2020年11月29日更新

M1财经评论:利与弊

进一步了解 M1金融
本文包含对我们合作伙伴产品的引用。如果您通过我们内容链接申请或购物,我们可能会获得赔偿。您可以阅读我们的网站并使用我们的链接来帮助支持CreditDonkey。 (阅读更多)

M1金融 使您可以免费投资股票和ETF。但是安全吗?找出利弊,以及是否合法。

M1财务促销代码
转移您的帐户并赚取高达$ 2,500

总分

4.5

年费

5.0

最低存款

5.0

客户服务

3.5
5分制 (越高越好)

利弊

  • 选择自己的投资
  • 可以投资个别股票
  • 无账户费用
  • 不适合初学者
  • 没有人类顾问
  • 每天只能交易一次

底线

免费的机器人顾问,可让您选择自己的投资。

如果您想放手一搏,但在投资中仍有发言权,那么M1 Finance可能会完美弥补自动驾驶和DIY投资之间的差距。

与众不同 机器人顾问 通过创建和自定义自己的投资组合。然后,自动服务将管理您的帐户。

还有什么呢?免费使用。没有佣金或管理费。

它的服务是否达到其承诺?继续阅读以找出答案。

什么是M1财务:概述

M1金融 提供3种主要服务:

  • M1投资:M1 Finance是一家在线经纪人和机器人顾问相结合的公司。您可以选择自己的股票和ETF和/或投资预制组合。 M1将为您管理。对于那些想要控制自己的投资但又想放手的人来说,这是理想的选择。

    最低投资额为100美元(退休帐户为500美元)。没有交易费也没有管理费。

  • M1支出:带有免费借记卡的网上银行帐户。没有最低余额要求。

  • M1借用:一种贷款服务,可让您以低利率借入投资组合价值的35%。

M1还提供溢价 M1 Plus 会员资格每年$ 125。额外的好处包括M1支出余额的利息,借记卡购买的现金返还,较低的M1借贷利率以及额外的下午交易时段。

M1财务最适合谁

  • DIY投资者。 M1让您两全其美。您可以自定义投资组合,并投资所需的任何单个股票和ETF。 M1为您管理一切。

  • 半经验的投资者。 M1将不提供投资组合建议或建议。最好是对要投资的东西有个想法。

  • 长期投资者。它不适合日间交易者或频繁交易者,因为M1每天仅交易一次。

开始使用M1 Finance:赚取高达$ 2,500的奖金

    M1金融

    转移您的帐户并赚取高达$ 2,500

    在注册M1以接收奖金后的60天内开始转移另一个经纪帐户。

    转让奖金
    $ 100,000-$ 250,000$250
    $ 250,001 – $ 500,000$500
    $ 500,001 – $ 1,000,000$1,000
    $ 1,000,001以上$2,500

    符合条件的转帐付款将在收到帐户转帐后的90天之内支付。优惠仅对通过自动客户帐户转帐服务(ACATS)收到的直接经纪人转帐有效。此优惠不适用于ACH存款,电汇或直接401k结转。

优点缺点

优点:

  • 使用机器人管理创建自定义投资组合
  • 只需$ 100美元即可开始
  • $ 0佣金或管理费
  • 购买零碎股份
  • 自动重新平衡
  • M1专家创建的预制投资组合
  • 借用您的投资组合余额
  • See M1金融 Deal >>

缺点:

  • 初学者的学习曲线
  • 没有人力财务顾问
  • 没有税收损失的收获
  • 只提供股票和ETF(无共同基金)
  • 每天只有一个交易窗口

请继续阅读以详细了解有关M1财务的更多信息。

M1金融如何运作

© 信用驴

M1金融可让您创建超级定制的投资组合。这可能会让初学者有些不知所措,但是过程很简单。

M1的Pie投资方式如下:

1.创建您的投资组合

M1使用户可以建立所谓的“派”。您的饼图是您投资组合的直观表示。每个Pie最多可以包含100个“切片”或投资。每个切片可以是股票,ETF,甚至另一个派。

您可以投资超过 6,000只股票和ETF。这不同于 其他机器人顾问,这不允许您选择单个股票。

投资组合是一篮子不同的资产,例如股票,债券等。就像说“不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里”一样, 多样化您的投资组合 这样您可以分散风险。如果一项投资做得不好,您仍然会有其他投资,因此您不会损失太多。

您设置每个切片的百分比。例如,如果您想投资10% 苹果,即占您Pie的10%。

m1finance.com的屏幕截图

您对投资最大的担忧是什么?

如果您不确定要投资什么,可以投资其中之一 80多个预制馅饼 由他们的专家创建。您还可以将专家饼作为切片添加到您的自定义投资组合中。

M1的专家饼图产品组合是围绕以下主题或目标构建的:

  • 一般投资:投资组合基于您的风险承受能力
  • 退休计划:投资组合会随着年龄的增长而适应您的目标
  • 负责任的投资:对社会负责的投资组合
  • 收入者:更加关注股息和收益回报
  • 对冲基金追随者:模仿知名对冲基金的投资策略
  • 股票和债券:只有两个ETF;专注于 股票和债券
  • 其他策略:其他投资策略。

您可以为不同的目标创建多个饼。每个其他的饼都显示为整个饼的一部分。

2.为您的帐户注资

当您向帐户添加资金时,M1 Finance会根据您设置的百分比自动购买您的投资份额。

在上面的示例中,您为Apple设置了10%的馅饼。如果您向投资组合中增加$ 1,000。 M1将用100美元购买苹果股票。

如果要“设置并忘记设置”,也可以设置自动设置。 M1将从您关联的银行帐户中提取资金并进行相应投资。

3.修改你的馅饼

您可以随时更改您的饼图。如果您想出售一项投资,只需删除一片即可。再增加一块投资新的东西。

m1finance.com的屏幕截图

超级简单。您不必担心自己进行交易。

M1还将自动重新平衡您的投资组合。继续阅读以了解其含义和其他功能。

See Current Offer >>

M1是否提供税收减免收获?
M1金融不提供税收损失收集功能,但是在出售证券时确实使用了税收减免。当您请求提款时,M1将出售证券以帮助减少您欠的税额。抵消未来收益的损失将首先出售。

投资组合特点

© 信用驴

以下是M1投资服务的一些优势:

自动重新平衡

© 信用驴

加班,您的派可能会偏离您最初设置的位置。表现良好的投资将增长,而亏损的部分将缩小。

假设您的饼有2个投资。 50%是高风险股票,而50%是低风险债券。但是一段时间后,高风险股票表现良好,占65%。现在,您的投资组合更具风险。

为了保持相同的风险水平,您必须重新平衡您的投资组合。这意味着将其恢复到50/50。

使用DIY经纪人,您必须重新平衡自己。这意味着要计算每笔投资的买入或卖出量。然后手动下单。想象一下,如果您有多只股票。这可能非常耗时且令人困惑。

M1金融 自动重新平衡您的投资组合 免费。您不必担心进行计算或进行交易。

当您添加或提取资金时,M1将自动为您购买和出售投资。这将使您的派回到原始百分比。

零碎股份

如果您没有足够的股份购买全部股票,则只能购买一小部分股票。这意味着每一分钱都被投资。您不会有任何未投资的现金。

例如,股票A的成本为每股$ 500,但是您只有$ 100的投资。 M1会为您购买价值$ 100的股票A(每股1/5)。

节税投资

© 信用驴

当您从应纳税帐户中提取资金时,所有收益都会被征税。 M1具有内置的税收效率策略,可帮助尽可能减少税收,因此您可以保留更多资金。

当您请求提款时,M1将根据证券对税收的影响来按优先顺序出售证券:

  1. 损失首先出售,因为这会减少您的收益
  2. 长期收益,因为它们以较低的税率征税
  3. 最后,短期收益最后出售,因为这些收益以最高税率征税

持有超过一年的长期投资税率较低(取决于您的税级,分别为0%,15%或20%)。持有不到一年的投资可征收高达37%的税。因此,短期投资仅在万不得已时出售。

股利再投资

一旦您的股息达到$ 10,M1 Finance就会自动将其再投资。这有助于增加您的收入。您的股息将购买更多的股票,这将产生更多的回报。

股息再投资到整个饼中(而不是重新投资到特定股票中)。因此,如果您有价值20美元的股息,那将在所有投资中分配。

如何开始

M1入门与M1入门不同 其他机器人顾问。您不会看到有关您的风险承受能力,目标,净资产和收入的典型问卷。

创建M1投资帐户的过程为:

  1. 注册。在此阶段,您只需要您的电子邮件地址和密码。

  2. 创建派。系统将指导您完成第一个练习练习。

  3. 开设官方账户:您需要通过电话号码验证您的身份。然后,您将使用您的个人信息(姓名,地址,生日和社会安全号码)正式注册。

  4. 选择账户类型。您可以从单个应税帐户,联名,IRA(传统,Roth或SEP)和信托中选择。之后,继续创建您的馅饼

  5. 资金账户。您需要关联一个银行帐户才能为您的帐户注资。

就是这样。资金转移后,M1将完成所有工作。 M1将根据您的Pie为您购买投资。您可以随时进行更改。

    M1金融

    转移您的帐户并赚取高达$ 2,500

    在注册M1以接收奖金后的60天内开始转移另一个经纪帐户。

    转让奖金
    $ 100,000-$ 250,000$250
    $ 250,001 – $ 500,000$500
    $ 500,001 – $ 1,000,000$1,000
    $ 1,000,001以上$2,500

    符合条件的转帐付款将在收到帐户转帐后的90天之内支付。优惠仅对通过自动客户帐户转帐服务(ACATS)收到的直接经纪人转帐有效。此优惠不适用于ACH存款,电汇或直接401k结转。

使用前进行测试

您必须使用电子邮件注册一个M1帐户。但是,在开通正式帐户之前,您有时间试用饼图系统。外观如下:

注册后,教程将开始。 M1会要求您选择至少3个投资来开始做蛋糕。它列出了热门股票,基金和专家派名单。或者,您可以在搜索中输入特定的股票。

选择了一些投资之后,就该设置百分比了。默认情况下,您的投资将被平均加权。您可以更改数字。

当您对饼满意时,请点击继续。 M1将对该组合的完成情况做出预测。

之后,您可以继续使用电话验证和个人信息正式打开您的帐户。

M1平台和应用

M1金融严格来说是一个在线程序。您可以通过PC或移动应用访问平台。它适用于iOS和Android设备。

该平台本身非常用户友好。您会看到投资组合的摘要,包括其价值,损益和回报。

m1finance.com的屏幕截图

如果要编辑Pie,只需按“编辑”按钮。您将被带到一个页面,您可以在其中更改目标百分比并添加或删除切片。 M1金融将在您这样做时自动重新调整。

m1finance.com的屏幕截图

要添加新投资,只需单击“添加”按钮。这将带您进入“研究”标签,您可以在其中搜索美国主要证券交易所的任何股票。

m1finance.com的屏幕截图

要获取有关特定股票的更多信息,只需单击该股票以查找该股票的性能数据,价格历史记录等。

m1finance.com的屏幕截图

总体而言,该平台非常易于浏览,创建馅饼非常直观。该移动应用程序是一个很好的伴侣,并且工作方式几乎相同。

M1金融何时交易?
当纽约证券交易所开放时,免费M1用户在美国东部时间上午9点拥有一个交易窗口。只有一个交易窗口可以帮助用户降低成本。

帐户中至少有$ 25,000的M1 Plus会员可以在CT下午2点进入另一个交易窗口。如果您希望掌握最新的投资信息,那么成为Plus会员可能是值得的。

费用

M1几乎可以免费使用。 M1费用:

  • 没有开户费
  • 无交易费
  • 无管理费
  • 无需向您的关联银行存款或取款费用

(比较计划)

有些服务可能会花费您。例如,他们将向您收取帐户对帐单或电汇的费用。如您所见,M1的费用透明 这里.

如果帐户余额少于$ 20,并且在90天内没有任何活动,则需要支付$ 20的闲置费。

如果您投资ETF,您还将支付称为费用比率的费用。这是基金的运营成本,例如用于管理,合规,市场营销等。M1无法控制这些费用,也无法从中获利。费用比率费用直接从资金中扣除。

M1 Plus:高级帐户
M1 Plus 是可选的高级会员。每年收费125美元。它包括额外的特权,例如:

  • 账户超过25,000美元以上的额外下午交易时段
  • M1支出余额的利息
  • 购买借记卡返现
  • 降低M1借贷利率

如果免费使用M1 Finance,该如何赚钱?
  • 来自高级M1 Plus会员资格。
  • 用户在M1 Spend借记卡上购物时。
  • 从M1借贷中收取贷款利息。
  • 借出股份(卖给卖空者,并从中赚取少量利润)。
  • 从您帐户中的未投资现金中赚取利息(而不是向您提供利息)。

M1借用

您是用来储蓄和投资的?

想象一下,如果您需要一些钱来进行大笔购买,例如 房屋定金,即将举行的婚礼或厨房装修。

通常,您可以存钱,获得贷款(很麻烦)或出售部分投资。但这将使您偏离轨道,更不用说产生税收后果了。

M1借用 提供了一种超级简单而灵活的借钱方式。你可以借 高达您投资组合余额的35% 利率远低于传统贷款。这使您可以在保持投资的同时获得资金。

其他好处包括:

  • 较低的3.5%利率(对于M1 Plus会员则为2%)<
  • 立即获得贷款,无需信用检查
  • 没有付款时间表;偿还您的条件

唯一的要求是您的应税帐户余额至少为10,000美元(IRA不符合条件)。

如果负责任地使用,M1借贷可以是一种方便的工具,可在不影响您的信用的情况下快速借钱。但是,仍然有利息,因此请确保尽快偿还。

您甚至可以使用M1借贷购买M1投资组合中的更多投资(这称为保证金交易)。这会增加您的购买力,但这也可能带来很大的风险。如果您有任何损失,您的损失将成倍增加。

M1支出

M1支出是M1的网上银行帐户。所有用户均可免费使用。没有月服务费或最低余额要求。

这是一个非常基本的支票账户,但如果您想一站式管理银行和投资,则可能是一个不错的选择。

好处之一是它与您的其他M1帐户集成。它可以检测到多余的现金,并自动将其转移到您的M1投资组合中进行投资。您的M1帐户之间的转帐通常只需要1个工作日。

功能包括:

  • 免费借记卡
  • 直接存款
  • 在线账单支付
  • 每月报销一次ATM费用
  • FDIC最高投保250,000美元

对于M1 Plus会员,您将获得1%的APY,1%的现金返还,以及每月偿还4倍的ATM费用。但是,$ 125 /年的会员价格昂贵,并且可能对于这些银行福利而言并不值得。

另一个缺点是M1没有ATM网络。而且,每个标准帐户每月只报销一次ATM费用。因此,作为您的主要支票账户可能并不理想。

比较机器人顾问

缺点

  • 不适合初学者。虽然平台很简单,但是创建馅饼可能需要一些时间来学习。 M1没有为初学者提供任何指导,因此最好是对要投资的东西有个想法。

    如果您想要一个可以为您完成所有工作的平台, 其他机器人顾问 可能是一个更好的选择。

  • 没有人力财务顾问。您可以向客户服务代表询问有关您帐户的信息,但他们不是可以提供投资建议的许可财务顾问。

  • 每天只能交易一次。 M1在美国中部时间上午9点(纽约证券交易所每天开放)仅提供一个交易窗口。这就是M1使平台对投资者免费的方式。 M1不适合活跃的即日交易者。

  • 有限的投资选择。 M1仅提供股票和ETF,不提供共同基金,期权或加密货币。

  • 没有税收损失的收获。虽然M1进行节税交易,但它不提供税收损失收集功能,这是许多机器人顾问的标准功能。

M1财务是机器人顾问还是在线经纪人?
M1金融提供两全其美的服务。像大多数经纪人一样,M1使您可以控制自己进行的投资。另一方面,它们会自动重新平衡您的投资组合,并为大多数机器人顾问提供类似的工具。

M1财务安全吗?

© 信用驴

M1是安全的投资机器人顾问,为初学者提供可靠的客户服务。投资平台使您可以控制长期储蓄的资金。这是FINRA的注册经纪人/交易商( CRD#281242)和SIPC成员。您可以放心,M1可以保护您的资产和信息安全。

  • SIPC保险。如果M1倒闭,您的证券是 受SIPC保护 每个帐户最高$ 500,000。 SIPC不会保护您免受投资损失。 M1的清算公司拥有超过SIPC限额的补充保险。

  • 军事级加密。 在M1的系统中传输和存储的所有数据均受4096位加密保护。

  • 额外的登录安全性 M1使用两因素身份验证和指纹ID /面部ID登录来确保您的帐户安全。

M1金融 FDIC是否已投保?
M1金融不是银行,因此没有FDIC保险。但是,如果平台停业,SIPC将承担您的损失(每个帐户最多$ 500,000)。请记住,SIPC不能防止投资损失。

它如何比较

M1 vs改善:
改善 通常是初学者的首选机器人顾问。这是完全放手的。它根据您的风险水平为您选择投资。与M1不同,您没有能力购买单个股票。

没有最低投资额。根据管理资产,年度管理费为0.25%。

改善还为拥有100,000美元以上的人提供高级帐户选项。这使您可以不受限制地访问财务专业人员。他们可以为生活事件和其他投资提供指导。

 M1金融改善
 Visit SiteVisit Site
 

M1金融

改善

特价
转帐您的帐户并赚取高达$ 2,500- 学到更多

特价
免费获得长达1年的托管- 学到更多

 

优点和特点

股票交易
$0
 
年费
没有
0.25% 100,000美元以下的账户; 100,000美元以上的账户为0.40%
最低存款
$100
$0
电话支持星期一-星期五上午9:30至EST 4 pm
即时聊天支持
没有
没有
电子邮件支持
人类顾问
没有
是(最低10万美元)
机器人顾问
管理资产
10亿美元
140亿美元
税收损失收集
提供节税投资
目标追踪器
没有
自动存款
在线平台
iPhone应用程式
Android应用程式
银行业所有用户都可以使用免费借记卡开设M1支出帐户。没有月服务费,也没有余额要求。 
移动应用
零碎股份
应税账户
401k计划
没有
退休帐户
罗斯IRA账户
SEP IRA帐户
信托账户
529计划
没有
没有
 Visit SiteVisit Site

空白字段可能表明该信息不可用,不适用或CreditDonkey不知道。请访问产品网站以获取详细信息。

M1金融:截至2020年2月28日的已发布网站的定价信息

改善措施:截至2018年4月4日的已发布网站上的定价信息

M1 vs罗宾汉:
罗宾汉 是提供无佣金交易的基本在线经纪人。完全是DIY。您负责进行交易和管理自己的投资组合。

罗宾汉提供了更多的投资选择。您可以交易股票,ETF,期权和加密货币。但是,它仅提供个人应纳税帐户。

罗宾汉更适合活跃交易者。您可以从上午9:00到下午6:00免费延长交易时间。某些帐户甚至允许无限制的即日交易。

 M1金融罗宾汉
 Visit SiteVisit Site
 

M1金融

罗宾汉

特价
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提供
-- 学到更多

 

优点和特点

股票交易
$0
$0
年费
没有
所有交易均无佣金。没有平台费用。
最低存款
$100
$0
电话支持星期一-星期五上午9:30至EST 4 pm
没有
适合通过被动投资组合管理进行DIY投资
初学者;活跃的交易者
银行业所有用户都可以使用免费借记卡开设M1支出帐户。没有月服务费,也没有余额要求。罗宾汉 Cash Management帐户不收取任何服务费。免费的借记卡,无需支付网络内ATM费用或国外交易费用
移动应用
零碎股份
应税账户
退休帐户
没有
 Visit SiteVisit Site

M1金融:截至2020年2月28日的已发布网站的定价信息

罗宾汉:截至2020年4月18日的已发布网站的定价信息。

M1 vs橡子:
橡子 是一名备用的机器人顾问。它适用于难以解决的初学者。您将您的卡链接起来,它会自动汇总您的购买并将零钱投资到多元化的投资组合中。

M1没有帐户费,而Acorns的基本投资帐户确实有$ 1的月费。

 M1金融橡子
 Visit SiteVisit Site
 

M1金融

橡子

特价
转帐您的帐户并赚取高达$ 2,500- 学到更多

特价
$ 10注册红利- 学到更多

 

优点和特点

股票交易
$0
服务费的一部分。没有附加交易费。
年费
没有
橡子 Lite 1美元/月(仅应税帐户)
$ 3 / mo for 橡子 Personal(包括IRA和支票帐户)
橡子 Family每月$ 5(包括儿童投资帐户)
最低存款
$100
$0
电话支持星期一-星期五上午9:30至EST 4 pm
即时聊天支持
没有
没有
电子邮件支持
人类顾问
没有
没有
管理资产
10亿美元
12亿美元
税收损失收集
提供节税投资
没有
目标追踪器
没有
自动存款
在线平台
iPhone应用程式
Android应用程式
银行业所有用户都可以使用免费借记卡开设M1支出帐户。没有月服务费,也没有余额要求。橡子 + 橡子 Later + 橡子支票$ 3 / mo。免费借记卡,没有最低余额,没有透支费,并且在全国范围内无限制的免费或有偿收款的ATM。
移动应用
零碎股份
应税账户
401k计划
没有
没有
退休帐户
罗斯IRA账户
SEP IRA帐户
信托账户
没有
529计划
没有
没有
 Visit SiteVisit Site

M1金融:截至2020年2月28日的已发布网站的定价信息

橡子:截至2020年9月28日的价格信息来自已发布的网站。

M1 vs财富前线:
财富前线 是另一个完全不用担心的机器人顾问。您不会选择单个股票。它的年费为0.25%,最低投资额为$ 500。

财富前线的缺点之一是它不支持小数份额。因此,您可能只剩下未投资的现金。但是它确实提供了自动税收损失收集功能。

财富前线也有一个大学529储蓄计划,这对父母为大学储蓄是有好处的。

 M1金融
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M1金融

财富前线

特价
转帐您的帐户并赚取高达$ 2,500- 学到更多

 

优点和特点

股票交易
$0
 
年费
没有
0.25%
最低存款
$100
$500
电话支持星期一-星期五上午9:30至EST 4 pm
即时聊天支持
没有
没有
电子邮件支持
人类顾问
没有
没有
机器人顾问
管理资产
10亿美元
100亿美元以上
税收损失收集
提供节税投资
目标追踪器
没有
自动存款
在线平台
iPhone应用程式
Android应用程式
银行业所有用户都可以使用免费借记卡开设M1支出帐户。没有月服务费,也没有余额要求。 
移动应用
零碎股份
没有
应税账户
401k计划
没有
没有
退休帐户
罗斯IRA账户
SEP IRA帐户
信托账户
529计划
没有
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空白字段可能表明该信息不可用,不适用或CreditDonkey不知道。请访问产品网站以获取详细信息。

M1金融:截至2020年2月28日的已发布网站的定价信息

财富前线:截至2018年4月4日的已发布网站的定价信息

底线

您的最高投资目标是什么?

M1财务现为 最适合也想放手的DIY投资者。您可以选择自己的投资,而不必处理繁琐的任务,例如执行手动交易和重新平衡(+1以便于使用)。没有交易或管理费也很棒。

但是,对于初学者来说,它可能会令人不知所措。

如果您不确定要做出自己的选择,还是只希望该软件为您完成工作, 不同的机器人顾问 可能是您更好的选择。而且,如果您是寻找更广泛的投资选择(例如共同基金)的投资专家,那么您可能也想寻找其他地方。

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继续阅读:


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如何投资$ 100

比较:


您对投资最大的担忧是什么?
58% 我不知道如何选择投资
28% 我怕亏钱
9% 我没有足够的钱来投资
5% 我没什么好担心的
资料来源:CreditDonkey
您是用来储蓄和投资的?
29% 退休
21% 假期
50% 总体上积累财富
资料来源:CreditDonkey
您的最高投资目标是什么?
75% 建立长期财富
19% 快速赚钱
6% 我不确定
资料来源:CreditDonkey
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