更新2019年8月6日

股票与债券之间的差异

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股票的风险风险较高,回报率较高,而债券更可预测。良好的投资策略包括两者的混合。请继续阅读以了解更多信息。

股票和债券

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您不需要融资学位来理解 投资。但它确实有助于了解股票和债券之间的差异。

在本文中,我们帮助您分解差异。我们还可以帮助您了解您应该在何处和投资中投资。您可以在适用于您的生活并开始投资组合时获取概念。

什么是股票兑换? 股票代表公司的所有权。当你购买分享时,你就买了一小块公司。债券代表公司的债务。当您购买债券时,您将成为公司的贷方。债券具有固定利率和到期日。

你想要所有权还是债务?

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破坏股票和债券下降和了解所有权和债务之间的差异。

购买公司的库存帮助公司获得所需的现金,他们需要建立业务。提供股票允许企业避免承担新债务。他们收到现金以换取股份。然后他们使用现金来帮助他们的业务蓬勃发展。当您购买分享时,您可以拥有公司的“件”。股票可能上涨或下降。

只有在长远来看,只有当你进入它时,你只想投入库存。你需要时间等待股票可能需要的衰退。股份的价格根据公司的表现而波动。公司做得很差的股票,而那些表现良好的股票价格。

股票不是债务 - 公司不欠您的任何东西购买。相反,您收到了一家公司的回报;您甚至可以获得投票权。

债券是公司的债务。你成为公司的“贷款人”。当您购买债券时,该公司占据现金运营或建立它。在交换中,您收到债券。债券具有特定的利率和到期日。本公司必须通过到期日向您支付适当的金额。债券有特定的术语来理解:

  • 面值 - 您支付债券的金额。

  • 优惠券比例 - 公司同意支付您的利率。

  • 到期 - 公司必须支付贷款面值的时间长度。

这是一个简单的例子:

您购买了1,500美元的债券;这是面值。它的优惠率为2%,5年成熟。未来五年,每年您将获得30美元的利息。如果您有半年度优惠券,您每年将获得两次15美元。五年后,您将从公司收到1,500美元的面值。

你可以使用的等式:确定债券投资回报:面值x优惠券率=年度投资回报率

债券是可预测的。您可以在购买之前计算投资回报。另一方面,股票是挥发性,没有预测的机会。

股票,债券和共同资金之间有什么区别? 共同基金是专业管理的不同股票和债券的投资组合。您将您的资金与其他投资者汇集购买证券。您可以比购买个人股票和债券更轻松地获得多样化的投资组合。

股票是不稳定的

股票依赖于许多因素,包括公司的股票绩效和供需。

  • 需求量高的股票具有更高的价格。

  • 股票需求量降低,价格较低。

投资者在任何一段时间内的公司表现的思想和感受。这些因素增加了创造波动的股价。

购买股票意味着当公司表现良好时赚钱。它也意味着当公司表现不佳时,你会亏钱。但它似乎并不像黑色和白色。许多因素会影响股票价格。例如,如果公司的产品召回大型召回,则可能暂时漏出的机会。然而,几周或几个月后,它可以再次拿起。

股票和债券是不同目标的不同资产课程。根据您的目标选择。

请注意,更大的问题是如何保护您的资本免受隐藏的敌人的通货膨胀,这减少了您投资的价值。大多数人忘记了这一重要的投资要素。

Michael Osteen,创始人和首席投资策略家, 港口港首都LLC

等待股票的起伏通常会导致比债券优惠更大的回报。 投资库存 应该是一个长期的投资。这样你就可以骑行起来,希望能够出现在上面。

股票是否与债券投资增长? 股票被认为是风险的,因为它们更加不可预测。

股票的表现取决于公司如何做和供需,因此价格可能会波动。然而,从历史上看,股票在长期内有更高的回报。

债券携带风险

但是,债券不是没有风险的。

  • 如果利率下降,债券遭受了影响。

  • 当利率增加时,债券价格下跌。债券然后以折扣交易以适应较低的回报。

其他风险债券姿势包括:

  • 再投资风险 - 如果利率下降和债券被调用(即,在其到期日之前赎回),则冒险以比您对该债券的较低速度重新投资该货币的风险。

  • 呼叫风险 - 某些债券具有“呼叫规定”。这允许发行人过早地支付债券。发行人通常会在利率下降时这样做。发行人以较低的利率支付债务并将其销售给新投资者。

  • 利率风险 - 如果利率上升,您目前还存在损失价值的任何债券(例如,如果您拥有3%利率和税率的债券增加到5%)。新的投资者可以购买5%的债券。销售您的3%债券将困难,导致其价值下降。

小费 :短期债券提供了一种简单的方式来节省资金,同时确保投资的小额回报。在2到5年短期债券中投资一部分您的紧急基金可以帮助您赚更多的资金。回归将很小,但它可能会高于储蓄账户提供的兴趣。

请记住,债券通常在二级市场上进行交易。您不会从发行人直接购买它们。相反,您从销售债券的人购买他们在二级市场上购买。当债券在市场上销售时,他们通常以折扣销售。我们上面讨论的更改利率会影响债券的价值。这会影响他们在市场上销售的程度。

在易于理解的条件下,如果目前的利率超过债券的优惠券价值,则售价售价。

记住:公司债券取决于发行公司在债券上偿还校长的能力(以及正在进行的利息)的能力。如果公司默认或破产,则会失去投资。

资产配置或多元化

智能投资者多样化他的投资组合。他还有一个策略,以进一步储蓄。但是,每个投资者的投资组合都看起来不同。每个人都没有正确的方法。

债券为您提供“较低风险”投资。如果保持债券,您会知道您的回报率。但是,在二级市场上销售它可能要求您出售折扣。股票风险较高。如果您需要您的钱,您必须以当前的市场价格出售。您无法预测市场价值将在任何特定时间内的内容。

你可能听说这个术语“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”在投资条款中,这意味着不要将所有的钱放在一股股票中。

如果您投资股票市场,请选择几款库存。您可以使用索引,例如标准普尔500指数,帮助您指导您到更大且更稳定的股票。再次,您无法预测任何股票将如何做,因此即使在标准普尔500指数上股票也可以意外地挣脱。但是,如果你把钱投入到不同的股票中,你可能会在一股股票上丢失钱,但是将其丢在另一个股票上。

如果您想要坚实的投资策略,您需要一个稳固的风险管理系统。但是,了解您无法逃避风险。历史可以重复自己,董事会上的每个资产都可以意外骤降。投资高和 低风险投资 所有人都可以最大限度地减少您的投资组合的整体风险。

股票下跌时债券上升吗? 这通常是真的。当经济表现良好时,股票上升。当经济并不良好时,投资者通常会退出库存(导致股票价格下跌)并投资债券(这导致债券价格上涨)。

你的时间范围是多少?

弄清楚你的时间范围将有助于确定适合您的正确投资策略。

例如,30岁的孩子具有比60岁的投资策略不同。在退休之前,30岁的孩子仍有更多年。他可以处理更多的风险,而不是一个60岁的人,他们现在可能需要他的金钱。一个30岁的人失去了它仍然有时间搬回。如果一个60岁的孩子失去了所有,它可能在经济上摧毁了他。

股票往往平均支付更多(每年7%,通货膨胀调整,在过去的50年中,在标准普尔500指数上)比债券(每年1.8%,调整的通货膨胀),但股票反弹差不多。当你有计划很快抢钱或者你认为股票很快就会下降时,你只需要债券。否则你应该拥有大多数股票。如果这个人是厌恶风险,或者只是关心他们的时间,他们可以购买股票指数基金。

Leif Kristjansen,Blogger, fiveyearfirecirecape.com.

一般来说,在50岁时,用你的资金造成更少的风险是更好的选择。这并不意味着您必须坚持50岁的债券和储蓄账户。您需要改变投资策略。假设您将70%的股票投入70%的股票和30%的债券和金钱市场。 50岁时,您可能希望减少您投资库存的资金并增加债券中的资金。

你可以使用的等式:

以下是一种简单的等式,可用作指南,以帮助您弄清楚资产分配:

男人:110 - 你的年龄=你应该投资股票的资金的百分比
妇女:120 - 您的年龄=您应投资库存的资金百分比

男女有不同的比例,因为女性的预期寿命更高。这让他们有更多的时间投资“风险投资”。

如果你拿一个40岁的男人和女人,那将是这样的:

男人:110 - 40 = 70%的投资组合投资库存
妇女:120 - 40 = 80%的投资组合投资库存

这与投资者有长期战略的投资者。在确定对您的正确资产配置之前,请确定您的长期目标。

你在投资什么?在30年内退休或在5年内购买房子吗?每种情况都有一个非常不同的投资策略。一个具有非常长期目标(20年)的人可以投资库存没有太多的风险。较短目标(5-10岁)的人应多样化,包括债券和股票市场投资。如果你有一个 立即需要 对于资金(2-5岁),坚持大部分短期债券投资是最好的。

我的投资组合的百分比应该是债券? 旧的经验法则是“持有你的年龄”。这意味着如果你是30,你应该有30%的债券。如果你是80,你有80%。随着美国人的生活走长时间,调整后的规则是从你的年龄减去10%或20%(30岁=债券中的10%或20%)。这是一个比旧规则的风险频率。

想想你的目标

确定正确的资产分配策略需要许多因素。

首先写下你的目标。他们是长期还是短期目标?如果您拥有短期目标,则需要稳定的投资。长期目标(主要退休金)允许更具灵活性。

想想它更大的条款 - 如果你损失了20-30%的投资会发生什么?你能生存吗?你有时间等待市场收回吗?如果您无法处理大量损失,请投资稳定的选择更好。

对于大多数人来说,风险和风险投资的良好结合最佳。但是,有特殊情况。考虑您需要多少钱以及您的时间范围获取它。例如,如果您没有任何退休储蓄,则可能需要一个积极的策略。但是,如果您经常提出退休捐款,良好的股票和债券的配置可能就足够了。

债券是比股票更安全的投资吗? 通常,债券被认为比股票更安全,因为债券具有固定利率和到期日。但是,债券也有风险。该价值取决于市场利率,因此债券也可能失去价值。

你的下一步

如果您准备投资,请开始写下您的目标。你需要什么钱?你什么时候需要它?这些答案可以帮助您开始投资策略。

如果您想让您的风险降低,债券是一个不错的选择。但是,如果您想赚更多的资金或更高的风险,库存往往提供更好的回报。确定你的完美战略和 开始投资。您越早开始,您必须看到更多的投资回报。

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