更新2019年8月7日

现金价值人寿保险利用利弊

阅读更多信息 人寿保险

现金价值人寿保险在随着时间的推移而生长的同时提供终身覆盖范围。但它不是'对每个人的正确覆盖范围。阅读以了解为什么。

什么 Is Cash Value Life Insurance?

现金值是一个特征 永久性人寿保险 政策,如整体,普遍,或 可变的寿命 。只要您支付每月保费,这些类型的覆盖范围就会。

这些保费的一部分偿还死亡效益,而另一部分进入现金价值账户。此帐户的行为类似于投资组成部分,并在政策的生命中增长。它增长了税收,所以你不会纳税。

现金值可以是:

  • 以贷款的形式借用
  • 用于支付每月保费
  • 以现金的形式撤回

现金价值与 死亡福利 .

当您死时,您的受益人会收到死亡效益。但保险人保持累计现金价值。

如果您投降了您的政策,或结束您的保险,则会失去死亡福利,但现金价值累计已退回给您。

什么 Types of Insurance Have Cash Value?

整个人寿保险

  • 保证现金价值
  • 固定每月保费
  • 以保险公司设定的低固定速度增长
  • 当政策成熟时(通常在100岁以下)时旨在匹配死亡效益

普遍生活保险

  • 现金价值增长不保证
  • 增长波动,但保证了保险公司设定的最低利率
  • 每月保费变化但最小和最大值都是如此;保单持有人在介于两者之间选择金额

索引普遍寿险

  • 现金价值增长不保证
  • 价值基于索引的性能波动,例如标准普尔500指数或纳斯达克100
  • 保单持有人选择从保险公司支持的固定或股票指数账户分配资金的地方
  • 每月保费变化但最小和最大值都是如此;保单持有人在介于两者之间选择金额

可变寿命保险

  • 现金价值增长不保证
  • 在保险公司提供的投资组合中投资后价值波动,类似于股票或共同基金
  • 固定每月保费

什么 about term life insurance?
学期生活 提供死亡福利,但没有现金价值组成部分。与永久性政策不同,阶段生活持续为套装,仅10,20,200岁。您无法通过贷款或撤回任何现金价值来借用术语政策。

但是一项术语政策更便宜 - 多达10次,而不是永久性政策。

什么 Do You Do With Cash Value?

© CreditDonkey

您的选择取决于现金价值金额和人寿保险单的类型。阅读,了解如何使用该现金值。

支付每月保费

通过普遍和可变的政策,您可以选择使用累计的现金价值支付每月保费。

您必须跟踪现金值以确保它不会达到0美元。如果不足以支付保费,您的政策将失效,您将失去覆盖范围。

整个人寿保险政策 除非您转换为有偿策略,否则请勿提供此选项(以下内容更多)。

什么 Is 7702 Life Insurance?
这是具有现金值组件的永久性政策的另一个术语。这只是意味着该政策符合人寿保险税法第7702条。

它是为了防止其他投资车辆利用相同的税收福利。

增加死亡效益

有些保险公司提供了全身生活政策的有偿补充。当现金值足够大时,您可以使用它来支付保费。

一个缺点 :每笔付款都从政策的死亡福利中扣除。这意味着如果您有500,000美元的政策并在保费中支付5,000美元,您的死亡福利每年将减少5,000美元。

  • 1:495,000美元
  • 年级5:475,000美元
  • 10:450,000美元
  • 20:400,000美元
  • 30:350,000美元

贷款

当您对您的策略取出贷款时,您将使用现金价值作为抵押品。您可以使用贷款:

  • 支付帐单
  • 买车或房子
  • 其他需求

贷款没有额外的承保要求。也没有信用检查,因此它不会出现在您的信用报告中。

只要您想要,您可以拥有贷款,但虽然利息将由保险公司收取费用。如果您在支付之前死亡,贷款的价值将从给予您受益人的死亡福利中减去。

要拿出贷款,对您的政策进行贷款,大多数保险公司都要求您填写表格(通常在其网站上找到)。

记住 :如果贷款规模大于政策的现金价值,您的保险将失效,您将失去保险。

投降您的净现金价值政策

如果您不再需要您的人寿保险政策,您可以投降并收取净现金价值。只需让您的保险公司知道您想投降您的政策,他们将支付给您。

净现金值可能低于您累计的现金价值,因为有些保险公司收取投降费或其他费用。最好等待 10-15岁 在向政策开始之前在投降之前。

这样,净现金价值较长的机会能够成长并达到总累计现金价值。

辍学

如果您不想投降您的政策,但也许可能比购买它的需求较少,您可以撤回一部分现金价值。但是,通过这样做,减少政策的死亡效益。

部分退出方式不同地用于各种类型的永久寿险:

  • 可变与普遍的生活
    您早期收到一部分死亡福利。这意味着在您离开后的受益人的支付将缩小您所删除的金额。

    只要你不超过你在保费支付的更多钱,你就不必纳税。否则,提款将被征税为收入。

  • 一生
    保险公司通常会降低死亡效益 多于 你退出的金额。出于这个原因,通常不建议部分退出一体的生命政策。

以下是一些局面,即永久性现金价值保险政策适合您:

  • 如果您想向您的受益人留下继承,但想要花费退休储蓄。

  • 如果您有一个残疾人,那么需要终身关怀或财务支持。

  • 您希望终身政策覆盖范围具有现金价值和/或投资组件,可以随着时间的推移而增长。

一般来说,您可能会更好地投资库存,债券,共同资金或指数。您将避免使用费用,并且可能会看到更高(更快)的投资回报。咨询财务顾问,以获得决定最适合您的帮助。

现金价值人寿保险的缺陷

有几个原因避免了现金价值保险。这些包括:

成本
现金价值人寿保险明显比职业保险更昂贵。以下是一项对比较的每月保费的比较图为一般健康的非吸烟者的250,000美元的死亡福利。

年龄 20年期 所有的 普遍的 多变的
30岁的男性$14.57 165.83美元 $88.68 $ 126.12
30岁的女性$13.31 $ 134.25 $75.12$99.00
40岁的男性$19.67 229.41美元 125.68美元 $ 180.50
40岁的女性$17.99 222.00美元 $ 106.68 $ 160.44
50岁的男性$47.68 357.42美元 $ 197.44 $ 292.00
50岁的女性$34.46 $ 335.17 $ 169.22 $ 270.67

复杂
现金价值保险比传统一期保险更复杂。有人寿保险代理商或财务计划者协助您选择合适的政策并解释您的选择。他们可以帮助您了解现金价值和投资组成部分。

整个生命政策是最直接的现金价值保险,因为它没有投资部分并以保证率增长。

投资风险
购买现金价值保险单的决定取决于您想要采取的风险。现金价值的增长往往取决于您控制的情况,如普遍生活。你可以抓住你投资的美元。

可变寿命政策有可能比其他政策更快地增长 - 如果你愿意承担风险。

底线

大多数形式的永久性人寿保险提供现金价值,包括整个,普遍和可变的生活。随着时间的推移,由于随着时间的推移而增长,您也可以在口袋里兑现一些额外的美元的政策。

由于其缺点,大多数人不建议现金价值保险。如果您确实选择其中一个策略,请确保仔细阅读策略以了解您购买的内容,如何工作,以及在精细打印中可能位于差别。

写信给Caitlyn Callahan [email protected] 。 跟着我们 推特 Facebook 对于我们的最新帖子。

注意:本网站是通过与本网站上提到的一些产品和服务的金融关系实现的。如果您通过我们内容中的链接购物,我们可能会收到赔偿。您不必使用我们的链接,但如果您这样做,您可以帮助支持CreditDonkey。

阅读下一个:

人寿保险受益人:你需要知道什么

人寿保险受益人

年龄的人寿保险率

年龄的人寿保险率

保证人寿保险:你需要知道什么

保证人寿保险


人寿保险

什么'购买人寿保险的最佳年龄?

购买人寿保险的最佳年龄

为什么整个人寿保险是一个糟糕的投资

为什么人寿保险是糟糕的投资

50后我需要人寿保险吗?

50后我需要人寿保险吗?

我需要30岁的人寿保险吗?

我需要30岁的人寿保险吗?

如果我没有家属,我需要人寿保险吗?

单身成年人需要人寿保险

为什么它'在年轻时获得人寿保险的好处

为什么它'在年轻时获得人寿保险的好处

留下关于现金价值人寿保险专利权和缺点的评论?



最好的在线生活保险公司

在线生活保险公司

优秀的在线生活保险单可以在几分钟内保护您的家庭。看看最值得信赖的公司。

下一页:

关于CreditDonkey.
CreditDonkey. 是一个人寿保险比较网站。我们发布数据驱动分析以帮助您省钱&制定精明的决定。

编辑说:本页表达的任何意见,分析,评论或建议是当作作者的唯一,并且尚未被任何卡发行人审查,批准或以其他方式审议。

†广告商披露:此网站上出现的许多优惠来自信用币出的公司收到赔偿。此补偿可能会影响产品在本网站上的方式和位置(包括例如,它们出现的顺序)。 CreditDonkey不包括市场中可用的所有公司或所有优惠。

*有关条款和条件的详细信息,请参阅卡发行人的在线申请。合理的努力保持准确的信息。但是,所有信息都没有保证。单击“立即申请”按钮时,您可以查看卡发卡者网站上的条款和条件。

CreditDonkey. 不知道您的个人情况,并仅提供一般教育目的的信息。 CreditDonkey不是替代品,不应使用专业的法律,信贷或财务建议。您应该为此类建议咨询您自己的专业顾问。

关于我们 | 评论 | 交易 | 尖端 | 隐私 | 不要出售我的信息 | 术语 | 联系我们
(888)483-4925 | 680东科罗拉多州BLVD,二楼| Pasadena,CA 91101
©2021 CreditDonkey Inc.保留所有权利。