Updated 6月20日2018年6月20日

SOFI评论:学生贷款再融资值得吗?

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是学生贷款再融资一个好主意吗?是 sofi. 合法的?现在是再融资的好时机吗?阅读。答案可能会让你感到惊讶。

 sofi.
再融资学生贷款

总体得分

4.5

客户服务

4.5

贷款期限

4.5

使用方便

5.0

利率

4.5

付款灵活性

4.0
5分尺度 (越高,越好)

优点

  • 保持联邦宽限期
  • 再融资父母加贷款
  • 必须有很大的信用评分

底线

如果您有良好的信用评分,则是好的选择

如果你觉得自己用破碎的凿子砍掉学生贷款平衡,那么你并不孤单。

更好的利率可能会帮助您制定更大的凹痕。获得一个人之一是通过再融资。

再融资如何工作?

“再融资”这个词听起来很复杂,但这并不是那么糟糕。

基本上,你 获得新的贷款 以新的较低利率取代现有贷款。

为什么有人会以较低的利率为您提供新的贷款?

希望在您申请学生贷款的时间和今天,您已经毕业了,建立了您的信用历史并将自己落地一下。

不是每个人都是幸运的。但是,如果你是贷方的眼睛,你的风险比你是大学新生的风险。

在贷款的一生中,兴趣增加了一大块的变化。其中一些钱可以回到你的口袋里。了解如何 sofi. 帮助人们再融资了他们的学生贷款。

所以你想救一些钱

© CreditDonkey

如果您找到符合您的需求并喜欢您的信用历史的贷方, 你可以节省大量的钱。您可以降低您的每月付款。

例如,如果您在学生贷款中有35,000美元,利率为6.2%,则您的每月付款将在392美元左右。您将在贷款的生命中达到约12,000美元。

现在,如果您有同样的35,000美元的贷款和再融资,它可以获得4.4%的利率,您的每月付款降至361美元。您只需支付8,000美元的贷款利息。储蓄率约为4,000美元。

有一部专门从事的贷款人 再融资学生贷款。 SOFI是最大的。

深入了解我们通过贷款再融资的利弊 sofi. 。了解它是否值得。

为什么使用SOFI再融资您的学生贷款

您的机会每天都不会再融资,所以您可能无法遵循这条路的原因。这是有益的好处 通过SOFI再融资.

  1. 您可以节省数千次兴趣。再融资的重点是减少你兴趣的钱。 SOFI可以帮助提供大量节省。

    你知道吗:SOFI有一个 A +评级 与更好的商务局。

  2. 您可能会获得较低的利率。 SOFI提供固定率和可变率再融资贷款。这意味着你 得到了选择 谈到你最终收到多少兴趣。

    固定利率贷款:利率在您贷款的整个生命中保持不变。

    可变利率贷款:您贷款的利率可能会根据Libor(伦敦银行间提供的率)指数而变化。 SOFI根据此数字设置其可变利率。如果Libor索引低,则这对您来说非常伟大,但如果速率开始增加,则不那么大。

  3. 你不会失去你的宽限期。大多数学生贷款人在您的每月付款踢出前给您宽限期。毕业后通常六个月开始。这让您有时间准备好偿还贷款。 SOFI仍然给你 这个宽限期 当你与他们一起改进。

  4. 您不必支付始发费用。通常,贷款人收取加工新贷款的费用。它被称为“发起费”。

    用sofi,你 不会支付始发费用 to refinance.

  5. 倾倒债务的早期没有罚款。如果您早期偿还债务,有时贷款人会收取费用。在提前倾销您的贷款之前,SOFI不会击中您的预付款。

  6. 你将被奖励推荐你的朋友。当您加入SOFI推荐计划时,您也可以进行一些额外的额外津贴。任何时候有人融入他们的贷款,你会获得100美元的奖金。

  7. 您可能可以获得额外的速度折扣。自动付款确保您的贷款从未迟到过。 SOFI也喜欢他们保证按时收到金钱。因此,当您在自动驾驶仪上付款时,他们会让您减少0.25%的利率。

  8. 您可以选择您的贷款期限。大多数学生贷款的标准偿还术语是十年。 SOFI让您将其转换为5,7,10,15和20年贷款条款。这使您可以选择适合您预算的计划和每月付款。

  9. 接受联邦和私人贷款。寻找学生贷款合并?一些私人贷款人只会再融资私人贷款。 SOFI会让你的 巩固/再融资 您的债务即使是联邦直接贷款。

  10. 如果你丢失了工作,你受到保护。当你失业时,试图跟上你的贷款可以是一个噩梦,但Sofi削减了借款人休息一下。

    如果您失业后,您的付款最多可暂停12个月,直至您重新开始工作。这是一个例外,是如果您有一个可为您付款的连任者。然而,您的兴趣仍会在此期间累积。 SOFI也提供 免费职业教练 如果您需要帮助找到下一个演出。

  11. 作为医疗居民,您可以避免复杂的兴趣。 SOFI推出了其医疗休养工学生贷款再融资,以帮助居住在居住期间的医生。这使您可以再融资,只需每月100美元,最多可支付100美元的54个月(标准居住计划的长度)。在较低的利率之上,您的兴趣在您的居住期间没有化合物。从长远来看,这让你节省了很多钱......

  12. 您可以再融资父母加贷款。 如果您的父母帮助您为大学支付大学,您可以归功于归还。 SOFI可以将该贷款添加到您的再融资中。这将支付父母的肩膀。妈妈和爸爸会感谢你。

现在是再融资学生贷款的好时机吗?

©BogenFreund(CC By-SA 2.0) 通过Flickr.

利率仍然很低,可能在不久的将来发生变化。所以,现在有一些压力。

但这并不意味着再融资现在是每个人的正确举动。

小心

虽然有许多原因喜欢SOFI,但没有人是完美的。在拉动触发器之前,这里有三件事要记住:

  • 您可能会失去联邦贷款保护。您的联邦贷款具有相当多的保障措施。如果您决定通过SOFI进行再融资或巩固这些贷款,您将与这些福利说再见。这些包括收入依赖的还款计划或公共服务贷款宽恕。

    如果您不认为您需要这些保护,或者您只有私人学生贷款,请继续阅读,看看SOFI如何帮助您省钱。

    小费 :如果您有联邦和私人贷款的混合,智能举措可能只能再融资您的私人贷款。然后继续对您的联邦贷款进行单独付款。

  • 你最终可能会更加兴趣。只要汇率保持低电平,从固定速率贷款转到一个具有可变速率的贷款就可以节省金钱。如果该速率上升,它也可以反馈很大的时间。

    知道如果您以可变利率贷款再融资,您正在赌博。

    幸运的 sofi. 提供固定率和可变速率贷款。

  • 应用程序过程可以陷入困境。虽然通过SOFI申请再融资贷款需要几分钟,但获得批准可能需要更多的时间。我们戳了周围的SOFI的负面评论,只发现了一对夫妇。最大的投诉之一是它有时需要三到四个月来完成贷款。

    其他重大投诉来自未经批准再融资的人。 SOFI可以严格批准,因此在申请之前,确保您的金融鸭连续连续。

SOFI如何工作?

SOFI不像传统银行,所以你需要了解一些细微差别。

对于初学者来说,用于资助融资贷款的资金来自公司投资的校友,个人和机构。 SOFI的贷款方法也不同,因为它超出了数字(如您的信用评分)。 SOFI考虑个人因素,例如每月现金流量和您当前的工作或工作机会。如果你生命中的那些部分是稳定的,他们会看到你作为贷款的好候选人。

如果您有可怕的信用, 没有信用,或没有工作,停止阅读这篇文章。专注于寻找工作并改善您的信用历史。在门口获得一些收入。建立能够支付账单的记录。然后,您可以调查贷款的利率。

如果你陷入困境,听起来有点奇怪,但这是一个现实。

什么是过程?

开始使用SOFI很简单。您可以使用有关您债务的一些基本信息填写在线表格,包括您所欠的总金额以及您上学的地方。从那里,SOFI给你一个 估计利率。 SOFI将在此时执行“软信用拉”,不会影响您的信用评分。

如果速度对您看起来很好,您可以直接通过他们的网站申请。您需要为您提供贷款的所有详细信息,上传您最近的贷款陈述的副本,并授权公司检查您的信用历史记录。

如果您批准并签署新贷款,SOFI将为您偿还旧贷款。您将向Foreware发送付款。

这值得么?

再融资意味着您需要比较贷方,收集您的文书工作并填写应用程序。你必须决定它是否值得努力。

当您接近付款结束时,可能不是更合适的再融资时的时间。你可能希望看到更早的债务是有意义的。

如果那不是你,值得检查它 看看你可以获得什么利率。然后,您可以决定留在您拥有或再融合的内容。

考虑到进一步融资路线的其他原因:您可以更改您还款的时间表。

  • 你可以缩小你要付出的时间。较低的利率可能意味着你会减少一段时间。请记住,在这种情况下,每月付款可能会更高。

  • 或者您可以去另一个方向并缩小您的每月付款。这可能会花费你更多的时间,但是最好做出较小的付款而不是根本不付费。

根据您的情况,再融资可以帮助您在债务中更大的凹陷。要找出来, 访问SOFI的安全网站 to get your rate.

我申请后我是否有义务?

没有义务接受通过SOFI的任何再融资。不要担心被压力融入决定。

事实上,将不同公司的汇率和贷款条款比较您获得最优惠的地方是个好主意。

任何人都可以通过sofi再融资吗?

尽管SOFI不是传统的贷方,但它确实具有一些艰难的资格要求。某些借款人不会有资格。

以下是SOFI在申请时考虑的主要内容:

  • 最低贷款余额。您需要至少5,000美元的未偿还贷款,以资格获得再融资。根据您居住的国家,金额可能更高。例如,加利福尼亚州居民的最低贷款金额为10,000美元。

  • 就业状况。如果您再融合,SOFI希望确保您可以支付贷款。您必须在接下来的90天内雇用或有经过验证的优惠来开始工作。

  • 现金周转 。您也必须表明您正在弥补您的所有账单,包括您的贷款付款。

  • 信誉至上。当您合并联邦贷款时,您的信用评分不会发挥作用。这不是在融资私人贷款时会发生的事情。申请时,您必须经过信用检查。如果您不符合SOFI的最低标准,您可能必须在船上带来共同签名者来密封这笔交易。

  • 居住 。 SOFI在49个州和哥伦比亚区提供融资。如果您住在内华达州,您就会运气。您也必须成为美国公民或永久居民。

  • 学校 。仅捐赠贷款仅涉及第四级认可的大学和研究生课程的毕业生。这意味着您的学校必须接受联邦政府。

我会得到批准吗?

否认伤害,但SOFI严格。如果您对您的信用报告有任何错过的付款,称为“拖欠”,他们会让您失望。如果你没有工作,同样。

要求某人共同签名可以让你批准的几率。这意味着如果你不能,SOFI将期望他们付钱。然而,它不是一个确定的事情。共同签名者仍然必须通过相同的信用和就业支票。

为了总结,再融资资格取决于您的财务历史,您的雇佣状况和收入和费用。

你知道吗:使用SOFI贷款后,您将成为一个SOFI成员。您将可以访问会员教育活动,职业建议,晚餐和欢乐时光。通过像Sofi企业家计划这样的程序,您可以推迟最多六个月的付款。然后你不必担心费用或负债报告。这使您有时间投资于您的业务,而不是担心您的学生贷款。

它如何比较

我们在三个其他贷款人上获得了低调,这也值得一看。其中三个都提供固定和可变利率贷款,条款范围从5到20年。

Laurel Road / Darien Rowayton Bank

如果您获得联邦或私人贷款债务,请与劳雷尔道路再融资是一种选择。这款贷款人侧重于借用本科和研究生学位贷款的借款人。这些借款人包括资助MBA,法律或医学学位的专业人士。

 

SOFI学生贷款

Laurel Road学生贷款

 

福利和特色

可变的4月2.25% 6.43%APR(Autopay)
2.99%-6.42%
修正了4月 2.99% 到4月6.88%(Autopay)
3.5%-6.99%
最低金额$5,000 (取决于国家可能更高)
$5,000
最大金额
没有最大值
没有最大值
贷款期限
5 to 20 years
5 to 20 years
国家居住地
所有国家都符合条件
所有国家都符合条件
程度要求
员工或更高版本
学士或更高
收入要求
没有任何
没有任何
就业要求必须雇用或有提议在90天内开始必须雇用或提供
仅限兴趣
发起费用
没有任何
没有任何
预付期罚款
没有任何
没有任何
可以使用彩色
是的
是的
可以释放一个有利者
逐渐变化
自动支付利率减少
是的
是的
软信用检查
是的
是的
失业保护
是的
是的
客户服务StarStarStarStarHalf Star
贷款期限StarStarStarStarHalf Star
使用方便StarStarStarStarStar
利率StarStarStarStarHalf Star
付款灵活性StarStarStarStarEmpty Star
 Learn More
条款适用。 SOFI免责声明 

SOFI:来自发布的网站的定价信息截至2/22/2021

劳雷尔路:截至2018年18月18日发布的网站上的定价信息

为什么我们喜欢sofi更多
SOFI对发现自己失业的借款人提供了更多帮助。劳雷尔路确实提供了三个月的宽容期,但它没有积极地帮助您找到一份新工作。如果你脱掉你可能会决定开始梦想业务的时候了。使用SOFI的企业家计划,您可以在贷款上获得六个月的延期。

泛荣审查

普通的 仅为从特定学校获得学位的本科和研究生提供融资。这 学校名单 在Comparbond的再融资网络中相当广泛。尽管如此,这一要求使得比SOFI更多。

与CommonBond,您可以在贷款中再融资高达500,000美元。如果你借入赚取学位,那就绝对是一个加号。 Commonbond还提供混合率贷款。这允许您为前五年支付固定费率,并为贷款期限的可变率。

 SOFI学生贷款普通学生贷款
 Learn MoreLearn More
 

SOFI学生贷款

普通学生贷款

 

福利和特色

可变的4月2.25% 6.43%APR(Autopay)
2.43% 达到6.59%(用自动拍)
修正了4月 2.99% 到4月6.88%(Autopay)
3.49% 到8.07%(通过Autopay)
最低金额$5,000 (取决于国家可能更高)
$5,000
最大金额
没有最大值
高达500,000美元
贷款期限
5 to 20 years
5 to 20 年;混合贷款是5年的固定付款和5年的可变付款
国家居住地
所有国家都符合条件
所有国家都符合条件
程度要求
员工或更高版本
员工或更高版本
收入要求
没有任何
没有任何
就业要求必须雇用或有提议在90天内开始必须雇用或提供
仅限兴趣
发起费用
没有任何
没有任何
预付期罚款
没有任何
没有任何
可以使用彩色
是的
是的
可以释放一个有利者
是的
自动支付利率减少
是的
是的
软信用检查
是的
是的
失业保护
是的
是的
客户服务StarStarStarStarHalf StarStarStarStarHalf StarEmpty Star
贷款期限StarStarStarStarHalf StarStarStarStarStarStar
使用方便StarStarStarStarStarStarStarStarStarHalf Star
利率StarStarStarStarHalf StarStarStarStarStarHalf Star
付款灵活性StarStarStarStarEmpty StarStarStarStarStarStar
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条款适用。 SOFI免责声明 

SOFI:来自发布的网站的定价信息截至2/22/2021

普通的:截至2019年6月19日的已发布网站的定价信息

为什么我们更喜欢普通的更多
使普通群更有吸引力的一件事是混合贷款选择。如果您使用固定速度,然后降息下来,您将最终为您的贷款支付更多。如果您选择一个变量率,如果速率上升,您可以支付更多。混合贷款是一种做两者的方式,所以你不会浪费比你兴趣的更多钱。

为什么我们喜欢sofi更多
混合贷款肯定引起了我们的注意 sofi和comparbond.,我们仍然认为SOFI有优势。

  • Comparbond仅限于毕业于他们的网络学校的借款人。

  • 只要他们从认可的学校获得学位,SOFI就会向任何人开放。它更加热情。

保证审查

认真 采取基于优点的贷款方法。他们正在寻找超过您的信用评分以获得批准的再融资。既定的工作历史,稳定的收入流,也是一个健康的银行账户也将转变为等式。这意味着您的信用评分并不像认真的交易一样大。

就像我们识别的所有其他贷方一样,没有发起或申请费。

 SOFI学生贷款认真学生贷款
 Learn MoreLearn More
 

SOFI学生贷款

认真学生贷款

 

福利和特色

可变的4月2.25% 6.43%APR(Autopay)1.88% - 5.64%(包括0.25%Autopay折扣)
修正了4月 2.99% 到4月6.88%(Autopay)2.59% - 5.79%(包括0.25%的Autopay折扣)
最低金额$5,000 (取决于国家可能更高)
$5,000
最大金额
没有最大值
$ 500,000.
贷款期限
5 to 20 years
自定义术语从5到 20 年(180个期限)
国家居住地
所有国家都符合条件
大多数州除了:de,ky和nv,没有对居民的可变利率贷款:AK,IL,Mn,NH,OH,TN和TX
程度要求
员工或更高版本
员工或更高版本
收入要求
没有任何
没有任何
就业要求必须雇用或有提议在90天内开始必须在6个月内雇用或有一个职位开始
仅限兴趣
发起费用
没有任何
没有任何
预付期罚款
没有任何
没有任何
可以使用彩色
是的
可以释放一个有利者
只有现有贷款
自动支付利率减少
是的
是的
软信用检查
是的
是的
失业保护
是的
是的
客户服务StarStarStarStarHalf StarStarStarStarStarEmpty Star
贷款期限StarStarStarStarHalf StarStarStarStarStarStar
使用方便StarStarStarStarStarStarStarStarStarStar
利率StarStarStarStarHalf StarStarStarStarStarStar
付款灵活性StarStarStarStarEmpty StarStarStarStarStarEmpty Star
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条款适用。 SOFI免责声明 

SOFI:来自发布的网站的定价信息截至2/22/2021

鉴别:来自已发布的网站的定价信息截至05/18/2021

为什么我们诚实更多
一般来说,在您需要符合资格的财务状况方面,保证并不像SOFI一样强硬。该公司将考虑有欠款或收集账户的申请人。他们只需要合理的解释,即将到达黑标在那里。您的资产和收入也大量重视其决定,这可能对您有利。一些借款人可能会发现它更容易获得批准 与SOFI相比,保证.

为什么我们喜欢sofi更多
两个因素导致我们的书中的损失点数:

  • 另一个问题是您需要在申请时保证您的在线银行用户ID和密码。如果您担心保留您的银行信息安全或违反您的帐户条款,那么您可以使用SOFI更好。

底线:SOFI太好了吗?

自由......!
自由......! ©Kalyan02(CC Boy 2.0) 通过Flickr.

与其他学生贷款人相比,SOFI提供了一些最低的速率。他们最有可能诱使你施加到申请中。无论您是否获得批准,没有共同签名者是另一个故事。没有优秀信誉的借款人可能会感到被拒绝邮票焚烧(那些在没有时间建立他们的分数的人的人会在那个阵营中)。

另一方面,如果您的信用强劲,并且您有稳定的就业,请与SOFI再融资可能会随着时间的推移将千分之笔放回您的口袋里。

再融资只是节省学生贷款的一种方法。还有其他方法可以在口袋里放更多的钱。有关更多提示,知识和洞察力, 注册CreditDonkey时事通讯.

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了解如何偿还并征服您的学生贷款


这个学生贷款资源你不应该忽视
  • 普通学生需要20多年的时间来偿还学生贷款。本指南显示24捷径。
  • 了解几乎每个人的常见错误,所以你可以避开它们。
  • 了解学生贷款宽恕如何工作,如果合并或再融资适合您,以及忍耐和延期之间的区别。

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