2019年8月12日

定期人寿保险费率(按年龄)

进一步了解 人寿保险

定期人寿保险是许多人负担得起的保险选择。但这是您的正确选择吗?继续阅读以找出答案。

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为了确定人寿保险费率,保险公司计算一个人在保单期内死亡的可能性。

您的风险越高,那么您更有可能在支付全额保险金额之前过世。这将增加您的每月保费。

降低风险,那么您更有可能还清全部承保范围。这将降低您的保费。

费率受多种风险因素的影响,包括:

  • 年龄
  • 性别
  • 健康
  • 生活方式

任期与一生之间有什么区别?
定期人寿政策 在一定时间后过期,费用大大降低。 终身寿险 在被保险人的生命周期内持续有效,增加现金价值,并具有更高的保费。

典型的术语长度在 10和30年。定期保险最适合:

  • 预算有限的人
  • 有抵押或短期债务的人
  • 有年幼子女的父母

估计每月保费

继续阅读样本学期利率,除以学期时长,性别和死亡抚恤金。

根据您的健康状况以及医疗检查和/或申请的结果,您的实际费用可能与此处列出的费用有所不同。

十年期利率-男性

年龄$ 100,000$ 250,000$ 500,000$ 1,000,000
20$9.41$12.50$16.26$24.58
30$9.45$12.50$16.26$24.58
40$10.75$15.30$21.75$38.80
50$17.87$26.72$44.83$77.17
60$36.14$65.82$ 117.32$ 221.04

十年期利率-女性

年龄$ 100,000$ 250,000$ 500,000$ 1,000,000
20$8.04$9.62$12.94$20.48
30$8.10$10.34$12.94$20.48
40$9.93$13.35$16.93$27.15
50$15.87$21.87$37.08$66.73
60$27.47$46.94$81.13$ 148.12

15年任期利率-男性

年龄$ 100,000$ 250,000$ 500,000$ 1,000,000
20$9.50$13.14$18.14$29.45
30$9.50$13.14$18.14$30.45
40$11.30$16.85$25.67$42.11
50$21.07$35.31$63.62$ 110.27
60$47.63$ 101.29$ 186.29$ 299.02

15年任期利率-女性

年龄$ 100,000$ 250,000$ 500,000$ 1,000,000
20$8.51$10.65$14.66$25.10
30$8.51$11.68$14.66$25.10
40$10.75$14.79$22.46$34.37
50$17.33$27.35$49.08$81.39
60$32.31$62.28$ 121.24$ 210.84

20年任期利率-男性

年龄$ 100,000$ 250,000$ 500,000$ 1,000,000
20$9.92$13.57$20.88$34.67
30$9.92$14.57$20.88$35.67
40$12.67$19.67$34.92$56.90
50$24.63$47.68$92.06$ 145.55
60$64.34$ 132.70$ 266.85$ 419.38

20年任期利率-女性

年龄$ 100,000$ 250,000$ 500,000$ 1,000,000
20$9.05$12.09$18.71$30.19
30$9.14$13.31$19.14$32.06
40$12.12$17.99$27.67$46.72
50$20.16$34.46$63.87$ 109.36
60$42.26$89.37$ 165.03$ 298.02

25年任期利率-男性

年龄$ 100,000$ 250,000$ 500,000$ 1,000,000
20$11.18$16.42$27.08$47.75
30$17.78$16.83$28.41$49.25
40$16.89$24.92$45.08$81.08
50$33.80$57.67$ 110.75$ 194.83
60$98.87$ 101.58$ 382.83$ 712.16

25年任期利率-女性

年龄$ 100,000$ 250,000$ 500,000$ 1,000,000
20$10.32$13.75$22.16$38.17
30$10.94$14.25$23.42$39.81
40$14.52$21.00$37.91$67.74
50$26.42$43.75$81.67$ 161.08
60$72.89$84.25$ 292.42$ 494.26

30年任期利率-男性

年龄$ 100,000$ 250,000$ 500,000$ 1,000,000
20$12.96$20.53$33.06$55.00
30$13.31$21.62$34.28$61.77
40$20.52$31.18$55.26$ 103.53
50$39.78$74.94$ 138.99$ 258.39

30年任期利率-女性

年龄$ 100,000$ 250,000$ 500,000$ 1,000,000
20$11.92$18.49$26.97$46.72
30$12.88$19.45$28.62$51.03
40$18.15$27.61$45.51$83.09
50$31.94$59.64$ 102.66$ 194.95

我需要多少保险?

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在购买定期保单时,您可以选择保单将持续多长时间以及如果您发生什么事情受益人将获得多少。

继续阅读有关选择正确策略的提示。

人寿保险如何运作?
如果您要去世,人寿保险会向指定的受益人(如您的配偶或孩子)付款。

支出称为 死亡抚恤金可以用于各种费用,例如丧葬费,未偿债务,医疗费,育儿服务等。

死亡抚恤金 将等于您的保单承保范围。例如,如果您有$ 600,000的保单,则支出为$ 600,000。

选择学期长度

定期保险最适合那些寻求廉价保险的人以及有短期保险需求的人。

考虑期限政策时需要考虑的一些事项是:

  • 退休年龄
  • 抵押年限
  • 任何短期债务
  • 您的孩子毕业之前的几年

选择10年期限

  • 您正在寻找最低的保费
  • 您有将在10年内偿还的短期债务
  • 您正计划转换您的任期政策

大多数公司只允许在政策的前10年内进行转化。如果您打算转换整个保单,则10年期限将给您最低的保费,并且您一次可以转换小部分。

选择15年期限

  • 您有15年的抵押贷款或短期债务
  • 您的孩子将在未来15年内完成大学学习
  • 您计划在未来15年内退休

虽然平均贷款期限为30年,但平均每个人只能在一个房屋中居住11年。较低的期限可能足以支付您的抵押贷款。

选择20–30年有效期

  • 您还年轻,退休后还有很长的时间
  • 您最近结婚和/或生了一个孩子
  • 您正在生一个孩子,并希望覆盖面能持续到整个大学
  • 您最近购买了房屋

选择您的身故赔偿金

要计算您需要多少保障,请先选择受益人,然后计算他们如何依靠您的财务支持。

受益人可能包括孩子,配偶/伴侣,商业伙伴,兄弟姐妹和年迈的父母。

请继续阅读以更好地了解如何找到理想的死亡利益。

收入替代
如果您的家庭依靠您的收入,确保您在发生某些事情时可以继续他们的生活方式非常重要。

确定离退休还剩多少年,然后乘以当前收入。例如,如果一个人的年收入为40,000美元,并且退休之前还有10年的时间,那么他们至少需要40万美元的保险。

财务经费
除了收入补偿外,您的保单还应涵盖受益人可能产生的任何财务义务和费用,包括:

  • 丧葬费
  • 未尝债务
  • 贷款余额
  • 医疗费
  • 遗产税
  • 大学学费

根据美国农业部的说法,抚养一个从出生到17岁的孩子的最低费用为 $ 233,610。如果您有一个以上的孩子,请将此数字乘以您拥有的孩子数。

如何计算总数

  1. 您从计算收入替代和财务费用需求中获得的数字。

  2. 减去 任何您不打算使用的现有人寿保险和/或任何储蓄帐户。

这应该为您提供应有的最低限度的人寿保险。如果您想为受益人留下更多的遗产,则可以选择获得更高的身故赔偿。

您可以在线找到人寿保险计算器。他们会问您问题并计算数字,以估计您可能需要的保险范围。

如何获得最佳人寿保险费率?

到处兜购价格可能很困难。这里有一些要考虑的技巧:

尽早开始
年轻人通常倾向于较少的健康问题和更长的预期寿命。它们对保险公司构成的风险较小,因此有资格获得较低的利率。

戒烟
吸烟率几乎是非吸烟者的两倍。要被视为不吸烟者,大多数保险公司都要求您至少禁烟6个月。这包括可在尿液分析中检测到的任何尼古丁产品。

货比三家
保险公司有不同的费率。从多家公司获取报价可以帮助您做出明智的决定,并对收到的汇率充满信心。

与代理交谈
这些专家可能知道哪种公司和/或政策以最高的价格满足您的需求。

我需要人寿保险吗?
首先考虑是否有人依靠您提供经济支持。这可能包括您的孩子,您的配偶或伴侣,您以您的名义拥有的债务或贷款的共同签名人,或者您现在或将来关心的年迈的父母。

然后确定您是否有足够的积蓄供他们去世。如果答案是否定的,那么您可能确实需要人寿保险。

报价方式

在研究报价之前,请按照上述步骤计算您认为需要的覆盖范围(请继续阅读以了解更多信息)。

您还将需要了解一些常规医学信息,例如身高,体重,血压和胆固醇水平。

大多数公司为保单定价提供不同的选择:

在线询价
输入并提交基本联系信息,然后将其提供给人寿保险代理。代理将根据您的喜好通过电话或电子邮件与您联系。

他们会问一些问题,例如您为什么需要人寿保险,您正在寻找什么样的保险以及需要多长时间,以及其他信息性政策问题。

一旦获得信息,他们将提供最适合您需求的不同公司的报价。

直接通过公司
如果您以这种方式在线获得报价,您将回答诸如性别,出生日期,身高和体重,正在考虑的承保金额以及其他基本的简单健康问题之类的问题。

您将要为要考虑的每个公司执行此操作。提交信息后,将通过电子邮件发送电子邮件或立即显示报价。

与代理交谈
您也可以使用保险代理。向他们提供您的所有联系方式和健康信息,他们将为您报价。使用此选项,您无需在线或自行执行任何操作。

所有报价可能会根据您的申请问题的答案和/或您的体检结果而有所变化。

申请之前

申请人寿保险通常可能是一个漫长的过程。知道要应用的步骤以及要寻找的内容可以使其变得快速,简单。

与特工交谈
购买人寿保险时,我们建议您与持牌人寿保险代表联系。如果不确定所需要的保险范围或期限,代理商可以帮助您找到正确的保单。

您也可以购买 在线人寿保险 或直接从保险公司。

了解附加组件
可以将其他保险附加条款添加到定期保单中以获取额外保费。这些包括:

  • 退还保费
    如果您的保单期满,保险公司将退还自保单开始以来支付的所有保费。

    退还保费预选赛资格后,如果您每月支付100美元(为期10年的期限),则可以返还12,000美元

  • 儿童学期骑手
    该骑手将为您的孩子提供人寿保险。与购买个人保单相比,这通常是一种较便宜的选择,因为保险公司通常会收取固定费用,而不管要为多少孩子提供保险。

    当孩子年满18岁时,此承保范围可以转换为永久保单。

  • 豁免保费
    尽管此选项可能会导致成本高昂,但如果被保险人残疾至少6个月,保险公司将放弃保费要求。

尽管这些选择增加了每月保费的成本,但从长远来看,它们可能是有益的。

寻找可转换政策
大多数定期保险单都有内置选项,可让您将部分或全部保单转换为永久保单。通常只能在该学期的前10年内完成此操作。

好处包括:

  • 相同的承保率
    转换保单时,即使您的健康或生活方式有所变化,您也将有资格获得与定期保单相同的费率等级(例如,首选健康,不吸烟者的费率等)。例如,如果您开始吸烟并决定转换,您仍将获得不吸烟率。

  • 灵活的转换金额
    大多数公司允许您一次转换部分保单,但仍保留剩余的期限。这对于预算不足的人可能没有足够的能力来花大量的终身保单是有益的。如果预算允许,您可以转换少量金额。

申请人寿保险

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对收到的报价和选择的保险公司感到满意之后,就可以开始审批保单的过程。

继续阅读以获取有关包销过程的分步指南。

1.提交申请

取得人寿保险资格的第一步是提交申请。将会询问您一系列需要批准的问题。这些将涉及:

  • 个人信息
    您需要提供姓名,出生日期,社会保险号和驾照号(如果适用)。

  • 您的受益人
    系统将要求您至少命名一名受益人。您可以选择多个,但他们必须与您有经济利益才能获得批准。

    这意味着他们必须因您的死亡而蒙受经济损失,并可能包括配偶/伴侣,子女,商业伙伴,您照料的个人或依靠您寻求经济援助的任何人。

    保险公司可以要求受益人的:

    • 名称
    • 地址
    • 出生日期
    • 电话号码
    • 与你的关系

  • 或有受益人
    虽然不是强制性的,但选择一个或有的受益人将确保在主要受益人去世的情况下,另一个人将获得死亡抚恤金。

    将未成年子女列为或有受益人。
    未成年人(未满18岁)在法律上无法接受大量金钱。将他们列为主要受益人可能会导致法院拥有死亡抚恤金,直到可以指定法定监护人作为这笔资金的保管人为止。

    受益人可以随时更改。您可以在未成年人达到18岁时将其转换为主要受益人。

  • 您的健康史
    保险公司将询问您的身高,体重和主要医生信息。他们还将询问您是否正在使用任何药物,以及是否存在任何已知的健康问题,例如心脏病,癌症,糖尿病,高血压和高胆固醇。

  • 家史
    您将被询问您直系亲属可能遇到的任何健康状况。您还需要披露因癌症,心脏病或其他健康状况导致的60岁之前直系亲属(即父母或兄弟姐妹)死亡。

  • 生活方式习惯
    甚至偶尔吸烟也必须在申请表中披露。还必须披露药物使用和危险行为,例如跳伞和攀岩。您还将被问及将来前往美国以外国家/地区的任何旅行计划。

    请勿伪造或隐瞒任何信息。保险公司通过获取以下信息来进行彻底检查,以确保申请的准确性:

    • 机动车记录
      他们将在过去3年中查找任何违反交通法规,被停职和发生意外的情况,以确保您是安全的驾驶员。

    • MIB报告
      医学信息局提供了一生中给予申请人的任何处方药清单。

    • 主治医师声明(APS报告)
      在某些情况下,他们会要求您的主治医生或医师提供APS,以获取有关您的健康状况的更多详细信息。

2.首次付款

保险公司通常要求至少1个月的预付款。在大多数州,法律规定,通过付款,他们必须在整个申请过程中提供临时保险。

如果申请人过世,即使在保单获得完全批准之前,选定的受益人也将自动获得全额身故赔偿。

如果您被拒绝或改变了主意,可以撤回该申请并收到一份 全额退款.

大多数人寿保险公司有10天或更长时间的免费试用期,即使保单生效后,您也可以取消并获得全额退款。

3.参加体检

提交申请后,您可以安排并采取必要的身体检查。考试由保险公司签约的护理人员完成。

通常,您可以在最方便的时间和地点安排考试,例如在工作中或在家中。审查员将验证您的信息,并且还将:

  • 确认身高和体重
  • 收集血液和尿液样本
  • 降低血压
  • 参加心电图检查(如果您超过60岁或申请$ 1,000,000 +)

考试成绩在以下时间内提交给保险公司 7个工作日。询问您的保险代理人,是否可以获取该报告的副本以作记录。

许多保险公司提供定期保单 没有体检 需要。承保过程通常要短得多,但资格条件更严格,保险费也更高。

例如,如果他们在您的病史中发现任何药物或健康状况,他们可能需要进行全面的医学检查,并且会因糖尿病,高血压或胆固醇甚至BMI升高而下降。

底线

定期保险可能对许多人都有利。但是,在购买保单之前,重要的是要了解您的选择以及所需的承保范围。

年轻健康的人有资格获得最低的费用。但是,讨论您的选择永远不会太晚。持牌代表可以帮助您找到合适的政策和承保范围

写信给Caitlyn Callahan,网址为 [email protected]。跟着我们 推特脸书 对于我们的最新帖子。

继续阅读:


定期人寿保险的利弊


定期人寿保险值得吗?


最佳学期


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