2018年5月9日

什么是PMI以及如何避免它

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计划在抵押贷款上少于20%?你'LL需要私人抵押保险。了解所有关于PMI以及如何在下面摆脱它。

什么是PMI?

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私人抵押或PMI在此活动中保护贷款人在买方无法支付抵押贷款的情况下保护贷方。

当买家没有 标准下调付款 对于房屋购买,默认风险较高,止赎风险较高。

PMI是必需的:

  • 由Fannie Mae和Freddie Mac保证的私人贷款,没有至少20%的付款
  • 抵押贷款炼制不到20%的股权。

你应该知道:政府贷款也有自己的抵押保险。

PMI多少钱?

抵押贷款保险是您的一部分 按揭付款。费率因:

  • 您的信用评分
  • 借来的金额
  • 您的贷款人的要求

一般来说,你可以期待支付 .03%至1.5% PMI的总贷款金额。

FHA贷款怎么样?

政府贷款,如VA和FHA贷款,不是私人贷款。虽然VA贷款不需要抵押贷款保险,但FHA贷款有自己的抵押贷款保险保护(MIP)。

您将支付前期抵押贷款溢价 1.75% 贷款金额在结束时。然后抵押保险每月支付。

继续阅读有关MIP的更多信息。

笔记 :FHA抵押贷款保险无法取消。再融资是摆脱它的唯一方法。

PMI持续多久了?

PMI付款持续生效,直到贷款达到80%贷款到价值(LTV)的余额。

它不会自动取消 - 您需要以书面形式请求取消。还有其他要求(更多关于以下的要求)。

达到78%的贷款金额,您的贷款人必须自动取消PMI,假设有一个良好的付款记录,也没有其他留置权。

小费 :使用贷方验证PMI合同的详细信息。

依法,您的贷款人必须告知您偿还足够贷款的时间,以取消抵押保险。某些私人贷款要求PMI用于特定时间长度,无论LTV如何。

该要求被称为 调味料。这意味着许多贷款没有资格获得至少两年的资格。

PMI如何被取消?

消费者金融保护局要求所有取消PMI的请求必须以书面形式。抵押贷款服务公司必须提供年度声明,显示谁联系以取消抵押保险。

接触 :您是否应在取消PMI上遇到贷款人员遇到问题,拨打855-411-CFPB(2372)的消费者金融保护局。

您还需要:

  • 获得新的评估,显示当前值并展示贷款到价值比率。一些抵押贷款人将从许可的销售代理人接受经纪人的价格意见。

  • 最新的付款:如果您的付款历史是特点,贷款人将不想承担失去PMI的风险。

  • 有一个良好的付款历史这意味着在前12个月内没有超过30天的延迟付款,并且在过去的24个月内没有超过60天的延迟付款。

  • 在家里没有其他留置权,包括家庭股权贷款或承包商的留置权。

如果您是高风险借款人,您的贷款人可能会对PMI取消施加严格的要求。如果租用该物业,它们也可能需要更高的贷款价值比率。

关键事实 :PMI也可以通过再融资取消。

但首先展望再融资成本,以确保您实际省钱。你可能会结束 花费更多费用 比你为PMI为PMI,直到您的贷款有资格获得抵押贷款保险。

如果房价在该地区升起,请考虑要求新的评估,看看您的贷款与价值是否下降至80%。

但请确保首先符合其他标准,包括拥有至少2年的财产并具有至少75%的LTV。 (如果您拥有5年的财产,您可以在80%取消。)

FHA贷款

抵押贷款保险保护(MIP)现在需要您的FHA贷款的生命所必需。但这并不总是这样。

如果您在1991年7月至2000年12月之间关闭:
您将为贷款的生命带来MIP。

如果您在2001年1月至2013年6月之间申请:
一旦贷款基于原始值达到78%LTV,您可以删除MIP。您还需要显示:

  • 过去12个月没有30天延迟付款
  • 有效期的MIP 5年

如果您在2013年6月后申请FHA贷款:
如果您在11年后支付超过10%的费用,您可以取消。

如果您少付了,您将为贷款的生命带来MIP。停止支付MIP的唯一方法将是一个与非FHA贷款产品的再融资。

底线

私人抵押贷款保险是许多房主的必要部分。但留下来了解你的 贷款条款和选择 避免超过必要的时间。

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