财富前瞻：这好吗？
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财富前线通过多元化的投资组合简化了长期低成本投资。但是安全吗？继续阅读以了解Wealthfront是否值得。
总分 | 4.3 | ||
年费 | 4.5 | ||
最低存款 | 4.5 | ||
客户服务 | 4.0 | ||
投资类型 | 4.0 | ||
利弊
- 最低开户保证金& fees
- 进阶目标追踪器
- 收税损失
- 没有人类顾问
- 无零碎股份
底线
出色的自动投资顾问。费用低，但缺乏人力顾问
什么是Wealthfront？
财富前线是一个机器人顾问， 自动为您投资和管理您的投资组合。您只需填写一张表格，说明您的目标和风险承受能力。该算法根据您的答案进行投资。
没有人工干预。因为它是自动化的，所以费用比雇用财务顾问的费用低得多。
财富前线提供3种主要服务：
- 机器人咨询：该平台专注于投资ETF（交易所交易基金）。它会自动调整您的投资组合以符合您的投资目标。
- 金融计划：Wealthfront提供基于软件的免费软件 金融计划 帮助您计划退休和不同的生活状况。
- 短期现金管理：Wealthfront提供了一个现金帐户，具有高收益的APY和FDIC保险，最高保额为100万美元。覆盖率高达a的4倍 标准银行报价 因为Wealthfront在多个FDIC受保银行持有您的现金帐户存款。他们还为机器人顾问提供独特的服务，使拥有100,000美元的投资者可以从投资组合中借钱。
继续阅读以了解Wealthfront是否适合您。
你知道吗： 财富前线不需要预付款。您创建个人资料并获得建议的投资个人资料，然后再为您的帐户注资。
这样，您可以查看Wealthfront的方法是否适合您。
谁是Wealthfront最适合的人
- 初学者s unsure about investing.
许多新手投资者缺乏选择自己的投资的信心。机器人顾问会为您完成所有工作。初学者不必管理自己的投资组合，这消除了投资的恐惧。
你知道吗：虽然Wealthfront的最低存款额仅为$ 500，但您的帐户中的大部分金额都在$ 100k或以上，可能会让您感到惊讶。 财富前线提供价值10万美元以上的增值服务，例如股票级税收损失收集和风险平价。 - 放手的投资者.
财富前线将处理复杂的任务，例如再平衡和税收筹划。 - 投资者为退休储蓄.
借助Wealthfront的高级财务计划工具，您可以估算退休储蓄。这有助于了解实现目标所需要做的事情。财富前线还提供IRA帐户和401k过渡。
财富前线 FDIC是否已投保？ 财富前线不是FDIC保险的公司。取而代之的是，它由SIPC（证券投资者保护公司）为每个帐户提供最高500,000美元的保险（现金保险限额为250,000美元）。
SIPC可以防止由于破产或其他财务问题（例如Wealthfront倒闭）而导致经纪人的证券损失。它不能防止由于市场或不良投资建议而造成的损失。
比较机器人顾问
财富前线的费用是多少？
目前，Wealthfront收取 年费的0.25％ 您管理的资产。 财富前线不收费：
- 开户费
- 帐户关闭费
- 交易费用
- 手续费
- 账户转账费
- 提款费
该平台会根据您的平均每月余额从您的帐户中扣除年费。每月平均余额为$ 100,000，您需要支付 每月$ 20.83.
您还将产生ETF费用比率。尽管通过Wealthfront收取费用，但这笔费用还是来自您投资的资金。 ETF费用比率的平均成本为 0.8％-0.12％.
您需要在Wealthfront投资多少？
最低投资要求：开户最低金额为$ 500。这使Wealthfront可以将您的资金分配到八种资产类别中。
最低投资要求：开户最低金额为$ 500。这使Wealthfront可以将您的资金分配到八种资产类别中。
但是，如果您想利用股票级税收损失征税，则需要至少有100,000美元的帐户。
财富前线免费财务规划
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| © 信用驴 |
财富前线提供免费的融资计划，以帮助您计划由其自动财务咨询引擎Path推动的退休计划。您可以链接所有财务帐户，以根据当前的财务状况和退休目标获得总体情况。
基于此，Path估计您将来需要节省多少。这是您可以对Path进行的其他操作：
- 了解支出和/或储蓄或多或少会如何影响您的退休收入
- 计算如果您退休年龄不同会怎样
- 估计重大的财务决定（例如买房）将对退休产生影响
- 查看不同帐户取款的税收影响
财富前线使用政府数据来确定人们达到退休年龄时的消费习惯。它将这些数据与您当前的消费习惯进行比较，以确定您需要多少。
退休计算还考虑了社会保障或通货膨胀等因素。
财富前线可帮助您计划大型活动：
- 房产权：Path可帮助您计算何时可以存入足够的首付款，可以实际获得的抵押贷款金额以及价格范围内的区域。
- 学院：查看估计费用以及您的孩子可以期望获得多少经济援助。 Path将帮助您为孩子的教育费用设定一个切实可行的每月储蓄目标。
- 旅行：想请点时间旅行吗？ Path会告诉您可以起飞多少时间并仍然保持财务目标。
查看预计要花多少钱。 Path还将向您展示诸如出租房屋之类的事物如何影响其承受能力。
财富前线 PassivePlus服务
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| © 信用驴 |
PassivePlus是一套旨在提高您的投资回报率的服务。一旦您的投资组合达到一定数量，这些服务就会自动启用。它们包括：
- 税收损失收集（适用于所有应税帐户）
如果您在特定的ETF上亏损，则税收亏损收支会使用该亏损来抵消您可能从其他投资中获得的资本收益。这样可以降低您的税单。财富前线每天提供收税损失，而大多数经纪人每年仅提供此服务。每日收税损失收支监视市场动向以捕获投资损失。然后将节省的税款重新投资以帮助您增加投资。
- 股票级别的税收损失收集（超过100,000美元的帐户）
这个高级程序寻找单个股票的移动，而不仅仅是整体指数。它从标准普尔500指数而不是ETF中购买单个股票。这样可以提高税收效率。 - 风险平价（账户$ 100,000 +）
风险平价是一种高级策略，旨在使不同资产类别之间的风险均匀。它权衡资产类别之间的风险，并根据最佳风险目标级别创建理想的分配。这样可以为具有相同风险水平的投资组合提供更好的回报。
- Smart Beta（适用于超过500,000美元的帐户）
Smart Beta（以前称为Advanced Indexing）可以更智能地权衡投资组合中的股票以增加回报。它使用价值，动量，股息收益率，市场beta和波动性等因素来确定投资多少。
财富前线登录：已经有一个Wealthfront帐户？您可以登录www.wealthfront.com/login。
退货
与任何经纪人一样，Wealthfront不提供任何回报保证。您在任何时候都会失去投资。
您可以在网站上查看不同风险级别的历史表现。这是中等风险评分为5.0（扣除费用，税前）后的历史表现。
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财富前线策略的一个好处是，随着时间的推移，他们专注于创建和重新平衡平衡的投资组合。此投资组合由有助于最大程度降低个人投资风险的指数ETF组成。
换句话说，通过投资整个市场而不是单个股票，如果其中一些公司破产，您可以保护自己。
但是，如果市场发生调整，整个市场都失去了价值，您的投资组合也会受到打击。
财富前线安全吗？ 与任何经纪人一样，您的资金也受市场表现的威胁。 财富前线将您的资金存入Wealthfront Brokerage Corporation的经纪帐户中。他们还将RBC通讯服务用于清算交易，并将IRA服务信托公司用于IRA帐户。 财富前线使用军事级加密来确保您的信息安全。但是，如何管理自己的安全也很重要。进行定期更新并使用两因素身份验证来防止您的信息被盗。
财富前锋
- 最小的期初余额
初级投资者通常没有大量现金。 财富前线仅需$ 500，即可开始使用。如果您跌破该数额，他们将不收取任何费用。 - 自动重新平衡
首先，您需要设置分配（例如：70％的股票和30％的债券）。随着时间的流逝，这种情况并不罕见，因为 股票和债券 以不同的速度增长。财富前线会自动将您的投资组合重新平衡到您的目标分配。如果您更改风险状况，Wealthfront还将自动重新评估您的资产分配。
- 高级财务计划
财富前线的免费财务计划可以帮助您确定自己是否在实现投资目标，无论是退休，大学还是其他目标。 - 所有人的税收减免
一些机器人顾问仅向高净值投资者提供税收减免。 财富前线为所有应税投资帐户提供此服务。最大限度地节省税款的能力可以为您节省数千美元的税收时间。
- 税收高效转移
为了从另一家经纪公司转移资金，而不是出售您的旧投资组合并将其转换为现金，Wealthfront提供了“税收最少的经纪账户转移”。某些资产（例如股票和ETF）可以通过电子方式转移到您的Wealthfront投资组合中。不到一岁的投资就可以坐下来，直到达到那个里程碑。
一年后，该软件将自动出售证券。这样，您就可以支付资本利得税而不是普通所得税，从而帮助您省钱。
某些类型的投资不符合条件，包括：- 细价股
- 共同基金
- 年金
- 个人债券
- 细价股
- 退休账户
财富前线提供传统，Roth和SEP IRA帐户。您还可以将前雇主的401k过渡到IRA免税。 - 大学529计划
如果您为孩子的教育储蓄，Wealthfront提供529个大学储蓄计划。路径工具可进一步帮助您了解需要保存的内容。该工具会考虑学校的成本和您可能收到的估计财政资助，然后自动确定您的每月储蓄需求。
小费：首先检查您所在州的529计划。许多国家资助的计划为居民提供税收优惠（扣除或抵免）。如果您已经用尽了这项福利，或者您所在的州没有提供这项福利，那么Wealthfront会提供一个不错的选择。
- 财富前现金账户
财富前线现金帐户是保存您计划在不久的将来投资或支出的现金的安全场所。比较2021年1月的银行促销:- 大通优惠券 国家银行
- 发现银行优惠代码 用于检查
- 花旗银行促销代码 节省（bankoncit.com评论)
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- 组合信贷额度
如果您需要现金来赚钱，Wealthfront会为资产组合中有100,000美元或以上的投资者提供安全的信贷额度。这样，您可以借钱而不必抛售您的投资。利率低-通常低于信用卡和许多个人贷款。您最多可以借入帐户的30％。您可以自己偿还贷款。
从Wealthfront赚钱有多容易？
- 提款：转到“转帐资金”，然后选择要提取并转入的帐户。您必须提取至少$ 250，并且帐户余额不能低于$ 500（换句话说，您的帐户中至少需要$ 750）。没有提款费用，您可以根据需要随时提款。
- 关闭您的帐户：选择“提取资金”和“提取全部帐户余额”。您可以清算帐户并将现金转入您的银行帐户。这可能会产生税收。您必须致电客户服务来关闭您的帐户。
缺点
- 无法访问顾问
作为新手投资者，可能很难不与人谈论您的投资。但是，Wealthfront的博客可以回答您可能遇到的许多问题。 - 无零碎股份
如果您的帐户中没有足够的资金购买全部ETF，您最终可能会有一笔现金余额。
应用程式
财富前线是为应用程序提供相同桌面体验的少数自动顾问之一。该应用程序可在iOS和Android系统上使用。
它允许您：
- 查看您的Wealthfront帐户余额和效果图表
- 关联您的外部财务帐户
- 存入您的Wealthfront帐户
- 将钱提取到您的关联帐户中
- 使用退休计划工具查看您是否步入正轨
- 计算您的目标成本（例如买房，旅行等）
- 获得有关如何实现目标的建议
- 查看您负担得起的房屋
- 使用投资组合信贷额度借入现金（帐户$ 100,000 +）
你应该知道：该应用程序未提供人工咨询中心。而且，您无法在应用程序上更改风险承受力-必须通过Wealthfront的网站来完成。
富裕vs富裕
对于专业顾问来说，财富前沿和改善都是很好的选择。他们提供类似的服务，包括投资组合再平衡和税收减免。
它们也具有相似的帐户类型，包括IRA和应纳税帐户。但是，对于超过100,000美元的帐户，Wealthfront的费用较低；改善会增加高余额帐户的费用。
选择改善IF：您需要一个人事顾问。
无论您的账户余额如何，Betterment都可以无限制地与财务专家联系。如果您的最低投资额为$ 100,000，他们的注册理财规划师将为您提供有关外部投资的建议以及人生事件的指导。
财富前线没有人类顾问。但是他们确实有财务计划工具，可以查看您的整体财务状况。
你应该知道：改善还使您可以购买零碎股票。这意味着您可以在整个投资组合中获利，而不是让多余的现金存入您的帐户，直到您负担得起全部股份为止。
选择Wealthfront IF：您正在上大学。
财富前线有529个储蓄计划，适合那些为大学储蓄的人。该平台根据您的孩子上大学的时间提供量身定制的计划。 （您甚至可以随时命名特定的大学。）
这些功能使您可以最大程度地节省税款，同时为孩子的教育储蓄。
如果我的投资少于100,000美元怎么办？
选择Wealthfront。在我们为少于100,000美元的客户提供的所有智能顾问中，他们的费用是最低的。
选择Wealthfront。在我们为少于100,000美元的客户提供的所有智能顾问中，他们的费用是最低的。
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财富前线 | 改善 | |
|---|---|---|
免费获得长达1年的托管- | ||
优点和特点 | ||
| 年费 | 0.25% 100,000美元以下的账户； 100,000美元以上的账户为0.40％ | |
| 最低存款 | ||
| 电话支持 | ||
| 即时聊天支持 | ||
| 电子邮件支持 | ||
| 人类顾问 | ||
| 机器人顾问 |  | |
| 管理资产 | ||
| 税收损失收集 | ||
| 目标追踪器 | ||
| 自动存款 | ||
| 在线平台 | ||
| iPhone应用程式 | ||
| Android应用程式 | ||
| 移动应用 | ||
| 单一股票多元化 | ||
| 零碎股份 | ||
| 应税账户 | ||
| 401k计划 | ||
| 退休帐户 | ||
| 罗斯IRA账户 | ||
| SEP IRA帐户 | ||
| 信托账户 | ||
| 529计划 | ||
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财富前线：截至2018年4月4日的已发布网站的定价信息 改善措施：截至2018年4月4日的已发布网站上的定价信息 | ||
财富前线vs先锋队
先锋队 Personal Services是面向资产净值较高的投资者的机器人顾问。最低存款要求为$ 50,000。与Wealthfront一样，该程序提供IRA，应纳税帐户和联合帐户。
选择Vanguard IF ：您需要人与人之间的互动，并有超过50,000美元的投资.
先锋队提供了个人财务顾问，您可以在周一至周五进行交谈。人类顾问根据您的目标选择投资。他们还会监视和重新平衡您的投资组合。
财富前线和Betterment都依靠技术来构建和管理您的投资组合。但是，Vanguard的最低投资要求为50,000美元。
你应该知道：有权使用人工顾问，这意味着您可以在某些帐户选择中获得发言权。
如果您有特定的投资想要就这些选择做出建议或寻求建议，可以通过Vanguard获得。
选择Wealthfront IF：您的投资资金少于50,000美元和/或您担心费用。
财富前线的年费低于Vanguard的年费，即 0.25％和0.30％。您甚至不能用少于$ 50,000的资金投资Vanguard。如果您交易除Vanguard证券以外的任何其他商品，您将支付佣金。
如果您的投资额超过50,000美元，Vanguard提供的其他人机交互是一个优势。否则，您最好享受Wealthfront的较低费用。
财富前线 | 先锋个人顾问 | |
|---|---|---|
优点和特点 | ||
| 年费 | ||
| 最低存款 | ||
| 电话支持 | ||
| 即时聊天支持 | ||
| 电子邮件支持 | ||
| 人类顾问 | ||
| 机器人顾问 | | |
| 管理资产 | ||
| 税收损失收集 | ||
| 目标追踪器 | ||
| 自动存款 | ||
| 在线平台 | ||
| iPhone应用程式 | ||
| Android应用程式 | ||
| 移动应用 | ||
| 单一股票多元化 | ||
| 零碎股份 | ||
| 应税账户 | ||
| 401k计划 | ||
| 退休帐户 | ||
| 罗斯IRA账户 | ||
| SEP IRA帐户 | ||
| 信托账户 | ||
| 529计划 | ||
空白字段可能表明该信息不可用，不适用或CreditDonkey不知道。请访问产品网站以获取详细信息。 财富前线：截至2018年4月4日的已发布网站的定价信息 先锋个人顾问：截至2018年4月4日的已发布网站的定价信息 | ||
财富前线vs橡子
橡子用途 一种“投资零钱”的方法。
您将银行帐户和信用卡链接到您的帐户。每次购物时，Acorns都会收集零钱并自动为您进行投资。
这是一种无需思考即可进行投资的好方法。但是，您不会通过零钱来积累真正的财富。
对于那些认真对待退休储蓄的人来说，Wealthfront是一个更好的选择。如果您保持很小的余额，橡子的月费可能会很高。
有关: 最佳被动收入投资
底线：财富值得吗？
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| © 信用驴 |
对于希望扩大其投资组合的初学者和高级投资者而言，Wealthfront是一个不错的选择。
但是，如果您需要个人投资建议，则可能需要寻找其他地方。 财富前线最适合可以数字化管理其帐户的投资者。
对于那些想要快速启动目标的投资很少的人，Wealthfront会以其最低的投资要求和低廉的费用提供机会。
写信给Kim P [email protected]。跟着我们 推特 和 脸书 对于我们的最新帖子。
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