2019年5月9日更新

最佳Roth IRA初学者提供者

如何开始使用罗斯IRA
阅读更多信息 投资
本文包含对我们合作伙伴的产品的引用。如果您通过我们内容中的链接申请或购物,我们可能会收到赔偿。您通过阅读我们的网站并使用我们的链接来帮助支持CreditDonkey。 (阅读更多)

打开罗斯IRA是您可以制作的最好的钱之一。但是你应该在哪里开一个帐户?这是我们的顶级推荐的Roth IRA提供商。

© CreditDonkey

以下是考虑的顶级罗斯IRA提供商:

盟友投资

高达3000美元

到期9/30/2021

收到现金奖金的最低资格押金是10,000美元。帐户将在帐户开放后60天进行审查以确定总资格押金。相应的现金奖金将在10个工作日内存入账户。一旦奖金记入账户,奖金和合格押金(减去任何交易损失)不得撤回300天。如果撤回资格押金,则可能会撤销奖金。

存款或转移现金奖金
$ 10,000 - 24,999美元$100
$ 25,000 - 99,999美元$250
$ 10,000 - 249,999美元$300
$ 250,000 - 499,999美元$600
$ 500,000 - $ 999,999$1,200
$ 1,000,000 - $ 1,999,999$2,000
$ 2,000,000 +$3,000

提高

免费获得1个月管理

在45天内存放15,000美元 - $ 99,999,免费获得1个月免费管理

  • 你是一个经常交易的投资者吗? 您的佣金费用是否对您的利润造成损失? 盟友投资 提供低佣金费,没有IRA费用。

  • 你想投资,但你不确定在哪里开始? 用自己的钱投资可能是压力。这就是为什么 TD Ameritrade. 提供一个虚拟平台,允许您在使用真钱之前练习。

  • 你更喜欢放手吗? 提高 是A. Robo-Advisor. 这将根据您的目标和风险公差自动为您选择投资。

什么是罗斯伊拉?

© CreditDonkey

A 罗斯IRA 是个人退休账户。它用于 退休储蓄 只有在达到一定的年龄后才只能撤回。

与A. 罗斯IRA,你正在贡献金钱 已经在您的薪水中征税。所以当你拿出资金时,你不会再征税。所有投资增益也都是无税收。

当然,有一定的规则必须遵循。以下是关于Roth Iras的一些事实:

  • 税后收入取得贡献。
  • 您的提款后59½岁以后免税。
  • 每年的最大贡献为6,000美元(如果您是50或超过7,000美元)
  • 如果你赚太多,你就无法贡献。单一文件的收入限额为137,000美元,为已婚夫妇共同申请203,000美元。
  • 只要你收入收入,就可以贡献你的年龄

小费:您的雇主是否提供401k?在你打开之前 罗斯IRA,您可能想检查您的雇主是否提供匹配。那是 免费 你已经过去了。但是,如果您有资格,您仍然可以将资金捐赠给401K和Roth IRA。

如果您通过雇主拥有401K,但您不明白或知道如何管理它,请退房 布鲁姆。 blooom是一个专门的401k robo-advisor 分析您现有的401K 并帮助你管理它。

阅读我们的 顶级罗斯IRA提供各种投资者的供应商.

盟友投资(最适合积极的交易员)

如果您是一个活跃的交易员,您将想要一个佣金收费的经纪人。

优点:

  • 低费用:0美元股票交易和ETF交易
  • 令人印象深刻的研究和贸易工具
  • 自我定向帐户没有最低帐户
  • 实时客户服务

缺点:

  • 无交易无费用的共同基金
  • 25美元的IRA账户终止费
  • 您在转帐资金时使用50美元的转账费

最适合:
新投资者可能会发现关于盟国恐吓的信息量。盟友投资最适合积极投资者,这些投资者想要一个管理罗斯账户的更具动手的方法。

读我们 完整的评论.

小费:留意维护和不活动费用。一些在线经纪商可能有一个低佣金,但收取维护费用以保持账户开放。例如,一些 保真 账户有维护费。

TD Ameritrade.(最适合买卖投资者)

TD Ameritrade. 是经纪人中最古老的名字之一。其费用高于其他费用,但它为经验丰富的投资者提供最先进的平台之一。

凡好:

  • 顶部雕刻istorswim平台可供每个用户使用
  • 高级工具和高级研究产品
  • 数以百计的共同基金没有交易费; 100+免费ETF。
  • 没有账户退休账户的最低存款
  • 虚拟练习平台在犯下真钱之前
  • 全国360多个物理分支
  • 24/7客户支持

最适合:
不是那么积极的交易者和经验丰富的投资者,他们将欣赏所有功能,工具和研究选择。如果新手发现太压倒性,它还提供了更初级友好的贸易架构平台。

这是如何 TD Ameritrade. 比较 盟友投资,我们的积极投资者的顶级挑选。

 TD Ameritrade.盟友投资
 Visit SiteVisit Site
 

TD Ameritrade.

盟友投资

提供
免费交易 - 在线股票,ETF和期权交易 - 学到更多

特价
获得3000美元 - 学到更多

 

福利和特色

股票交易$0 在线股票,ETF和期权交易委员会
$0 per trade
期权交易
$0.65 per contract
$ 0 Base + $0.50 per contract
最低存款
$0
$0
共同基金交易无交易费用共同资金0美元
$49.99 对于空载共同基金
负载共同基金0美元
$ 0购买/销售负荷共同资金
$9.95 购买/销售没有负载共同基金
 Visit SiteVisit Site

TD Ameritrade.:截至2019年1月18日发布的网站上的信息。

亚历亚利投资:截至04 / 01/01/2021的已发布网站的定价信息。

赛跑者:E *贸易

  • $ 0股票交易
  • 4,400个以上的共同资金没有交易费; 100+ ETF没有交易费
  • 没有账户退休账户的最低存款

E *贸易有更好的交易工具和更广泛的交易 各种投资。它有巨大的无费用共同基金和ETF。

我们选择了E *贸易作为我们最喜​​欢的整体经纪公司。这是任何投资风格的坚实选择。它还有超过两次分散在全国各地的分支机构。然而,我们认为TD Ameritrade的全国范围内的存在使得打开Roth IRA的智慧挑选。

小费:对于E *贸易IRA,维护您的帐户不需要最低账户。并且没有年度伊拉阿劳动会费用。但当然,您仍然对任何交易费,资金费用,经纪佣金和服务费用负责。

 

TD Ameritrade.

E *交易

 

福利和特色

股票交易$0 在线股票,ETF和期权交易委员会
$0 per trade
期权交易
$0.65 per contract
每笔交易0美元+ $0.65 per contract
如果您达到30次交易,每次贸易0美元+ 0.50美元
最低存款
$0
$500 对于经纪账户
退休账户没有最低账户
共同基金交易无交易费用共同资金0美元
$49.99 对于空载共同基金
负载共同基金0美元
$ 0用于空载,无交易费资金
$19.99 交易费资金
委员会免费的ETF
550+委托的ETF
250+
便士股票
Check
Check
经纪人协助交易
$25
$25 + Regular Commission
客户服务
(800)669-3900(24/7开放)
800-387-2331
不活动费用
$0
$0
维护费
$0
$0
银行业现金管理账户提供免费ATM取款,无每月维护费,免费在线账单支付和免费支票写作。支票账户不提供最低余额要求,免费在线账单支付和无限借记卡和支票交易。
移动应用
Check
Check
桌面应用程序
思想家
E * Trade Pro(要求您在日历季度执行至少30个交易,或维持至少250,000美元的经纪账户余额)
外汇交易
Check
 
期货交易$2.25 每份合同(加上交易和监管费)$1.50 每份合同,每侧+费用(不包括比特币期货)
地点多于 100 34个州的地点 
研讨会
在线网络广播
 
虚拟交易纸质交易练习/测试策略和想法。 
股票交易StarStarStarHalf StarEmpty StarStarStarStarStarEmpty Star
期权交易StarStarStarStarEmpty StarStarStarStarStarEmpty Star
银行业StarStarStarStarEmpty StarStarStarStarEmpty StarEmpty Star
移动应用StarStarStarStarStarStarStarStarStarStar
佣金和费用StarStarStarHalf StarEmpty StarStarStarStarHalf StarEmpty Star
使用方便StarStarStarStarStarStarStarStarStarStar
在线社区StarStarStarEmpty StarEmpty StarStarStarStarStarEmpty Star
研究StarStarStarStarStarStarStarStarStarEmpty Star
交易平台StarStarStarStarStarStarStarStarStarStar

空白字段可以指示信息不可用,不适用,或者不知道信用。有关详细信息,请访问产品网站。

TD Ameritrade.:截至2019年1月18日发布的网站上的信息。

E *交易: Pricing information from published website as of 12/05//2020.

小费: 你得到你所付出的。一般来说, 折扣经纪公司Robo-Advisor.s. 不要提供尽可能多的资源。如果您是长期投资者,更昂贵的经纪人的贸易费可能值得。如果您喜欢经常交易,低成本的折扣经纪人可能会更好地适合您。

改善(最好的投资者)

提高
阅读评论访问网站

提高

凡好:
  • 没有最低投资
  • 许多定制的投资组合
  • 自动投资额外资金
cons:
  • 有限的投资选择
  • 大型投资者的高额费用

我们的评论: StarStarStarStarEmpty Star (4.1)改善提供低费用和良好的回报。但有风险,你不应该忽视。阅读此评论以查看是否更好...... 阅读完整审查

免费获得1个月管理

也许你不了解交易的任何事情,你害怕搞砸了。或许你只是没有时间投入自己。

那就是在哪里 Robo-Advisor.s. 能帮忙。在过去,你必须聘请一个真实的财务顾问为你做。但它们很贵。 Robo-Advisors使用自动化算法,因此费用较低。

是的 最受欢迎的Robo顾问之一。所有你所要做的就是设置你的时间表,你的目标以及你愿意采取的风险。然后将提高为您提供投资策略。

优点:

  • 年费低于您余额的0.25%
  • 它为你做了所有的工作
  • 不需要最低余额
  • 自动重新平衡您的投资组合
  • 退休策划者为您提供个性化的建议

缺点:

  • 必须信任电脑为您做出最佳选择
  • 只投资ETF
  • 账户每年10.40%+ +占稳定

最适合:
紧张的初学者或任何希望采取脱离方式的人。

小费:不使用Robo-Advisor或金融专业人士?确保你保持敏锐的眼睛 资产拨款 当你更接近退休时。当你在20多岁时投资所有增长股票的一件事,但它是一个不同的东西,因为你更接近退休。

提高

免费获得1个月管理

在45天内存放15,000美元 - $ 99,999,免费获得1个月免费管理

你知道吗:有些人更喜欢保存退休 现金价值人寿保险。这是当你把钱作为贷款拿出来,让你未来的死亡福利在你死后偿还贷款。但您应该向您的个人情况咨询人寿保险顾问。

一般来说,罗斯IRA会增长更快。但随着罗斯IRA,您必须处理贡献限制,资格要求和撤回限制。通过现金价值人寿保险,您的收入是无关紧要的,您可以在不等待的情况下借用贷款,直到59 1/2。

亚军:大楼

大楼

凡好:
  • 最小的开放矿床& fees
  • 高级目标跟踪器
  • 税收损失收获
cons:
  • 没有人类顾问
  • 没有分数股份

我们的评论: StarStarStarStarEmpty Star (4.0)Healthfront简化了具有多元化的投资组合的长期低成本投资。但它是否安全?阅读学习,如果大楼是值得的...... 阅读完整审查

大楼 是另一个受欢迎的Robo顾问。无论您的平衡如何,它都有500美元的最低存款和低平的服务费为0.25%。大楼甚至免费管理前10,000美元。这可能诱使新投资者。

然而,改善对我们来说有点偏见。它有一个目标设置功能,缺乏缺乏。这允许您设置多个目标(例如退休,房屋等),并创建朝向目标的多个资金。

有100美元开始? Ally Cash-Enhanced托管组合 是另一个好选择。没有咨询费。关于盟友的好处是您可以在注册帐户之前填写短表单并查看推荐的投资组合个人资料。这样,如果您不喜欢它,您无需输入任何个人信息。

先锋(最适合共同投资)

先锋 是世界上共同基金的最大名称。 Vanguard非常适合退休投资,因为它提供了许多禁用的共同资金和ETF。所以你保留更多美元的退休金。

优点:

  • 超过120个先锋互助基金和50个Vanguard ETF
  • 超过3000个无交易费用共同资金
  • 超过1,800个委托的ETF
  • 注册电子邮件缩小20美元的年度账户费

缺点:

  • 贸易费用高于其他经纪人(积极交易者的增加)
  • 不是非常复杂的平台
  • 不适合购买个人股票
  • 最低初始投资至少1,000美元或3,000美元

最适合:
购买和持有共同基金和ETF投资者。或者在达到一定的余额门槛时,可以利用低贸易费的高新沃思投资者。

先锋还称为Robo-Advisor Service 先锋个人顾问。在管理层下,年费是您资产的0.3%。最低要求投资为50,000美元。

橡子(最适合大学生和年轻人)

开始计划退休并不是太早。年轻的成年人可能喜欢千禧一代 微型投资应用橡子.

橡子开始作为“投资备用变革”Robo-Advisor。您只需将信用卡链接到您的购买中,自动投入购买。这使得投资思维和简单。

现在,它还提供橡子以后的IRA账户。您无法将您的备用变更投入IRA帐户,但它仍然是一个坚实的选择。

优点:

  • 费用仅为3美元/月
  • Robo-Advisor.为您完成所有投资
  • 自动管理,包括投资组合重新平衡
  • 只需5美元即可开始投资
  • 设置重复捐款或进行一次性贡献

缺点:

  • 没有选择投资备用圆润
  • 你没有选择风险水平;它根据您的年龄为您选择。

最适合:
橡子对于年轻人来说很棒,因为它可以帮助你拯救。核心投资账户和IRA账户是对新手投资的良好组合。

但3美元/月的费用(每年36美元)对于初学者可能是昂贵的,只需一点点资金。对于不到14,400美元的余额,橡子将花费超过 改善 每年费用0.25%。

注意:橡子自动选择IRA的类型,根据一些问题,他们为您最适合您。您可以根据您的答案量身定制,以便您获得Roth IRA选项。当被问及对您重要的是什么,请确保您回答“在紧急情况下访问您的资金”。

个人资本(最适合完全财富管理)

如果您至少有100,000美元投资,请考虑 个人资本 投资咨询服务。

个人资本 是一种混合的Robo-Investor与真正的人类管理相结合。它使用您的整体财务状况为您创造最佳计划。

优点:

  • 免费先进 金钱管理工具
  • 在一个地方看到你的整个金融照片
  • 免费财务咨询
  • 定制投资策略 based on your goals
  • 如果您的情况发生变化,财务顾问将进行调整
  • 全部财务和退休计划(超过200k美元的余额)

缺点:

  • $ 10,000最低投资
  • 如果您知道如何管理自己的投资组合,则每年费用开始0.89%可能很高

最适合:
高净值投资者想要脱掉。年费高于其他费用 Robo-Advisor.s.,但您确实收到了一个更个性化的计划。

即使您不使用个人资本的投资服务,您仍然可以注册免费的货币管理工具。这些工具仍然可以为您提供建议,并取决于您实现它们。

  • 投资检查工具分析您当前的投资策略,并让您知道您是否应该更改您的分配。
  • 退休计划人员如果您正在跟踪您的退休目标以及您需要做的内容。
  • 费用分析仪告诉您您正在为资金支付多少费用,并建议替代拨款。

贷款俱乐部(最适合替代非股票投资)

如果您正在寻找一些非股票期权,您可以考虑对等贷款。这使您可以投资借款人的贷款。您支付的费用以贷款偿还贷款。

贷款俱乐部 允许您打开罗斯IRA。这是将一些钱存放在替代投资中的一个很好的选择。

优点:

  • 为股票市场提供一些对冲
  • 通过投资许多笔记来实现风险
  • 高回报的潜力
  • 可以手动选择您的笔记或使用自动投资

缺点:

  • 最低5,500美元可开放账户
  • 必须拥有70,000美元的收入,净值为70,000美元(加利福尼亚州85,000美元)
  • 借款人违约贷款的风险

最适合:
投资者寻找以外的东西 股票和债券.

罗斯IRA和401K之间的差异

简而言之 - 401K是雇主赞助的退休计划。您通过您的工作注册。 Roth IRA是个人退休计划 - 意思是您自己开设帐户。

以下是一些关键特征,所以您可以理解差异。

401k:

  • 通过您的雇主提供
  • 捐款是用税收的税收
  • 捐款是免税的
  • 最大贡献为19,000美元(如果您是50或以上,则为25,000美元)
  • 您的雇主可能会提供一定的含量
  • 退出时,您将支付所得税
  • 提前提款有10%的罚款
  • 投资由您的雇主选择

罗斯IRA:

  • 你自己打开帐户
  • 捐款是用你的税收税
  • 捐款不税收
  • 最高缴款$ 6,000(如果您50或超过7,000美元)
  • 没有贡献匹配
  • 在退休后撤回资金时,您将不会征税
  • 可以在任何时候撤销罚款;提前撤销收益10%的罚款
  • 您选择自己的投资(除非您与Robo-Advisor报名)

更好地投资Roth IRA或401K吗? 拥有401k和罗斯IRA很聪明。罗斯伊拉队伍常用于补充退休收入。但是,如果您只需支付给一项手段,我们就会建议您最大限度地贡献401张贡献 - 至少对您的雇主比赛最少。

常见问题

传统的IRA和Roth IRA之间有什么区别?
主要区别 是罗斯IRA捐款 邮政-tax钱。因此,当您退出退休时,您将不会纳税。

凭借传统的IRA,贡献是税前。您将避免立即缴纳税款,但是当您退出后,您将不得不支付正常的所得税。

一个罗斯伊拉账户有好处吗?
是的。 Roth IRA的主要优势是税收优惠。除此之外,Roth IRA还为您提供了如何投资的灵活性。

事实上,根据您的帐户提供商,您可以投资您想要的几乎任何您想要的东西,包括货币市场账户,股票,债券,共同资金或交易所交易资金(ETF)。这些投资的任何收益都没有征税。

小费:投资长期很棒。但是您希望确保您的短期目标也是如此。别忘了 建立紧急基金 并还清您的学生贷款。

我可以为罗斯伊拉贡献多少钱?
政府限制了你可以贡献多少。这些数字改变,所以检查 美国国税局 each year.

2019年,您可以投资于罗斯的最高金额为6,000美元。如果您是50岁或以上,您可以贡献或7,000美元(称为追赶贡献)。

但是,有一些规定 2019年ROTH IRA捐款:

如果您的申请状态是单项:

修改了调整后的总收​​入:您可以贡献:
不到122,000美元达到全部限制
122,000-137,000美元有限的贡献
137,000美元或以上不能贡献

如果您的申请状态已联合结束:

完整的修改调整后总收入:您可以贡献:
不到193,000美元达到全部限制
193,000美元 - 203,000美元有限的贡献
203,000美元或以上不能贡献

您有15个月的时间为当前的纳税年度做出贡献。因此,2018年,您到了2019年4月15日,以提出您的贡献。

你知道吗:平均贡献是 2014年4,119美元。但只有26.4%的人开放的IRA账户贡献。我们建议尽可能多地贡献(以及偿还债务并建立紧急储蓄基金)。

我什么时候可以退出罗斯IRA?
也有严格的退出规则。首先,您无法触及资金至少五年。然后你需要等到59½才能退出税和罚款。早些时候将花费你的税收和10%的罚款。

但这只适用于你的 收益。您允许您退出您的捐款,没有罚款。如果你突然需要一些额外的现金,这种灵活性很好。

如果您在退休附近,您可能希望考虑通过您的Roth IRA进行投资的资金市场账户。货币市场账户通常不会提供与股票和债券一样多的增长潜力,但它们更稳定。

在哪里开罗斯IRA?
到目前为止,一切都听起来很简单,对吧?嗯,这是它变得复杂的地方:

有许多地方可以打开Roth IRA账户。一些最常见的包括:

为了罗斯IRA提供商
积极的贸易商盟友投资
买入投资者TD Ameritrade.
Robo-Advisor.提高

小费:考虑设置自动投资。这是一定要定期缴纳贡献的简单方法。许多共同基金将允许您使用没有佣金来设置自动投资。对于经纪账户,考虑自动投资No-Fee ETF。委托的ETF为新投资者很受欢迎。

我可以在伊拉伊射箭账户中赔钱吗?
是的,有任何投资会丢失金钱的风险。如果您投入的公司的股票并没有做得好,那么您将亏损。如果您更接近退休年龄或您不喜欢风险,那么投资债券将提供更多的稳定性。

什么是初学者的良好投资?
而不是购买个人股票,看看投资交易所交易资金(ETF)。 ETF通常跟踪索引,例如标准普尔500指数,并允许您以低成本投资一系列资产。许多经纪人提供委托的ETF。

但要注意费用比率。相互资金和ETF将费用率充电以支付其成本。看似小的费用可以在退休账户的一生中加起来大量增加。

我在哪里可以找到最好的罗斯IRA率?
不幸的是,这个问题没有答案。您的回报将取决于您所做的何种投资。

但是,如果您对固定费率更加舒适,您可以查看银行提供的IRA账户。例如, 盟友银行 提供具有竞争力的IRA储蓄账户。

我可以拥有多少次罗斯IRA账户?
合法地,您可以拥有的Roth IRA账户数量没有限制。但是,您的总贡献不能超过最大限制。

拥有几个罗斯伊拉账户可能是一个多样化您的投资的好主意。例如,你可以拥有一个 盟友投资 投资库存和债券的帐户。而且也是A. 贷款俱乐部 帐户投资对等贷款。

青少年可以有一个罗斯伊拉吗?
是的。如果青少年有兼职工作并赚取收入,那么他/她可以为罗斯IRA做出贡献。

如果青少年是一个未成年人,父母将不得不使用青少年的社会安全号码开立监禁IRA。父母可以从他自己的银行账户中资助它,但只能达到青少年的赚取收入(达到缴费限额)。一旦青少年到达18或21(取决于您所在的州),该帐户可以在他/她的名字中注册。

并非所有经纪人都提供监禁账户。看着 先锋, TD Ameritrade., 和 查尔斯施瓦布 如果你想为你的青少年建立一个罗斯IRA。

底线

打开罗斯IRA是您可以制作的最好的钱之一。

罗斯弗拉斯是CreditDonkey的研究分析师,个人金融比较和评论网站。写给罗斯弗拉斯 [email protected]。跟着我们 推特Facebook 对于我们的最新帖子。

注意:本网站是通过与本网站上提到的一些产品和服务的金融关系实现的。如果您通过我们内容中的链接购物,我们可能会收到赔偿。您不必使用我们的链接,但如果您这样做,您可以帮助支持CreditDonkey。

TD Ameritrade.并未影响信用币的内容。 CreditDonkey可以赚取在TD Ameritrade开放的账户的赔偿。

阅读下一个:

盟友投资罗斯IRA

盟友投资罗斯IRA

改善roth roth ira

改善roth roth ira

大型评论:它好吗?

大型评论


下一页:
Coinmama评论

Coinmama评论

blockfi评论

blockfi评论

etoro评论

etoro评论

Gemini评论

Gemini评论

乐队审查

乐队审查

泰坦投资回顾

泰坦投资回顾

发表评论最佳Roth IRA提供者为初学者提供评论吗?



复合利息计算器

复合利息计算器

你的钱在一年内赚多少钱(或20次)?使用此计算器查看为什么复合兴趣是如此强大(以及它如何让您富有)。

关于CreditDonkey.
CreditDonkey..是个人金融比较网站。我们发布数据驱动分析以帮助您省钱&制定精明的决定。

编辑说:本页表达的任何意见,分析,评论或建议是当作作者的唯一,并且尚未被任何卡发行人审查,批准或以其他方式审议。

†广告商披露:此网站上出现的许多优惠来自信用币出的公司收到赔偿。此补偿可能会影响产品在本网站上的方式和位置(包括例如,它们出现的顺序)。 CreditDonkey不包括市场中可用的所有公司或所有优惠。

*有关条款和条件的详细信息,请参阅卡发行人的在线申请。合理的努力保持准确的信息。但是,所有信息都没有保证。单击“立即申请”按钮时,您可以查看卡发卡者网站上的条款和条件。

CreditDonkey.不知道您的个人情况,并仅提供一般教育目的的信息。 CreditDonkey不是替代品,不应使用专业的法律,信贷或财务建议。您应该为此类建议咨询您自己的专业顾问。

关于我们 | 评论 | 交易 | 尖端 | 隐私 | 不要出售我的信息 | 术语 | 联系我们
(888)483-4925 | 680东科罗拉多州BLVD,二楼| Pasadena,CA 91101
©2021 CreditDonkey Inc.保留所有权利。