2020年12月10日更新

如何开设商业银行账户

进一步了解 小型企业银行
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开设商业银行帐户很容易。您甚至可以在线进行。找出需要多长时间和要求。

小型企业所有者通常在一个支票帐户中管理企业和个人财务。

但这是一个大错误。

它增加了您的个人责任。想象一下,如果您经过IRS的审核,会发生什么。您现在很高兴花了5分钟时间来学习正确开设商业银行帐户所需的知识。

我们将介绍您入门所需的一切。另外,如何避免不必要的费用。

开设商业银行帐户的5个步骤:

  1. 选择您的帐户类型:储蓄,支票,免费,在线,传统。
  2. 选择您的银行:查看费用,福利,余额要求,利息,客户服务。
  3. 收集所需文件:EIN或SSN,业务形成文件,所有权协议,营业执照(至少)。
  4. 开户:如果亲自开户,请准备实物文件;以数字方式提交在线银行文件。
  5. 进行首次存款:检查现金存款费用,最低金额要求等。

1.选择正确的企业帐户类型

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与个人银行帐户一样,每种类型的企业帐户都有不同的用途。大多数企业主喜欢支票帐户,因为他们需要能够将支票写给供应商或服务提供商。

有些人可能想利用储蓄账户提供的更高利率。其他人则喜欢接受信用卡或借记卡销售的商户帐户。

请继续阅读以了解哪种帐户类型最适合您的业务。

  • 商业支票账户
    使用企业支票帐户,企业所有者可以在企业名称下写支票。他们可以使用借记卡提取和存入现金和支票,以及通过电子方式将资金转移到不同的帐户和接收者。

    这些服务对于基本的日常操作通常是必不可少的,因此许多企业主在确定如何开设企业银行帐户时会优先考虑支票帐户。

  • 网上商业银行账户
    并非所有业务支票账户都提供相同的确切服务或具有相同的要求。例如,大多数在线支票账户将不接受现金存款。另一方面,在线商业银行帐户确实倾向于提供较低的费用。

    确定您的业务支票帐户的需求和偏好。如果在线银行的限制不会妨碍您的业务运营,请考虑为您的业务开设在线银行。

  • 免费商业支票账户
    免费的业务支票账户(例如许多在线支票帐户)更便宜,因为它们不收取月服务费。

    请记住,“免费”业务支票帐户可能仍会因透支或过多的取款或转账而收取一定的费用,因此请务必阅读细则。

    有关每月服务费的重要说明
    虽然许多银行确实收取月服务费,但如果帐户持有人满足某些条件,许多银行将免收该服务费。这些措施包括维持最低余额或定期存款。

  • 企业储蓄账户
    商业储蓄账户专为不需要那么容易获得的资金而设计。取而代之的是,它们更可作为存放额外资金或储备现金的安全场所。

    企业储蓄账户通常提供更高的利率,因此企业所有者可以看到更高的存款收益。

  • 商户账户
    商家帐户 例如,对于某些类型的企业(例如零售商)可能非常有价值。他们允许企业接受客户的信用卡或借记卡付款。使用商户帐户,您还必须拥有一个业务支票帐户。

    企业可以全天将资金接收到其商家帐户中,然后将这些资金转移到其业务支票帐户中。这样,企业可以更有效地运营并为客户提供便利。

您可以用商业银行帐户做什么?
  • 写和存入支票
  • 利用您的资金建立兴趣
  • 接受客户付款
  • 划款
  • 保护您的资金

2.选择您的银行

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许多企业所有者很想将自己的个人银行使用同一家银行作为其商业银行帐户。

在某些情况下,这可以提供效率优势,因为您的所有帐户都在一个地方。

对于其他人来说,在同一家银行拥有个人和企业帐户可能会使其他地方失去收益。对于您而言,理想的银行取决于您的业务运营方式以及其财务运作的需求,而这不一定是您的个人银行所提供的。

您想为小型企业使用哪种银行?

这些是为您的企业选择银行时要考虑的主要因素:

  1. 费用
    许多银行都会收取月服务费,具体取决于银行和帐户类型而定。还要确保查询任何最低余额费,现金存款费,ATM费,电汇费和交易费。

    在某些情况下,您可能会找到没有月服务费的商业银行帐户,或者在某些情况下可以免收该费用的银行。

  2. 提供的服务
    企业所有者可以从许多个人银行可能不提供的现金流可见性报告等服务中受益匪浅。找出您正在考虑的银行是否具有这些工具。

    考虑长远,考虑是否需要其他金融服务,例如小企业贷款或信贷额度,并检查银行是否提供这些服务。

  3. 好处
    了解银行的其他好处,例如它们是否提供在线用户友好的帐户管理和可靠的客户支持。考虑您是否将拥有一个广泛的分支机构网络(如果需要)可以提供面对面的服务,或者是否有足够方便的ATM。

  4. 余额要求
    一些银行有最低余额要求,这意味着您的帐户中必须始终有一定数量的资金。如果您打算有足够大的余额以免除每月服务费,那么银行的余额要求就不那么需要关注了。

    但是,如果您的公司现金流量比较紧,那么研究最低余额费用是明智的。

  5. 利益
    许多商业银行帐户提供资金利息。对于储蓄账户,这主要是正确的,但是一些银行也为满足最低余额要求的支票账户提供利息。如果对您来说重要的是提高利息,请比较多家不同银行的利率-它可以货比三家。

3.收集所需文件

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在银行结算后,该收集实际建立帐户所需的文书工作了。

每个银行可能有不同的要求,但是通常您需要的文件取决于您拥有的业务结构的类型。

开立商业银行帐户需要什么文件?
  1. 雇主识别号(EIN)或社会安全号(SSN)。
  2. 企业成立文件(公司章程等)
  3. 所有权协议
  4. 商业执照

详细了解如何以及是否需要 注册您的业务.

如果您是独资企业, 你会需要:

  • 雇主识别号/社会保险号
  • 商号备案文件或营业执照

如果您是合伙企业, 你会需要:

  • 合作协议
  • 雇主识别号

如果您是LLC, 你会需要:

  • 组织章程
  • 雇主识别号/社会保险号

如果你是公司, 你会需要:

  • 公司章程
  • 雇主识别号

如何开设小型企业银行帐户?
开设小型企业银行帐户的过程与开设大型企业帐户的过程非常相似。但是,小型企业银行帐户通常需要较少的文书工作。

要开设小型企业银行帐户,您需要提供雇主识别码或社会安全号码以及企业名称备案文件。

4.开户

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如何亲自开业
亲自开设商业银行帐户之前,请确保您具有文件的实际副本。您还应该准备好一张支票,以进行存款以开设该帐户。

然后,与银行预约。届时,您将与专业人士一起开设帐户。与在线开设帐户相比,此过程可能需要更长的时间,但是您可以与银行员工一起解决所有疑虑和问题。

请记住,如果您身处特定行业或业务领域,例如电话销售,赌博,政府或贵金属,银行可能会要求您亲自开设商业银行帐户。

如何在线开设企业账户
在线开设企业帐户时,您可以数字方式提交表格。这意味着,如果您只有文档的纸质副本,则需要对其进行扫描,以便可以在线提交它们。

在线开设商业银行帐户后,您将无法获得面对面客户服务的好处,但是流程通常会更快。

开立商业银行账户可以免费吗?
通常,仅开立商业银行帐户是免费的,但是银行可能需要开户存款。

在某些情况下,如果满足某些条件,银行将为开设银行帐户提供现金红利。一定要向您的银行询问有关商业银行帐户的当前促销活动。

5.进行首次存款

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您将第一笔存款存入商业银行帐户,就像通过现金,支票存款(例如,来自您的个人帐户)或资金转移到个人帐户一样。

请注意,您的银行可能会针对特定类型的存款收取任何费用,例如现金存款费用。还可以了解您的银行允许使用哪种存款方式,以及是否可以远程,在线或必须亲自进行存款。

最后,请确保您的商业银行帐户中的资金符合最低存款要求。否则,您也可能要在那里付费。

最佳商业银行账户

“最佳”商业银行帐户因企业而异,具体取决于企业所需的服务及其财务状况。

不过,有些银行可能会提供比其他银行更多的商业友好条款。在确定如何开设业务支票帐户时,请考虑以下几家银行:

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    • 更多免除费用的方式。多种选择可免除每月服务费,包括维持最低每日余额或使用ChaseInk®Business信用卡购买
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    • 使用QuickAccept进行当日存款。释放您所需的现金,以保持业务发展,而无需任何额外费用。
    • 警报可帮助您掌握帐户活动的最新情况。
    • 通过Chase 商业 Online和ChaseMobile®应用程序轻松进行帐户管理。
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专家怎么说

作为我们关于小型企业和企业家精神系列的一部分,CreditDonkey邀请了一组行业专家来回答读者最紧迫的问题。他们说的是:

底线

大多数企业所有者有充分的理由开设企业银行帐户-保持个人和公司财务分开。除其他优点外,保持单独帐户的井井有条也可以帮助您更有效地管理会计,并确保准确地报税。

幸运的是,通过一些计划,学习如何开设商业银行帐户很容易。在确定哪个商业银行帐户最能满足您的需求时,您可以选择商业帐户类型和银行两种选择。

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