更新于2019年10月3日

您需要多少钱来买房子?

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除了预付款外,您可能还没有考虑其他许多费用。为购买房屋的所有费用做好准备。

您真正需要多少现金

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买房不仅仅意味着 节省首付款。您的预付款是等式的一部分。但是还有其他费用要支付。

贷款人,评估人和搬家公司都伸出援手等待资金。在购买房屋之前,请确保您有足够的钱来支付该过程包括的许多费用:

买房子,您需要足够的钱来支付首付款和交易费用。一笔贷款的结算成本通常在贷款金额的2%至3%之间。如果一笔200,000美元的贷款,这意味着您有可能支付6,000美元以完成该笔贷款。您支付的预付款金额因贷款计划而异。但计划将其价格设为房屋价格的3%至20%。

在CreditDonkey,我们建议您坐下来用笔和纸(或excel电子表格)整理数字。您需要查看移动的实际成本。这样,当您需要移动时就可以为您做好充分的准备。老实说,此步骤可以防止您失去梦想中的家。

并且不要忘记抵押贷款利率是住房成本难题的重要组成部分。做研究并通过降低抵押贷款利率来省钱。

你应该存多少钱来买房子? 尝试在接下来的两年中节省20%的收入。如果您每年赚72,000美元(平均首次购房者的收入),则将近30,000美元,您已准备好支付首付,交易成本和搬家费用。

首付款要求

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什么是合理的预付款? 大多数贷款计划要求某种类型的 首付。您可能需要的数量在3%到20%之间。您的信用评分,当前债务负担和选择的贷款计划有助于确定您需要放下多少。通常,以下最低首付要求为准:

  • 在大多数情况下,常规贷款需要5%的最低首付。
  • FHA贷款 要求最低定金为3.5%。这些政府支持的贷款具有较低的信用评分要求和灵活的承保准则。
  • VA贷款不需要首付。但是,您必须是经验丰富的老兵,并要有足够的服务时间并光荣地出勤。
  • USDA贷款不需要首付。但是,您必须在美国农业部指定的指定农村地区购买房屋。

如果您不花20%的钱购房并获得常规融资,则需要支付 PMI或私人抵押保险。这是您每月按揭还款的额外费用。您要支付PMI,直到您的贷款少于房屋价值的80%。对于 FHA贷款,无法取消PMI。唯一的出路是一旦拥有足够的权益就立即提起诉讼。

联邦住房管理局和美国农业部的贷款也需要按揭保险。您可以像传统贷款一样每月付款。但是,不同之处在于,政府支持的贷款的MI会在贷款的整个生命周期内持续存在。

还有其他机会提供贷款 低首付选项 通过也需要抵押保险的联邦政府。重要的是要确定是否可以取消PMI,或者在整个贷款期限内该PMI是否一直在进行。这些计划包括常规的97%贷款评估计划,HomePath ReadyBuyer计划和邻国邻居(GNND)计划。除了低于FHA要求的3.5%的首付外,这些计划还为现金短缺的买家提供了其他好处。如果您在提交要约之前参加了75美元的购房课程,那么Home ReadyBuyer计划将提供高达3%的回扣费用回扣,而Conventional 97具有抵押保险,一旦权益达到78%或下面。

小费:节省首付似乎令人生畏。例如,$ 150,000贷款的5%为$ 7,500。如果您不习惯节省很多钱,那么这笔钱似乎是不可能的。 了解简单的方法来节省首付款。至少检查一下这些 大通的促销 在新的支票和储蓄帐户上。

保证金-工作原理

签订销售合同后,您可能会立即需要保证金。这笔钱可以证明您确实打算购买房屋,而不是四处逛逛。保证金不是额外的预付款-在结帐时将从您的预付款中扣除。只是知道,您可能需要在此过程的早期阶段获得资金。

并非每个购房交易都需要保证金。如果卖方要求保证金,则保证金为商定购买价格的1-3%。您不直接将钱交给卖方。取而代之的是,第三方将资金存入托管账户。如果销售失败,则卖方保留定金。

您需要提供多少定金?它取决于多种因素:

  • 房屋竞标数量:您是参加竞标战还是唯一的竞标者?

  • 市场状况:在房地产市场炙手可热的情况下,卖方可能需要更多诚意金,以免失去销售。

  • 该地区的规范:卖方往往会遵循趋势-如果其他卖方需要保证金,那么他们也会。

一旦您在家中关闭,关闭代理就会将代管的款项用于您的预付款或关闭费用。

小费:如果您不支付保证金,请确保您的律师在合同中加入了适当的应急费用。如果您有房屋要出售,然后再购买,那么您可能需要住房准备金。如果您尚未获得预先批准,则可能需要应急资金。如果您无法获得融资,这可以保护您的存款。

结清贷款的成本

结算费用 是您真正需要注意的地方。在某些地区,结清贷款的前期费用可能会迅速增加房屋价格的5%。一笔200,000美元的贷款,意味着10,000美元。在选择一个贷方之前,最好先比较3个贷方的成本。

有贷方费用和第三方费用。最常见的贷方费用包括:

  • 应用
  • 处理中
  • 承保
  • 信用报告
  • 文件准备
  • 信使
  • 始发点
  • 折扣点
  • 费率锁定

您有权在向他们提供贷款申请后的3个工作日内查看贷方的费用。贷方将向您发送“贷款估算”,其中详细列出了这些费用。仔细查看估算,以查看每个贷方的费用。

小费:在“贷款估算”中,您会看到两个部分:“您可以购物的费用”和“您不能购物的费用”。您不能购物的费用是贷方的费用。不过,您也许可以与贷方协商。您可以购买的费用通常是产权公司的费用,某些检查费用和调查费用。如果您认为所报的费用太高,则可以自由购物,找到更优惠的价格。

最常见的第三方费用包括:

  • 评价
  • 标题搜索
  • 产权保险
  • 调查
  • 检查(家庭和害虫)
  • 洪水区确定
  • 转让税

您无话可说的许多费用-您必须支付。例如,为了使贷方确保房屋价值足够,必须进行评估。如果贷方在没有足够抵押品的情况下为贷款提供资金,他们可能会亏钱。标题搜索对于确保所有权可以无缝转移也是必要的。

您可以说的费用包括调查,家庭检查(在某些情况下)和害虫检查。这三者之间的费用总计最高为$ 1,000(有时更多),但它们可以保护您的未来投资。例如,虫害检查可帮助您确定是否有白蚁损坏。在购买房屋之前,您难道不想知道这种损坏吗?如果有损坏,您可以与卖方协商以进行必要的更改。在某些情况下,您可以完全退出购买。

小费:“贷款估算”还显示您的预计付款。您可以使用此信息来确定您是否负担得起住房费用。学习如何分辨您可以负担多少房屋与学习有资格获得多少抵押贷款不同。

支付预付费用

预付费用经常引起混乱。您为什么要为房屋预付任何费用?您必须支付的金额将根据您所在的位置和实际情况而有所不同。最常见的预付费用是抵押贷款利息。任何为自己的房屋借款的人都将支付这笔费用。

当您按月支付抵押贷款利息时,您将支付还款前一个月的利息。例如,12月的抵押付款涵盖了11月的利息。假设您在5月15日结清了您的贷款。在7月1日之前,您无需偿还抵押贷款。这意味着您的第一笔抵押贷款涵盖6月1日至6月30日的利息。从5月15日至5月31日,这笔利息仍未支付。您在交易结束时支付此费用,这就是为什么它是“预付费用”。

小费:月底结算将减少预付的抵押贷款利息费用。该月剩余的天数越少,您欠的利息就越少。

您可能会遇到的其他一些预付费用包括:

  • 房主协会会费。如果卖方支付了年度房主协会会费,则您可能不得不偿还尚未发生的月份。

  • 关闭时间和不动产税到期日决定是否必须预付税款。如果没有整整六个月的时间要缴纳房地产税,则可能需要预付款。这意味着向您的托管账户存入额外资金。这样,您有足够的钱来支付到期的税款。

  • 房主保险。每个买家都必须支付第一年的费用 房主保险 收盘价溢价。

我能负担得起在房子上花多少钱? 查看您的总支出,以找出您真正负担得起的房屋数量。一般规则是,每月总收入的36%不能用于支出,其中包括每月抵押贷款。

现金储备要求

买房后我应该存多少钱? 买完房子后,您的支出就会增加。您将需要3-6个月的应急资金储蓄,其中应包括每月的按揭还款,如果您失业,您仍然需要支付这些款项。

现金储备并不是每个贷方都需要的,但是无论如何您都应该考虑。将其视为紧急基金。如果您失业或突然生病该怎么办?您每月如何偿还抵押贷款?现金储备可以帮助您。

有些抵押贷款计划需要一定数量的现金储备,否则您将无法结清贷款。这取决于贷方,贷款计划和您的风险水平。您对贷方的风险越高,现金储备的帮助就越大。

小费:放款人根据您可以用储蓄支付的抵押贷款期数来查看现金储备。他们查看总抵押贷款付款,即您的本金,利息,税金和保险。例如,如果您节省了6,000美元,而抵押贷款总额等于1,200美元,则您有5个月的准备金。

搬家费用

不要忘记身体上的事实 搬家花钱。无论您雇用专业搬运工还是贿赂一群比萨饼和啤酒的朋友,仍然要花钱。今天的平均举动成本在1,500美元到5,000美元之间;您支付的金额取决于您拥有多少东西以及您走了多远。显然,州外搬家的费用要比仅走几英里的费用高。

密切注意动子为您提供的报价。一些公司按小时收费,而另一些公司则收取固定费用,但会限制分配的时间。如果您想节省搬家费用,请在非高峰时间搬家。通常在5月之前和9月之后提供最大的折扣。

请记住,即使您计划自己进行这项工作,您仍然需要为以下事情付费:

  • 租卡车
  • 卡车保险
  • 加油站
  • 您需要的任何存储容器
  • 移动箱

虽然价格会根据所移动的物品的重量和所涉及的距离而有所不同,但从本地从一居室公寓搬到房屋,租用搬家一般将花费约500美元,而在四居室房屋上搬家,则需花费2,000+美元。 。如果搬迁要进行很长时间(例如,如果某人的现房销售在新房屋交易之前几周就关闭了),则还需要考虑临时存储成本。

执行副总裁Rick Sharga, 卡灵顿抵押控股

杂项费用

您总是想为这些杂项费用腾出空间。这些费用可能会改变,并取决于您的需求。如果您现在负担不起,您可能会推迟其中的许多工作,但是您可能会想将资金用于以下方面:

  • 摆设
  • 家电类
  • 装饰物
  • 公用事业连接费

您需要赚多少钱来买房子? 最近购买房屋的购房者的平均每月抵押付款约为1,500美元。因此,如果您的总收入至少为$ 66,000,则可以购买房屋。

底线

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买房成本很高。除了预付款外,您还必须支付许多费用。您到底需要多少钱,取决于许多因素。时间安排,您所在地区的标准成本以及房地产市场状况都起着重要作用。与几个贷方核对可以使您了解所在地区的规范。请记住,这是您一生中最大的投资之一。花些时间来决定适合您的贷方和贷方计划。

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