2017年12月13日更新

补贴与无补贴学生贷款


补贴贷款使您可以减息,但是有限制。无补贴贷款可以让您借更多,但您可以'会支付更多的利息。找出你有资格。

补贴与不补贴之间有什么区别?

试图了解学生贷款的类型可能会造成混淆。联邦政府直接贷款有两种类型: 直接补贴贷款和直接无补贴贷款。每个都有好处和局限性。

  • 在最简单的形式中,补贴贷款为借款人提供了一个称为利息补贴的贷款利息减免,但有其局限性。

  • 同时,无补贴贷款允许您借入更多资金,最终您将支付更多的利息。请记住,所有学生贷款每天都会产生利息。无论是每天几美分还是几美元,都不要忘记这笔很大一部分贷款。

补贴和未补贴听起来像 金融术语,但它决定了您的欠款。

如果我们告诉您,如果您有补贴贷款,您可以减少欠款怎么办?有兴趣吗让我们在这里了解更多。

你知道吗:在您仍在学校期间了解联邦学生贷款服务商或贷方会帮助您提高兴趣。

即使每月只支付$ 5或$ 20的贷款,也可以大大减少您的整体债务。这是拿铁咖啡或电影之旅,可以为您带来很大的帮助。了解更多 国家学生贷款数据系统.

什么是补贴贷款?

有了补贴贷款,您就不必在上学时支付累加的利息。听起来梦想成真,对吗?等等,这仍然是一笔贷款,您仍然必须偿还所借的款项。这不是免费的钱。

补贴贷款好吗?:是的,有补贴的贷款可能很棒。这是一笔贷款,在您上学时不会产生任何利息,在毕业/离校后的六个月内不会产生任何利息,并且具有固定的利率。但是请记住,它们仍然是贷款,由联邦政府提供。您将需要偿还它们,或者期望联邦政府采取行动。

补贴贷款(Sub)也可以称为补贴斯塔福德贷款或联邦直接补贴贷款(在某些情况下可以称为Perkins贷款)。不要让不同的名字欺骗您,因为它是同一程序。

基本上,教育部为有经济困难的学生提供利息补贴(我们在下面讨论谁有资格)。如果您符合资格,教育部(DOE)将在您上学时支付您的利息。他们也可以在毕业后的头六个月内支付费用。

注意:请注意您的注册时间。

这是贷款服务人员记录在校期间,毕业或离校期间的时间。这将使他们知道何时可以开始向您发送每月对帐单。

如果您需要推迟学生贷款付款,您仍然可以利用补贴。当您推迟贷款时,您会在DOE的批准下停止付款。这只是暂时的。您可能有资格获得延期的一些原因包括:

  • 失业
  • 就业不足
  • 经济困难
  • 积极服兵役

但是,您不会自动延迟贷款。您必须向贷款服务商申请。如果你是 偿还贷款有困难,请立即与他们联系。

您还可以登录到联邦贷款服务商网站,然后从中找到与临时还款选项有关的必要标签。您可以填写表格并在线提交。或者您可以下载 延期表在这里.

如果您有资格获得延期,美国能源部将支付在此期间产生的利息。并非所有人都有资格获得补贴贷款。继续阅读以了解您是否是其中之一。

谁有资格获得补贴贷款?

通过FAFSA申请援助时,补贴贷款的资格即已完成。免费申请联邦学生援助会向政府显示您的财务状况。这包括您父母的收入。政府使用此信息来确定他们所说的“证明的财务需求”。

独立学生与独立学生:当您开始进行财务援助并填写FAFSA时,您的受抚养人身份将决定您的财务需求。

如果您是24岁以下的学生,并且没有自己的受抚养人,那么您将被视为受抚养学生。即使您是一个人生活并且多年来一直维持自己的生活,上述条件也可以使您成为受抚养人。另一方面,如果您是24岁以上的学生,有自己的受抚养人,已被收养或被视为无家可归,则您将有资格成为独立学生。

要计算此需求,政府必须知道其他一些因素:

  • 出勤成本(COA):这是您就读所选学校的总费用。它包括学费,食宿,书籍,用品,交通,日常生活费用以及任何抚养费。

  • 预期家庭供款(EFC):这取决于您的家庭负担大学费用的能力。它基于他们的收入,资产和收益。 (这是您父母总收入和资产的标准百分比。)

  • 任何其他财政援助的金额:您获得的任何其他金钱奖励都计入“证明的财务需求”等式中。

证明的财务需求方程

© 信用驴

COA-EFC-任何其他财务援助=证明的财务需求

您获得的补贴贷款不能超过这个数字。但是您也可能会收到年度最高限额。您所获得的收益不能超过两个数字中的较小者。我们在下面讨论这些最大值。

超出您收到的金额的任何金额都被视为非基于需求的援助。这意味着您已获得帮助您上大学所需的帮助。现在,您仍然有资格获得无补贴贷款和私人贷款。我们在下面讨论这些。

您有资格获得补贴贷款多长时间?

© 信用驴

无论您多么热爱学校并希望继续下去,您都不可能永远获得补贴贷款。 2013年7月1日之后发放的所有资助学生贷款都有期限。但是,这不同于无补贴贷款。

要计算可以获得补贴贷款的最长时间,您必须知道所选程序的时长。这不是您需要花费的时间。这是根据您的学校发布的长度。不确定发布的程序长度是多少?检查学校的目录或咨询辅导员。

让我们看一个例子:

您输入您所在学校的四年制课程。您最多需要6年或150%的发布时间才能完成课程。如果您在这段时间内没有完成,您可能还会获得其他贷款。不过,您将不再有资格获得任何其他补贴贷款。

有一个陷阱!如果您更改程序,则仅符合该程序分配的时间。它可以更长或更短。无论更改如何,您已经用尽的时间都将计入新程序。

您可以从补贴贷款中借多少钱?

除了该程序的已发布长度,还有一个 您可以借的最大金额。您可能有资格获得全部金额,也可能没有资格。如上所述,这取决于您的财务状况。

通常,以下限制仅适用于本科生的直接补贴贷款:

  • 第一年-$ 3,500
  • 第二年-$ 4,500
  • 第三年-$ 5,500
  • 第四年-$ 5,500

记住:只有大学生才有资格获得补贴贷款。一旦您毕业并决定返回接受联邦援助的大学或职业学校,唯一的选择就是无补贴贷款,Plus贷款和私人贷款。

贷款费用是多少?

© 信用驴

每笔直接学生贷款都会产生一定费用。

无论您是获得补贴还是无补贴的贷款,您都需要支付相同的金额。这是您贷款金额的百分比。您支付的金额取决于贷款的付款日期。但是,差异可以忽略不计。

  • 在2014年10月1日当天或之后但在2015年10月1日之前支付的贷款-1.073%
  • 在2015年10月1日或之后但在2016年10月1日之前支付的贷款-1.068%
  • 在2016年10月1日或之后但在2017年10月1日之前支付的贷款-1.069%

适当的费用将从您的贷款支出中扣除。

你知道吗:贷款支出是支付给您或您的学校的大学费用。通过直接贷款(有补贴或无补贴),您的学校帐户将首先获得资金。一旦您支付了必要的学费,剩下的资金就到了。不过,请不要过度借贷,请记住所有贷款都会产生利息。

您什么时候开始支付补贴贷款?

补贴贷款属于毕业后宽限期小的贷款。前六个月是免费的,也没有利息。美国能源部继续在宽限期内补贴您的贷款。之后,您开始付款。

如果您什么也不做,请输入所谓的 标准还款期。这是一个十年的任期。您在此期间支付本金和利息。

这是一个例子:

  • 贷款金额:$ 20,000
  • 利率:5%
  • 预计月供:$ 212.13 *

*这不包括贷款费用

对于一个新毕业生来说,这可能会吃掉他们月薪的大部分。加上租金,杂货,运输和 日常生活费,您可能会遇到麻烦。

无法付款?不用担心请与您的贷款服务商联系,并讨论您的还款方式。有关选项的更多信息,请阅读 如何获得原谅的学生贷款.

好消息!如果您无法用联邦学生贷款付款,则可以申请宽恕。宽恕一次有效期最长为12个月,将帮助您解决各种财务困难。

谁没有资格获得补贴贷款?

我们讨论了已证明的财务需求。这很简单。如果您的EFC超出出席成本,则没有必要。但是,它变得更加复杂。即使您有需要,也可能没有资格。属于该类别的人:

  • 你是研究生
  • 您至少有一半时间不上学
  • 您不在获得学位或证书的程序中

好消息!即使您没有资格获得补贴贷款,您仍然可以获得无补贴贷款。在下面了解有关它们的更多信息。

补贴贷款的弊端

© 信用驴

补贴贷款听起来很棒。至少几年没有兴趣了?你怎么能抗拒?当然,也有一些缺点。

首先是必须偿还的贷款。不过,您可以选择付款方式。我们将在下面进一步讨论它们。其他缺点是:

  • 并非所有人都有资格
  • 您可能无法负担全部的教育费用
  • 如果您的父母收入过高,您可能不符合他们的供款条件

补贴贷款免息吗? 不会。补贴贷款将在您的贷款补贴结束后产生利息。

这是在您毕业或离开学校后,您的6个月宽限期结束后发生的。

没有资格获得补贴贷款?不用担心,您仍然可以选择。我们在下面讨论它们。

你知道吗:联邦政府通过William D. Ford联邦直接贷款计划向本科生和研究生提供学生贷款。

什么是无补贴贷款?

如果您达到补贴贷款上限或没有资格,则可以选择。您仍然可以获得无补贴的贷款。

通常,以下限制仅适用于本科生的直接无补贴贷款:

依附独立
第一年$5,500$9,500
第二年$6,500$ 10,500
第三年及以后$7,500$ 12,500
最大总计31,000美元,其中补贴贷款不超过23,000美元 总计57,500美元,其中补贴贷款不超过23,000美元

以上这些 数字等于您的总贷款限额。根据联邦家庭教育贷款(FFEL)计划,您可以借入无补贴和有补贴贷款以及以前的任何贷款。

直接无补贴贷款也提供较低的固定利率。他们不提供的是利息补贴。换句话说,您自己支付利息。

无补贴贷款不好吗?:否,如果您不再有资格获得补贴贷款,则无补贴贷款非常有用。无补贴贷款有助于弥补助学金,奖学金和有补贴贷款无法覆盖的余额。但是,在您输入还款前支付所有可能的利息将有助于您缩短还款期。

无补贴贷款(Unsub)也可以称为无补贴斯塔福德贷款或联邦直接无补贴贷款。同样,不要让不同的名字欺骗您,因为它们是同一笔贷款。

这里有一个陷阱。有了补贴贷款,您在上学时就不必担心应计利息。收取了利息,但您没有支付。政府为您付款。使用无补贴贷款,您将无法享受到这种好处。您支付利息。

您有两种选择:在学校上学时支付利息或让它产生。

如果您产生利息,则资本化。我们在下面看这意味着什么。

资本化利息-这意味着什么?

资本化利息听起来很可怕。不是。实际上,它可以帮助您。这意味着您不会一次欠所有应计利息。相反,应计利息会记入您的本金余额中。您仍然欠款,但是您可能需要更长的时间才能还清。

您如何还本付息取决于您当前的情况。如果您负担得起标准还款计划,您的贷款将在10年内还清。如果不能,请不要担心。有选择。您的收入金额决定您要支付的金额。您的贷款服务商可以根据您现在的承受能力来延长您的任期。您支付的金额可能会随着收入的增加而调整。

但是请了解,这会增加您支付的利息。您借的时间越长,花费的利息就越多。

无补贴贷款有何不同

© 信用驴

有补贴和无补贴贷款有很多相似之处。他们的利率,可以借钱的时间以及贷款费用都差不多。不过,有些差异可能会为您带来好处:

  • 您可以当研究生并获得无补贴的贷款
  • 您无需证明自己的财务需求即可获得贷款
  • 您也许可以借更多

请记住,研究生不再有资格获得补贴贷款。毕业后,您将达到补贴贷款提供的最长资格期限,仅保留无补贴,PLUS和私人贷款。

当您最大化无补贴贷款时会发生什么?您仍然可以选择。 一些学生转向私人贷款.

大学生私人贷款

© 信用驴

私人贷款听起来并不迷人。您没有任何补贴。但是您可能会获得更具吸引力的利率。如果您超出了直接贷款的上限,则可能会遇到更高的利率。不要低估私人贷款的好处。

当您无法从经济援助中获得足够的钱时,私人贷款将帮助您减轻负担。私人贷款通常还提供不同的还款方式。

有了私人贷款,您可以货比三家。查看不同银行提供哪些计划。有些可能会提供超出您从政府获得的收益的收益。直到你问,你才知道。

即使您有资格获得直接补贴和无补贴的贷款,将来也可以选择以较低的利率和储蓄为联邦贷款再融资给私人公司,请阅读我们的文章“最佳学生贷款再融资。”

请记住,如果您确实需要私人学生贷款,那么值得信赖的委托人可以帮助您获得更高的利率。作为借款人,您的代销人也将对您提取的学生贷款负责。在某些再融资选项下,您只需连续12次付款即可释放共同签名人。

底线

许多大学生通过政府和私人贷款的组合来资助他们的大学教育。只有您知道什么对您有用。我们建议您先查看所有选项。然后,您可以缩小适合自己的范围。

请记住政府贷款提供的好处。从宽恕贷款到还款计划,您可以享受许多好处。用尽政府赞助的方案,然后看看还有什么可用。

写信给Kim P [email protected]。跟着我们 推特脸书 对于我们的最新帖子。

继续阅读:


摆脱学生贷款


助学贷款 宽恕骗局


我应该合并学生贷款吗


下一页:

留下关于补贴与无补贴学生贷款的评论?
名称
电子邮件(不会发布)

关于CreditDonkey
信用驴是一个学生贷款比较网站。我们发布数据驱动的分析以帮助您节省金钱&做出明智的决定。

编者注:本页上表达的任何观点,分析,评论或建议仅属于作者个人的观点,分析,评论或建议,未经任何发卡机构审查,批准或认可。

†广告商的披露:此网站上出现的许多优惠都是CreditDonkey从其获得补偿的公司提供的。这种补偿可能会影响产品在该网站上的显示方式和位置(例如,包括它们出现的顺序)。 信用驴不包括所有公司或市场上所有可用的报价。

*有关条款和条件的详细信息,请参阅发卡机构的在线应用程序。已做出合理的努力来维护准确的信息。但是,所有信息均不提供担保。当您单击“立即申请”按钮时,您可以在发卡机构的网站上查看条款和条件。

信用驴不了解您的个人情况,仅提供用于一般教育目的的信息。 信用驴不能替代专业法律,信贷或财务建议,也不应被用作专业建议。您应咨询自己的专业顾问以获取此类建议。

关于我们 | 评论 | 交易 | 提示 | 隐私 | 条款 | 联系我们
© 2021 信用驴