更新于2019年10月15日

如何摆脱学生贷款

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通过宽恕计划,再融资和精明的储蓄,您可以更快地摆脱学生贷款。继续阅读以了解有关您的选择的更多信息。

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那天终于到了-你大学毕业了!现在进入现实生活。不幸的是,学生贷款使许多毕业生难以享受生活。

好消息是您可以选择。

您可能有资格获得贷款宽恕。也有 收入驱动的还款计划再融资 选项。您甚至可以通过一些偷偷摸摸的方法来加快还清债务的速度。

在开始之前,如果您有私人贷款,让我们重点介绍一些再融资选项。

查找适合您的还款计划

有联邦贷款吗?系统会自动将您分配给标准还款计划,该计划会在10年内平均分配付款。以 学生平均债务 37,000美元,平均5%的利息,这意味着10年每月支付392美元。

如果您负担不起,则可以输入其他计划。

  • 分级还款计划。 这仍然是一个10年计划,但是付款开始时会很低并且会越来越大。您的付款每两年将增加20%。最高付款额永远不会超过原始付款额的3倍。如果您知道您的收入在未来十年内会增加,那么这是一个不错的选择。

  • 延长还款期。 根据该计划,您的任期最多可延长25年。这使您的每月付款降低。但是,随着时间的流逝,您支付了更多的利息。

这些计划并不能完全帮助您取消贷款。但是它们使贷款更易于管理,以便可以还清贷款。继续阅读,了解可以宽恕的还款计划。

注意:跟踪您的联邦学生贷款服务商提供的所有文件。您的服务员可以帮助您管理联邦贷款。您将一直使用该服务程序,直到:还清贷款,拖欠联邦贷款或转移到另一家贷款公司(这并不常见,但确实会发生)。

以收入为导向的还款计划

您也可以输入4种以收入为导向的还款方式之一。使用这些计划,您的月付款是根据您的收入。如果您的收入很少,您的付款甚至可能是$ 0。付款20到25年后,其余余额将被免除。

计划是:

  • 基于收入的还款(IBR)。 付款金额为可支配收入的10%(适用于2014年7月1日之后提取的贷款)。付款20年后,您的未付余额将被免除。

  • 现收现付(PAYE)。 如果您拥有2007年10月1日之后发放的贷款,并在2011年10月1日之后支付了贷款,则符合资格。您的付款为可支配收入的10%。付款20年后,您的未付余额将被免除。

  • 经修订的“现收现付”(瑞柏)。 您支付可支配收入的10%。付款20年后,您的未付余额将被免除。但是没有任何付款上限,因此,如果您赚得更多,您的付款可能会很高。

  • 收入或有还款(ICR)。 您可以支付可支配收入的20%或12年期固定付款(以较少者为准)。

请记住,这些是用于联邦学生贷款的。私人贷款不符合联邦还款计划的条件。

通过我们的文章“详细了解这些程序,如何获得学生贷款免除。”

小费:从您的支票或储蓄帐户设置自动付款可能会使您的联邦贷款利率降低0.25%,从长远来看,这可能会加起来。您可能要检查这个新功能 大通优惠券代码.

合并联邦贷款

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学生贷款的合并和再融资通常很混乱。 贷款合并 仅适用于联邦学生贷款。通过合并,您可以将几笔联邦贷款合并为一笔贷款。您的新利率是您合并的所有贷款的加权平均值。

贷款合并有几个好处。

  • 一次付款即可简化债务管理
  • 延长期限,使您的付款更实惠
  • 利率可能低于某些利率较高的贷款

如果每月付款太高,您可以要求延长期限。请记住,这意味着在贷款期限内会有更多的利息。即使利率较低,您也要支付较长的利息。

如果您有联邦学生贷款,则应先咨询您的贷款服务商。您可能会使用而不是合并其他好处。例如,您可能有资格获得贷款宽免计划。您的贷款服务商可以告诉您如何进行。

但是,如果您有联邦斯塔福德贷款或珀金斯贷款,则可能需要先将其合并。同样,在继续操作之前,请与您的贷款服务商联系。

再融资

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学生贷款再融资 通过私人贷方完成。他们将结合您的贷款,并根据您的信誉为您提供利率。这将创建一个每月付款。

如果您可以获得更高的利率,则可以在贷款期限内节省数千美元。

想要再融资?查看 索菲 固定和可变贷款。他们甚至提供住院医生和Parent PLUS再融资选项。

在以下情况下考虑再融资:

  • 自毕业以来,您的信誉得到了提高。您可以获得更好的利率。
  • 您没有资格 宽恕计划。为联邦贷款再融资后,您将不再符合资格。
  • 您有信心可以每月付款。

看我们的 最喜欢的学生贷款再融资提供商。在我们的网站中了解有关最受欢迎的选项之一的更多信息 普通债券再融资 评论。

小费: 普通债券 提供5年,7年,10年,15年或20年选项的固定和可变再融资利率。浮动利率会随市场而变化,因此您的每月付款可能会有所不同。

在进行再融资之前,请查看选项。您每个月要付款多少?他们提供固定汇率还是可调汇率?确保您完全了解利率,期限和协议。另请注意,如果您失业,贷方是否有宽容期。

可以出于多种不同原因使用宽容,例如经济困难,医疗原因和工作变动。但是请记住,宽容期间会继续产生兴趣。找出 这里的宽容要求.

寻找宽恕

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有很多地方可以找 您的联邦贷款的宽恕。您可能会在联邦,州或地方级别找到它。大多数程序将要求您在特定行业中工作一定时间。宽恕贷款意味着您将不再欠本金或应计利息。

以下是一些贷款宽恕选项的示例。单击链接以阅读我们的详细指南。

  • 您在公共服务部门工作吗? 如果您在政府机构或非营利组织工作,请查看“公共服务贷款宽恕(PSLF)”计划。您必须注册一种以收入为导向的还款计划。经过10年的合格付款,您的贷款余额可能会被免除。

  • 你是老师吗? 老师有特别节目 仅适用于他们。但是,您必须在低收入学校工作。您可以了解您的学校是否合格 这里。如果您有资格,您可能会获得$ 5,000到$ 17,000的贷款减免。如果您有联邦Perkins贷款,经过5年的教学,您甚至可以获得100%的宽恕。

  • 你是护士吗? 有许多针对护士的宽恕计划。看看我们的 护士计划的完整清单。他们中的大多数人都需要在高需求区域至少提供2年服务。

  • 你是医生吗? 这里有 医生的宽恕计划 可供您使用。

  • 您是托儿服务的提供者吗? 托儿服务提供者贷款宽恕计划为低收入社区的托儿服务提供者宽恕。经过连续2年的工作,您可能已免除了20%的贷款。连续第三年之后,可能会再宽恕20%。在第四年和第五年,可以原谅30%。

  • 你在参军吗? 为了感谢您为我们的国家服务,政府提供了许多 还款,取消和延期选择.

毕业生需要与自己进行一些真实的交谈,并切实看待收入和支出,并找出可以做出哪些牺牲以尽可能减少债务。在寻找再融资时,请确保选择值得信赖的放款人,四处寻找利率,并确保满足所有条件。

我们与许多认为他们应该得到学生贷款宽恕但没有得到宽恕的人一起工作。

我们建议,如果您想走这条路,仔细检查您拥有的贷款类型,请确保满足所有资格要求,看看您的雇主是否参与其中,并真正了解没有贷款宽恕的未来会是什么样子? €”,然后将其与现在的再融资进行比较。

市场营销总监Heather B. Price, 东南银行

检查您州的宽恕计划

除了由联邦政府资助的宽恕计划之外,还有州计划。这些计划因您居住的地方而异。提供的大多数计划是针对护士,医生,律师,教师和兽医的。这些程序通常要求您在服务不足的地区工作。但是您也可以找到其他专业的课程。

例如,纽约州通过 纽约州许可的社会工作者贷款宽恕计划。该计划可提供最高26,000美元的贷款宽恕。

该程序的一些要求包括:

  • 您必须在纽约居住一年
  • 您必须是持照的社会工作者
  • 您不得拖欠学生债务

这是另一个例子。德克萨斯州提供 语音病理学家和听力学家的贷款还款计划。该计划鼓励学生从事言语病理学研究。提供的要求和数量不同。

值得检查您的州所提供的东西。你永远不知道什么时候有 免费可用.

询问雇主报销

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一些雇主可能会偿还学生贷款。尽管这是一个相当新的概念,但它变得越来越流行。询问您的人力资源部门,您的雇主是否提供此项福利。

例如,Fidelity的员工每年最多可收到2000美元的学生债务。他们可能有资格在整个职业生涯中获得总计10,000美元的奖金。这可能无法消除您的债务,但您必须少付10,000美元!

企鹅兰登书屋为全职雇员提供报销。他们提供的最高年薪为1200美元,最高总额为9000美元。员工必须在公司工作至少一年才能有资格。

小费:如果您丢了工作,推迟联邦政府对您来说可能是个不错的选择。延期的其他用途是重返学校或过度的财务困难。找出 延期要求在这里.

创造性思考

一旦您用尽了所有的联邦,州和地方选择权,就该开始思考。您的正常收入可能不会减少您的学生债务,但是还有其他方法。考虑一下您遇到的任何意外收获:

  • 报税表
  • 佣金
  • 登录奖金
  • 年度奖金

这是您以前没有的钱。希望您在日常​​生活中不需要它。与其花费在购物上,不如将其用于您的贷款。即使您只收到$ 1,000,它的总和也会增加。一旦您将学生贷款减少了1,000美元,您所欠的利息就会减少。您已经领先于游戏了。不断地这样做,您将在知道之前摆脱这些贷款。

另一个想法是要求您的家人将钱用于学生贷款,而不是购买生日和节日礼物。 贷款礼物 允许捐助者将资金用于您的学生贷款余额。

如果我破产怎么办? 根据您的财务状况,您也许可以根据破产情况解除联邦贷款。如果支付联邦学生贷款会造成不必要的财务困扰,则您可能有资格。的 教育部门 可以帮助您了解这些选项。

存钱

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最后,还清贷款的一种行之有效的方法是省钱。首先设置预算。假设您的杂货预算为$ 150,但您只花$ 100。拿那50美元,将其用于学生贷款。如果您每个月都用多余的钱这样做,则可以多付一两笔贷款。同样,您将本金降低了,这意味着利息减少了。您做得越多,就越容易拖欠您的贷款。

打破过去几个月的消费习惯:支付必需品后,剩下的钱会去哪儿?

创建预算时,一个简单的起点就是查看过去的平均支出-然后将该数字削减30%或更多。听起来很刺耳,但差异可能归结为简单的变化,例如增加了一些额外的自制晚餐而不是餐馆,而不是在电影院里大肆购买价格过高的爆米花,等等。您可能几乎不会错过那些“小奢侈品”。
1,000 Dreams Fund的创始人兼首席执行官Christie Garton

即使每月多付$ 100,您的贷款每年也会减少$ 1,200。再次说明,这不是很多,但这是一个开始。

如果甚至多出100美元似乎也太多了,那就从小做起。辅助工作可以帮助您节省金钱。有几个应用程序可让您 不用找了 当您购物时等等。我们提供有关如何在“如何在大学赚钱。即使在大学以后,任何人都可以做这些事情。

有关: 从今天开始的150种省钱的方法

底线

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摆脱学生的债务是可能的。

在继续操作之前,请确保已用尽所有选项。如果您负担不起付款,请申请另一个还款计划。如果您想降低利率,请考虑再融资。利用您有资格获得的任何贷款宽恕。找出最适合您预算的方法。

对一个研究生有效的方法可能对另一个研究生无效。隧道尽头有灯-您只需找到它。

写信给Kim P [email protected]。跟着我们 推特脸书 对于我们的最新帖子。

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