2018年7月8日更新

富裕综述:它是合法吗?

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富裕 是一个具有您不应该忽略的功能的Robo顾问。但更高的费用是值得的吗?阅读此审查以了解此自动投资服务可以做些什么以及利弊。

富裕
比较定价

总体得分

4.2

年费

3.0

最低存款

5.0

人类顾问

4.0

客户服务

4.0

社会责任感

5.0
5分尺度 (越高,越好)

优点

  • 人类顾问
  • 没有最低投资
  • 社会负责和清真投资选择
  • 比竞争对手更高的费用
  • 没有个人金融工具
  • 税收损失收获仅限于高余额账户

底线

虽然费用很高,但具有社会负责和清真投资选择的好的Robo-Advisor

富裕 始于加拿大最大的Robo顾问,但2017年闯入美国市场。除了您的标准Robo-Advisor之外,什么将幸运集合在一起?

这是他们负责任的投资选择。富裕 提供社会负责和清真组合 努力满足更大的受众。

要开始,请查看幸福的 最新促销活动.

富裕似乎似乎在一个漂亮的小包装中提供。这是所有它都崩溃了吗?继续阅读,了解幸福值得您的时间和投资努力。

底线: 如果您已经知道您对社会负责任的投资组合感兴趣, 请参阅幸运的当前优惠。

它是如何工作的

富裕 使用诺贝尔奖获奖 现代产品组合理论。这个想法是通过投资许多不同的资产来使您的投资组合多样化。这最大化了返回并降低了风险。

像许多人一样 Robo-Advisors.,Healtsimple在多元化的ETF(交易所交易资金)中自动投资您的资金。他们的重点是低成本指数基金,以帮助保持您的前负荷费用和总费用率下降。

在完成简短的问卷后,Healthsimple将汇总了他们为您处理的推荐组合。他们考虑到年龄,收入,净值和风险耐受性。如果您同意并为您的帐户提供资金,则融资然后管理资金,根据需要重新平衡以保持跟踪。

富裕 提供一系列账户类型,包括个人和应税账户以及包括以下各种退休账户:

富裕

在十五分钟或更短的时间内启动IRA账户

选择个人,传统的IRA,Roth IRA,SEP IRA,联合,信托和储蓄账户,占您的财务目标。

谁是富裕的最适合?

  • 没有很多投资的初学者并且不知道在哪里开始。 不需要最低存款。无论你有多少点,富豪都会管理你的资金。

  • 高平衡投资者。 HealthSimple为投资者提供了大量额外的额外津贴超过100,000美元。这些包括较低的年费,税收优惠,甚至机场休息室。我们稍后会更了。

  • 社会意识和伊斯兰投资者。 确实将幸福分开的一件事是他们提供清真和社会负责的投资组合。您可以符合您的价值观。

富裕

获得清真投资

HealthSimple提供了社会意识的投资组合,因此您可以符合您的价值观。

有什么费用?

Healthsimple保持定价结构简单。有2层:

  • 富裕的基础:账户余额每年0.5%$ 0 - $ 10,000
  • 富豪黑色:账户余额超过10万美元的年费0.4%

Healthsimple没有任何隐藏的费用。

您支付的唯一费用是与购买的ETF有关的任何费用比例。

利用自动存款。 如果您是在您拥有之前花费的类型,您可能希望考虑Healtsimple的自动存款计划。您设置了金额和频率,HealthSimple自动从链接帐户中撤出指定的资金,并为您投资。这是让自己保持追踪您的财务目标的好方法。

富裕

获得自动股息再投资

随着时间的推移将您的资金乘以复合兴趣和自动股息再投资。

富裕

获得自动重新平衡

富裕投资者的幸福黑色

Robo-Advisors. 通常是开始投资者或投资者 小资金投资。当您获得更高的净值时,您可能需要比严格的ETF更多的选项,这可能会提示您前往A. 折扣经纪人.

Healthsimple有一个可能需要考虑的富裕投资者的计划。富裕的黑人计划适用于投资超过10万美元的投资者。

你得到:

  • 较低的费用。年费是管理层的0.4%。

  • 详细的财务规划与财务顾问委任。在此预约期间,您可以制定财务目标并创建一个达到其的计划。您将收到一份详细的文件,显示您的财务计划。

  • VIP Airline Lounge Access。非常适合旅行者 - 你有一个免费的 优先通过 您和旅行伴侣的会员资格。这使您可以访问全球1,000多个机场休息室。

  • 税收损失收获。此策略可帮助您通过使用投资损失纳税。

如果您是更多的交易投资者,您可能希望将此服务视为一种方式 管理资产总额为100,000美元或以上.

富裕智能储蓄

富裕 还提供固定收入的产品组合,称为智能储蓄。这对低风险投资者有益,因为你知道你会赚取兴趣。它不会模仿您可以使用其他投资所做的回报,但提供的利益高于平均储蓄账户。

当金融机构改变其利率时,您的利率上涨。查看目前的利率,访问 HealthSimple的网站.

为什么在您自己银行的储蓄账户中选择储蓄选项?对于一个,速率非常有竞争力。 HealthSimple不必遵守标准银行的规则。这表示:

  • 转账没有限制(传统银行限制您每月6个转让)
  • 没有必要的最低存款
  • 没有必需的平均每日平衡

我们喜欢这个储蓄选项,因为它可以让你远离你的钱,你可能不会花钱。您可以为您的紧急基金或作为留款的地方使用此帐户,但希望与您在此期间获得有点兴趣。没有转移限制,因此您可以随时访问您的资金。

您的帐户余额的0.25%的费用。费用仅在回报中收取高于1%的费用。在达到您的帐户之前,费用将自动从您的月度押金中扣除。所以你不会看到没有额外的费用扣除。

平台和应用程序

Healthsimple的平台是鞍币。不要指望任何花哨的功能。这对新投资者来说很直截了当。他们还有一个应用程序,它是免费的,模仿您在线平台所看到的。

不要指望任何花哨的工具或机会在您的财务中发挥“何时何时何种”。没有个人金融或目标设置工具。这是一个缺点,尽可能少 Robo-Advisors. 提供这些工具,以便您可以看到您是否正在追踪您的目标。

它安全吗? Healthsimple认真地提起您的安全。您的投资由CIPF(加拿大投资者保护基金)涵盖高达1,000,000美元。这只涵盖你应该破产。这不是保险,以帮助您从糟糕的投资决策中恢复。 HealthSimple还使用银行级加密和其他高功率的安全措施来保持您的财务信息安全。

我们喜欢Healthsimple的原因

© CreditDonkey

  • 您不需要最低投资来开始. Robo-Advisors. 对于开头的投资者来说非常棒。但新的投资者经常具有很少的资金,这就是为什么我们喜欢幸福的原因没有最低限度。即使你只有几美元,你也可以开始投资。

  • HealthSimple提供3个投资组合,让您选择所需的风险等级。您可以选择:

    • 保守组合:65%的股票和35%的债券
    • 增长组合:80%的股票和20%的债券
    • 平衡组合:50%的股票和50%的债券

  • HealthSimple提供了一个社会负责任的组合。一些 Robo-Advisors. 正在慢慢地跳上社会负责的潮流,但富裕的选择有更多的选择,包括专注于低碳排放,地方倡议性别多样性和经济实惠的住房的公司的ETF。

  • Healthsimple提供清真产品组合。穆斯林投资者经常被迫处理自己的投资组合,以便在伊斯兰投资规则内粘在伊斯兰投资规则中。 富裕 提供具有超过50股股票的投资组合,这些股票被伊斯兰法律视为好。该公司该股代表遵循伊斯兰法律(没有赌博,酒精,枪支或烟草)。

  • 您可以获得对您的其他投资的免费投资组合审查。如果您还有外部投资, 富裕 可以帮助您执行完整的投资组合评论。只需上传您最近的投资声明。分析师将确定您是否有适当的分配,可以最大限度地降低您的税收负担,并符合您的财务目标。

  • Healthsimple将自动重新投资股息。您收到的任何股息都会投资,即使它意味着 购买分数股份.

  • 您可以购买分数股份。您不必等到您有足够的资金投入购买,以购买全额份额。这意味着你不会坐在你的账户中做任何做法。富豪将投资每一分钱。

  • Healthsimple自动重新平衡您的投资组合。这是您的年费中包含的免费服务。您的帐户被持续监控,如果您的分配漂移,您的投资组合将自动重新平衡。如果重量漂移超过20%,您的投资组合将重新平衡下一个工作日。

  • 您可以偿还转移费用。如果您从另一家投资公司转移,他们向您收取费用,只要您转移超过5,000美元,余生就会报销您。

  • 你可以获得现场支持。尽管Robo-Advisor大多是自动投资服务,但Healysimple确实有您的现场顾问。您可以致电客户服务进行一般问题,或与财务顾问安排15分钟的会议。

要开始,请查看幸福的 最新促销活动.

您可能想要寻找其他地方的原因

  • 与其他Robo-Advisor相比,费用很高。富裕的费用比另一个更高的费用 标准的Robo-Advisors。行业的平均值为0.25%,将财富放在极限上。

  • 税收损失仅适用于高平衡投资者。只有那些在黑人计划($ 100k +的平衡)中只能获得税收损失收获。无论平衡如何,还有其他Robo-Advisor为所有客户提供此服务。

  • 你不能设置目标并回去改变它们。许多 Robo-Advisors. 具有他们用于确定投资组合的目标设置程序。当您的目标变更或您的生活情况发生变化时,您可以相应地回去并调整目标。 HealthSimple不提供任何类型的目标设置,这可能使其难以弄清楚您的需求的正确分配。

它如何比较

Healthsimple VS Healtfront.:
大楼 收费远低于富裕的年费0.25%。但是,在交换中,大楼需要500美元的最低存款,并且他们没有现场客户服务的选择。

 富裕
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富裕

大楼

 

福利和特色

年费0.5%的账户高达100万美元; 0.4% 对于超过$ 10k的账户
0.25%
最低存款
$0
$500
电话支持是 - 第9a-8p et; FRI 9A-5:30P et
是的
在线聊天支持
电子邮件支持
是的
是的
人类顾问
是的
Robo Advisor.
Check
Check
管理层的资产
20亿美元
10亿美元
税收损失收获可用于超过10万美元的账户
是的
目标跟踪器
是的
自动存款
是的
是的
在线平台
是的
是的
iPhone应用程序
是的
是的
Android应用程序
是的
是的
移动应用 
是的
分数股份
是的
应税账户
是的
是的
401K计划
IRA账户
是的
是的
罗斯IRA账户
是的
是的
SEP IRA账户
是的
是的
信任账户
是的
是的
529计划
是的
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空白字段可以指示信息不可用,不适用,或者不知道信用。有关详细信息,请访问产品网站。

截至04/04/2018,发布的网站的定价信息

Healthsimple VS橡子:
Healthsimple是一个Robo顾问 橡子是微量投资者,投资您的备用变更。这两项服务投资于ETF的资金,但橡子收费更高的费用(每年12美元或每月1美元)。

 富裕橡子
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富裕

橡子

比较定价 - 学到更多

特价
$ 10注册奖金 - 学到更多

 

福利和特色

股票交易 服务费的一部分。没有附加交易费用。
年费0.5%的账户高达100万美元; 0.4% 对于超过$ 10k的账户橡子Lite $ 1 / mo(仅限应税账户)
橡子3 / MO for Acorns个人(包括IRA和支票账户)
橡子家庭5美元/ Mo(包括儿童的投资账户)
最低存款
$0
$0
电话支持是 - 第9a-8p et; FRI 9A-5:30P et
是的
在线聊天支持
电子邮件支持
是的
是的
人类顾问
是的
管理层的资产
20亿美元
$ 12亿美元
税收损失收获可用于超过10万美元的账户
目标跟踪器
是的
自动存款
是的
是的
在线平台
是的
是的
iPhone应用程序
是的
是的
Android应用程序
是的
是的
银行业 橡子3 / mo +橡子后来+橡子支出检查。免费借记卡,没有最低余额,无透支费用,无限制的免费或收费的自由主义ATMS。
移动应用 
是的
分数股份
是的
是的
应税账户
是的
是的
401K计划
IRA账户
是的
是的
罗斯IRA账户
是的
是的
SEP IRA账户
是的
是的
信任账户
是的
529计划
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空白字段可以指示信息不可用,不适用,或者不知道信用。有关详细信息,请访问产品网站。

橡子:截至09/28/2020的已发布网站的定价信息。

Healthsimple VS Vanguard.:
富裕和 Vanguard个人服务 为Robo-Advisor Industry提供人为的元素,并获得财务顾问。然而,Vanguard是富裕的投资者,因为它们需要50,000美元的最低投资。 Vanguard的费用也低于HealthSimple,只需0.3%的管理层。

 富裕
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富裕

Vanguard个人顾问

 

福利和特色

年费0.5%的账户高达100万美元; 0.4% 对于超过$ 10k的账户
0.3%
最低存款
$0
50,000美元
电话支持是 - 第9a-8p et; FRI 9A-5:30P et
是的
在线聊天支持
电子邮件支持
是的
是的
人类顾问
是的
是的
Robo Advisor.
Check
Check
管理层的资产
20亿美元
$ 100 +亿美元
税收损失收获可用于超过10万美元的账户
客户端客户的基础
目标跟踪器
是的
自动存款
是的
是的
在线平台
是的
是的
iPhone应用程序
是的
是的
Android应用程序
是的
是的
分数股份
是的
应税账户
是的
是的
401K计划
IRA账户
是的
是的
罗斯IRA账户
是的
是的
SEP IRA账户
是的
是的
信任账户
是的
是的
529计划
是的
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Vanguard个人顾问:来自已发布的网站的定价信息截至04/04/04/2018

底线

无需最低余额所需的结合和访问现场财务顾问 富裕 波罗顾问行业的一个体面的球员。他们的费用比其他人更陡峭,他们的平台是相当的鞍。

如果您是一名新的投资者,那么渴望成为一名手中的投资者,这个平台可能是您需要的答案,特别是如果您对社会负责任的投资或清真组合有兴趣。

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