M1财经评论:利与弊
进一步了解 M1金融
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M1金融 使您可以免费投资股票和ETF。但是安全吗?找出利弊,以及是否合法。
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转移您的帐户并赚取高达$ 2,500 | |||
总分 | 4.5 | ||
年费 | 5.0 | ||
最低存款 | 5.0 | ||
客户服务 | 3.5 | ||
利弊
- 选择自己的投资
- 可以投资个别股票
- 无账户费用
- 不适合初学者
- 没有人类顾问
- 每天只能交易一次
底线
免费的机器人顾问,可让您选择自己的投资。
如果您想放手一搏,但在投资中仍有发言权,那么M1 Finance可能会完美弥补自动驾驶和DIY投资之间的差距。
与众不同 机器人顾问 通过创建和自定义自己的投资组合。然后,自动服务将管理您的帐户。
还有什么呢?免费使用。没有佣金或管理费。
它的服务是否达到其承诺?继续阅读以找出答案。
什么是M1财务:概述
M1金融 提供3种主要服务:
- M1投资:M1 Finance是一家在线经纪人和机器人顾问相结合的公司。您可以选择自己的股票和ETF和/或投资预制组合。 M1将为您管理。对于那些想要控制自己的投资但又想放手的人来说,这是理想的选择。
最低投资额为100美元(退休帐户为500美元)。没有交易费也没有管理费。
- M1支出:带有免费借记卡的网上银行帐户。没有最低余额要求。
- M1借用:一种贷款服务,可让您以低利率借入投资组合价值的35%。
M1还提供溢价 M1 Plus 会员资格每年$ 125。额外的好处包括M1支出余额的利息,借记卡购买的现金返还,较低的M1借贷利率以及额外的下午交易时段。
M1财务最适合谁
- DIY投资者。 M1让您两全其美。您可以自定义投资组合,并投资所需的任何单个股票和ETF。 M1为您管理一切。
- 半经验的投资者。 M1将不提供投资组合建议或建议。最好是对要投资的东西有个想法。
- 长期投资者。它不适合日间交易者或频繁交易者,因为M1每天仅交易一次。
转移您的帐户并赚取高达$ 2,500
在注册M1以接收奖金后的60天内开始转移另一个经纪帐户。
转让 | 奖金 |
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$ 100,000-$ 250,000 | $250 |
$ 250,001 – $ 500,000 | $500 |
$ 500,001 – $ 1,000,000 | $1,000 |
$ 1,000,001以上 | $2,500 |
符合条件的转帐付款将在收到帐户转帐后的90天之内支付。优惠仅对通过自动客户帐户转帐服务(ACATS)收到的直接经纪人转帐有效。此优惠不适用于ACH存款,电汇或直接401k结转。
优点缺点
优点:
- 使用机器人管理创建自定义投资组合
- 只需$ 100美元即可开始
- $ 0佣金或管理费
- 购买零碎股份
- 自动重新平衡
- M1专家创建的预制投资组合
- 借用您的投资组合余额
- See M1金融 Deal >>
缺点:
- 初学者的学习曲线
- 没有人力财务顾问
- 没有税收损失的收获
- 只提供股票和ETF(无共同基金)
- 每天只有一个交易窗口
请继续阅读以详细了解有关M1财务的更多信息。
M1金融如何运作
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© 信用驴 |
M1金融可让您创建超级定制的投资组合。这可能会让初学者有些不知所措,但是过程很简单。
M1的Pie投资方式如下:
1.创建您的投资组合
M1使用户可以建立所谓的“派”。您的饼图是您投资组合的直观表示。每个Pie最多可以包含100个“切片”或投资。每个切片可以是股票,ETF,甚至另一个派。
您可以投资超过 6,000只股票和ETF。这不同于 其他机器人顾问,这不允许您选择单个股票。
投资组合是一篮子不同的资产,例如股票,债券等。就像说“不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里”一样, 多样化您的投资组合 这样您可以分散风险。如果一项投资做得不好,您仍然会有其他投资,因此您不会损失太多。
您设置每个切片的百分比。例如,如果您想投资10% 苹果,即占您Pie的10%。
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m1finance.com的屏幕截图 |
您对投资最大的担忧是什么?
如果您不确定要投资什么,可以投资其中之一 80多个预制馅饼 由他们的专家创建。您还可以将专家饼作为切片添加到您的自定义投资组合中。
M1的专家饼图产品组合是围绕以下主题或目标构建的:
- 一般投资:投资组合基于您的风险承受能力
- 退休计划:投资组合会随着年龄的增长而适应您的目标
- 负责任的投资:对社会负责的投资组合
- 收入者:更加关注股息和收益回报
- 对冲基金追随者:模仿知名对冲基金的投资策略
- 股票和债券:只有两个ETF;专注于 股票和债券
- 其他策略:其他投资策略。
您可以为不同的目标创建多个饼。每个其他的饼都显示为整个饼的一部分。
2.为您的帐户注资
当您向帐户添加资金时,M1 Finance会根据您设置的百分比自动购买您的投资份额。
在上面的示例中,您为Apple设置了10%的馅饼。如果您向投资组合中增加$ 1,000。 M1将用100美元购买苹果股票。
如果要“设置并忘记设置”,也可以设置自动设置。 M1将从您关联的银行帐户中提取资金并进行相应投资。
3.修改你的馅饼
您可以随时更改您的饼图。如果您想出售一项投资,只需删除一片即可。再增加一块投资新的东西。
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m1finance.com的屏幕截图 |
超级简单。您不必担心自己进行交易。
M1还将自动重新平衡您的投资组合。继续阅读以了解其含义和其他功能。
M1是否提供税收减免收获?
M1金融不提供税收损失收集功能,但是在出售证券时确实使用了税收减免。当您请求提款时,M1将出售证券以帮助减少您欠的税额。抵消未来收益的损失将首先出售。
M1金融不提供税收损失收集功能,但是在出售证券时确实使用了税收减免。当您请求提款时,M1将出售证券以帮助减少您欠的税额。抵消未来收益的损失将首先出售。
投资组合特点
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© 信用驴 |
以下是M1投资服务的一些优势:
自动重新平衡
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© 信用驴 |
加班,您的派可能会偏离您最初设置的位置。表现良好的投资将增长,而亏损的部分将缩小。
假设您的饼有2个投资。 50%是高风险股票,而50%是低风险债券。但是一段时间后,高风险股票表现良好,占65%。现在,您的投资组合更具风险。
为了保持相同的风险水平,您必须重新平衡您的投资组合。这意味着将其恢复到50/50。
使用DIY经纪人,您必须重新平衡自己。这意味着要计算每笔投资的买入或卖出量。然后手动下单。想象一下,如果您有多只股票。这可能非常耗时且令人困惑。
M1金融 自动重新平衡您的投资组合 免费。您不必担心进行计算或进行交易。
当您添加或提取资金时,M1将自动为您购买和出售投资。这将使您的派回到原始百分比。
零碎股份
如果您没有足够的股份购买全部股票,则只能购买一小部分股票。这意味着每一分钱都被投资。您不会有任何未投资的现金。
例如,股票A的成本为每股$ 500,但是您只有$ 100的投资。 M1会为您购买价值$ 100的股票A(每股1/5)。
节税投资
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© 信用驴 |
当您从应纳税帐户中提取资金时,所有收益都会被征税。 M1具有内置的税收效率策略,可帮助尽可能减少税收,因此您可以保留更多资金。
当您请求提款时,M1将根据证券对税收的影响来按优先顺序出售证券:
- 损失首先出售,因为这会减少您的收益
- 长期收益,因为它们以较低的税率征税
- 最后,短期收益最后出售,因为这些收益以最高税率征税
持有超过一年的长期投资税率较低(取决于您的税级,分别为0%,15%或20%)。持有不到一年的投资可征收高达37%的税。因此,短期投资仅在万不得已时出售。
股利再投资
一旦您的股息达到$ 10,M1 Finance就会自动将其再投资。这有助于增加您的收入。您的股息将购买更多的股票,这将产生更多的回报。
股息再投资到整个饼中(而不是重新投资到特定股票中)。因此,如果您有价值20美元的股息,那将在所有投资中分配。
如何开始
M1入门与M1入门不同 其他机器人顾问。您不会看到有关您的风险承受能力,目标,净资产和收入的典型问卷。
创建M1投资帐户的过程为:
- 注册。在此阶段,您只需要您的电子邮件地址和密码。
- 创建派。系统将指导您完成第一个练习练习。
- 开设官方账户:您需要通过电话号码验证您的身份。然后,您将使用您的个人信息(姓名,地址,生日和社会安全号码)正式注册。
- 选择账户类型。您可以从单个应税帐户,联名,IRA(传统,Roth或SEP)和信托中选择。之后,继续创建您的馅饼
- 资金账户。您需要关联一个银行帐户才能为您的帐户注资。
就是这样。资金转移后,M1将完成所有工作。 M1将根据您的Pie为您购买投资。您可以随时进行更改。
转移您的帐户并赚取高达$ 2,500
在注册M1以接收奖金后的60天内开始转移另一个经纪帐户。
转让 | 奖金 |
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$ 100,000-$ 250,000 | $250 |
$ 250,001 – $ 500,000 | $500 |
$ 500,001 – $ 1,000,000 | $1,000 |
$ 1,000,001以上 | $2,500 |
符合条件的转帐付款将在收到帐户转帐后的90天之内支付。优惠仅对通过自动客户帐户转帐服务(ACATS)收到的直接经纪人转帐有效。此优惠不适用于ACH存款,电汇或直接401k结转。
使用前进行测试
您必须使用电子邮件注册一个M1帐户。但是,在开通正式帐户之前,您有时间试用饼图系统。外观如下:
注册后,教程将开始。 M1会要求您选择至少3个投资来开始做蛋糕。它列出了热门股票,基金和专家派名单。或者,您可以在搜索中输入特定的股票。
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选择了一些投资之后,就该设置百分比了。默认情况下,您的投资将被平均加权。您可以更改数字。
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当您对饼满意时,请点击继续。 M1将对该组合的完成情况做出预测。
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之后,您可以继续使用电话验证和个人信息正式打开您的帐户。
M1平台和应用
M1金融严格来说是一个在线程序。您可以通过PC或移动应用访问平台。它适用于iOS和Android设备。
该平台本身非常用户友好。您会看到投资组合的摘要,包括其价值,损益和回报。
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m1finance.com的屏幕截图 |
如果要编辑Pie,只需按“编辑”按钮。您将被带到一个页面,您可以在其中更改目标百分比并添加或删除切片。 M1金融将在您这样做时自动重新调整。
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m1finance.com的屏幕截图 |
要添加新投资,只需单击“添加”按钮。这将带您进入“研究”标签,您可以在其中搜索美国主要证券交易所的任何股票。
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m1finance.com的屏幕截图 |
要获取有关特定股票的更多信息,只需单击该股票以查找该股票的性能数据,价格历史记录等。
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m1finance.com的屏幕截图 |
总体而言,该平台非常易于浏览,创建馅饼非常直观。该移动应用程序是一个很好的伴侣,并且工作方式几乎相同。
M1金融何时交易?
当纽约证券交易所开放时,免费M1用户在美国东部时间上午9点拥有一个交易窗口。只有一个交易窗口可以帮助用户降低成本。
当纽约证券交易所开放时,免费M1用户在美国东部时间上午9点拥有一个交易窗口。只有一个交易窗口可以帮助用户降低成本。
帐户中至少有$ 25,000的M1 Plus会员可以在CT下午2点进入另一个交易窗口。如果您希望掌握最新的投资信息,那么成为Plus会员可能是值得的。
费用
M1几乎可以免费使用。 M1费用:
- 没有开户费
- 无交易费
- 无管理费
- 无需向您的关联银行存款或取款费用
有些服务可能会花费您。例如,他们将向您收取帐户对帐单或电汇的费用。如您所见,M1的费用透明 这里.
如果帐户余额少于$ 20,并且在90天内没有任何活动,则需要支付$ 20的闲置费。
如果您投资ETF,您还将支付称为费用比率的费用。这是基金的运营成本,例如用于管理,合规,市场营销等。M1无法控制这些费用,也无法从中获利。费用比率费用直接从资金中扣除。
M1 Plus:高级帐户
M1 Plus 是可选的高级会员。每年收费125美元。它包括额外的特权,例如:
- 账户超过25,000美元以上的额外下午交易时段
- M1支出余额的利息
- 购买借记卡返现
- 降低M1借贷利率
如果免费使用M1 Finance,该如何赚钱?
- 来自高级M1 Plus会员资格。
- 用户在M1 Spend借记卡上购物时。
- 从M1借贷中收取贷款利息。
- 借出股份(卖给卖空者,并从中赚取少量利润)。
- 从您帐户中的未投资现金中赚取利息(而不是向您提供利息)。
M1借用
您是用来储蓄和投资的?
想象一下,如果您需要一些钱来进行大笔购买,例如 房屋定金,即将举行的婚礼或厨房装修。
通常,您可以存钱,获得贷款(很麻烦)或出售部分投资。但这将使您偏离轨道,更不用说产生税收后果了。
M1借用 提供了一种超级简单而灵活的借钱方式。你可以借 高达您投资组合余额的35% 利率远低于传统贷款。这使您可以在保持投资的同时获得资金。
其他好处包括:
- 较低的3.5%利率(对于M1 Plus会员则为2%)<
- 立即获得贷款,无需信用检查
- 没有付款时间表;偿还您的条件
唯一的要求是您的应税帐户余额至少为10,000美元(IRA不符合条件)。
如果负责任地使用,M1借贷可以是一种方便的工具,可在不影响您的信用的情况下快速借钱。但是,仍然有利息,因此请确保尽快偿还。
您甚至可以使用M1借贷购买M1投资组合中的更多投资(这称为保证金交易)。这会增加您的购买力,但这也可能带来很大的风险。如果您有任何损失,您的损失将成倍增加。
M1支出
M1支出是M1的网上银行帐户。所有用户均可免费使用。没有月服务费或最低余额要求。
这是一个非常基本的支票账户,但如果您想一站式管理银行和投资,则可能是一个不错的选择。
好处之一是它与您的其他M1帐户集成。它可以检测到多余的现金,并自动将其转移到您的M1投资组合中进行投资。您的M1帐户之间的转帐通常只需要1个工作日。
功能包括:
- 免费借记卡
- 直接存款
- 在线账单支付
- 每月报销一次ATM费用
- FDIC最高投保250,000美元
对于M1 Plus会员,您将获得1%的APY,1%的现金返还,以及每月偿还4倍的ATM费用。但是,$ 125 /年的会员价格昂贵,并且可能对于这些银行福利而言并不值得。
另一个缺点是M1没有ATM网络。而且,每个标准帐户每月只报销一次ATM费用。因此,作为您的主要支票账户可能并不理想。
比较机器人顾问
缺点
- 不适合初学者。虽然平台很简单,但是创建馅饼可能需要一些时间来学习。 M1没有为初学者提供任何指导,因此最好是对要投资的东西有个想法。
如果您想要一个可以为您完成所有工作的平台, 其他机器人顾问 可能是一个更好的选择。
- 没有人力财务顾问。您可以向客户服务代表询问有关您帐户的信息,但他们不是可以提供投资建议的许可财务顾问。
- 每天只能交易一次。 M1在美国中部时间上午9点(纽约证券交易所每天开放)仅提供一个交易窗口。这就是M1使平台对投资者免费的方式。 M1不适合活跃的即日交易者。
- 有限的投资选择。 M1仅提供股票和ETF,不提供共同基金,期权或加密货币。
- 没有税收损失的收获。虽然M1进行节税交易,但它不提供税收损失收集功能,这是许多机器人顾问的标准功能。
M1财务是机器人顾问还是在线经纪人?
M1金融提供两全其美的服务。像大多数经纪人一样,M1使您可以控制自己进行的投资。另一方面,它们会自动重新平衡您的投资组合,并为大多数机器人顾问提供类似的工具。
M1金融提供两全其美的服务。像大多数经纪人一样,M1使您可以控制自己进行的投资。另一方面,它们会自动重新平衡您的投资组合,并为大多数机器人顾问提供类似的工具。
M1财务安全吗?
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© 信用驴 |
M1是安全的投资机器人顾问,为初学者提供可靠的客户服务。投资平台使您可以控制长期储蓄的资金。这是FINRA的注册经纪人/交易商( CRD#281242)和SIPC成员。您可以放心,M1可以保护您的资产和信息安全。
- SIPC保险。如果M1倒闭,您的证券是 受SIPC保护 每个帐户最高$ 500,000。 SIPC不会保护您免受投资损失。 M1的清算公司拥有超过SIPC限额的补充保险。
- 军事级加密。 在M1的系统中传输和存储的所有数据均受4096位加密保护。
- 额外的登录安全性 M1使用两因素身份验证和指纹ID /面部ID登录来确保您的帐户安全。
M1金融 FDIC是否已投保?
M1金融不是银行,因此没有FDIC保险。但是,如果平台停业,SIPC将承担您的损失(每个帐户最多$ 500,000)。请记住,SIPC不能防止投资损失。
M1金融不是银行,因此没有FDIC保险。但是,如果平台停业,SIPC将承担您的损失(每个帐户最多$ 500,000)。请记住,SIPC不能防止投资损失。
它如何比较
M1 vs改善:
改善 通常是初学者的首选机器人顾问。这是完全放手的。它根据您的风险水平为您选择投资。与M1不同,您没有能力购买单个股票。
没有最低投资额。根据管理资产,年度管理费为0.25%。
改善还为拥有100,000美元以上的人提供高级帐户选项。这使您可以不受限制地访问财务专业人员。他们可以为生活事件和其他投资提供指导。
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M1金融 | 改善 | |
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转帐您的帐户并赚取高达$ 2,500- | 免费获得长达1年的托管- | |
优点和特点 | ||
股票交易 | ||
年费 | 0.25% 100,000美元以下的账户; 100,000美元以上的账户为0.40% | |
最低存款 | ||
电话支持 | 星期一-星期五上午9:30至EST 4 pm | |
即时聊天支持 | ||
电子邮件支持 | ||
人类顾问 | ||
机器人顾问 | ![]() | ![]() |
管理资产 | ||
税收损失收集 | ||
目标追踪器 | ||
自动存款 | ||
在线平台 | ||
iPhone应用程式 | ||
Android应用程式 | ||
银行业 | 所有用户都可以使用免费借记卡开设M1支出帐户。没有月服务费,也没有余额要求。 | |
移动应用 | ||
零碎股份 | ||
应税账户 | ||
401k计划 | ||
退休帐户 | ||
罗斯IRA账户 | ||
SEP IRA帐户 | ||
信托账户 | ||
529计划 | ||
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空白字段可能表明该信息不可用,不适用或CreditDonkey不知道。请访问产品网站以获取详细信息。 M1金融:截至2020年2月28日的已发布网站的定价信息 改善措施:截至2018年4月4日的已发布网站上的定价信息 |
M1 vs罗宾汉:
罗宾汉 是提供无佣金交易的基本在线经纪人。完全是DIY。您负责进行交易和管理自己的投资组合。
罗宾汉提供了更多的投资选择。您可以交易股票,ETF,期权和加密货币。但是,它仅提供个人应纳税帐户。
罗宾汉更适合活跃交易者。您可以从上午9:00到下午6:00免费延长交易时间。某些帐户甚至允许无限制的即日交易。
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M1金融 | 罗宾汉 | |
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转帐您的帐户并赚取高达$ 2,500- | -- | |
优点和特点 | ||
股票交易 | ||
年费 | 所有交易均无佣金。没有平台费用。 | |
最低存款 | ||
电话支持 | 星期一-星期五上午9:30至EST 4 pm | |
适合 | 通过被动投资组合管理进行DIY投资 | |
银行业 | 所有用户都可以使用免费借记卡开设M1支出帐户。没有月服务费,也没有余额要求。 | 罗宾汉 Cash Management帐户不收取任何服务费。免费的借记卡,无需支付网络内ATM费用或国外交易费用 |
移动应用 | ||
零碎股份 | ||
应税账户 | ||
退休帐户 | ||
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M1金融:截至2020年2月28日的已发布网站的定价信息 罗宾汉:截至2020年4月18日的已发布网站的定价信息。 |
M1 vs橡子:
橡子 是一名备用的机器人顾问。它适用于难以解决的初学者。您将您的卡链接起来,它会自动汇总您的购买并将零钱投资到多元化的投资组合中。
M1没有帐户费,而Acorns的基本投资帐户确实有$ 1的月费。
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M1金融 | 橡子 | |
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转帐您的帐户并赚取高达$ 2,500- | $ 10注册红利- | |
优点和特点 | ||
股票交易 | 服务费的一部分。没有附加交易费。 | |
年费 | 橡子 Lite 1美元/月(仅应税帐户) $ 3 / mo for 橡子 Personal(包括IRA和支票帐户) 橡子 Family每月$ 5(包括儿童投资帐户) | |
最低存款 | ||
电话支持 | 星期一-星期五上午9:30至EST 4 pm | |
即时聊天支持 | ||
电子邮件支持 | ||
人类顾问 | ||
管理资产 | ||
税收损失收集 | ||
目标追踪器 | ||
自动存款 | ||
在线平台 | ||
iPhone应用程式 | ||
Android应用程式 | ||
银行业 | 所有用户都可以使用免费借记卡开设M1支出帐户。没有月服务费,也没有余额要求。 | 橡子 + 橡子 Later + 橡子支票$ 3 / mo。免费借记卡,没有最低余额,没有透支费,并且在全国范围内无限制的免费或有偿收款的ATM。 |
移动应用 | ||
零碎股份 | ||
应税账户 | ||
401k计划 | ||
退休帐户 | ||
罗斯IRA账户 | ||
SEP IRA帐户 | ||
信托账户 | ||
529计划 | ||
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M1金融:截至2020年2月28日的已发布网站的定价信息 橡子:截至2020年9月28日的价格信息来自已发布的网站。 |
M1 vs财富前线:
财富前线 是另一个完全不用担心的机器人顾问。您不会选择单个股票。它的年费为0.25%,最低投资额为$ 500。
财富前线的缺点之一是它不支持小数份额。因此,您可能只剩下未投资的现金。但是它确实提供了自动税收损失收集功能。
财富前线也有一个大学529储蓄计划,这对父母为大学储蓄是有好处的。
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M1金融 | 财富前线 | |
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转帐您的帐户并赚取高达$ 2,500- | ||
优点和特点 | ||
股票交易 | ||
年费 | ||
最低存款 | ||
电话支持 | 星期一-星期五上午9:30至EST 4 pm | |
即时聊天支持 | ||
电子邮件支持 | ||
人类顾问 | ||
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管理资产 | ||
税收损失收集 | ||
目标追踪器 | ||
自动存款 | ||
在线平台 | ||
iPhone应用程式 | ||
Android应用程式 | ||
银行业 | 所有用户都可以使用免费借记卡开设M1支出帐户。没有月服务费,也没有余额要求。 | |
移动应用 | ||
零碎股份 | ||
应税账户 | ||
401k计划 | ||
退休帐户 | ||
罗斯IRA账户 | ||
SEP IRA帐户 | ||
信托账户 | ||
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空白字段可能表明该信息不可用,不适用或CreditDonkey不知道。请访问产品网站以获取详细信息。 M1金融:截至2020年2月28日的已发布网站的定价信息 财富前线:截至2018年4月4日的已发布网站的定价信息 |
底线
您的最高投资目标是什么?
M1财务现为 最适合也想放手的DIY投资者。您可以选择自己的投资,而不必处理繁琐的任务,例如执行手动交易和重新平衡(+1以便于使用)。没有交易或管理费也很棒。
但是,对于初学者来说,它可能会令人不知所措。
如果您不确定要做出自己的选择,还是只希望该软件为您完成工作, 不同的机器人顾问 可能是您更好的选择。而且,如果您是寻找更广泛的投资选择(例如共同基金)的投资专家,那么您可能也想寻找其他地方。
写信给Kim P [email protected]。跟着我们 推特 和 脸书 对于我们的最新帖子。
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