六月29,2019

定期人寿保险的利与弊

进一步了解 人寿保险

认为您买不起人寿保险?您每月只需支付$ 8。在我们的指南中了解为什么要考虑覆盖率和一些常见的陷阱。

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只要 60% 根据保险信息研究所的数据,有美国人有任何类型的人寿保险。人们推迟购买保险的原因有很多:

  • 太贵
  • 他们不需要它,因为他们年轻/健康/没有孩子
  • 他们有工作覆盖

现实情况是,人寿保险的价格可能比您想象的便宜得多。即使您还年轻,这也应该是您财务策略的关键部分。

有两种主要的承保范围: 期限和整体。由于其价格实惠和灵活性,Term往往是最受欢迎的选择。请继续阅读以了解更多信息。

如果有,请选择定期人寿保险:

  • 您只需要人寿保险即可在一定时期内(例如,抚养子女的年限或未偿还的抵押贷款)来代替收入。

  • 您需要一个更简单,更实惠的策略。

选择终身寿险:

  • 您想向继承人提供资金以支付遗产税。

  • 您有终身依赖,例如有特殊需要的孩子。

  • 您想花费退休储蓄,但仍然为受益人留下遗产。

什么是定期人寿保险?

定期人寿保险 成本比其他类型的要低,因为它是临时的。当您最需要时,它可以提供您生命中多年的保障。

传统术语
传统的定期人寿保险提供一定时期或“期限”的保险。此类政策旨在确保您过早死亡时为您的亲人提供保护。

有了这项政策,如果您在任期内死亡,受益人将获得全部死亡抚恤金。最常见的期限是10年,20年和30年,尽管有些公司还提供15年和25年的选择权。

定期人寿保险通常是一种更便宜的选择,因为它是临时的,您在死亡前更有可能支付保单的全部费用。大多数期限的保单最终都不会支付死亡抚恤金,因为大多数保单持有人的期限都超过了期限。

抵押期限
抵押定期人寿保险政策有助于确保可用于抵押付款的免税福利。保单有效期为15或30年-您可以根据您的抵押贷款余额选择覆盖范围。

使用这种类型的保单,您的抵押贷款人是保单的受益人,而不是您指定的受益人。

全国平均抵押贷款额约为120,000美元。您每月需要为保额为120,000美元的保单支付约50美元。

保费期限的退还
保费返还意味着,如果保单期满时您还健在,则将获得的保费作为退还给您的保费。

例如,如果您每月支付100美元(为期10年),您将获得12,000美元的退款(除非保单上有其他费用或附加条款)。

退还保费政策的主要缺点是您的每月保费将高于传统保单。

定期人寿保险的优点

实用性
想想您和您的家人在未来10年,15年或20年中的位置。或者,如果您意外死亡,请考虑对伴侣和/或孩子的财务状况如何。

能够选择期限的长度是一个加号。随着年龄的增长,您的财务和职业状况可能会更好,并且有时间还清债务。随着需求的变化,人寿保险也应变化。定期生活给您自由。

低成本
定期人寿保险可能是您最便宜的保险选择。您的每月保费可能会根据您的任期长短而有所不同。期限越短,保险费越便宜。

内心的平静
在任期内,您不必担心人寿保险的范围和财务保护。令人安心的是,如果您意外死亡,将会照顾您的家人。

固定保费
使用定期人寿保险,您可以选择锁定保费。无论您的健康状况如何随着年龄的增长而变化,您都不必支付增加的费用。

特定需求的选择
选择您想要的年数所需的承保范围。您可以选择锁定保费并添加骑手以获取更多保险。

定期人寿保险的缺点

任期届满时保费增加
您可以选择继续您的保险,并在任期结束后按月支付。如果您选择继续承保,您的保费可能会大大增加。

如果您购买其他保单,您可能会支付更高的每月保费。您现在年纪大了,可能还有其他健康问题。您的保费将基于该新信息。

昂贵的老年人和疾病
如果您年纪较大或健康状况不佳,很可能您将无法活到学期结束。因此,您无法还清全部保费金额。

这会使您面临更高的保险公司风险,因此他们将向您收取更高的月度保费。

由于某些年龄段的某些选项没有选择权,因此您可能一律无法获得覆盖。例如,一个70岁或80岁的老人没有资格获得20年或30年的定期保单,甚至可能很难获得10年的保单。

承保范围到期
您的保险可能会在准备就绪之前结束。如果您没有像期末之前那样偿还债务,则可能会对您的财务计划产生负面影响。

假设您购买了10年期保单,因为您需要为学生债务和汽车贷款提供保障。您以为您可以在10年内还清这些款项。如果10年的任期期满,而您仍未还清债务,那么与选择更长的任期相比,继续进行承保要付出更大的代价。

继续阅读平均定期保单利率。

平均定期保单利率

在下面的图表中,找到不同 人寿保险政策选择。每个人都按男性或女性进行分类,并以健康,不吸烟的人群为基础。

十年期利率-男性

年龄 $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000 $ 1,000,000
20$9.41$12.50$16.26$24.58
30$9.45$12.50$16.26$24.58
40$10.75$15.30$21.75$38.80
50$17.87$26.72$44.83$77.17
60$36.14$65.82 $ 117.32 $ 221.04
70$91.88 $ 192.03 $ 336.40 $ 637.06
80 $ 395.00 $ 772.83 $ 1,055.50 $ 2,903.80

十年期利率-女性

年龄 $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000 $ 1,000,000
20$8.04$9.62$12.94$20.48
30$8.10$10.34$12.94$20.48
40$9.93$13.35$16.93$27.15
50$15.87$21.87$37.08$66.73
60$27.47$46.94$81.13 $ 148.12
70$84.14 $ 148.78 $ 301.51 $ 589.79
80 $ 294.56 $ 545.17 $ 1,055.50 $ 2,061.75

15年任期利率-男性

年龄 $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000 $ 1,000,000
20$9.50$13.14$18.14$29.45
30$9.50$13.14$18.14$30.45
40$11.30$16.85$25.67$42.11
50$21.07$35.31$63.62 $ 110.27
60$47.63 $ 101.29 $ 186.29 $ 299.02
70$63.26 $ 252.67 $ 495.75 $ 965.92

15年任期利率-女性

年龄 $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000 $ 1,000,000
20$8.51$10.65$14.66$25.10
30$8.51$11.68$14.66$25.10
40$10.75$14.79$22.46$34.37
50$17.33$27.35$49.08$81.39
60$32.31$62.28 $ 121.24 $ 210.84
70$57.36 $ 148.50 $ 295.67 $ 538.58

20年任期利率-男性

年龄 $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000 $ 1,000,000
20$9.92$13.57$20.88$34.67
30$9.92$14.57$20.88$35.67
40$12.67$19.67$34.92$56.90
50$24.63$47.68$92.06 $ 145.55
60$64.34 $ 132.70 $ 266.85 $ 419.38

20年任期利率-女性

年龄 $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000 $ 1,000,000
20$9.05$12.09$18.71$30.19
30$9.14$13.31$19.14$32.06
40$12.12$17.99$27.67$46.72
50$20.16$34.46$63.87 $ 109.36
60$42.26$89.37 $ 165.03 $ 298.02

25年任期利率-男性

年龄 $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000 $ 1,000,000
20$11.18$16.42$27.08$47.75
30$17.78$16.83$28.41$49.25
40$16.89$24.92$45.08$81.08
50$33.80$57.67 $ 110.75 $ 194.83
60$98.87 $ 101.58 $ 382.83 $ 712.16

25年任期利率-女性

年龄 $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000 $ 1,000,000
20$10.32$13.75$22.16$38.17
30$10.94$14.25$23.42$39.81
40$14.52$21.00$37.91$67.74
50$26.42$43.75$81.67 $ 161.08
60$72.89$84.25 $ 292.42 $ 494.26

30年任期利率-男性

年龄 $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000 $ 1,000,000
20$12.96$20.53$33.06$55.00
30$13.31$21.62$34.28$61.77
40$20.52$31.18$55.26 $ 103.53
50$39.78$74.94 $ 138.99 $ 258.39
60 $ 251.83 $ 213.67 不适用 不适用

30年任期利率-女性

年龄 $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000 $ 1,000,000
20$11.92$18.49$26.97$46.72
30$12.88$19.45$28.62$51.03
40$18.15$27.61$45.51$83.09
50$31.94$59.64 $ 102.66 $ 194.95
60 $ 251.83 $90.50 不适用 不适用

有关更准确的价格,请在线研究您自己的人寿保险报价。这些可以让您大致了解实际需要支付的费用。

记得 :您的年龄,性别,身高,体重和健康状况都会帮助您确定费率等级。

如何确定适合我的任期长度?

考虑期限政策时需要考虑的一些事项是:

  • 您的抵押期限

  • 您的孩子独自一人要等多久

  • 退休之前的年数

  • 您还清其他债务(如学生贷款或汽车贷款)之前的年数

以下是由谁应考虑的策略细分的策略类型:

十年期政策IF

  • 您正在寻找最便宜的保费。通常这是较低的费用,因为您更有可能活到学期结束时还清全部保单费用。

  • 您的大孩子不需要多年的支持。

  • 您刚大学毕业,并有学生贷款债务。

15年期限政策

  • 您有年幼的孩子,并希望覆盖范围能持续到至少18岁。

  • 您想要一项保单以涵盖房屋抵押贷款。虽然平均贷款期限为30年,但一个人的平均寿命仅为11年左右。较低的学期长度就足够了。

20年或25年期政策

  • 您有一个孩子,想为他们提供大学及以后的保险。

25年或30年期政策

  • 您正在怀孕,并希望通过大学为他们提供保险。

  • 您有一个有特殊需要的孩子。

  • 您最近结婚了,如果您意外通过,想提供支持。

考虑一下您的债务以及还清债务的时间。如果您坚持最低每月还款额,许多学生贷款债务需要10到20年才能还清。您可能想要一个涵盖该债务的期限。

请继续阅读以了解如何在定期人寿保险单上获得最优惠的价格。

如何获得最优惠的价格

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有几个因素会影响您的月度保费。

因子 价格效应
年龄 您越年轻,所支付的费用就越少。
性别 妇女通常比男子少付钱。
健康 您越健康,所支付的费用就越少。
吸烟习惯吸烟者将比不吸烟者付出更多。
兴趣爱好 高风险的爱好/职业增加了价格。

设定费率时,保险公司确定他们承担的风险。

  • 高风险
    您更有可能在支付全额保险金之前过世,因此您的保费会更高。

  • 降低风险
    您更有可能还清全部承保范围,因此保费会降低。

省钱的方法
以下是获得 最佳人寿保险费率.

  1. 在您年轻健康的时候就制定政策。
    年龄和健康是非常重要的因素。您想在最有可能获得最佳利率时利用申请保单的优势。

  2. 要求多家公司报价。
    每个保险公司提供不同类型的保单,利益和承保范围。确保您知道哪些公司提供您所需的东西。获取多个报价可以使您看到各种高级选项,因此可以选择适合您预算的选项。

  3. 与保险代理人合作。
    他们能够协助您进行研究和报价过程。他们是保险产品和公司的专家。他们可能知道哪种公司和/或政策以最优惠的价格最适合您的需求。

通过每年或每半年而不是每月支付保费,还可以为您节省一小部分储蓄。提前付款可确保您永远不会逾期付款,因此避免了滞纳金或潜在的承保范围。

政策到期后会发生什么

如果您的任期结束而您仍然需要人寿保险,请考虑扩大或续保。

通常,您可以选择逐年继续该政策。但是每月保费会更高。

如果您选择了带保费合格者退还的定期人寿保险单,则在任期届满时您将获得保费退还给您。

以下是一些需要考虑的事项:

  1. 你最近结婚了吗?
    如果您死了,保单应该能够支持您的所有开支。

  2. 你有孩子吗
    您的人寿保险单可以帮助您的孩子,从托儿到大学学费。

  3. 你有买新房子吗?
    人寿保险单将帮助您偿还抵押贷款,这样另一个亲人不必这样做。

  4. 您是开始或毕业于大学吗?
    您的保单还可以帮助偿还学生贷款债务,因此不会由其他人来承担。

  5. 您是否被诊断出患有严重或绝症?
    最好在诊断之前预先计划并购买人寿保险。但是,新诊断可能会增加您需要涵盖的其他顾虑或注意事项。

  6. 你找到新工作了吗?
    如果您的收入比购买保单时多,您将需要增加保险范围以跟上收入的增长。

  7. 您开始新业务了吗?
    如果您是自雇人士或经营自己的企业,则您的保单应能够帮助偿还未偿债务或协助继续经营该企业(这是您的意愿)。

您也可以在期限到期时将其期限政策转换为永久性政策。继续阅读以了解其工作原理。

大多数定期保单在您达到95岁之前不会“技术性地”失效,因此您可以保留自己的保单并继续每月付款,直到您决定不再需要该保险为止。

将期限政策转换为永久政策

如果您的定期保单到期,并且您不想每个月续约一次,那么您还可以选择将其转换为永久保单,例如 整体或普遍政策 (有关以下这些选项的更多信息)。

如果您未满一定年龄(通常为75岁),通常无需进行医学检查或回答健康问题就可以执行此操作。向您的保险公司查询截止日期,以免错过截止日期。

以下是转换政策的一些好处:

  • 新保单的第一年保费可能会减少。这是基于您在先前现有定期保单的最后一年中支付的保费。

  • 您只能转换您认为需要的承保范围。您不必转换整个策略。

  • 您可以增加现金价值或投资。这样可以节省一些遗产和报废计划。

  • 当您死亡时,您的受益人将获得付款。有了定期保单,您的受益人只有在您在任期内死亡时才能领取死亡抚恤金。

在以下情况下,您应该转换政策:

  • 您的健康状况已经恶化,因此您可能没有资格获得其他任期保单。

  • 您需要人寿保险的时间比最初预期的时间长。

  • 您对现金价值或投资选择感兴趣。

要转换您的保单,您必须与您的代理商或人寿保险公司联系以安排转换。您可以在保单有效期内随时执行此操作。确保在到期日期之前执行此操作。

其他人寿保险替代品

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如果您不确定定期人寿保险单是否适合您,请继续阅读以了解定期人寿保险的替代方案。这些包括整体,普遍和可变的生活政策。

一生

终身寿险 提供终生保障,包括投资和现金价值部分。

整个人寿保险单的三个主要好处是:

  1. 保证现金价值增长
    这种类型的政策通常涉及投资美元,因此现金价值帐户将随着时间的推移而增长。通常,您通常可以通过提款或贷款随时获取现金价值。您可以将现金价值用于退休金,应急基金或其他账单。

    提款通常会产生一定的费用或其他意外情况,因此您需要确保自己熟悉保单。

  2. 保证身故赔偿
    死亡抚恤金是您在死亡时支付给受益人的收益额。

  3. 终身保证水平保费
    终身寿险保费较高,因为该保单可以永久保存并且具有现金价值。但是保费在您的整个生命周期中不会增加或减少,因此很容易为此预算。

环球人寿保险

环球人寿保险 提供永久的死亡抚恤金,并增加了现金价值。当您支付保费时,部分美元会进入一个现金帐户,该帐户每月都会计入利息。另一部分用于支付死亡抚恤金。

您的保费不是固定的,因此您每月支付的金额可能会逐月变化。但是您可以更好地控制和访问进入现金帐户的美元。

可变寿命

与环球人寿类似,您的部分保费会存入现金帐户。 Variable的区别在于,现金价值可以投资到各种不同的帐户中,类似于共同基金。您可以选择投资哪个帐户。

投资基金的例子有股票,债券,股票基金和货币市场基金。

您应该彻底检查自己的保单,最好是与人寿保险代理商联系。一定要问很多问题,以充分理解所有术语和细则。

为什么需要人寿保险?

您是否需要人寿保险可以归结为两个问题:

  1. 有人依靠我提供财务支持吗?
    (这包括您的孩子,配偶或伴侣,以您的名义债务或贷款的共同签署人,或者您现在或将来将要照顾的年迈父母。)

  2. 我的储蓄中是否有足够的钱来提供支持?
    如果某人确实依靠您提供财务支持,但是您目前没有足够的储蓄来提供资金,则您很可能需要人寿保险。

当您死亡时,您的人寿保险支出可能会用于:

  • 丧葬费
    国家Fun葬总监协会报告了 平均葬礼费用 在$ 6,000和$ 9,000之间。这不包括墓地,纪念碑或记号笔的费用,鲜花或ob告。

  • 医疗费
    其中包括自付额,共付额和/或共同保险费用,这些费用将根据您通过之前的健康状况以及健康保险提供的承保范围而有所不同。

  • 还清剩余债务:

    • 助学贷款
      学生贷款的平均金额在$ 28,000到$ 40,000之间,具体取决于您毕业的年份。 2017年,超过4400万美国人集体欠下近1.5万亿美元的学生贷款债务。

    • 信用卡债务:根据Experian对信贷和借贷状况的年度研究,美国人的平均信贷余额接近6,500美元。

    • 按揭
      您的每月抵押贷款取决于房屋价格,预付款总额,贷款计划和贷款利率。平均每月租金约1,500元

人寿保险的剩余部分用于帮助您的家人支付额外费用。

  • 维持现有房屋或购买新房屋
    新房的中位数价格为322,637美元。

  • 送孩子上大学
    私立大学的平均学费为每年34,740美元,州内公立大学的学费为每年9,970美元,州外公立大学的学费为每年25,620美元。

  • 购买新的家用车
    2019年新车的平均成本为34,000美元。

  • 支付医疗费
    家庭健康保险计划的平均月保费为$ 1,168。

  • 育儿
    如果您的配偶或伴侣必须重新工作或继续工作,那么一个孩子每年可能要花费$ 10,000或更多。

  • 取代父母的收入
    Salary.com报告称,如果全职父母获得补偿,他们每年将赚取近115,000美元。在家工作包括烹饪,清洁,洗衣,拼车,育儿,杂货店购物等差事。

    想想看,付钱给第三方来做这些事情要多少钱—收入损失很快就会加起来。

死亡时产生的未偿债务和其他费用可能很快加起来。如果您没有人寿保险单,则这些费用将由您的家庭自行支付。

这可能总计数十万美元,这可能是非常困难(甚至不可能)负担的,使您所爱的人处于困难的财务状况。

我如何确定多少保险适合我?

这是一种计算潜在承保金额的简单方法:

  1. 考虑一下您想要承保多少年,然后将年收入乘以该年数。
    例如,如果您想要一个10年的定期保单,并且每年赚取60,000美元,那么您将需要至少600,000美元的保单。

  2. 考虑您希望保单涵盖的其他财务义务。 这可以包括:
    1. 丧葬费
    2. 按揭
    3. 助学贷款
    4. 信用卡债务
    5. 医疗费
    6. 抚养子女的费用

    将这些总数加到第1部分中找到的总数中。

  3. 确定您提供的哪些服务需要更换。 如果您是全职父母,而您的伴侣无法辞职以提供您所提供的服务,那么这一点尤其重要。

    将替换成本添加到第1部分和第2部分中。

  4. 您通过现有雇主有储蓄或人寿保险吗?
    大多数雇主为全职雇员提供人寿保险。您应该参加这些保单。但是大多数只提供您当前薪水的1-3倍。

    覆盖范围可能不足以满足您的需求。另外,如果您离开该工作,则可能会失去承保范围。

    从确定的保单金额中减去现有的人寿保险。

快速的互联网搜索将为人寿保险计算器提供多个选项,这些计算器会询问您问题并计算数字,从而使您可以很好地估计您可能需要多少保险。

普通人寿保险错误

有这么多种选择,选择人寿保险就像一个复杂的决定。继续阅读,避免一些错误。

立即选择免试政策
免考试政策的批准时间更快,而且通常更容易获得。但是您可以支付更高的保费。这是因为保险公司对您的健康知之甚少,因此通过为您提供保险承担更高的风险。

在这种情况下,您应该考虑免考试政策:

  • 您的年龄较大或健康状况较差,因此不符合传统保单的资格。

  • 您过去曾被拒绝提供服务。

  • 离婚或商业贷款需要快速承保。

抢购
有些在线报价的代理商会联系他们,他们感到被迫立即购买保单。但这可能不是他们的最佳选择。如果他们不提前进行研究,就会发生这种情况。

人寿保险代理人有两种。

  • 专属代理
    为一家保险公司工作。他们无法为您提供其他公司的报价。他们的公司可能未提供您需要的保单类型或特定承保范围,因为每个人寿保险公司都不同。

  • 独立代理商
    这些代理商通常代表几家保险公司或承运人。他们可以向不同的运营商报价,并出售最适合您和您的预算的产品。

独立代理商通常对人寿保险,市场以及您可以使用的产品有深刻的了解。因此,您可能会发现它更容易或更适合与这些代理之一配合使用。

购买一项政策
有时候,您年轻时需要更大的覆盖范围,但是随着年龄的增长,覆盖范围会减少。将多个策略分层放置可能比购买一个大型策略更好。

也许您需要10年100万美元的保险,但是20年的保险需求却有所不同。您可以购买$ 500,000的10年期保单和$ 500,000的20年期保单,而不是购买大型保单。

这样一来,您在10年内的总承保额为100万美元,但是您将无法在20年内获得全部承保。这样可以为您节省每月保费。

如何获得报价

大多数公司为您提供以下两种能力 请求报价 要么 得到报价 线上。这些报价可能会根据您的申请问题的答案和/或您的体检结果而有所变化。

在线询价
您可以输入并提交基本联系信息以请求报价。该信息将提供给人寿保险代理,后者将通过电话或电子邮件与您联系(取决于您的偏好)。

他们将提出以下问题:

  • 为什么需要人寿保险
  • 您正在寻找什么样的保险
  • 您需要承保多长时间
  • 其他一般信息政策问题

一旦获得所有信息,他们就会获得最适合您需求的不同公司的报价。

获取在线报价
首先,您将回答以下问题:

  • 您的性别
  • 出生日期
  • 身高和体重
  • 您正在考虑的承保金额
  • 其他基本健康问题

您将要为要考虑的每个公司执行此操作。提交信息后,将通过电子邮件发送电子邮件或立即显示报价。

与代理交谈
您可以只通过保险代理人。您将为他们提供所有的联系方式和健康信息,他们会为您报价。使用此选项,您无需在线或自己进行任何操作。

在获取报价之前,请按照上述步骤计算您认为需要多少保障。您还将需要了解一些常规医学信息,例如身高,体重,血压和胆固醇水平。

购买政策

一旦确定了哪种报价和公司适合您,就将提交该政策的申请。系统会要求您回答年龄,婚姻状况,职业和基本健康史等问题。

大多数公司要求进行体格检查以收集其他健康信息,以便更好地评估您的风险。继续阅读以了解有关考试的更多信息。

参加考试

申请后,您将收到公司代表的电话或一封包含有关如何完成体检的说明的电子邮件。

体检证明您提供的有关健康的信息是准确的。他们将记录您的病史,血压并进行简单的验血以测试疾病,吸毒,胆固醇和葡萄糖水平等。

一旦您完成了考试并且保险公司收到了结果,他们将确定您的风险。您的风险决定了他们是否会批准您的申请以及您的保费金额。

如果您的考试成绩不佳,您可能会被拒绝或每月支付更多费用。如果被拒绝,您将没有通过该公司的保单。您将不得不向另一家公司申请或申请免考试政策。

如果您获得批准,您的保单将立即生效。

没有考试

一些公司提供绕过体检的选项,这通常意味着承保决定更快。但这也意味着保费更加昂贵。

如果您符合以下条件,请考虑免考试政策:

  • 有慢性病或疾病
  • 是吸烟者
  • 年纪大了
  • 有危险的工作或爱好
  • 以前被拒绝承保

两种非考试政策是 保证发行和简化发行.

  1. 保证发行
    这通常是最昂贵的政策。担保发行人寿保险单的承销商无法查看您的病历,而且您正在跳过体检。这意味着保险公司对您的保单可能带来的风险知之甚少。

    当您申请时,保险公司会询问您各种通用的是/否问题,例如:
    • 您吸烟还是吸烟?
    • 您目前在医院吗?
    • 你有艾滋病毒吗?
    • 您被宣布患了绝症吗?

    根据您的回答,公司将决定是否为您提供保险。通常,承保完成并在24-48小时内获得承保。

    如果获得批准,您的保单将有一个 分级身故赔偿。这意味着,如果您在拥有该保单的头两年或三年之内过世,受益人将只获得所支付保费加利息的退款。

    如果您的寿命超过三年并继续支付保单保费,则您的受益人将有资格获得全部死亡抚恤金。

  2. 简化版
    尽管此政策通常不那么昂贵,但其成本仍然比医疗承保政策高。承销商将在简化的发行申请过程中提出更彻底的问题,并可以访问您的病历。他们的问题旨在更深入地讲述您的健康和医疗状况。

    您仍然不参加身体检查。但是根据对问题的回答和医疗记录,您可能无法获得承保。

    如果承销商不要求您提供病历,则通常会批准您进行承保,并且该保单将生效。如果需要记录,则批准可能需要更长的时间。

获得报价时,了解平均每月保费率将很有帮助。继续阅读以了解一些顶级公司的收费。

顶级人寿保险公司

根据保险信息研究所的数据,这些是2017年按直接保费计算的个人人寿保险十大作家。在研究您的不同选择时,您可以从调查和报价这些公司开始。

公司 保费(百万)市场份额
西北互助人寿保险公司$ 10,488,2148.2%
纽约人寿保险集团$ 7,416,4515.8%
林肯金融集团$ 6,804,9635.3%
保诚金融有限公司$ 5,754,8094.5%
大众互助保险公司 $ 5,741,452 4.5%
约翰汉考克人寿保险公司$ 4,593,4323.6%
泛美 $ 4,491,338 3.5%
国家农场互助会 $ 4,488,036 3.5%
大都会人寿公司$ 3,728,875 2.9%
美国监护人寿保险公司$ 3,415,797 2.7%

底线

人寿保险在您去世时为您和您的亲人提供财务保险。定期保险是一种廉价的保险类型,可确保您在设定的时间段内。通常,这意味着您最需要它的年份。

如果您对保险需求或如何购买保单有疑问,请与独立的人寿保险代理商联系。

写信给Caitlyn Callahan,网址为 [email protected]。跟着我们 推特 脸书 对于我们的最新帖子。

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