更新了2020年7月16日

我应该节省多少钱?

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我应该节省多少收入?取决于它是为了退休,房子,学院,汽车或其他目标。了解50/20/30规则如何帮助您。

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你节省的是什么比你所做的要重要得多。你可以制作数百万欢乐斗地主下载,但如果你不保存,你就不会提出。但是你应该节省多少钱?

我们回答这些问题,更详细地回答这些问题。

我应该节省多少薪水?
一个好的经验法则是节省每个薪水的20%。例如,如果您每笔薪水赚取1,500欢乐斗地主下载,您将节省300欢乐斗地主下载。这是一个很好的开端,但它可能对你不对。我们在下面解释。

每个月节省多少:50/30/20规则

拇指的基本规则是每月节省20%的房屋收入。这被称为 50/30/20规则.

这意味着您的预算应该如下所示:

  • 50%的必要性:住房,汽车成本,电力和基本食物等物品

  • 有趣的支出30%: 这是你的 愿意,例如外出,电影,购物,健身房会员等。

  • 储蓄20%:在退休储蓄和其他目标之间分裂。我们将在下面更详细的详细信息。

50/30/20计算器

请记住,这将通过您的数据计算 税后 (take-home) income.

现在让我们通过不同的储蓄目标以及如何分割20%。

普通人在储蓄账户中有多少钱? 美国人不是最伟大的储蓄者。这 平均银行账户余额 是4,463欢乐斗地主下载。在一个 CreditDonkey.调查,我们发现,39%的人在储蓄中没有500欢乐斗地主下载。 52%的人低于1,000欢乐斗地主下载。

为了保存什么

所以现在你知道你应该节省20%的收入。你如何划分20%?你必须 优先考虑资金.

你在省钱吗?

您的个人战略将取决于您的财务状况。我们建议您优先考虑您的储蓄,如下所示:

  1. 紧急基金
  2. 高兴趣债务
  3. 退休基金
  4. 大购买

这并不意味着一个逐一的工作。相反,同时解决所有问题,根据列表提供优先级。

如果你没有 紧急基金,不要只是把你的整个20%放入那里。你仍然需要偿还债务。所以也许您希望节省10%的紧急情况,债务5%,退休5%。

在您的紧急基金完成后,您可以转移到债务10%,退休5%,大购买5%。

它也取决于 时间线。例如,如果您年纪大了,您可能希望更积极地保存退休。如果你想 买房子 在未来2年内,您可能希望优先考虑这一点。

35岁的孩子应该节省多少钱? 截至35岁,金融专家建议挽救两倍的年薪,以便在正确的退休赛道上。因此,如果您每年赚50,000欢乐斗地主下载,您应该保存100,000欢乐斗地主下载。截至40岁,这一数额应该增长到您的年薪3倍。

节省共同节省目标的多少

现在,我们将覆盖共同的储蓄目标。我们将详细介绍每个保存每个人的详细信息。

为紧急情况保存多少钱

紧急储蓄至关重要。如果你失去工作,他们会帮助你播出。他们在汽车,家庭或医疗紧急情况下也有助于帮助。

您为紧急情况保存了多少?

理想的紧急基金应涵盖 3至6个月的生活费。要计算,请仔细查看您的每月费用,并确定您的“必需支付”。这将是:

  • 住房(租金/抵押,保险,公用事业等)
  • 运输(汽车支付,保险,天然气等)
  • 食物
  • 卫生保健
  • 个人债务付款

然后旨在节省3到6个月的成本。保持这个基金 单独的储蓄账户 你不会触摸。

您不必包含自由裁量费用。如果你失去了你的工作,你可能会放弃出去吃饭,假期,健身房会员和电缆包。

某些类型的人可能希望节省超过6个月的费用。他们包括:

  • 收入不规则的人(自由职业者,小企业主,季节性商务员工)
  • 在一个经常裁员的行业中工作的人

如果您进入任一类别,请尝试更接近12个月费用。

你应该在储蓄中保留多少钱? 我们建议争取6个月的生活费用。这是一个安全的估计,以防你丢失了工作。因此,如果您每月的必要费用高达3,000欢乐斗地主下载,您应该旨在节省18,000欢乐斗地主下载。这是在单独的储蓄账户中的金钱,除非您确实有真正的紧急情况,否则不要被触及。

每个年龄段的理想储蓄

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保存退休是一个长期计划。尽早开始它很聪明。

金融专家建议保存 您退休时的年薪10倍。这是一个很好的基准,所以你可以在余生中舒适地生活。

为了达到这个目标,这是每个年龄段所拯救的多少:

  • 到30岁:0.5倍 - 您的年薪
  • 按年龄35岁:1.5 - 2倍年薪
  • 到40岁:2.5倍 - 您的年薪3倍
  • 到45岁:3.5 - 4.5倍年薪
  • 到50岁:5倍 - 您的年薪
  • 截至55岁:6x - 你的年薪7倍
  • 截至60岁:8X - 你的年薪9倍
  • 截至67岁:10倍年薪

要达到这些基准,建议保存 15%的收入 从20多岁开始,每个月(包括雇主捐款)。

每月才能削减什么,以节省更多的退休金?

但是,在20多岁和30岁时,您可能仍然开始您的职业生涯并偿还学生贷款。重点关注偿还债务,并保存在退休时。

随着年龄的增长,您的收入权应该增加。当您偿还抵押贷款时,您的费用也应该降低,并且您的孩子们已经成长。在这些年(50岁及以上)中,您应该更积极地拯救退休。

节省房屋的多少钱

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买一个房子 需要大量的现金前面。你想要瞄准一个 支付20%的付款 为了避免支付 私人抵押贷款保险.

那么你需要保存多少钱?以下是您需要弄清楚的一些事情。

  1. 您可以负担多少房屋付款。 首先,你需要知道 你每月可以在住房付款中提供多少钱。最佳拇指规则是住房费用不超过 28% 您的每月总收入。这包括抵押,物业税,房主的保险和HOA费用(如果有的话)。

  2. 您应该保存多少付款。 在您了解您可以承受多少抵押贷款之后,向后工作以弄清楚您需要的押金。请记住,您想要至少20%。

    这是你怎么想的:

    例如,假设您每年赚75,000欢乐斗地主下载(6,256欢乐斗地主下载/月)。其中28%是1,752欢乐斗地主下载。这是您最大的每月住房付款。

    假设您所在地区的房产税额约为5,000欢乐斗地主下载(417欢乐斗地主下载/月),年度房主的保险是950欢乐斗地主下载(79欢乐斗地主下载/月)。您希望减去每月总额付款的人。

    $ 1,752 - $ 417(税收) - $ 79(保险)每月抵押贷款每月$ 1,256

    假设利率为5%,您可以估计您借入每10万欢乐斗地主下载的抵押贷款付款额为550欢乐斗地主下载。

    $ 1,256 / $ 550 = 2.28
    $ 100,000 x 2.28 = $ 228,000抵押贷款

    对于228,000欢乐斗地主下载的抵押贷款,请付款20%,您将计算以下内容:

    $ 228,000 / 0.80 = 285,000欢乐斗地主下载(房屋总成本)
    285,000欢乐斗地主下载 - 228,000欢乐斗地主下载(抵押)= 57,000欢乐斗地主下载的付款

  3. 你想买。 这决定了你必须如何保存。如果您想在5年内购买房子,这意味着您需要节省11,400欢乐斗地主下载或每月950欢乐斗地主下载。这对你来说是合理的吗?如果没有,请调整您的时间范围。

我们有更详细的指南 如何保存房子.

为汽车保存多少钱

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汽车可以是情绪购买。你可能会试图得到你的梦想汽车。但是,如果你不小心,你可能会延长你的预算太薄,并且遇到了难以支付的问题。

那么你应该花多少钱?有一个很好的拇指。它被称为 20/4/10规则:

  • 为汽车提供20%的付款
  • 金融不超过4年。
  • 在汽车费用上不超过10%的月度收入。这包括汽车贷款(本金和兴趣)和汽车保险。

如果您每年赚60,000欢乐斗地主下载,这意味着您的月收入总额为5,000欢乐斗地主下载。 10%的汽车费用为500欢乐斗地主下载。

让我们说保险每月费用100欢乐斗地主下载。因此,您可以在您的汽车贷款中留下400欢乐斗地主下载/月。利率为4%,您可以拿出17,716欢乐斗地主下载的贷款(寻找汽车计算器)。

向后工作,如果您节省20%,您可以购买22,145辆车,售价4,429欢乐斗地主下载。

保存假期多少钱

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假期分类为“有趣的支出”。还记得我们早些时候谈过的50/30/20规则?可以使用30%的房屋收入 愿意.

如果你想拯救假期,那么它需要从30%的“有趣的支出”中出来。这意味着您需要优先考虑并削减其他需要。

打开A. 单独的假期基金。每个月,将一些钱存入其中并尽量不要触摸它。

例如,假设您的房屋费用为每月3,000欢乐斗地主下载。这意味着您的需求有900欢乐斗地主下载/月。您可以为您的假期节省500欢乐斗地主下载/月,仍然有400欢乐斗地主下载/月的其他需要,例如外出,购物和电影。

在决定节省多少假期时,这是一些需要考虑的事情。

  • 你想去哪里旅行? 某些目的地比其他目的地更昂贵(如挪威与哥斯达黎加)。研究目的地的食品和观光成本。

  • 航班多少钱? 如果您的日期灵活,您将有更好的机会找到最便宜的航班。查看我们的列表 寻找廉价机票的最佳网站.

  • 什么样的住宿? 您在此处有一系列巨大的选择。酒店通常会花费最多,而Airbnbs可以节省您的钱。

估计旅行成本后,您将更好地了解每个月需要保存多少。或者您需要多长时间才能达到目标。

如何更快地保存假期:保存假期的最快方法之一是通过 信用卡奖励。你可以收到一个 大奖金或航空公司里程 在满足最低要求之后。这可以走到很长的路要走你的假期基金。奖金通常足以飞行。

但你必须先花钱以获得奖金。因此,请确保它对您有意义,如果您可以支付。

达到20%的有效策略

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每月节省20%是否不可能是不可能的?不要烦恼。我们将向您展示如何做到这一点。

  • 最多你的雇主401k:
    这是您能做的最重要的事情之一。大多数雇主将匹配401K的贡献。那是 免费 他们提供了退休金。

    让我们说你的雇主最多可比赛。自动向您的401K自动发送5%的月收入。您的雇主将匹配5%。所以,即使在你得到薪水之前,你已经节省了10%的收入。

    那就是 pre -税。所以实际上,你正在节省更多。但是为了简单起见,我们只需称之为10%。现在,您只需要节省10%的房屋薪水。

  • 自动化您的储蓄:
    将自动存款从银行账户设置为储蓄或投资账户。这样,你首先付钱,不会意外花钱。

    例如,您可以将5%自动转移到A中 高产储蓄账户 另外5%进入 Robo-Advisor.。然后用复方兴趣的魔力观看你的钱。

  • 节省奖金,提升,退税:
    如果您在工作中获得奖金或提高,请保存而不是花费它。例如,如果您获得5%的提高,维护您当前的生活方式并保存额外的资金。那是自动5%的人,你省钱,你甚至不会感觉到差异。

  • 投资以更快地增长你的钱:
    投资将有助于将您的资金增长最快。您的收入化合物,即使一小押金也会变成更多的东西。即使它只是每月少量少量投资的东西。

  • 使用现金返还信用卡:
    您的所有费用使用现金返还信用卡。然后保存您每个月的现金返还。例如,如果您每月收取1,000欢乐斗地主下载,并且您平均地获得2%的现金,每月每月储蓄20欢乐斗地主下载,甚至没有尝试。但是,请确保每月全部支付余额。

  • 削减固定费用:
    查看您可以缩小并保存差异的地方。例如,取消电缆包并订阅Netflix 10欢乐斗地主下载/月。取消健身房会员资格,在YouTube上做家庭锻炼。搜索A. 更便宜的汽车保险.

在哪里省钱

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你知道你要拯救了什么,但你把它放在哪里?您需要一个有助于您的资金增长的帐户。不同的节省目标将需要不同的帐户。

使用不同的目标创建不同的储蓄账户。创建紧急账户,然后节省每个目标的账户(即学生贷款账户,房屋帐户的付款,订婚戒指账户)。

然后,根据账户以及目标的距离(即购买房子可能是5或10年),投资 CD中的钱 或其他 高利息收益账户.

莎拉·迈索,商业和众筹教练, Ifundwomen.

这是我们推荐的:

在线储蓄账户:
在线储蓄账户 提供比传统银行更高的利率。这将允许您的资金生长一点。当您需要时,您仍然可以访问您的钱。

这是紧急储蓄和的理想选择 短期目标 (within 2-5 years).

请记住,联邦法律限制您每月储蓄账户的6个提款。

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  • 储蓄连接是一个分层的利率帐户,依赖于账户持有人,并发地打开链接的合格eChecking并使定期排列存款。
    • 基层:(0.42%APY,0.399%的利率)每月未存入200欢乐斗地主下载的最低合格押金,进入连接的呼应,或者休息账户。
    • 上层:(0.50%APY,0.499%的利率)每月存入200欢乐斗地主下载以上的合格金存款。
    • APY每月担任与联系的Echecking账户进行了200欢乐斗地主下载以上的合格押金。
  • 储蓄连接和抵抗打开的最低100欢乐斗地主下载(总数为200欢乐斗地主下载)。
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投资您的资金比储蓄账户更具增长。应税账户仍将允许您根据需要提取资金。

如果您是一个自信的投资者,您可以使用自己的投资 在线经纪。如果你不确定,那就从一个开始 Robo-Advisor.。对于小额费用,计算机将为您投资和管理您的投资组合。

由于市场的起伏,这是最好的长期目标(超过5年)和补充退休储蓄。

传统的IRA或Roth IRA:
IRA是特别退休账户。您无法提前撤回资金或您将面临罚款。有两种类型的IRA:

  • 传统的爱拉拉 捐款是免税,但在撤资资金时,您会缴纳税款。
  • 罗斯IRA 捐款是在税后进行的,但是,您的提款是无税收的。

美国国税局为每年为两者贡献多少钱。因此,这些用于补充退休储蓄(如果没有401k,则用于补充退休储蓄(或作为您的主要退休账户)。

从雇主开始赞助401K。至少贡献您的雇主比赛。毕竟这是免费的钱。这些资金是税前税,所以它可以节省您的纳税责任。

529计划:
这是您孩子教育的大学储蓄计划。有些国家允许缴纳税款。最大的好处是您不会在收入或撤销合格的教育费用时缴纳税款。

拯救或偿还债务是否更好?

那么如果你有债务怎么办?您是否应专注于支付或保存20%的人?

这回到了我们的 论优先事项。理想情况下,您希望在偿还债务和储蓄金钱之间找到平衡。这是我们推荐的:

  1. 最多401k雇主比赛。
    无论您的收入或个人财务状况,始终至少在401K中捐赠雇主比赛。放弃免费的钱很傻。这样,您正在开始保存退休。这笔钱在收到薪水之前取出,所以你甚至不会错过它。

  2. 偿还高利息债务。
    如果您有信用卡债务或个人贷款,请偿还您的最高优先级。这是因为您的信用卡债务的兴趣远远超过了储蓄中获得的任何东西。通过支付这一点,你 saving money.

    例如,如果你把1000欢乐斗地主下载放入一个 储蓄账户 2%的猿,一年后你只需赚20欢乐斗地主下载。

    另一方面,如果您在信用卡债务中有1,000欢乐斗地主下载,利率为20%,这是一年以来的额外收益额外的200欢乐斗地主下载。你的钱比你能赚钱更多的钱。

  3. 如果您没有,建立紧急资金。
    如果您没有紧急基金,请优先考虑建立一个。这样,如果发生了一些事情,你有钱回来。这让您远离更多的信用卡债务并继续债务周期。

如果您拥有高利息债务 没有紧急基金,也许你想在支付债务和建立储蓄之间分裂。这样,您将继续偿还债务,同时构建安全网。

当你打你的目标时该怎么办

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也许你幸运地达到了你的目标。那是什么?尽管继续。

不要放弃!如果您对此感到满意,请增加您的保存。没有人说你不能超越传统的20%储蓄。如果您已经有紧急基金,则保存退休。你无法预测通货膨胀。你可能需要的比你想象的更多。

不要犯错误太舒服了。你可能宁愿拥有太多的钱,而不是不够!

底线

努力节省每钱的20%收入收入。

但是,如果你不能立即击中那个目标,不要担心。任何储蓄都比没有做任何事情。希望我们给了你一些好的提示,你可以看到这不是不可能的。设置你的优先事项,然后不要放弃。最终你将有一个漂亮的巢蛋,因为紧急情况,退休等。

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你在省钱吗?
51% Retirement
3% College
16% House
5% Vacation
1% Christmas
6% Car
18% Emergency Fund
来源:CreditDonkey.
您为紧急情况保存了多少?
35% No emergency savings
19% Less than 3 months
21% 3 to 6 months
25% More than 6 months
来源:CreditDonkey.
每月才能削减什么,以节省更多的退休金?
27% Dining Out
18% Travel
18% Clothes
36% Entertainment
来源:CreditDonkey。由于舍入,总计可能不会增加100%。
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