M1财经评论：利与弊

M1金融 使您可以免费投资股票和ETF。但是安全吗？找出利弊，以及是否合法。

如果您想放手一搏，但在投资中仍有发言权，那么M1 Finance可能会完美弥补自动驾驶和DIY投资之间的差距。

与众不同 机器人顾问 通过创建和自定义自己的投资组合。然后，自动服务将管理您的帐户。

还有什么呢？免费使用。没有佣金或管理费。

它的服务是否达到其承诺？继续阅读以找出答案。

• M1财务最适合谁
  
• M1金融如何运作
  
• 投资组合特点
  
• 如何开始
  
• 平台和应用
  
• 费用
  
• M1借用
  
• M1支出
  
• 缺点
  
• M1财务安全吗？
  
• M1比较

什么是M1财务：概述

M1金融 提供3种主要服务：

• M1投资：M1 Finance是一家在线经纪人和机器人顾问相结合的公司。您可以选择自己的股票和ETF和/或投资预制组合。 M1将为您管理。对于那些想要控制自己的投资但又想放手的人来说，这是理想的选择。

  最低投资额为100美元（退休帐户为500美元）。没有交易费也没有管理费。

• M1支出：带有免费借记卡的网上银行帐户。没有最低余额要求。

• M1借用：一种贷款服务，可让您以低利率借入投资组合价值的35％。

M1财务最适合谁

• DIY投资者。 M1让您两全其美。您可以自定义投资组合，并投资所需的任何单个股票和ETF。 M1为您管理一切。

• 半经验的投资者。 M1将不提供投资组合建议或建议。最好是对要投资的东西有个想法。

• 长期投资者。它不适合日间交易者或频繁交易者，因为M1每天仅交易一次。

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M1金融允许投资者选择ETF和股票。 M1不收取任何管理费或佣金。

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在注册M1以接收奖金后的60天内开始转移另一个经纪帐户。
转让	奖金
$ 100,000-$ 250,000	$250
$ 250,001 – $ 500,000	$500
$ 500,001 – $ 1,000,000	$1,000
$ 1,000,001以上	$2,500
符合条件的转帐付款将在收到帐户转帐后的90天之内支付。优惠仅对通过自动客户帐户转帐服务（ACATS）收到的直接经纪人转帐有效。此优惠不适用于ACH存款，电汇或直接401k结转。
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优点缺点

优点:

• 使用机器人管理创建自定义投资组合
  
• 只需$ 100美元即可开始
  
• $ 0佣金或管理费
  
• 购买零碎股份
  
• 自动重新平衡
  
• M1专家创建的预制投资组合
  
• 借用您的投资组合余额
  
• See M1金融 Deal >>

缺点:

• 初学者的学习曲线
  
• 没有人力财务顾问
  
• 没有税收损失的收获
  
• 只提供股票和ETF（无共同基金）
  
• 每天只有一个交易窗口

请继续阅读以详细了解有关M1财务的更多信息。

M1金融如何运作

© 信用驴

M1金融可让您创建超级定制的投资组合。这可能会让初学者有些不知所措，但是过程很简单。

M1的Pie投资方式如下：

1.创建您的投资组合

M1使用户可以建立所谓的“派”。您的饼图是您投资组合的直观表示。每个Pie最多可以包含100个“切片”或投资。每个切片可以是股票，ETF，甚至另一个派。

您可以投资超过 6,000只股票和ETF。这不同于 其他机器人顾问，这不允许您选择单个股票。

您设置每个切片的百分比。例如，如果您想投资10％ 苹果，即占您Pie的10％。

m1finance.com的屏幕截图

如果您不确定要投资什么，可以投资其中之一 80多个预制馅饼 由他们的专家创建。您还可以将专家饼作为切片添加到您的自定义投资组合中。

您可以为不同的目标创建多个饼。每个其他的饼都显示为整个饼的一部分。

2.为您的帐户注资

当您向帐户添加资金时，M1 Finance会根据您设置的百分比自动购买您的投资份额。

在上面的示例中，您为Apple设置了10％的馅饼。如果您向投资组合中增加$ 1,000。 M1将用100美元购买苹果股票。

如果要“设置并忘记设置”，也可以设置自动设置。 M1将从您关联的银行帐户中提取资金并进行相应投资。

3.修改你的馅饼

您可以随时更改您的饼图。如果您想出售一项投资，只需删除一片即可。再增加一块投资新的东西。

m1finance.com的屏幕截图

超级简单。您不必担心自己进行交易。

M1还将自动重新平衡您的投资组合。继续阅读以了解其含义和其他功能。

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投资组合特点

© 信用驴

以下是M1投资服务的一些优势：

自动重新平衡

© 信用驴

加班，您的派可能会偏离您最初设置的位置。表现良好的投资将增长，而亏损的部分将缩小。

假设您的饼有2个投资。 50％是高风险股票，而50％是低风险债券。但是一段时间后，高风险股票表现良好，占65％。现在，您的投资组合更具风险。

为了保持相同的风险水平，您必须重新平衡您的投资组合。这意味着将其恢复到50/50。

使用DIY经纪人，您必须重新平衡自己。这意味着要计算每笔投资的买入或卖出量。然后手动下单。想象一下，如果您有多只股票。这可能非常耗时且令人困惑。

M1金融 自动重新平衡您的投资组合 免费。您不必担心进行计算或进行交易。

当您添加或提取资金时，M1将自动为您购买和出售投资。这将使您的派回到原始百分比。

零碎股份

如果您没有足够的股份购买全部股票，则只能购买一小部分股票。这意味着每一分钱都被投资。您不会有任何未投资的现金。

例如，股票A的成本为每股$ 500，但是您只有$ 100的投资。 M1会为您购买价值$ 100的股票A（每股1/5）。

节税投资

© 信用驴

当您从应纳税帐户中提取资金时，所有收益都会被征税。 M1具有内置的税收效率策略，可帮助尽可能减少税收，因此您可以保留更多资金。

当您请求提款时，M1将根据证券对税收的影响来按优先顺序出售证券：

1. 损失首先出售，因为这会减少您的收益
   
2. 长期收益，因为它们以较低的税率征税
   
3. 最后，短期收益最后出售，因为这些收益以最高税率征税

股利再投资

一旦您的股息达到$ 10，M1 Finance就会自动将其再投资。这有助于增加您的收入。您的股息将购买更多的股票，这将产生更多的回报。

股息再投资到整个饼中（而不是重新投资到特定股票中）。因此，如果您有价值20美元的股息，那将在所有投资中分配。

如何开始

M1入门与M1入门不同 其他机器人顾问。您不会看到有关您的风险承受能力，目标，净资产和收入的典型问卷。

创建M1投资帐户的过程为：

1. 注册。在此阶段，您只需要您的电子邮件地址和密码。

2. 创建派。系统将指导您完成第一个练习练习。

3. 开设官方账户：您需要通过电话号码验证您的身份。然后，您将使用您的个人信息（姓名，地址，生日和社会安全号码）正式注册。

4. 选择账户类型。您可以从单个应税帐户，联名，IRA（传统，Roth或SEP）和信托中选择。之后，继续创建您的馅饼

5. 资金账户。您需要关联一个银行帐户才能为您的帐户注资。

就是这样。资金转移后，M1将完成所有工作。 M1将根据您的Pie为您购买投资。您可以随时进行更改。

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转让	奖金
$ 100,000-$ 250,000	$250
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$ 1,000,001以上	$2,500
符合条件的转帐付款将在收到帐户转帐后的90天之内支付。优惠仅对通过自动客户帐户转帐服务（ACATS）收到的直接经纪人转帐有效。此优惠不适用于ACH存款，电汇或直接401k结转。
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使用前进行测试

您必须使用电子邮件注册一个M1帐户。但是，在开通正式帐户之前，您有时间试用饼图系统。外观如下：

注册后，教程将开始。 M1会要求您选择至少3个投资来开始做蛋糕。它列出了热门股票，基金和专家派名单。或者，您可以在搜索中输入特定的股票。

选择了一些投资之后，就该设置百分比了。默认情况下，您的投资将被平均加权。您可以更改数字。

当您对饼满意时，请点击继续。 M1将对该组合的完成情况做出预测。

之后，您可以继续使用电话验证和个人信息正式打开您的帐户。

M1平台和应用

M1金融严格来说是一个在线程序。您可以通过PC或移动应用访问平台。它适用于iOS和Android设备。

该平台本身非常用户友好。您会看到投资组合的摘要，包括其价值，损益和回报。

m1finance.com的屏幕截图

如果要编辑Pie，只需按“编辑”按钮。您将被带到一个页面，您可以在其中更改目标百分比并添加或删除切片。 M1金融将在您这样做时自动重新调整。

m1finance.com的屏幕截图

要添加新投资，只需单击“添加”按钮。这将带您进入“研究”标签，您可以在其中搜索美国主要证券交易所的任何股票。

m1finance.com的屏幕截图

要获取有关特定股票的更多信息，只需单击该股票以查找该股票的性能数据，价格历史记录等。

m1finance.com的屏幕截图

总体而言，该平台非常易于浏览，创建馅饼非常直观。该移动应用程序是一个很好的伴侣，并且工作方式几乎相同。

费用

M1几乎可以免费使用。 M1费用：

• 没有开户费
  
• 无交易费
  
• 无管理费
  
• 无需向您的关联银行存款或取款费用

（比较计划）

有些服务可能会花费您。例如，他们将向您收取帐户对帐单或电汇的费用。如您所见，M1的费用透明 这里.

如果帐户余额少于$ 20，并且在90天内没有任何活动，则需要支付$ 20的闲置费。

M1 Plus：高级帐户
M1 Plus 是可选的高级会员。每年收费125美元。它包括额外的特权，例如：

• 账户超过25,000美元以上的额外下午交易时段
  
• M1支出余额的利息
  
• 购买借记卡返现
  
• 降低M1借贷利率

M1借用

想象一下，如果您需要一些钱来进行大笔购买，例如 房屋定金，即将举行的婚礼或厨房装修。

通常，您可以存钱，获得贷款（很麻烦）或出售部分投资。但这将使您偏离轨道，更不用说产生税收后果了。

M1借用 提供了一种超级简单而灵活的借钱方式。你可以借 高达您投资组合余额的35％ 利率远低于传统贷款。这使您可以在保持投资的同时获得资金。

其他好处包括：

• 较低的3.5％利率（对于M1 Plus会员则为2％）<
  
• 立即获得贷款，无需信用检查
  
• 没有付款时间表；偿还您的条件

唯一的要求是您的应税帐户余额至少为10,000美元（IRA不符合条件）。

如果负责任地使用，M1借贷可以是一种方便的工具，可在不影响您的信用的情况下快速借钱。但是，仍然有利息，因此请确保尽快偿还。

M1支出

M1支出是M1的网上银行帐户。所有用户均可免费使用。没有月服务费或最低余额要求。

这是一个非常基本的支票账户，但如果您想一站式管理银行和投资，则可能是一个不错的选择。

好处之一是它与您的其他M1帐户集成。它可以检测到多余的现金，并自动将其转移到您的M1投资组合中进行投资。您的M1帐户之间的转帐通常只需要1个工作日。

功能包括：

• 免费借记卡
  
• 直接存款
  
• 在线账单支付
  
• 每月报销一次ATM费用
  
• FDIC最高投保250,000美元

对于M1 Plus会员，您将获得1％的APY，1％的现金返还，以及每月偿还4倍的ATM费用。但是，$ 125 /年的会员价格昂贵，并且可能对于这些银行福利而言并不值得。

另一个缺点是M1没有ATM网络。而且，每个标准帐户每月只报销一次ATM费用。因此，作为您的主要支票账户可能并不理想。

比较机器人顾问

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缺点

• 不适合初学者。虽然平台很简单，但是创建馅饼可能需要一些时间来学习。 M1没有为初学者提供任何指导，因此最好是对要投资的东西有个想法。

  如果您想要一个可以为您完成所有工作的平台， 其他机器人顾问 可能是一个更好的选择。

• 没有人力财务顾问。您可以向客户服务代表询问有关您帐户的信息，但他们不是可以提供投资建议的许可财务顾问。

• 每天只能交易一次。 M1在美国中部时间上午9点（纽约证券交易所每天开放）仅提供一个交易窗口。这就是M1使平台对投资者免费的方式。 M1不适合活跃的即日交易者。

• 有限的投资选择。 M1仅提供股票和ETF，不提供共同基金，期权或加密货币。

• 没有税收损失的收获。虽然M1进行节税交易，但它不提供税收损失收集功能，这是许多机器人顾问的标准功能。

M1财务安全吗？

© 信用驴

M1是安全的投资机器人顾问，为初学者提供可靠的客户服务。投资平台使您可以控制长期储蓄的资金。这是FINRA的注册经纪人/交易商（ CRD＃281242）和SIPC成员。您可以放心，M1可以保护您的资产和信息安全。

• SIPC保险。如果M1倒闭，您的证券是 受SIPC保护 每个帐户最高$ 500,000。 SIPC不会保护您免受投资损失。 M1的清算公司拥有超过SIPC限额的补充保险。

• 军事级加密。 在M1的系统中传输和存储的所有数据均受4096位加密保护。

• 额外的登录安全性 M1使用两因素身份验证和指纹ID /面部ID登录来确保您的帐户安全。

它如何比较

M1 vs改善:
改善 通常是初学者的首选机器人顾问。这是完全放手的。它根据您的风险水平为您选择投资。与M1不同，您没有能力购买单个股票。

没有最低投资额。根据管理资产，年度管理费为0.25％。

改善还为拥有100,000美元以上的人提供高级帐户选项。这使您可以不受限制地访问财务专业人员。他们可以为生活事件和其他投资提供指导。

	M1金融	改善
	特价 转帐您的帐户并赚取高达$ 2,500- 学到更多	特价 免费获得长达1年的托管- 学到更多
	优点和特点
股票交易	$0
年费	没有	0.25% 100,000美元以下的账户； 100,000美元以上的账户为0.40％
最低存款	$100	$0
电话支持	星期一-星期五上午9:30至EST 4 pm	是
即时聊天支持	没有	没有
电子邮件支持	是	是
人类顾问	没有	是（最低10万美元）
机器人顾问
管理资产	10亿美元	140亿美元
税收损失收集	提供节税投资	是
目标追踪器	没有	是
自动存款	是	是
在线平台	是	是
iPhone应用程式	是	是
Android应用程式	是	是
银行业	所有用户都可以使用免费借记卡开设M1支出帐户。没有月服务费，也没有余额要求。
移动应用	是	是
零碎股份	是	是
应税账户	是	是
401k计划	没有	是
退休帐户	是	是
罗斯IRA账户	是	是
SEP IRA帐户	是	是
信托账户	是	是
529计划	没有	没有
	转移您的帐户并赚取高达$ 2,500 免佣金交易 当您转帐$ 1,000,001 +时可获得$ 2,500	免费获得长达一年的托管服务 免费获得1个月托管 免费获得6个月的托管服务
空白字段可能表明该信息不可用，不适用或CreditDonkey不知道。请访问产品网站以获取详细信息。 M1金融：截至2020年2月28日的已发布网站的定价信息 改善措施：截至2018年4月4日的已发布网站上的定价信息

M1 vs罗宾汉:
罗宾汉 是提供无佣金交易的基本在线经纪人。完全是DIY。您负责进行交易和管理自己的投资组合。

罗宾汉提供了更多的投资选择。您可以交易股票，ETF，期权和加密货币。但是，它仅提供个人应纳税帐户。

罗宾汉更适合活跃交易者。您可以从上午9:00到下午6:00免费延长交易时间。某些帐户甚至允许无限制的即日交易。

	M1金融	罗宾汉
	特价 转帐您的帐户并赚取高达$ 2,500- 学到更多	提供 -- 学到更多
	优点和特点
股票交易	$0	$0
年费	没有	所有交易均无佣金。没有平台费用。
最低存款	$100	$0
电话支持	星期一-星期五上午9:30至EST 4 pm	没有
适合	通过被动投资组合管理进行DIY投资	初学者；活跃的交易者
银行业	所有用户都可以使用免费借记卡开设M1支出帐户。没有月服务费，也没有余额要求。	罗宾汉 Cash Management帐户不收取任何服务费。免费的借记卡，无需支付网络内ATM费用或国外交易费用
移动应用	是	是
零碎股份	是	是
应税账户	是	是
退休帐户	是	没有
	转移您的帐户并赚取高达$ 2,500 免佣金交易 当您转帐$ 1,000,001 +时可获得$ 2,500	获得免费股票（价值在$ 2.50到$ 200之间） 免佣金交易 免费的加密货币投资
M1金融：截至2020年2月28日的已发布网站的定价信息 罗宾汉：截至2020年4月18日的已发布网站的定价信息。

M1 vs橡子:
橡子 是一名备用的机器人顾问。它适用于难以解决的初学者。您将您的卡链接起来，它会自动汇总您的购买并将零钱投资到多元化的投资组合中。

M1没有帐户费，而Acorns的基本投资帐户确实有$ 1的月费。

	M1金融	橡子
	特价 转帐您的帐户并赚取高达$ 2,500- 学到更多	特价 $ 10注册红利- 学到更多
	优点和特点
股票交易	$0	服务费的一部分。没有附加交易费。
年费	没有	橡子 Lite 1美元/月（仅应税帐户） $ 3 / mo for 橡子 Personal（包括IRA和支票帐户） 橡子 Family每月$ 5（包括儿童投资帐户）
最低存款	$100	$0
电话支持	星期一-星期五上午9:30至EST 4 pm	是
即时聊天支持	没有	没有
电子邮件支持	是	是
人类顾问	没有	没有
管理资产	10亿美元	12亿美元
税收损失收集	提供节税投资	没有
目标追踪器	没有	是
自动存款	是	是
在线平台	是	是
iPhone应用程式	是	是
Android应用程式	是	是
银行业	所有用户都可以使用免费借记卡开设M1支出帐户。没有月服务费，也没有余额要求。	橡子 + 橡子 Later + 橡子支票$ 3 / mo。免费借记卡，没有最低余额，没有透支费，并且在全国范围内无限制的免费或有偿收款的ATM。
移动应用	是	是
零碎股份	是	是
应税账户	是	是
401k计划	没有	没有
退休帐户	是	是
罗斯IRA账户	是	是
SEP IRA帐户	是	是
信托账户	是	没有
529计划	没有	没有
	转移您的帐户并赚取高达$ 2,500 免佣金交易 当您转帐$ 1,000,001 +时可获得$ 2,500	$ 10注册奖金 $ 5注册奖金 今天尝试橡子！
M1金融：截至2020年2月28日的已发布网站的定价信息 橡子：截至2020年9月28日的价格信息来自已发布的网站。

M1 vs财富前线:
财富前线 是另一个完全不用担心的机器人顾问。您不会选择单个股票。它的年费为0.25％，最低投资额为$ 500。

财富前线的缺点之一是它不支持小数份额。因此，您可能只剩下未投资的现金。但是它确实提供了自动税收损失收集功能。

财富前线也有一个大学529储蓄计划，这对父母为大学储蓄是有好处的。

	M1金融	财富前线
	特价 转帐您的帐户并赚取高达$ 2,500- 学到更多
	优点和特点
股票交易	$0
年费	没有	0.25%
最低存款	$100	$500
电话支持	星期一-星期五上午9:30至EST 4 pm	是
即时聊天支持	没有	没有
电子邮件支持	是	是
人类顾问	没有	没有
机器人顾问
管理资产	10亿美元	100亿美元以上
税收损失收集	提供节税投资	是
目标追踪器	没有	是
自动存款	是	是
在线平台	是	是
iPhone应用程式	是	是
Android应用程式	是	是
银行业	所有用户都可以使用免费借记卡开设M1支出帐户。没有月服务费，也没有余额要求。
移动应用	是	是
零碎股份	是	没有
应税账户	是	是
401k计划	没有	没有
退休帐户	是	是
罗斯IRA账户	是	是
SEP IRA帐户	是	是
信托账户	是	是
529计划	没有	是
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底线

M1财务现为 最适合也想放手的DIY投资者。您可以选择自己的投资，而不必处理繁琐的任务，例如执行手动交易和重新平衡（+1以便于使用）。没有交易或管理费也很棒。

但是，对于初学者来说，它可能会令人不知所措。

如果您不确定要做出自己的选择，还是只希望该软件为您完成工作， 不同的机器人顾问 可能是您更好的选择。而且，如果您是寻找更广泛的投资选择（例如共同基金）的投资专家，那么您可能也想寻找其他地方。