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2020年1月29日更新

年轻人的信用卡:2021年1月

进一步了解 最佳信用卡
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刚开始?适合年轻人的最佳信用卡具有低廉的费用和良好的回报。在获取第一张信用卡之前,请先阅读本手册。

这是2021年适合年轻人的最佳信用卡:

年轻的专业人​​士需要知道的

您的第一张成人信用卡同时令人兴奋和恐惧。毕竟,很容易陷入 信用卡债务 如果您不小心的话。

但是,无论您的财务状况如何,明智的做法都是将合适的信用卡放在口袋里。当现金流量不稳定时,它可以帮助您管理现金流量。但更好的是,它可以帮助您 节省金钱并达成目标.

信用卡也是必不可少的 建立您的信用记录。随着您成年后的发展,您几乎每一项主要工作都需要该信用评分,从 买车 租公寓。雇主甚至可以进行信用查询,作为背景调查的一部分。

对于刚起步的人来说,最好的信用卡是什么? 如果你've never had a credit card, a car loan, 要么 a student loan - you will need to 建立信誉 第一。您可能需要以一个 担保信用卡。或者,如果您还在上大学, 学生信用卡.

对于二十多岁的人来说,选择他们的第一张信用卡可能会造成混乱和行话。因此,我们整理了一份指南, 年轻人的信用卡 以帮助在这些新水域中航行。

如何为您选择合适的卡

记住这一点:“完美的信用卡”不存在。

一张对您的朋友和同事最有用的卡可能对您没有多大用处。或者,您可能会在一张卡上遇到自己喜欢的福利(例如超低利率),然后注意到一些明显的负面影响(例如 在国外购买的费用)。

优先处理优先事项,以获取适合您的卡。这里有一些事情要记住:

  • 奖赏:寻找具有适合您生活方式的奖励的信用卡。如果您很少逛超市,那么在杂货店购物中获得奖励的意义何在?

    确定一个主要目标: 旅行, 取回现金, 还清债务,或完全其他。寻找一张信用卡来帮助您达到该目标。

    如果你 want a card with cash back, then the 追逐自由无限 是个不错的选择。您可以从所有购买中赚取现金。对于国际旅行,您应该考虑 追逐蓝宝石首选。您可以将积分转移到 终极奖励旅行转账合作伙伴.

    小费:奖金也是鼓励 申请信用卡。只要你能 达到最低支出,您将获得大量现金或旅行积分,从而快速实现自己的目标。但 永远不要只为红利申请卡-选择一个具有所需奖励或功能的人。

  • 利率: Pay attention to the interest rate 要么 APR (annual percentage rate). Reward cards tend to have higher APRs for all the benefits they offer. 如果你 can't pay off your balance every month, look for a 低利率信用卡 代替。

    如果你 have large purchases on the horizon (like when furnishing a new apartment), you can choose a card with a long 0%简介年利率。这样一来,您就可以在正常的APR生效之前,有时间免息还清购买的商品。

    小费:如果您不小心,高利率会带来很大麻烦。平均信贷利率接近16%。许多“入门卡”的费率可能会更高。

    年轻人因无法负担的购买费用而陷入困境。负责任地使用您的卡:仅购买您负担得起的产品,然后每月还清余额。

  • 好处:通过信用卡付款可为您带来某些好处。某些卡还提供诸如长期保修和 旅游保险。了解您的好处,以便您可以利用。

    最佳信用卡 for Millennials: 如果你 routinely spend thousands per month on your credit card, a card like the 追逐蓝宝石首选 也许值得考虑。

  • 费用:一般来说,初学者应从信用卡入手 没有年费。但是,如果您是大笔消费,并且找到一张与您的消费相称的奖励的卡,那么年费可能是有意义的。

    例如,如果您每周在杂货上花费超过61美元,请考虑 优先选择蓝色现金 由CreditDonkey合作伙伴American Express提供。

    蓝色现金优先收入 在美国的超市中每年以6,000美元的购买额返利6%(当时为1%)。但这确实需要支付95美元的年费(查看价格和费用)。这可能是一个明智的选择 年轻的家庭 杂货费。

    如果你're super eager to start earning cash back, our favorite no annual fee card is 追逐自由无限。 您可以从所有购买中获得1.5%的现金返还,而不必担心日历轮换。对于刚接触奖励的人来说,这是一个很好的选择,并且只要您的帐户处于打开状态,奖励就不会过期。

什么是Visa和Mastercard? 这些不是发卡行,而是卡支付网络。两者都被全世界几乎所有商人广泛接受。可能会有一些例外情况,例如Costco现在与Visa独家合作。但是,对于大多数用户而言,差别不大。

其他两个流行的支付网络是美国运通和Discover。这些没有被广泛接受,因此某些商人可能不接受它们(尤其是在国外)。

无论选择哪种卡,请确保以负责任的方式使用它。如果您有很多债务, 只付最低 每一个月。错过付款意味着巨额的滞纳金和高达30%的罚款APR。

现在您已经知道要寻找什么了,让我们从一些很棒的奖励卡开始,回顾一下您的选择。

现金返还奖励

一张可以给您现金返还的信用卡是一笔非常可观的交易。无论您是购物还是外出用餐,每花费1美元,您都可以赚取一些收入。

寻找具有适合您消费模式的奖励结构的现金返还卡。但是您需要将支出保持在预算之内,以便您每月都能还清余额。

  • 5%旋转类别: 发现它 将与您在第一年年底获得的所有现金返还相匹配。此优惠仅适用于新客户。此卡可按每季度更改一次的奖励类别获得5%的现金返还(最高达到季度最高;每个季度需要免费激活)。所有其他购买均可获得1%的现金返还。

低利率

低息:我们明白了,有时候生活会发生。在当今不确定的就业市场中,作为一个年轻成年人,您可能每个月都无法拥有稳定的现金流。

  • 追逐自由无限 在开设帐户后的前3个月内,您在购买商品时花费了$ 500,即可获得$ 200的赠金。您在杂货店购买(不包括Target®或Walmart®购买)的第一年最高消费$ 12,000可获得5%的现金返还。通过Chase购买的旅行可赚取5%,在餐馆和药店用餐的收入可赚取3%,而所有其他购物的收入则可赚取1.5%。从开设帐户开始的15个月内,APR的初始年利率为0%,然后可变年利率为14.99-23.74%。只要您的卡帐户保持打开状态,现金返还奖励就不会过期。没有年费。

现金返还很棒,但是如果 旅行是你的激情,这是您不想错过的一些很棒的旅行卡。

信用卡旅行

年轻时没有什么比旅行更重要的了。在承担责任之前,您有精力和热情去看异国情调的地方。

作为一个工作勤奋的年轻专业人员,您值得有机休假。还有这些 旅游信用卡优惠 能够帮助。但是他们要求 优良的信誉.

赚取60,000奖励积分

没错-正确的旅行卡可以帮助您以更少的钱自掏腰包实现目标。大多数没有 国外交易费 并附带 旅游保险金 (例如丢失的行李保险)。

最好从哪张信用卡开始?

  • 旅行奖励: 追逐蓝宝石首选
    申请大通蓝宝石首选卡
    追逐蓝宝石首选 让你赚 60,000奖励积分 在开户后的前3个月内在购买上花费了$ 4,000。当您通过Chase UltimateRewards®兑换时,这是旅行的750美元。这张卡可让您在全球范围内的餐厅旅行,就餐,合格的送货服务,外卖和外出就餐可赚取2倍积分,在其他所有消费中每消费1美元可赚取1积分。

    积分可以1:1转移到领先的频繁旅行计划中,包括航空公司转移合作伙伴。该卡没有国外交易费。该卡还提供高级旅行和购买保护权益(包括旅行取消/旅行中断保险和免除汽车租赁碰撞损害赔偿)。年费为$ 95。

  • 无年费: Capital One VentureOne奖励信用卡 提供的一次性奖金 20,000英里 如果您在帐户开设后的三个月内花费$ 500进行购买。 20,000英里等于$ 200旅行。每次购买该卡均可赚取1.25英里的里程。您可以将里程兑换为在任何航空公司,酒店或租车上购买的旅行。购买12个月内的APR简介为0%。此后,可变的APR,目前为15.49%至25.49%。没有国外交易费。没有年费。

如果你 prefer a specific airline 要么 hotel chain, take a look at travel credit cards to see how long it would take you to score a 自由飞行 要么 酒店住宿.

另外,看看 赚取航空公司里程和积分 -如果您经常出差,如果您同时注意赚钱和兑换选项,您将真正受益。

有时候,使财务状况井井有条,比获得丰厚的酬劳和回报更重要。继续阅读卡片,以帮助您重回正轨。

信用卡还清债务

如果您在大学或刚毕业的新毕业生中积累了一些信用卡债务怎么办?不用担心,您还很年轻,可以进行正确设置。

A 余额转帐卡 会帮助你 更快还清债务。通过将您的债务转移到具有4%实际年利率的预付卡中,您将有时间减少债务而又不积累更多利息。

  • 汇丰黄​​金 对于首次购买和余额转帐提供0%的介绍年利率 18个月 从开户。然后,将应用13.99%-22.99%的可变APR。没有罚款APR,没有国外交易费用,也没有年费。

    要亲自了解余额转帐可以节省多少,请试用我们的 余额转移计算器.

有学生贷款债务吗? 阅读 快速还清学生贷款的最佳方法.

另外,看看您是否有资格 学生贷款宽恕。有几种基于收入的还款计划和工作可以提供宽恕。

您的信用卡选项可能会受到您的信用记录的限制。继续阅读以找到您信用范围内的最佳卡片。

基于您的信用的信用卡

您的 信用评分 是确定您可以获得哪种卡的最大因素之一。所有卡都有自己的信用要求。在这里,年轻人处于明显的劣势,因为他们没有太多时间来建立自己的信誉。

但是,无论您的信用良好,信用不良还是根本没有信用,您仍然可以找到适合自己的信用卡。我们建议您退房 申请前至少三张卡.

小费:密切关注您的信用评分。最常用的是 FICO得分。使用“发现免费信用记分卡”免费检查您的FICO分数-您无需成为“发现”客户。

信誉良好

如果你've established good credit early on, reap the benefits with some awesome reward cards. Decide what kind of rewards fit your lifestyle and goals (the most popular are cash back 要么 travel miles).

然后跳到 本文 为信誉良好的人阅读我们的信用卡清单。

  • 每天蓝色现金
    Apply for 每天蓝色现金美国运通卡
    每天蓝色现金 在前6个月内通过Card在Amazon.com上购买可享受20%的返现,最高返还200美元。另外,赚取 $ 100的对帐单信用额 在前6个月内花费$ 1,000进行购买后。这张卡在美国的超市可获得3%的现金返还(每年最高购买$ 6,000,然后是1%),在美国的加油站和部分美国百货商店可获得2%的现金返还,其他购买可获得1%的现金返还。

    现金返还以奖励美元的形式收到,可以兑换成对账单。从开户之日起的15个月内,购买商品的年利率为0%,即15个月,然后浮动利率为13.99%至23.99%(查看价格和费用)。没有年费(查看价格和费用)。条款适用。

小费: 如果你 have good credit and no 信用卡债务, the next step is to build wealth by investing. Read our 投资初学者指南 开始。没有什么太小。

公平信用

如果你 have fair credit, you can still get a good credit card with useful benefits and reasonable fees.

  • 第一资本QuicksilverOne 所有购买可获得1.5%的现金返还。在按时支付了前5个月的每月付款后,您就有资格获得更高的信用额度。年费为$ 39。

小费:使用新卡养成良好的习惯。如果使用正确,信用卡可以是建立信用记录的重要第一步。但这是一个很大的IF。

养成每月清还您的余额并避免利息会削弱您的储蓄的习惯。避免一次开设多个信用卡帐户也是明智的。

信用额度有限

有限的信用意味着您的信用记录还很年轻(不到1.5年)。没有足够的信息来显示银行是否可以负责任地处理信贷。

您的信用卡选择也会受到限制。负责任地使用,您将建立积极的信用记录,并能够毕业获得更好的奖励卡。

  • 第一资本白金 向信誉良好的人免费提供年费信用卡。您可以按时支付前6个月的每月付款,从而获得更高的信用额度。

没有信用

©LEAF项目(CC BY-SA 2.0) 通过Flickr

您是信用界的新手吗?

没有信用卡,您可以获得什么信用卡?

  • 如果你 are in college, consider a 学生信用卡.

    • 发现学生卡 将与您在第一年年底获得的所有现金返还相匹配。此优惠仅适用于新客户。此卡可按每季度更改一次的奖励类别获得5%的现金返还(最高达到季度最高;每个季度需要免费激活)。所有其他购买均可获得1%的现金返还。另外,您每学年的GPA为3.0或更高,并且在接下来的5年中,您都可以获得$ 20的对账单信用额。

    • 首都一号之旅学生奖励 offers 1% cash back on all purchases. 如果你 pay on time, you can boost your cash back to a total of 1.25% for that month. After you make your first 5 monthly payments on time, you may get access to a higher credit line. There is no annual fee.

  • 如果你 are out of college, you'll probably need a 担保信用卡。有担保的信用卡不需要信用历史记录即可批准。相反,它是通过押金担保的。

    • 发现它安全卡 向3个主要征信机构报告,以帮助您以负责任的方式建立或重建信用。该有担保信用卡的可变年利率为22.99%。最低可退还保证金为$ 200(不超过Discover批准的金额),您的信用额度等于您的押金。从8个月开始,Discover将根据您对所有信用卡和贷款的负责任信贷管理,执行每月自动审查,以查看您是否有资格转换为无抵押信贷额度。你会看到你的 免费FICO信用评分 在您的月度对帐单和在线帐户中。没有年费。

      但是,这里变得有趣了。 Discoverit®担保信用卡可提供奖赏:加油站和饭店2%的现金返还(每个季度最高购买总额为1,000美元);其他购买可获得1%的现金返还。作为对新卡会员的促销,Discover将与您在第一年结束时获得的所有现金返还相匹配。

建立信用需要多长时间? 建立信用不需要太长时间。通常只需3到6个月的常规信用活动就可以计算出信用评分。

有关: Credit Cards for 初学者s

信用欠佳

如果你 have bad credit, there is still hope.

We all make mistakes, especially when we're young. 如果你've been branded with a bad 信用评分, you have a whole lifetime to repair it. Use your credit card wisely to prove that you're dependable.

哪种信用卡最适合累积信用?

您可以考虑使用 担保信用卡 帮助您重建信用记录。

  • 花旗银行® Secured Mastercard® 向3个主要征信机构报告,以帮助您建立信用记录。该有担保信用卡的可变年利率为22.49%。最低押金为$ 200。没有年费。

小费:如果您没有信用或信用不良,则可以获取信用卡的共同签名人。如果您不付款,此人将对您的债务承担法律责任。不幸的是,并非所有银行都允许您使用共同签名者的信用卡。

预付借记卡怎么样?

预付借记卡 如果您信用欠佳或没有信用,也可以选择该选项,因为您不需要信用检查即可获得信用。您只需将钱装到卡上即可。

例如,如果您想花费500美元,则需要在卡上投入500美元。然后使用它进行购买,直到$ 500美元用完为止,您必须重新加载。

预付卡更像是借记卡,尽管您不需要银行帐户即可获取。 (如果您不想与银行打交道,这可能对您有好处。)但是 预付卡不向征信机构报告 以帮助您建立信誉(不同于 担保卡)。

但是要当心:预付卡需要支付大量费用。通常需要每月支付服务费,以及重新加载费和ATM费。

常问问题

  • 最容易获得的信用卡是什么?
    即使您的信用记录有限,入门信用卡也很容易获得。但是,他们不会获得丰厚的回报。一些最受欢迎的 入门信用卡 是第一资本QuicksilverOne和Capital One Platinum。

  • 什么是初学者最好的信用卡?
    初学者应该寻找没有年费的信用卡。但实际上,这可能取决于您是否有资格使用有限信用的卡。

  • 没有信用,您可以获得哪些信用卡?
    如果你 have no credit at all (or bad credit), your options will be limited to 担保信用卡。使用这些卡,您的信用额度将通过押金担保,从而降低了贷方的风险。随着您的活动被报告给征信机构,安全卡将帮助您逐步建立信用。

底线

信用卡是跟踪您的支出和管理财务的便捷方式。它们也是建立信誉的重要工具,对您的生活会有所帮助。找到最适合您需求的产品,并寻找奖励,无论是现金返还还是旅行里程。

如果你r choices are limited by low (or no) credit, start with a basic card to show you're a reliable credit user. Bulk up your credit history and you'll be eligible for reward cards with great perks soon.

编者注:本文中表达的任何观点,分析,评论或建议仅属于作者个人的观点,分析,评论或建议,未经任何发卡机构审查,批准或认可。该网站可以通过广告商的会员计划获得补偿。

有关“ 每天蓝色现金”卡的价格和费用,请单击 这里.
有关“ 优先选择蓝色现金”卡的费率和费用,请单击 这里.

免责声明:汇丰黄金万事达卡的信息®信用卡,发现它®现金返还,追逐自由无限®, Discover it®学生现金返还,第一资本QuicksilverOne现金奖励信用卡,Capital One VentureOne奖励信用卡,Journey从Capital One获得的学生奖励,Capital One白金信用卡,花旗® Secured Mastercard®, and Discover it®抵押已由CreditDonkey单独收取。发卡机构尚未审查或提供此页面上的卡详细信息。

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学生信用卡


首次信用卡


没有年费信用卡


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追逐蓝宝石首选 Card
申请大通蓝宝石首选卡
在大通's 安全网站
  • 赚取60,000奖励积分 在开户后的前3个月内在购买上花费了$ 4,000。当您通过Chase UltimateRewards®兑换时,这是旅行的750美元
  • 旅游和餐饮获得2倍积分 在全球各地的餐厅享受合资格的送货服务,外卖和外出就餐以及在其他所有消费中每消费1美元可获得1点。
  • 当您通过Chase UltimateRewards®兑换旅行时,可获得25%的价值。例如,60,000点价值750美元的旅行消费。
  • 有了“回馈自己” when,当您针对特定的轮换类别中的现有购买兑现对帐单时,您的积分就可以在当前报价中增加25%。
  • 使用DoorDash的订阅服务DashPass购买合格的食品,可享受$ 0的送货费和$ 12的订购服务,并享受至少一年的减价服务费用,可无限制地送货。在12/31/21之前激活。
  • 从2020年11月1日到2021年4月30日,每月在杂货店购买的商品最高$ 1,000,即可赚取2倍的总积分,包括合格的接送服务。
  • 转到发行人的官方申请,条款和详细信息
购买简介APR简介APR 余额转介常规年利率年费
不适用不适用
15.99%-22.99%可变
$95
信息图:信用卡的未来

信用卡的未来

随着技术的进步,信用卡已经准备就绪,可以更轻松地使用并提高安全性。它'现在要由消费者来进行广泛的更改。

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