，因为它们以较低的速度征税
   
3. 最后出售短期收益，因为这些以最高税率征税

股息再投资

M1财务一旦达到10美元，就会自动重新投资您的股息。这有助于增加您的收入。您的股息将购买更多股票，这将产生更多的回报。

将股息重新投资回整个馅饼（而不是回到特定股票）。因此，如果您有20美元的股息，那么在所有投资中都会分开。

如何开始

M1开始与之不同 其他Robo-Advisors。您不会看到典型的调查问卷，了解您的风险容忍，目标，净值和收入。

创建M1投资账户的过程是：

1. 注册。在此阶段，您只需要您的电子邮件地址和密码。

2. 创造馅饼。系统将指导您通过您的第一个练习饼。

3. 开放正式账户：您需要通过电话号码验证您的身份。然后，您将正式注册您的个人信息（姓名，地址，出生日期和社会安全号码）。

4. 选择帐户类型。您可以从个人应税账户，联合，IRA（传统，罗斯或SEP）中进行选择，并信任。在此之后，继续创建您的馅饼

5. 基金账户。您需要将银行帐户链接到资金支付帐户。

就是这样。一旦资金转移，M1就会完成所有工作。 M1将根据您的馅饼购买您的投资。您可以随时进行更改。

使用前测试

您必须使用您的电子邮件注册M1帐户。但是，在开立官方账户之前，您有时间与饼图一起玩。这是它的样子：

注册后，教程启动。 M1将要求您选择至少3个投资来启动馅饼。它列出了流行的股票，资金和专家馅饼。或者您可以在搜索中输入特定库存。

在您选择一些投资后，是时候设置百分比了。默认情况下，您的投资同样加权。您可以更改数字。

当你对你的馅饼满意时，打得继续。 M1将提出这项投资组合的预测。

在此之后，您可以继续使用电话验证和个人信息正式开设帐户。

M1平台和应用程序

M1财务是严格的在线计划。您可以通过PC或移动应用程序访问该平台。它适用于IOS和Android设备。

平台本身非常用户友好。您将看到您的投资组合摘要，包括其价值，收益或损失以及返回。

m1finance.com的屏幕截图

如果要编辑饼，只需按“编辑”按钮即可。您将被带到您可以更改目标百分比并添加或删除切片的页面。 M1金融将根据您自动重新调整。

m1finance.com的屏幕截图

要添加新的投资，只需单击“添加”按钮。这将带您到“研究”标签，您可以在其中搜索主要美国股票交易所的股票。

m1finance.com的屏幕截图

要获取有关某些股票的更多信息，请点击即可找到股票的绩效数据，价格历史等。

m1finance.com的屏幕截图

总的来说，平台非常易于导航和创建馅饼是直观的。移动应用程序是一个优秀的伴侣，工作几乎相同。

费用

M1非常接近自由使用。 M1收费：

• 没有帐户开盘费
  
• 没有贸易费
  
• 没有管理费
  
• 从您的联系银行没有存款或提款费用

（比较计划）

有一些服务可能会花费你。例如，他们将为您收取帐户语句或电汇。 M1与他们的费用是透明的，正如你所看到的那样 这里.

任何账户都有20美元的不活动费用，而且没有90天，没有活动。

M1 Plus.：Premium帐户
M1 Plus. 是可选的保费会员资格。这费用为每年125美元。它包括额外的额外津贴，例如：

• 额外的下午交易窗口为25,000美元+
  
• 对您的M1花费余额的兴趣
  
• 现金返还借记卡购买
  
• 较低的M1借贷贷款利率

M1借用

想象一下，如果你需要一些钱来购买一些钱，喜欢一个 房子下降，即将到来的婚礼或厨房改造。

通常，您可以节省，获得贷款（这是一个麻烦），或卖掉您的一些投资。但那会把你击败轨道，更不用说有税收后果。

M1借用 提供一种超级简单灵活的方式来借钱。你可以借用 高达35％的投资组合余额 利率远低于传统贷款。这允许您在投资时访问资金。

其他福利包括：

• 低3.5％的利率（或M1加成员2％）
  
• 立即获得贷款，没有信用检查
  
• 没有付款时间表;偿还您的条款

唯一的要求是您拥有至少10,000美元的额度账户（IRA不合格）。

如果负责任地使用，M1借款可以是一个方便的工具，可以快速借钱而不影响您的信用。但是，仍有兴趣，所以请尽快支付它。

M1花费

M1支出是M1的网上银行账户。它可以以任何成本为所有用户提供。没有每月服务费或最低余额要求。

这是一个非常基本的支票账户，但如果您想在一个地方管理您的银行和投资，可能是一个很好的选择。

一个好处是它与其他M1帐户集成。它可以检测额外的现金并自动将其移至您的M1投资组合。您的M1账户之间的转移通常只需1个工作日。

功能包括：

• 免费借记卡
  
• 直接存款
  
• 在线账单支付
  
• 一个ATM费每月报销

对于M1加成员，您可以获得1％的APY，1％的现金返还，ATM费每月报销4倍。但125美元/年的会员价格昂贵，而且对于这些银行业务津贴可能是不值得的。

另一个缺点是M1没有ATM网络。它只每月偿还一个标准账户的一个ATM费用。因此，它可能不是您的主要支票账户。

M1支出与林肯储蓄银行合作，提供高达250,000美元的FDIC保险。

比较Robo-Advisors

缺点

• 不是初学者。虽然平台很简单，但创造馅饼可能需要一些时间来学习。 M1没有向初学者提供任何指导，因此如果您了解您想要投资的内容，最好是。

  如果您想要一个将为您完成所有工作的平台， 其他Robo-Advisors 可能是一个更好的选择。

• 没有人体财务顾问。虽然您可以向客户服务代表询问您的帐户，但它们不是许可的财务顾问，他们可以提供投资建议。

• 只能每天交易一次。 M1仅在上午9点CT提供一个交易窗口（日常纽约证券交易所开放）。这就是M1如何为投资者免费保持平台。 M1不是活动日交易员。

• 有限的投资选择。 M1仅提供股票和ETF - 没有相互资金，选择或加密货币。

• 没有税收损失收获。虽然M1确实税收交易，但它并没有提供税收损失收获，这是许多Robo-Advisor的标准功能。

M1财务安全吗？

© CreditDonkey

M1是一种安全的投资Robo-Advisor，可为初学者提供可靠的客户服务。当您为长期保存时，投资平台可让您控制您的钱。这是一名注册经纪人/经销商（ CRD＃281242）和A. SIPC成员。您可以安心，您的资产和信息与M1安全。

• SIPC保险。 SIPC是一个保护您的证券的联邦公司 高达500,000美元 每帐户如果经纪人缺乏业务。 SIPC不会通过投资来保护您亏损。

  M1的清算公司还具有超越SIPC限制的补充保险。

• 军用级加密。 所有传输和存储在M1系统中的数据都受到4096位加密的保护。

• 额外的登录安全性 M1使用双因素身份验证和指纹ID / Face ID登录以保持您的帐户安全。

它如何比较

M1 vs改善:
提高 往往是初学者选择的Robo顾问。它完全放手了。它根据风险水平选择对您的投资。与M1不同，您没有购买个人股票的能力。

没有最低投资。根据管理层的资产，年度管理费为0.25％。

Firitement还为100,000美元+提供的优质账户选项。这使您无限制地访问金融专业人士。他们可以为生活事件和其他投资提供指导。

	M1金融	提高
	特价 新客户：存款1,000美元并获得30美元 - 学到更多	特价 获得1个月管理免费 - 学到更多
	福利和特色
股票交易	$0
年费	没有任何	0.25% 对于$ 10,000以下的账户;账户$ 10,000 + 0.40％
最低存款	$100	$0
共同基金交易	不
电话支持	星期一 - 周五上午9:30至下午4点	是的
在线聊天支持	不	不
电子邮件支持	是的	是的
人类顾问	不	是（最少$ 100k）
Robo Advisor.
管理层的资产	10亿美元	140亿美元
税收损失收获	提供税收高效投资	是的
目标跟踪器	不	是的
自动存款	是的	是的
在线平台	是的	是的
iPhone应用程序	是的 （4.6 星星，25.4克评分）	是的
Android应用程序	是的 （4.2 星星，12.5克评分）	是的
银行业	所有用户都可以使用免费借记卡打开M1支付帐户。没有每月服务费，无余额要求。
移动应用		是的
分数股份	是的	是的
应税账户	是的	是的
401K计划	不	是的
IRA账户	是的	是的
罗斯IRA账户	是的	是的
SEP IRA账户	是的	是的
信任账户	是的	是的
529计划	不	不
	新客户：存款1,000美元并获得30美元 转移您的帐户并赚取高达2,500美元 佣金股票交易	免费获得1个月管理 获得6个月免费管理 获得1年免费管理
空白字段可以指示信息不可用，不适用，或者不知道信用。有关详细信息，请访问产品网站。 M1金融：截至02/28/2020的已发布网站的定价信息 提高：截至04/04/2018的已发布网站的定价信息

m1 vs robinhood:
罗宾汉 是一个基本的在线经纪，提供免费交易。这完全是DIY。您负责贸易并管理您自己的投资组合。

罗宾尼提供更多的投资选择。您可以交易股票，ETF，选项和加密货币。但是，它只提供单独的应税账户。

罗宾情谊对活跃的交易者更好。您将从上午9:00到下午6:00获得免费的延期交易时间。和某些账户甚至允许无限的日交易。

	M1金融	罗宾汉
	特价 新客户：存款1,000美元并获得30美元 - 学到更多	提供 获得免费库存（价值2.50美元和200美元） - 学到更多
	福利和特色
股票交易	$0	$0
期权交易		$0
年费	没有任何	所有交易都是免费的。没有平台费用。
最低存款	$100	$0
共同基金交易	不	不
委员会免费的ETF	所有美国列出的ETF	所有美国列出的ETF
电话支持	星期一 - 周五上午9:30至下午4点	不
在线聊天支持	不	不
电子邮件支持	是的	是的
人类顾问	不	不
Robo Advisor.		不
税收损失收获	提供税收高效投资	不
目标跟踪器	不	不
自动存款	是的	是的
经纪人协助交易	包括	无法使用
适合	DIY投资被动投资组合管理	初学者;积极的贸易商
不活动费用	20美元（对于不到20美元的账户，没有90天的活动）	$0
维护费	$0	$0
在线平台	是的	是的
iPhone应用程序	是的 （4.6 星星，25.4克评分）	是的 （4 stars, 3.2m ratings)
Android应用程序	是的 （4.2 星星，12.5克评分）	是的 （1.4 stars, 360k ratings)
银行业	所有用户都可以使用免费借记卡打开M1支付帐户。没有每月服务费，无余额要求。	没有机器人现金管理账户的服务费。免费借记卡，没有网络互联网费用或外国交易费用
移动应用
地点	不	不
在线社区	不	不
研讨会	不	不
虚拟交易	不	不
分数股份	是的	是的
应税账户	是的	是的
401K计划	不	不
IRA账户	是的	不
罗斯IRA账户	是的	不
SEP IRA账户	是的	不
信任账户	是的	不
529计划	不	不
	新客户：存款1,000美元并获得30美元 转移您的帐户并赚取高达2,500美元 佣金股票交易	获得免费股票（价值2.50美元和200美元） 委托交易 免费加密电脑投资
空白字段可以指示信息不可用，不适用，或者不知道信用。有关详细信息，请访问产品网站。 M1金融：截至02/28/2020的已发布网站的定价信息 罗宾情绪：截至04/18/2020的已发布网站的定价信息。

m1 vs橡子:
橡子 是一个备用更改的Robo-Advisor。它适用于省略难以节省的初学者。您将卡链接到您的卡片，并自动舍入购买并投资于多元化的投资组合。

M1没有账户费，而橡子确实有1美元的基本投资账户费用。

	M1金融	橡子
	特价 新客户：存款1,000美元并获得30美元 - 学到更多	特价 $ 10注册奖金 - 学到更多
	福利和特色
股票交易	$0	服务费的一部分。没有附加交易费用。
年费	没有任何	橡子Lite $ 1 / mo（仅限应税账户） 橡子3 / MO for Acorns个人（包括IRA和支票账户） 橡子家庭5美元/ Mo（包括儿童的投资账户）
最低存款	$100	$0
共同基金交易	不
电话支持	星期一 - 周五上午9:30至下午4点	是的
在线聊天支持	不	不
电子邮件支持	是的	是的
人类顾问	不	不
管理层的资产	10亿美元	$ 12亿美元
税收损失收获	提供税收高效投资	不
目标跟踪器	不	是的
自动存款	是的	是的
在线平台	是的	是的
iPhone应用程序	是的 （4.6 星星，25.4克评分）	是的
Android应用程序	是的 （4.2 星星，12.5克评分）	是的
银行业	所有用户都可以使用免费借记卡打开M1支付帐户。没有每月服务费，无余额要求。	橡子3 / mo +橡子后来+橡子支出检查。免费借记卡，没有最低余额，无透支费用，无限制的免费或收费的自由主义ATMS。
移动应用		是的
分数股份	是的	是的
应税账户	是的	是的
401K计划	不	不
IRA账户	是的	是的
罗斯IRA账户	是的	是的
SEP IRA账户	是的	是的
信任账户	是的	不
529计划	不	不
	新客户：存款1,000美元并获得30美元 转移您的帐户并赚取高达2,500美元 佣金股票交易	$ 10注册奖金 $ 5注册奖金 今天尝试橡子！
空白字段可以指示信息不可用，不适用，或者不知道信用。有关详细信息，请访问产品网站。 M1金融：截至02/28/2020的已发布网站的定价信息 橡子：截至09/28/2020的已发布网站的定价信息。

M1 vs Healthfront.:
大楼 是另一个完全脱掉的Robo-Advisor。你没有选择个人股票。它收取0.25％的年费，最低投资500美元。

大楼的一个缺点是它不支持分数股份。所以你可以坐在坐在一起的现金。但它确实提供了自动税收损失收获。

大楼还拥有一所大学529份储蓄计划，这对大学储蓄父母来说可能有益。

	M1金融	大楼
	特价 新客户：存款1,000美元并获得30美元 - 学到更多
	福利和特色
股票交易	$0
年费	没有任何	0.25%
最低存款	$100	$500
共同基金交易	不
电话支持	星期一 - 周五上午9:30至下午4点	是的
在线聊天支持	不	不
电子邮件支持	是的	是的
人类顾问	不	不
Robo Advisor.
管理层的资产	10亿美元	10亿美元
税收损失收获	提供税收高效投资	是的
目标跟踪器	不	是的
自动存款	是的	是的
在线平台	是的	是的
iPhone应用程序	是的 （4.6 星星，25.4克评分）	是的
Android应用程序	是的 （4.2 星星，12.5克评分）	是的
银行业	所有用户都可以使用免费借记卡打开M1支付帐户。没有每月服务费，无余额要求。
移动应用		是的
分数股份	是的	不
应税账户	是的	是的
401K计划	不	不
IRA账户	是的	是的
罗斯IRA账户	是的	是的
SEP IRA账户	是的	是的
信任账户	是的	是的
529计划	不	是的
	新客户：存款1,000美元并获得30美元 转移您的帐户并赚取高达2,500美元 佣金股票交易
空白字段可以指示信息不可用，不适用，或者不知道信用。有关详细信息，请访问产品网站。 M1金融：截至02/28/2020的已发布网站的定价信息 截至04/04/2018，发布的网站的定价信息

专家说的话

作为我们储蓄和投资的系列的一部分，CreditDonkey要求一组行业专家面板回答读者最紧迫的问题。这是他们所说的：

底线

M1财务是 最好的DIY投资者也想要脱掉。您可以选择自己的投资，但不必处理繁琐的任务，如表演手动交易和重新平衡（易于使用）。没有贸易或管理费也很棒。

然而，这可能是初学者的压倒性。

如果您不确定制作自己的选择或您真的只希望软件为您完成工作， 不同的Robo-Advisor 可能是更好的选择。如果您是一名投资专家寻找更广泛的投资选择，如相互资金，您也可能希望在其他地方寻找。