机器人顾问是个好主意吗？
进一步了解 投资钱
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机器人顾问使新投资者可以开始投资。但是他们要收费。他们值得吗？继续阅读以了解优缺点。
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三分之二的美国人是 太怕投资了。 但是有一些初学者友好的方法可以增加您的资金。
机器人顾问的费用低且账户最低要求低，因此即使您对股票一无所知，任何人都可以开始投资。近年来，这些平台迅速普及。
也就是说，使用机器人顾问并不适合每个人。在本指南中，我们将分解使用机器人顾问的好处和弊端。
机器人顾问做什么
机器人顾问提供在线自动投资服务。他们使用计算机算法根据以下因素为您选择投资：
- 你的年龄
- 什么时候需要钱
- 您的风险承受能力
他们为您做出所有投资决策，并自动管理您的投资组合。您可以完全放手。
由于机器人顾问使用自动化管理，因此他们可以以较低的成本提供服务（与 人力财务顾问）。许多人没有（或非常低）的起始最低保证，因此您可以非常快速地开始投资。
您目前如何管理投资？
机器人顾问是个好主意的5个理由
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机器人顾问非常适合：
- 初学者没有信心自己进行投资
- 初学者没有很多钱可以投资
- 希望完全放手的投资者
Pro＃1。初学者友好
机器人顾问是为神经质的初学者进行投资的一个很好的起点。您不需要任何投资知识或经验。只需回答一些问题，该平台就会为您选择最佳的投资。
另外，机器人顾问例如 改善 和 橡子 没有最低要求，因此即使您只有5美元，也可以开始投资。
您不必等到了解更多有关投资的知识或拥有更多资金后，再等一等。您可以立即开始，并更快地为您服务。
您要做的就是为您的帐户注资。您可以通过设置每月自动转账来“设置并忘记它”。
Pro＃2。低入场费
传统上，如果您希望其他人为您投资，则必须聘请一名 人力财务顾问。这通常很昂贵。相比之下，机器人顾问以较低的费用提供服务。
通常，费用只占余额的一小部分-通常为管理资产（AUM）的0.25％-0.50％。例如， 改善的年费为0.25％，因此，如果您投资$ 1,000，则每年只需$ 2.50。[1] 对于小投资者来说，这是一种非常实惠的方式。
一些机器人顾问有固定的费用结构。 橡子 每月收取的费用仅为$ 1。[2] 对于较大的余额，此定价模型甚至更便宜。
如果您有更多的储蓄，嘉信理财的机器人咨询服务完全不收取咨询费。但最低投资额为5,000美元。[3]
您使用机器人顾问的主要原因是什么？
Pro＃3。建立多元化的投资组合
明智投资的主要关键之一是多元化。这样，如果一项投资做得不好，您就会有其他投资来实现，您也不会损失所有的钱。
Robo顾问会自动在许多公司，行业和市场中建立多元化的投资组合。他们的投资组合是根据获得诺贝尔奖的现代投资组合理论构建的，该理论将风险最小化，同时将收益最大化。[4]
例如， 财富前线 将您的资金投资于11种资产类别，包括美国股票，国外市场，甚至房地产和自然资源。[5]
大多数机器人顾问投资于低成本ETF，这些ETF是一整套股票和债券的篮子-多达数百个。这样可以确保您多元化，同时保持较低的费用。
Pro＃4。处理困难的任务
机器人顾问可以自动完成复杂的任务，例如投资组合再平衡和税收筹划。与您自己动手做相比，这可以帮助您保持进度，并获得更好的回报。
为了使您的投资组合保持在正确的风险水平上，必须进行投资组合再平衡。如果要自己执行此操作，则必须计算每笔投资要购买或出售多少，才能使投资恢复正常。这是一项非常耗时的任务。机器人顾问将自动重新平衡您的投资组合，因此您无需担心。
什么是再平衡：随着时间的流逝，您的投资组合将会从您最初设定的位置转移。假设您的目标是，理想的资产配置是70％的股票和30％的债券。但是由于股票增长更快，因此在几个月后，股票转移到了80％的股票和20％的债券。现在，您的投资组合更具风险。为了保持相同的风险水平，您必须重新平衡您的投资组合并将其恢复到70/30。
此外，机器人顾问还提供不同的税收优化策略。许多提供自动 收税损失，这是一种利用投资损失来抵消资本收益，从而减少您所缴税款的策略。
Pro＃5。摆脱投资情绪
如果我们要管理自己的投资组合，那么很容易让我们的情绪变得最好。
如果市场下跌，我们可能会在股票价格低迷时恐慌并抛售。如果公司的股票暴涨，我们可能会急于介入并在高价时买入。否则，我们可能会感到沮丧的是，一只股票没有增长并摆脱它，而只是后来才增长。
股价上下波动是完全正常的。从历史上看，从长期来看，库存总是呈上升趋势。长期坚持我们的投资，我们会取得更好的成功。
由于智能交易顾问会为您完成所有投资组合管理，因此它可以消除投资的情绪，并且您不会轻易做出轻率的决定。这给您带来更高回报的机会。
您对使用机器人顾问有任何担忧吗？
不使用Robo Advisor的3个理由
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机器人顾问可能不适合：
- 经验丰富的投资者喜欢自己进行研究和投资
- 那些不想因服务费而损失利润的人
- 投资者积极尝试击败市场
骗局＃1。服务费可能会变得昂贵
即使机器人顾问的费用起步很小，但随着时间的流逝，这些费用加起来会很多。特别是随着您的余额开始增长。
让我们看看使用0.25％的AUM费用（这是许多机器人顾问的标准）的外观。
你先来 投资于20多岁 初始存款$ 1,000。每年，您向您的机器人顾问帐户捐款5,000美元。假设年收益率为8％。
别忘了ETF还有另一笔费用，称为费用比率。这是该基金的运营成本。使用0.07％-0.15％的平均费用比率费用，它也会侵蚀您的利润。机器人顾问无法控制这笔费用，也不会分得一部分。如果您要自己投资ETF，您也需要支付。
在这个例子中，我们纯粹是在看机器人顾问服务费。
| 年 | 投资组合价值 | 机器人顾问费 |
|---|---|---|
| 年 1 | $1,000 | $2.50 |
| 年 5 | $ 32,233 | $237 |
| 10年级 | $ 78,826 | $971 |
| 20年级 | $ 252,016 | $5,040 |
| 30年 | $ 637,425 | $ 16,011 |
| 40年 | $ 1,495,091 | $ 42,339 |
在最初的几年中，花几百美元让别人为您投资似乎是值得的。但是到40年，您将花费超过$ 40K的服务费。
机器人顾问主要投资于ETF，以实现快速简便的多元化。您可以自己通过DIY经纪人投资ETF，从而节省服务费。
这主要是个人决定。许多人愿意为便利而付费。
骗局＃2。不能替代财务规划师
机器人顾问与 财务顾问。 Robo Advisor服务仅处理投资管理，而不处理财务计划。
人力财务顾问将与您会面，以了解您的财务状况和目标。然后，他们将提出个性化的投资计划。随着您生活的变化，他们可以帮助您根据新的目标和生活事件调整计划。
但是机器人顾问不会知道您是刚刚结婚，离婚还是育有孩子。他们仅根据计算机算法做出选择。通常没有人与人之间的互动来解决金钱问题。
许多机器人顾问提供内置的个人理财工具。您可以链接其他帐户以查看诸如总资产净值和退休预测之类的信息。该软件可能会提供一些财务建议或指导。但这并不是能够与人类交谈的完整替代品。
个人资本 是由人力顾问提供的混合式机器人投资和财富管理服务。一位真正的人类顾问将与您会面，进行财务规划会议。在他们提出自定义投资策略后，自动服务将管理您的投资组合。为了获得人力财务顾问的服务，它收取的年服务费更高，最低为10万美元，最低为0.89％。
骗局＃3。更好地打败自己的市场机会
在大多数情况下，机器人顾问会尝试匹配流行市场指数的表现。他们的目标是为您建立长期财富-不打败市场。
投资者很难超越市场。这需要大量的研究，并保持在您的投资组合之上。
但是，如果您是一个喜欢研究（并且有时间）的人，那么您可能想要管理自己的投资组合。通过明智的选股，您可以获得更高的回报。
DIY投资还使您有机会尝试先进的投资策略（例如期权和保证金交易）以获取潜在的更多利润。机器人顾问只提供有限的投资选择，因此经验丰富的投资者可能会发现它无法满足他们的所有投资需求。
您认为机器人顾问值得吗？
使用Robo Advisor的替代方法
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如前所述，机器人顾问投资于ETF（交易所交易基金）以创建您的多元化投资组合。您也可以使用常规的DIY经纪帐户自己投资ETF。如果您想节省费用，则无需通过机器人顾问。
基金由投资顾问专业管理。因此，您仍然可以获得拥有积极管理的投资产品的收益。
对于初学者，我们建议您研究以下内容：
- 指数基金：这些遵循特定的市场指数。例如，您可以买入标准普尔500指数基金，该基金投资于500家最大的美国公司。
- 目标日期资金：这些资金是为特定的退休日期设计的。例如，如果您现在25岁，则可以投资于 先锋2060目标日期基金。您开始退休时，投资策略将更加激进，并变得更加保守。
您只需挑选少量资金进行投资，这将为您提供多元化的投资计划。
有许多微型投资应用程序，可让您用少量资金投资ETF。
M1金融 是一家具有自动投资组合管理功能的独特DIY经纪公司。您建立自己的投资组合（可以选择单个股票或ETF），M1将为您管理投资组合，包括再平衡。没有交易费。
机器人顾问安全吗？
只要它是FINRA的注册经纪人/交易商，并且是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，就可以使用机器人顾问。如果平台停业，您的投资帐户每个帐户的最高保额为$ 500,000。
但是请注意，SIPC不能保护您免受投资损失。
他们中的大多数人也在证券交易委员会（SEC）进行了注册，并且是受托人。这意味着机器人顾问在法律上有义务为您的最大利益行事。
您的信息还受到256位加密的保护。您可以相信自己的数据和金钱是安全的。
底线
不可否认，机器人顾问已经改变了投资格局。它们使每个人都有可能进行投资。
总体而言，对于不确定如何入门的人，机器人顾问是一个不错的低成本选择。您可以使用智能交易顾问来更快地开始投资，而不必四处寻找卡住的感觉。它们也适合那些没有时间研究和处理自己的投资组合的忙碌人士。
如果机器人顾问可以让您更定期地进行投资，那是值得的。随着余额的增加和更多的经验，您可以决定收费是否值得。
但是请记住，机器人顾问不会照顾您的整个财务计划。如果您有金钱方面的顾虑，它们并不能代替您与真人见面以寻求财务建议。
参考文献
- ^ 更好的定价，检索11/27/2020
- ^ 橡子定价，检索11/27/2020
- ^ Schwab Intelligent Portfolios，检索11/27/2020
- ^ 诺贝尔奖： 1990年经济科学奖新闻稿
- ^ 财富前线投资方法白皮书，检索11/27/2020
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