2020年12月3日更新

十大最佳在线预算工具

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寻找最佳(和免费)在线预算工具?查看Mint,YNAB,Personal Capital等应用的比较。

预算充裕 是健康金融生活的第一步。它可以帮助您控制支出,节省更多资金并更快地实现目标。

幸运的是,您不必弄乱电子表格。有许多预算工具和应用程序可帮助您制定预算并遵守预算。而且大多数甚至都是免费的。

如果您准备控制自己的财务未来,请查看这些预算应用程序。

这是10种最佳在线预算工具,可帮助您管理资金:

  1. 薄荷:最佳免费预算应用程序
  2. YNAB 用于每月预算
  3. 个人资本 长期目标
  4. 清晰的钱 习惯追踪
  5. 每个美元 给菜鸟的
  6. 口袋卫士 追踪支出
  7. Mvelopes 信封预算
  8. 布克斯费尔 用于预测预算
  9. MoneyStrands 用于基于日历的预算
  10. 沃利 旅行

另外,了解 50/30/20规则, 如何还清债务实际坚持预算的技巧 在下面。

为什么使用预算工具?

预算工具可帮助您掌握财务状况并节省资金。一些功能可能包括:

  • 跟踪借记卡和信用卡上的支出
  • 看看您花钱的方式和地点
  • 建立储蓄目标并跟踪进度
  • 银行账户余额不足的警报
  • 追踪投资

预算工具可以帮助您粉碎金钱目标。另外,许多工具甚至还可以帮助您监控信用评分。

您使用个人理财应用程序的主要原因是什么?

最佳在线预算工具和应用

看看一些 最好的预算应用程序 确定您的个人财务状况。

1. 薄荷:最佳免费预算应用程序

薄荷 是最受欢迎的在线预算工具之一。这是第一个自动在一个地方自动同步您的财务帐户以全面了解您的财务状况的应用程序。

首先,将所有银行帐户和信用卡链接到该应用程序。然后,Mint会跟踪您的所有交易并自动将其分类。

您可以自己制定预算,并为每个类别分配每月限额。 薄荷将实时跟踪您的支出。您可以查看在每个类别上花费了多少。

薄荷的屏幕截图

一种常见的抱怨是某些交易可能被归类为错误的类别。如果不正确,可以更改它。 薄荷很聪明,将学习如何在将来将交易分为几类。

其他功能包括:

  • 设定目标并追踪您的储蓄进度
  • 债务偿还计划员
  • 账单提醒
  • 投资追踪
  • 免费信用评分和TransUnion的监控
  • 您帐户的自定义提醒

总体而言,Mint是用于日常资金管理的出色预算应用程序。它会跟踪您的支出,但不会教您如何预算。

成本:完全免费

2. YNAB:最适合计划每月预算

您需要预算的屏幕截图

您需要预算(YNAB) 着重于预算的“前瞻性”方法。与Mint不同,它不仅会为您提供费用报告卡。它迫使您提前计划整个月的费用。

通过以下四个规则,可以帮助您控制自己的资金:

  1. 给每一美元一份工作:决定在支出之前如何划分薪水。为每个类别创建预算并坚持执行。

  2. 计划大笔费用:制定目标以资助全年的一次性大笔支出。这样,当它出现时,您已经为它保存了,它不会破坏资金。

  3. 根据需要调整:如果您不小心超支了,别无所求。只需从另一个类别移走一些钱即可。

  4. 靠老钱生活:最终,您将以现有资金为生,而不是根据未来收入进行预算。这是最终目标。

YNAB成员每周还可以访问100多个免费的在线实时研讨会。它们涉及的主题从创建债务还款计划到如何节省杂货。您可以提出问题并与专家老师互动。

成本:
每月$ 11.99或每年$ 84(34天免费试用后)。对于希望停止从薪水到薪水的生活的更忠诚的预算员来说,这是最好的选择。[1]

3. 个人资本:最适合长期财富追踪

个人资本截图

个人资本 提供了一些最好的免费资金管理工具。您链接所有帐户以查看整体净资产,现金流量,投资组合等。

尽管Personal Capital确实提供预算,但这是更基本的。您可以设置该月的总体预算,它会跟踪您到目前为止花费了多少。 与薄荷不同,您不能为每个支出类别分配预算。

个人资本更适合长期财务计划。他们的主要重点是投资跟踪和退休计划。它将分析您的投资策略,并就如何进行调整以更好地实现目标提供个性化建议。

其他功能包括:

  • 告诉您您有多少未投资现金
  • 分析您投资中的隐性费用
  • 高级退休计算器
  • 教育规划师

成本:免费提供财务工具。

个人资本还提供财富管理服务,其管理资产从0.89%开始。服务结合 机器人投资 与专业的人为管理。最低投资额为10万美元。

4. 清晰的钱:创造更好的金钱习惯

清晰的钱 是来自的完全免费的预算经理 高盛的马库斯.

你知道你每个月的钱去哪里吗? 清晰的钱可帮助您了解您的消费习惯,因此您可以做出更明智的财务决策。

它通过以下功能来实现:

  • 看看您每月还有多少钱可以花
  • 追踪您在自己喜欢的餐厅和零售商上的支出
  • 获取预算更新通知
  • 确定您可能忘记的订阅
  • 整理每月帐单

您可以链接来自数百个金融机构的帐户以自动跟踪您的费用。 清晰的钱将计算您的每周平均支出,以帮助您制定预算目标。

作为奖励,它还提供信用评分监控和免费的每月更新。

成本:完全免费

5. 每个美元:戴夫·拉姆西的七个小步骤

信用:每个美元

每个美元 是由名人理财专家Dave Ramsey创建的预算应用程序。它遵循了他的签名“ 7个婴儿步骤”的指导方针,以实现财务上的成功。

该预算应用基于零和预算系统。如同 YNAB,则需要为每一美元分配一个“工作”,无论是用于支出,储蓄还是偿还债务。

每个美元之所以与众不同,是因为它结合了Baby Steps程序。该应用程序可帮助您确定步骤中的位置。如果您有剩余的钱,它会指导您将其应用到下一步。

一旦完成一个步骤,就继续进行下一步。这些步骤是:

  1. 为紧急基金节省$ 1,000
  2. 使用债务滚雪球法还清债务
  3. 节省多达六个月的应急基金费用
  4. 将收入的15%用于退休
  5. 为您孩子的大学基金存钱
  6. 还清抵押贷款
  7. 积累财富和慈善事业

如果您不确定如何开始财务之旅,Ramsey的Baby Steps可能只是您需要的方向。

成本:
每个美元是免费的,但免费版本仅限于预算。您必须手动输入交易。

还有一个付费版本,每年129.99美元,可提供自动帐户同步。它还包括自动银行同步,Baby Steps和无限金钱课程。[2]

高级计划EveryDollar Plus提供14天的免费试用期。

6. 口袋卫士:了解您剩余的零用钱

Pocketguard的屏幕截图

口袋卫士 通过告诉您实际需要支出多少来帮助您更好地管理预算。关联所有帐户,它会计算出预算,账单和储蓄目标之后剩余的可支配资金。

这样,您就知道自己口袋里剩下多少钱,可以避免超支。

另一个很酷的功能是,它可以通过协商电缆,手机和其他账单上的更好费率来帮助您节省更多

成本:
基本版本是免费的。 口袋卫士 Plus的费用为每月3.99美元,可让您创建自己的类别,设置多个目标以及手动添加现金支出/收入。

7. Mvelopes:基于信封的预算

Mvelopes 是对传统预算信封样式的现代数字方法。它还使用“给工作每分钱”的概念。

关联银行帐户和信用卡帐户后,其工作方式如下:

  • 增加收入:Mvelopes可以扫描您的帐户以确定您的收入,也可以手动输入。

  • 创建信封:创建支出类别并在“信封”中预留现金。例如,您可以有账单,食品杂货,外出就餐,学生贷款等的信封。您可以根据需要获得特定的信封。

  • 追踪支出:Mvelopes将自动将事务分配给每个信封。一旦您用完了该月信封中的所有钱,就花了该类别的钱。

信封预算系统是行之有效的方法。尽管Mvelopes并不是最人性化的应用程序,但它是帮助您控制支出的可靠工具。

成本:

  • Mvelopes Basic-$ 6每月或$ 55每年
  • Mvelopes Premier-每月$ 9.95或每年$ 99.95,并包括债务还清计划
  • Mvelopes Plus-每月19美元或每年190美元,包括一名个人理财教练。[3]

所有计划都有30天免费试用期,并提供退款保证。

8. 布克斯费尔:最适合预算预测

布克斯费尔的屏幕截图

布克斯费尔的主要重点是通过预览您的未来来帮助您计划。

您可以为支出类别设置每周,每月和每年的预算限制。这不仅可以帮助您每月计划,而且可以提前计划。

一项非常酷的功能是,它会根据您的收入和过去的支出来预测您的未来净资产和现金流量。这对帮助您计划近期费用很有用。

布克斯费尔还会提前提醒您将来的情况。例如,它可以预测您的支票帐户在支付账单后的下周将转为负数。这使您可以转移资金以避免透支。

其他功能包括:

  • 账单提醒
  • 投资追踪
  • 退休和教育计划
  • 跟踪与其他人的共享费用
  • 追踪其他货币的账户

成本:
基本帐户免费,仅支持手动输入。对于自动同步和更多功能,计划范围从每月$ 1.99-$ 9.99。[4]

9. MoneyStrands:基于日历的预算编制

MoneyStrands 是免费的易于使用的预算应用程序。与其他应用程序一样,您可以链接财务帐户以在一处查看所有内容。

该应用程序具有以下几个方面:

  • 预算编制:创建自定义预算并跟踪您在每个类别中的支出。

  • 日历:在日历视图中查看即将发生的收入和支出。这有助于提前计划未来的支出。

  • 储蓄目标:创建储蓄目标并跟踪每个目标的进度。

  • 社区:与其他MoneyStrands用户进行互动并比较预算和习惯。

MoneyStrands甚至可以预测您的预算,并预测将来可能出现的现金不足。它可以衡量您未来的现金流量,并预测您现在和未来几个月可以花多少钱。

成本:完全免费

沃利:广泛的全球网络

沃利的主要重点是费用跟踪和预算。像其他应用一样,您可以按类别设置预算,并且可以跟踪您的剩余资金。

沃利可以跟踪200多种外币,您可以链接到70个国家/地区的银行。这使得沃利成为常旅客和外籍人士的理想选择。

其他功能包括:

  • 两年了解您的支出模式

  • 拍摄并上传收据和账单的照片

  • 您过去和即将进行的交易的财务日历

  • 通过账单提醒和购物清单查看即将发生的费用

  • 创建私人小组以与家人或室友同步和跟踪联名帐户

成本:基本版本是免费的,包括帐户同步。您可以为特定的高级功能(例如Currency Converter)支付额外的$ 5.99- $ 9.99 /年。或以Wally Gold会员身份以$ 24.99 /年的价格获得所有功能。 沃利 App Store预览, 检索12/17/2020

其他预算应用

以下是一些其他预算应用程序可供查看:

好预算
好预算 允许有多个用户,因此,如果您与合作伙伴共享预算,那就很好了。免费的基本版本仅允许一个帐户。高级版本是每月7美元或每年60美元,并允许无限制同步帐户。[5]

预算简单
预算简单 是更基本的基于Web的预算软件。它的主要目标是帮助您摆脱债务并积蓄。它会帮助您创建一个对您有意义的预算计划,因此您可以坚持执行。它还会为您提供建议,让您可以减少支出或节省更多。

MoneyDance
MoneyDance 是将数据存储在计算机上而不是云中的仅有的预算程序之一。它提供了高级财务跟踪,包括通过该平台支付账单。终身使用一次费用为$ 49.99。[6]

CountAbout
CountAbout 是基于网络的软件,可让您从Quicken或Mint导入。人们通常认为它是Quicken的基于云的替代方案,因此它适合随身使用。基本计划为每年$ 9.99。[7]

我的消费计划
我的消费计划 是一款全面的桌面预算软件。它不需要您输入银行或信用卡信息。它使用信封预算系统。价格是每月49​​欧元。

什么使一个好的预算应用程序成为可能?

在线有如此众多的预算应用程序,包括免费和付费的。为了找到最合适的选择,请考虑所需的功能。考虑:

预算编制:
该应用程序提供哪种预算?有些应用仅向您提供您的支出报告,而另一些则迫使您为工作分配每一美元。

自动同步或手动
允许您关联银行帐户的应用程序将自动同步交易。其他一些应用程序只能手动输入。这取决于您的喜好。

目标追踪器
此功能非常适合跟踪您的目标进度。一些应用程序可以帮助您每月为目标拨出资金。

债务清偿
如果您有债务,请寻找可帮助您制定债务清偿计划的应用。

账单管理
如果您在跟踪账单和付款时遇到麻烦,请寻找一个发送账单提醒的应用。

快讯
当您的银行帐户余额达到一定水平时,某些应用程序会向您的手机或电子邮件发送警报。

信用评分监控
一些应用程序带有信用评分监控。这样一来,您就可以随时关注自己的信用资料和任何新的/可疑的活动。

简单规则:50/20/30预算

© 信用驴

那么如何开始预算呢?最简单的经验法则称为50/20/30法则。运作方式如下。

  • 50%的需求:这些是您绝对必须生存的物品,例如租金,水电,汽车费用,健康保险和基本食品。

  • 30%想要:这是您的有趣支出,例如购物,外出就餐,电影,Netflix订阅等。

  • 节省20%:这是为了还清债务和为退休和其他人生目标(例如 买房子)。

首先,请先计算您的 税后 收入。这是自动扣除健康保险和退休金之后的实际收入。

有了该数字后,您将按照50/30/20百分比将其分配。

这种预算方法可以对某些人有效,但对某些需要更严格准则的人可能不起作用。例如,如果您有很多债务,那么可以分配更多的债务以首先还清债务。

如何还清债务

有些债务,例如学生贷款,可能会很好,因为这是一项随着时间推移会增加价值的投资。其他人,例如信用卡,对您的财务状况完全没有帮助。

无论您有多少债务,都需要偿还。您有两种方法可以偿还债务。选择您认为可以长期坚持的一项。

雪崩法
此方法首先解决您的最高利息债务。在偿还所有债务中的最低金额之后,您剩下的任何钱都将用于利率最高的债务。从长远来看,此方法可为您节省最多的钱,因为您会少花钱。

雪球法
这涉及先完全偿还最低余额的债务,然后逐步提高。关键是每当您淘汰一笔债务时,将您的付款结转至下一笔债务。从心理上讲,这使您在看到所还清的每笔债务的进展时保持动力。

即使还清债务,预算也是一项重要的生活技能。但是,这并不总是那么容易。在下面的表格中找出保持财务健康的明智方法。

实际坚持预算的技巧

制定预算是一回事。实际上,坚持下去可能是一个完全不同的挑战。

要记住的第一条规则?可以把它搞砸了!很多人这样做。继续前进,即使看起来很困难,您也会到达那里。以下是一些使自己步入正轨的聪明方法:

改变你的观点
你不剪 每个星期五的比萨之夜,您在预算 一个月一个比萨饼之夜。这似乎很愚蠢,但是翻转脚本可以使您保持理智,因为您可以在减少每月花费的同时给自己一些乐趣。

学习做饭3顿美味的饭
烹饪不必变得很美味。查找3种用于面食,汤或炖菜的食谱-您可以批量制作任何东西,并将其存储在冰箱中以备后用。如果您手头上有美味的食物,那么您就不会倾向于花在外卖上。

购买二手
旧货店,Facebook市场和Craigslist出售几乎所有您能想到的东西。无论您是在服装市场还是电子市场,请先检查二手选项。您将节省金钱,同时也帮助环境!

重新思考需求与需求
坦白说:您绝对不需要一流的笔记本电脑或崭新的设计师服装。总是有便宜,高质量的替代品可以代替。每天的购物也要遵循这种思路。非品牌杂货将帮助您节省开支。

坚持您的杂货清单
购物之前,请列出您的实际需求。在商店中,仅购买清单上的商品。这将有助于您避免冲动购物而偷偷掏空钱包。

专家怎么说

信用驴要求行业专家小组回答一些读者最紧迫的问题。他们必须说的是:

底线

如果您在掌握财务状况方面遇到困难,预算应用程序绝对可以提供帮助。它可以帮助您降低成本,减少债务并实现目标。

有许多免费和付费的预算工具。如果您确实需要财务方面的帮助,那么承诺使用付费应用程序可能会迫使您坚持预算和储蓄目标。

参考文献

  1. ^ 您需要预算定价, 检索12/17/2020
  2. ^ 每个美元 Ramsey +, 检索12/17/2020
  3. ^ Mvelopes计划, 检索12/17/2020
  4. ^ 布克斯费尔定价, 检索12/17/2020
  5. ^ 注册好预算, 检索12/17/2020
  6. ^ 购买速舞, 检索12/17/2020
  7. ^ 关于定价, 检索12/17/2020

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