更新于2019年11月4日

如何制定预算

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预算将帮助您跟踪财务状况并尽快实现目标。这是如何制定有效预算的分步说明。

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每月有钱吗?

您是否有无法实现的储蓄目标?

紧急情况会彻底把你扑灭吗?

你不是一个人。 五分之二的美国人 储蓄少于$ 500。

如何制定预算:

  1. 验证您的收入
  2. 追踪您的支出
  3. 设定储蓄目标
  4. 需求与需求分开
  5. 进行一些削减以实现您的目标

用薪水支付薪水可能是冒险的生意。诸如汽车维修或牙根管之类的意外开支可能会使您在本月余下的时间里吃得饱饱的Mac和奶酪。

忘掉目标 为房子存钱 或去梦想的目的地度假。

通过制定预算来控制您的财务未来。不用担心,只需几分钟即可开始

继续阅读以下5个简单的步骤,以制定可遵循的预算。

什么是预算?

简而言之,预算是您的书面清单 收入 (您的收入)和 花费 (您的支出)。赚钱会显示您每月的收入去向。

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请记住:不必花很多时间。您只需要一支铅笔和纸就可以开始使用。

您还可以使用以下方法在笔记本电脑或智能手机上创建预算:

  • 试算表:使用Excel或类似程序开始简单的收支预算。如果您愿意,可以稍后使用逐项分类来开发更详细的分类。

  • 应用: 在线和移动预算工具 喜欢 薄荷, 个人资本, YNAB 可以为您完成工作。但是,您需要关联银行帐户和信用卡,以便该应用提取信息。

现在你知道了 哪里 您将跟踪预算,继续阅读以了解如何开始。

1.计算您的家庭付款

要制定预算,请先计算您的预算 每月净收入。净收入-通常称为实得薪水-是从薪水中扣除后得到的钱(包括税金和401(k)缴款)。

对于大多数人来说,您要做的就是查看薪水(或直接存入银行帐户的金额)以查看您的收入。

但是请记住,您希望获得每月收入。因此,例如,如果您每月获得两次付款,则将两张支票的总和相加。

注意:跟踪您的工资。根据美国薪资协会的一项调查,绝大多数工人是通过直接存款获得报酬的。因此,一旦我们收到付款,我们大多数人的期望就不会比我们的银行帐户更重要。

但是错误的确会发生。在每个发薪日仔细查看您的对帐单。您应该能够通过电子邮件或通过公司的在线或移动HR门户对其进行访问。立即报告任何问题或差异。

如果您是自由职业者或有自己的小企业,那么弄清楚自己的工作可能会有些困难。回顾一下过去一年的收入并计算平均值。然后扣除

  • 税收
  • 退休金
  • 医疗费用

剩下的金额就是您的每月收入。

在使用自由职业者或小企业主计算自己的财务时,最好使用会计软件来确保避免任何人为错误的错误(最终可能会导致更多的损失)。了解我们中最受欢迎的程序之一 Quickbooks自雇人士评论.

2.确定您的费用

现在是时候计算出您每月花费多少。您需要记录:

  • 固定费用:这些包括房租,水电,保险,学生贷款,汽车付款以及其他设定的每月费用。

    小费:不要忘记信用卡债务。每个人都会犯财务错误,因此没有必要用旧债殴打自己。但是您确实希望尽快摆脱困境。

    如果您随身携带信用卡或其他高息债务,请确定可以支付的最低每月固定金额。将其添加到预算的“固定费用”部分。

  • 必要而非固定费用:这些费用可能每个月都不同,例如汽油和杂货。

  • 全权支出:这些“娱乐费用”包括就餐,服装购物和娱乐等费用。如果愿意,可以将它们分为几类。

最后一个类别可能是最难的。大多数人的支出超出了他们的想象-每天购买诸如零食和咖啡之类的小东西确实可以加起来。

可以 写下您一个月内花费的每件事。但说实话-没有人有那么多时间。相反,请尝试使用信用卡跟踪您的消费习惯。

事实是,用现金或借记卡付款使您很难看清自己花了多少钱。但是,通过收取日常采购费用,您可以回顾一下自己的对帐单。

只是 确保还清全部余额 为避免不必要的利息支出。

当您知道钱的去向时,便可以考虑将支出与优先事项保持一致。使用Mint或Quicken之类的在线资金跟踪服务,可以在一个地方查看所有财务帐户,甚至可以创建您的第一个预算。这样做,您将永远知道自己的财务状况。例如,Mint使您可以通过网站和移动设备完全访问数据。更好的是,Mint一直为您着眼于您的金钱。它甚至会发送警报,提醒您支付账单或超出预算时。

卡拉·迪林,首席执行官 Sum180,移动财务健康服务

3.设定目标

现在是时候考虑您的储蓄目标了。通过给您一些目标,这将帮助您坚持预算。

小费:从一个开始 雨天基金。如果您是40%储蓄不到500美元的美国人之一,那么即使是漏气的轮胎也可能引起恐慌。较大的费用会很快使您陷入困境 高息信用卡债务.

我们建议您在着手实现短期和长期目标之前开始下雨天或设立应急基金。这样,如果发生不好的事情(例如失业),您将获得备份。

列出 短期和长期目标.

  • 短期目标是可以在一年或更短的时间内达到的目标-也许是新笔记本电脑或收入丰厚的笔记本电脑 热带假期。

    将您的储蓄存入 高收益储蓄账户。不需要太多的钱就可以看到复利的好处-按利息支付的利息。这将帮助您一点一点地增加储蓄。

  • 长期目标通常是BIG支出,例如 买房子,退休或送孩子上大学。这些将需要数年的时间才能实现,但是保持短期支出会有所帮助。

储蓄目标计算器

4.创建预算

现在到了关键时刻–是时候制定预算了。这是一个示例,向您展示其工作方式。

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假设您的实得收入是每月3500美元。您的每月支出如下所示:

  • 租金:1,000美元
  • 租车和保险:$ 400
  • 学生贷款付款:$ 200
  • 信用卡付款:$ 200
  • 水电费:$ 300
  • 杂货:200美元
  • 娱乐支出:800美元
  • 总计:3,100美元

这样一来,您一个月的收入便会增加$ 400。不太破旧,但我们仍未考虑您的每月储蓄目标:

  • 紧急基金:$ 100
  • 梦想假期基金(短期目标):100美元
  • 房屋首付节省(长期目标):$ 500
  • 总计:700美元

根据此细分,您可能会超出预算300美元,这意味着您将无法实现每月的目标。换句话说,必须付出一些努力。

如果这是您的预算,不用担心。我们将在下面显示如何修复它。

在制定预算并使之生效之前,您绝对必须改变对金钱的观念。您可以全力以赴编写预算,甚至可以通过数字方式获取预算,但是如果您的心态与金钱不符,您将无法遵循。一旦确定了您对金钱的态度,想法和困难,您就会更有能力制定预算并为您工作。

人们通常会忘记的一个预算领域是,总的来说,这些东西会磨损并破裂。从电子产品到车辆再到鞋子的所有东西最终都需要更换。因此,例如,当您的手机突然停止工作时,确保有足够的钱可以避免浪费预算。

Amanda Abella,所有者和创建者 AmandaAbella.com

5.查看您的费用

如果您是少数幸运的人之一,那么您已经制定了预算(包括储蓄目标),并花了不少钱。对你有好处!但这不是我们大多数人的情况。

如果您的预算过高,是时候开始进行一些削减了。不要从储蓄目标开始。这些可能需要调整,但是最好先找到可以减少支出的地方。

小费:考虑使用 50/30/20规则。由破产专家(和美国参议员)伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)创建的预算计划将您的收入分成三个百分比:

  • 50%的需求,如住房,食品,保险和其他必需品
  • 30%的需求如购物和娱乐
  • 节省20%

对于月收入$ 3000,它的分解方式如下:需要$ 1500,需要$ 1000和储蓄$ 500。

以上面的示例为例,我们可以从购物,外出就餐和娱乐等“有趣的支出”入手。 800美元一周给您200美元,这是一笔不菲的现金。也许您可以减少那里以节省更多。

这可能意味着每个周末减少支出$ 50。或者选择每月一个周末住在,做饭和看Netflix。

换句话说,实现您的目标意味着 需求与需求之间的分离。这个过程对于每个人都将有所不同,因为我们都会优先考虑特定的事情。

如果您每天开车上班,则需要汽油和定期维护。但是想要外带吃午餐,在酒吧喝些饮料或另外一双漂亮的鞋子。

小费:放松自己。就像节食一样,只有在合理的情况下预算才有效。没有人期望您剥离生活中的所有乐趣以节省金钱。

实际上,如果您的预算太严格,您就是在失败。即使您的储蓄目标花费了更长的时间,一个易于管理的总比没有好。

找到需要调整的区域后,请相应地重新调整预算。如果其他所有方法都失败了,您可能必须削减目标。也许您可以将每月的短期和长期储蓄预期减少一半。

但是我们建议您避免减少紧急资金的节省。请记住:如果灾难袭来,那么经济缓冲将为您节省。

在没有支出的月份开始储蓄活动,这项运动可以对您的个人资产负债表产生重大影响。很简单:只花30天的时间在必需品上。步行或骑自行车到任何地方而不是开车每天吃午餐上班;享受免费的娱乐选择,例如探索当地公园。在这一个月的时间里,您不仅可以节省很多钱,而且还可能会重新评估旧的消费习惯,并决定自己更喜欢自己的创意低成本替代品。

卡拉·迪林

奖金提示

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我们明白了—不是每个人都有时间(或渴望)坐下来检查每个月的收入和支出。但是,即使一次制定预算也可以向您显示情况。

之后,无论您是否再次查看预算,都需要做出明智的选择。目标是省钱,但是如何实现则取决于您。

这里有一些技巧可能会有所帮助:

  • 玩数字游戏:假设您的食品杂货预算为每月200美元或每周50美元(大多数月份)。这是一个很容易记住的数字。您甚至可以在每周的购物之旅中制作一个有趣的小游戏,以保持目标范围。

    您可以做很多事情来延长购物预算。查看以下五个技巧 钱包智者 既可以延长钱的使用时间,又可以改善您的晚餐口味。

  • 加法,而不是减法,有趣:这只是一个透视问题。计划不要去切割自己喜欢的东西,而是要 包括 他们。您不会在周二和朋友一起跳过Taco。你是 每月一个星期二自己一个Taco。听起来很傻,但是可以。

  • 享受您的内置借口:真的不想在星期五晚上出去吗?告诉你的朋友你想省钱。他们会明白的,而您不必穿裤子就能度过一个la懒的夜晚,您会因此而受益。

  • 创建专门的储蓄账户:当您将所有资金集中在一起时,很难跟踪进度。 许多网上银行 允许您开设多个帐户。

    为每个目标启动一个: 雨天基金,短期目标和长期目标.

    每个月从您的支票帐户转帐,即使只是几美元。

  • 创建习惯习惯:每个人都厌倦了la脚的“不要每天早上都买咖啡”的建议。但是,那种陈词滥调掩盖了真相。

    如果你 一个咖啡因上瘾者,一个不错的咖啡机和一个旅行杯的春天。一次性费用将很快得到回报。无论您的昂贵“宠物习惯”是什么,这同样适用:

    • 出去吃午饭? 没有比棕色袋子午餐更令人沮丧的了。但是在周末准备几个小时的食物后,您可以
      午餐的费用只是您在办公桌旁点餐的一小部分。

    • 视频游戏? 考虑从Redbox之类的地方租房而不是购买。

    • 电视? 剪下电线,节省大量的电缆费用 流内容。

    • 音乐? 您有各种各样的选择,从Spotify到Apple Music到
    • 图书? 考虑获取图书证或注册使用Kindle Unlimited或Audible.com之类的服务。

    • 泡吧? 跳舞是免费的-喝酒会让你丧命。在家喝一两杯,然后Uber(不开车)到达目的地。

    不管您喜欢什么,都有一种创新的方法来进行规划并仍然省钱。

  • 等待一天,然后再购买:走进百货公司购买牙膏并用购物车满载而走的任何人都知道购物的危险。

    如果您打算进行意外购买,请考虑推迟一两天,看看是否能消除这种冲动。当您回到沙发上时,“我需要这个”经常消失的次数会让您感到惊讶。

底线

明智,合理的预算可以帮助您降低成本并节省未来。只需几分钟即可记录您的收入和支出。

您将需要遵守纪律,而且还需要更多的耐心。一个坏月后不要放弃。记得: 目标是随着时间的流逝省钱。一路上会有起伏。

这是个好消息:随着职业发展,您的收入应会增加。希望这些收益将超过您的支出增加。每月检查并更新您的预算,以衡量进度。

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