2019年7月26日

最终费用的人寿保险

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最终的费用保险是针对需要涉及葬礼和其他生命终端费用的人。但这些政策价格高涨。对你有权吗?

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如果你已经老了,已经过了,已经生长了孩子,没有债务,你的家人仍然需要面对:你的葬礼。根据国家葬礼董事协会, 平均丧葬成本 7,000欢乐斗地主下载至10,000欢乐斗地主下载.

这不包括鲜花,墓地图或墓碑 - 有时甚至不是观看服务。最终的费用保险可以帮助这些和其他成本。

继续阅读以了解详细信息。

什么 Is 最终费用的人寿保险?

最终的费用保险通常用于涵盖葬礼和其他生命终端的开支,包括:

  • 医疗费
  • 像观看,火葬或埋葬等服务
  • 棺材或urns.
  • 其他葬礼成本

随着最终的费用寿险,您的死亡福利可以用于任何事情:
  • 其他债务
  • 遗产税
  • 照顾一个幸存的配偶
  • 遗产受益人

这是一种形式 永久性人寿保险,这意味着您有保险范围,只要您继续支付每月保费。直到您死亡,您的受益人将获得死亡效益,政策将保持有效。

大多数保险范围都需要大量的健康问题,有时候有时是一个体检。凭借最终的费用保险,大多数申请人在几乎是几个基本问​​题之后被批准(后来更多)。

是对你的正确寿险覆盖吗?阅读。

什么 Are the Pros and Cons?

凡好

  • 灵活的死亡效益
    您的受益人可以使用欢乐斗地主下载进行自己的抵押贷款,大学费用,债务或其他日常费用。

  • 殡仪馆或服务可以是受益者
    在你死亡之前照顾这些计划和费用可以减少你的家人死后的负担。

  • 固定保费
    您的成本随着时间的推移不会增加。

cons

  • 低死亡效益
    覆盖率平均约5,000欢乐斗地主下载 - 25,000欢乐斗地主下载。

  • 较高的每月保费
    在某些情况下,支付的保费最终可以大于政策的面值。

如果您不需要立即保险,或者您可以批准传统的人寿保险单,请抛开或选择不同的政策,可能会更好地满足您的需求。

继续阅读以了解您的最终费用保险选择。

最终费用保险的类型

保证问题寿险
保证问题是担保名称国家,保证。由于覆盖范围为老年人或具有严重健康状况的人设计,因此没有医学考试和最小问题。

保费更昂贵(根据您的年龄50欢乐斗地主下载至每月620欢乐斗地主下载),死亡效益一般相当低(最多约10,000欢乐斗地主下载至20,000欢乐斗地主下载)。

但这种覆盖范围没有术语限制或到期日期 - 只要您支付它,您就拥有策略。

像大多数其他政策一样,在收集死亡福利之前,有两年的持有期。这可以保护保险公司,以防您对您的申请不诚实(因为没有健康考试以确认您的答案。)

如果您在这两年的持有期内死亡,您的受益人不会获得死亡效益。

简化问题人寿保险
此覆盖范围不要求您参加体检。但承销商会提出更彻底的问题并获得您的医疗记录。根据您的答案(和您的医疗记录),您可以被拒绝承保。

虽然简化的问题通常不那么昂贵,但它比医学扣除的政策更高。

提交申请后,承销商将确定您的风险。他们可能需要更多信息,如医生的医疗记录。否则,您通常被批准为覆盖范围,政策生效。

如果要求记录,则可能需要更长时间才能获得批准。承销商将分析风险,并确定他们将根据医生收到的内容提供的覆盖金额。

最终费用政策的特征

  • 没有必要的医学考试。即使你有疾病或老年人,你也更有可能被批准。

  • 您可以在覆盖范围内获得2,500-100,000欢乐斗地主下载。当你死去时,应该足以涵盖医疗费用和葬礼费用。

  • 承销很快。您可能会在48小时内获得覆盖范围。

  • 保费是固定的。随着年龄的增长或健康恶化,他们不会上升。

  • 受益人可以使用所得款项以任何目的。但由于死亡福利小于其他类型的保险政策,而且它通常被指定为生命终端开支。

    一些保单持有人将特定的殡仪馆命名为受益人。然后,殡仪馆自动支付殡葬费用,家庭不必担心它。

我应该获得最终费用保险吗?

在某些情况下,最终费用保险可以是正确的选择。但更高的保费和较低的死亡效益可能会使其他保险政策更具吸引力。

如果您考虑最终费用保险:

  • 50岁以上的健康状况,影响您获得传统政策的能力(癌症,糖尿病或COPD)

  • 正在寻找一个用于殡仪馆的小政策以及死亡前发生的任何医疗费用

  • 没有孩子或其他家属

  • 偿还了你的债务

  • 通过您的退休有足够的储蓄持续

如果您不确定最终费用保险是否适合您,与人寿保险代理商或财务顾问可能会有所帮助。

什么 Are the Alternatives?

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其他人寿保险替代方案可用于支付生活最终成本,并为受益人提供死亡效益。

学期人寿保险

这是 最受欢迎的政策类型,很大程度上,它的成本低于其他 人寿保险类型。这是暂时的,但它在您最需要的时候为您的生活提供覆盖范围。

如果您在期限内死亡,您的受益人会收到全面死亡福利。最常见的术语是10,20和30年。有些公司还提供5-,15-和25年的选择。

在人寿保险政策中,死亡福利有两年的持有。这意味着如果您在这两年后死亡,您的受益人将不会收到支付。

如果您考虑一项术语政策:

  • 比55小,相对健康

  • 在您的生活中需要人寿保险,就像你养育孩子或有优秀的债务(特别是抵押贷款)

  • 不关心死亡福利的两年持有期

  • 不要介意参加体检或深入的健康面试

  • 可以等待几周以获得批准。

A 5年或10年的政策 可能是殡仪开支的好选择。它比最终费用保险更实惠,较低的成本可能会更高。

但如果您年纪大(55岁以上)或良好的健康状况,您就不太可能获得此政策的可能性。或者,如果您获得批准,您将获得更高的溢价。

需求预保险

殡仪馆提供此覆盖范围,有时称为“需求前埋葬保险”。这是一系列最终的费用保险,预先支付与葬礼相关的费用。

这是它的工作原理:

  1. 您直接与殡仪馆或导演一起工作以预先计划您的葬礼。

  2. 您可以决定您想要的服务类型,棺材,公墓图等。

  3. 您购买需要涵盖这些费用的保险范围。

提前规划葬礼可能是棘手的 - 殡仪馆可能会改变所有权或者您的财务状况可能会发生变化。因此,您的预付费保险的保费成本可能会更好地以其他方式花费。

以下是使用需求预保险的一些好处:

  • 您可以提前规划您的葬礼,并选择所需的确切服务。

  • 您将知道它的成本以及您将如何支付费用。

  • 你的家人不必担心在你死后努力计划葬礼。

前费用丧葬信托

可以指定需要预先丧葬信托,以便丧葬费用。除了直接向殡仪馆支付,保费保存在一个随着时间的推移增加兴趣的信任中。

以下是详细信息:

  • 您提前支付葬礼的费用。

  • 你在信任中所处的资金仍然是你的钱。

  • 这笔钱被投入了时间和累积的兴趣。

预需殡仪信任有两个主要缺点。首先,兴趣通常是纳税。更重要的是,如果您在账户完整支付之前死亡,其他人将不得不支付剩余的费用。

自筹资金

如果您有足够的退休金储蓄 - 您的葬礼 - 您可能不需要额外的人寿保险覆盖范围。

相反,与您信任的人交谈或包括您的意志和遗嘱中的指定,以便您的储蓄覆盖殡葬费用。

如果您通常处于身体健康状态,您可以投资或继续储蓄支付或协助支付您的葬礼。

申请最终费用保险

国家或公司的要求可能因州或公司而异,因此与人寿保险代理商或保险公司合作,以确保您准备好并拥有您需要申请的内容。

一些保险公司会询问合格预先征收的问题。这是为了保护他们通过确保您的风险太大。

以下是您可能被问到的一些问题。请注意,如果您回答 是的 对于任何其中,您可以被取消资格:

  • 你现在在医院吗?

  • 你现在在养老院吗?

  • 你目前正在接受临终关怀护理吗?

  • 您是否已被一名医疗专业人员建议您的身份不到一年?

  • 你超过89岁吗?

  • 您是否测试过艾滋病毒或患有艾滋病的阳性?

  • 您是否已被诊断患有阿尔茨海默病或痴呆症?

我在哪里可以获得最终费用保险?

在美国经营的800多家拥有800多家,并非所有人都提供最终的费用保险,但您仍然有数百种选择。你如何决定哪个适合你?

这是一些最终费用的人寿保险公司的比较图表:

公司问题年龄段保持期限覆盖金额
资讯40-802年 高达65岁
$ 5,000 - 50,000欢乐斗地主下载

66-80岁
$ 5,000 - 25,000欢乐斗地主下载
林业50+2年 50-80岁
高达35,000欢乐斗地主下载

85岁以上
高达15,000欢乐斗地主下载
格柏生活50-802年 $ 5,000 - 25,000欢乐斗地主下载
保真生活50-85 3年 $ 5,000 - 35,000欢乐斗地主下载
奥马哈的共同45-852年 $ 2,000 - 45,000欢乐斗地主下载
Aetna. 45-892年 $ 3,000 - 35,000欢乐斗地主下载
AIG. 50-85前两年110%的保费;全部支付三分之一$ 5,000 - 25,000欢乐斗地主下载

如何比较公司
  • 看看他们的财务评级,如下。最好和穆迪,看看公司是如何稳定的。

  • 查看客户服务评级和评论。

  • 确定支付死亡效益需要多长时间。

  • 了解公司的工作程度如何以及他们对问题有多响应。
  • 平均最终费用

    我们比较了提供最终费用保险的公司。下面的图表将为您提供禁烟男性和女性的平均每月保费,以获得最常见的死亡福利覆盖金额。

    男性死亡效益月度率

    年龄 $5,00010,000欢乐斗地主下载 15,000欢乐斗地主下载 20,000欢乐斗地主下载 25,000欢乐斗地主下载
    50$20.31$41.32$64.15$87.29 $ 106.43.
    55$28.43$55.93$86.47109.95欢乐斗地主下载 $ 138.46
    60$30.40$62.89$93.94$ 125.87 153.36欢乐斗地主下载
    65$42.04$80.16 119.28欢乐斗地主下载 161.45欢乐斗地主下载 208.51欢乐斗地主下载
    70$50.05$96.18 $ 140.32 195.45欢乐斗地主下载 $ 236.52
    75$70.42 $ 129.52 200.81欢乐斗地主下载 275.12欢乐斗地主下载 $ 337.42

    女性死亡效益月度率

    年龄 $5,00010,000欢乐斗地主下载 15,000欢乐斗地主下载 20,000欢乐斗地主下载 25,000欢乐斗地主下载
    50$15.69$33.45$51.39$65.02$83.24
    55$21.60$42.28$61.92$85.65$ 103.31
    60$25.98$50.03$75.10$98.20 $ 125.27
    65$30.75$61.60$92.45$ 122.30. $ 145.14
    70$37.23$75.76 110.85欢乐斗地主下载 $ 149.15 $ 184.46
    75$54.55$ 106.24 $ 155.79 214.41欢乐斗地主下载 $ 264.08
    80$86.64 $ 175.38 $ 254.10 $ 345.86. 429.53欢乐斗地主下载

    笔记 :您的个人报价将因年龄,国家,健康状况和保险公司而异。

    底线

    最终的费用政策死亡福利各不相同,每月保费也是如此。但即使您年龄较大或慢性健康状况,您也可能被批准为此政策。批准可能在48小时内发生。

    一如既往,您可能会在与人寿保险代理人交谈时,您可能会发现您的需求。他们可以帮助您确定最终的费用覆盖是否适合您,您需要多少利益,以及如何获得报价并申请策略。

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