补贴与无补贴学生贷款

补贴贷款使您可以减息，但是有限制。无补贴贷款可以让您借更多，但您可以'会支付更多的利息。找出你有资格。

补贴与不补贴之间有什么区别？

试图了解学生贷款的类型可能会造成混淆。联邦政府直接贷款有两种类型： 直接补贴贷款和直接无补贴贷款。每个都有好处和局限性。

• 在最简单的形式中，补贴贷款为借款人提供了一个称为利息补贴的贷款利息减免，但有其局限性。

• 同时，无补贴贷款允许您借入更多资金，最终您将支付更多的利息。请记住，所有学生贷款每天都会产生利息。无论是每天几美分还是几美元，都不要忘记这笔很大一部分贷款。

补贴和未补贴听起来像 金融术语，但它决定了您的欠款。

如果我们告诉您，如果您有补贴贷款，您可以减少欠款怎么办？有兴趣吗让我们在这里了解更多。

什么是补贴贷款？

有了补贴贷款，您就不必在上学时支付累加的利息。听起来梦想成真，对吗？等等，这仍然是一笔贷款，您仍然必须偿还所借的款项。这不是免费的钱。

基本上，教育部为有经济困难的学生提供利息补贴（我们在下面讨论谁有资格）。如果您符合资格，教育部（DOE）将在您上学时支付您的利息。他们也可以在毕业后的头六个月内支付费用。

如果您需要推迟学生贷款付款，您仍然可以利用补贴。当您推迟贷款时，您会在DOE的批准下停止付款。这只是暂时的。您可能有资格获得延期的一些原因包括：

• 失业
  
• 就业不足
  
• 经济困难
  
• 积极服兵役

但是，您不会自动延迟贷款。您必须向贷款服务商申请。如果你是 偿还贷款有困难，请立即与他们联系。

您还可以登录到联邦贷款服务商网站，然后从中找到与临时还款选项有关的必要标签。您可以填写表格并在线提交。或者您可以下载 延期表在这里.

如果您有资格获得延期，美国能源部将支付在此期间产生的利息。并非所有人都有资格获得补贴贷款。继续阅读以了解您是否是其中之一。

谁有资格获得补贴贷款？

通过FAFSA申请援助时，补贴贷款的资格即已完成。免费申请联邦学生援助会向政府显示您的财务状况。这包括您父母的收入。政府使用此信息来确定他们所说的“证明的财务需求”。

要计算此需求，政府必须知道其他一些因素：

• 出勤成本（COA）：这是您就读所选学校的总费用。它包括学费，食宿，书籍，用品，交通，日常生活费用以及任何抚养费。

• 预期家庭供款（EFC）：这取决于您的家庭负担大学费用的能力。它基于他们的收入，资产和收益。 （这是您父母总收入和资产的标准百分比。）

• 任何其他财政援助的金额：您获得的任何其他金钱奖励都计入“证明的财务需求”等式中。

证明的财务需求方程

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COA-EFC-任何其他财务援助=证明的财务需求

您获得的补贴贷款不能超过这个数字。但是您也可能会收到年度最高限额。您所获得的收益不能超过两个数字中的较小者。我们在下面讨论这些最大值。

超出您收到的金额的任何金额都被视为非基于需求的援助。这意味着您已获得帮助您上大学所需的帮助。现在，您仍然有资格获得无补贴贷款和私人贷款。我们在下面讨论这些。

您有资格获得补贴贷款多长时间？

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无论您多么热爱学校并希望继续下去，您都不可能永远获得补贴贷款。 2013年7月1日之后发放的所有资助学生贷款都有期限。但是，这不同于无补贴贷款。

要计算可以获得补贴贷款的最长时间，您必须知道所选程序的时长。这不是您需要花费的时间。这是根据您的学校发布的长度。不确定发布的程序长度是多少？检查学校的目录或咨询辅导员。

让我们看一个例子：

您输入您所在学校的四年制课程。您最多需要6年或150％的发布时间才能完成课程。如果您在这段时间内没有完成，您可能还会获得其他贷款。不过，您将不再有资格获得任何其他补贴贷款。

您可以从补贴贷款中借多少钱？

除了该程序的已发布长度，还有一个 您可以借的最大金额。您可能有资格获得全部金额，也可能没有资格。如上所述，这取决于您的财务状况。

通常，以下限制仅适用于本科生的直接补贴贷款：

• 第一年-$ 3,500
  
• 第二年-$ 4,500
  
• 第三年-$ 5,500
  
• 第四年-$ 5,500

贷款费用是多少？

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每笔直接学生贷款都会产生一定费用。

无论您是获得补贴还是无补贴的贷款，您都需要支付相同的金额。这是您贷款金额的百分比。您支付的金额取决于贷款的付款日期。但是，差异可以忽略不计。

• 在2014年10月1日当天或之后但在2015年10月1日之前支付的贷款-1.073％
  
• 在2015年10月1日或之后但在2016年10月1日之前支付的贷款-1.068％
  
• 在2016年10月1日或之后但在2017年10月1日之前支付的贷款-1.069％

适当的费用将从您的贷款支出中扣除。

您什么时候开始支付补贴贷款？

补贴贷款属于毕业后宽限期小的贷款。前六个月是免费的，也没有利息。美国能源部继续在宽限期内补贴您的贷款。之后，您开始付款。

如果您什么也不做，请输入所谓的 标准还款期。这是一个十年的任期。您在此期间支付本金和利息。

对于一个新毕业生来说，这可能会吃掉他们月薪的大部分。加上租金，杂货，运输和 日常生活费，您可能会遇到麻烦。

无法付款？不用担心请与您的贷款服务商联系，并讨论您的还款方式。有关选项的更多信息，请阅读 如何获得原谅的学生贷款.

谁没有资格获得补贴贷款？

我们讨论了已证明的财务需求。这很简单。如果您的EFC超出出席成本，则没有必要。但是，它变得更加复杂。即使您有需要，也可能没有资格。属于该类别的人：

• 你是研究生
  
• 您至少有一半时间不上学
  
• 您不在获得学位或证书的程序中

补贴贷款的弊端

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补贴贷款听起来很棒。至少几年没有兴趣了？你怎么能抗拒？当然，也有一些缺点。

首先是必须偿还的贷款。不过，您可以选择付款方式。我们将在下面进一步讨论它们。其他缺点是：

• 并非所有人都有资格
  
• 您可能无法负担全部的教育费用
  
• 如果您的父母收入过高，您可能不符合他们的供款条件

没有资格获得补贴贷款？不用担心，您仍然可以选择。我们在下面讨论它们。

什么是无补贴贷款？

如果您达到补贴贷款上限或没有资格，则可以选择。您仍然可以获得无补贴的贷款。

通常，以下限制仅适用于本科生的直接无补贴贷款：

以上这些 数字等于您的总贷款限额。根据联邦家庭教育贷款（FFEL）计划，您可以借入无补贴和有补贴贷款以及以前的任何贷款。

直接无补贴贷款也提供较低的固定利率。他们不提供的是利息补贴。换句话说，您自己支付利息。

这里有一个陷阱。有了补贴贷款，您在上学时就不必担心应计利息。收取了利息，但您没有支付。政府为您付款。使用无补贴贷款，您将无法享受到这种好处。您支付利息。

您有两种选择：在学校上学时支付利息或让它产生。

如果您产生利息，则资本化。我们在下面看这意味着什么。

资本化利息-这意味着什么？

资本化利息听起来很可怕。不是。实际上，它可以帮助您。这意味着您不会一次欠所有应计利息。相反，应计利息会记入您的本金余额中。您仍然欠款，但是您可能需要更长的时间才能还清。

您如何还本付息取决于您当前的情况。如果您负担得起标准还款计划，您的贷款将在10年内还清。如果不能，请不要担心。有选择。您的收入金额决定您要支付的金额。您的贷款服务商可以根据您现在的承受能力来延长您的任期。您支付的金额可能会随着收入的增加而调整。

但是请了解，这会增加您支付的利息。您借的时间越长，花费的利息就越多。

无补贴贷款有何不同

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有补贴和无补贴贷款有很多相似之处。他们的利率，可以借钱的时间以及贷款费用都差不多。不过，有些差异可能会为您带来好处：

• 您可以当研究生并获得无补贴的贷款
  
• 您无需证明自己的财务需求即可获得贷款
  
• 您也许可以借更多

当您最大化无补贴贷款时会发生什么？您仍然可以选择。 一些学生转向私人贷款.

大学生私人贷款

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私人贷款听起来并不迷人。您没有任何补贴。但是您可能会获得更具吸引力的利率。如果您超出了直接贷款的上限，则可能会遇到更高的利率。不要低估私人贷款的好处。

当您无法从经济援助中获得足够的钱时，私人贷款将帮助您减轻负担。私人贷款通常还提供不同的还款方式。

有了私人贷款，您可以货比三家。查看不同银行提供哪些计划。有些可能会提供超出您从政府获得的收益的收益。直到你问，你才知道。

即使您有资格获得直接补贴和无补贴的贷款，将来也可以选择以较低的利率和储蓄为联邦贷款再融资给私人公司，请阅读我们的文章“最佳学生贷款再融资。”

底线

许多大学生通过政府和私人贷款的组合来资助他们的大学教育。只有您知道什么对您有用。我们建议您先查看所有选项。然后，您可以缩小适合自己的范围。

请记住政府贷款提供的好处。从宽恕贷款到还款计划，您可以享受许多好处。用尽政府赞助的方案，然后看看还有什么可用。